Apakah Bayaran ACH: Ciri, Kos & Kapan Digunakan

Pembayaran ACH, juga dikenali sebagai echeck atau pemindahan dana elektronik (EFT), adalah pembayaran bank-ke-bank yang dibuat melalui rangkaian Automated Clearing House. Automated Clearing House (ACH) adalah sistem yang menyelesaikan transaksi kewangan antara institusi. Bank-bank tradisional, penyedia akaun saudagar, syarikat pemprosesan ACH yang berdedikasi, dan syarikat perisian perakaunan tertentu semuanya mampu mengendalikan transaksi ACH.

Sesiapa sahaja yang mempunyai akaun bank sudah mempunyai akses untuk menghantar dan menerima pembayaran ACH melalui bank mereka. Sekiranya anda ingin menubuhkan akaun perniagaan baru untuk pembayaran ACH, kami mencadangkan terus bekerja dengan bank seperti Chase Merchant Services untuk masa pemprosesan terpantas dan kadar yang paling kompetitif.

Lawati Perkhidmatan Pedagang Chase

Bagaimana Proses Pemprosesan Pembayaran ACH berfungsi

The Automated Clearing House adalah sistem elektronik yang berpusat di Amerika Syarikat yang menyelesaikan pembayaran antara organisasi kewangan sebagai pihak ketiga yang netral. ACH dicipta pada tahun 1970-an sebagai alternatif kepada pemeriksaan kertas. Hari ini, ia memproses berbilion urus niaga setiap tahun dan memperkemaskan transaksi untuk beribu-ribu perniagaan. Hampir setiap bank tradisional dan institusi kewangan utama adalah ahli ACH, yang dikawal oleh NACHA, Persatuan Pembayaran Elektronik.

Sekarang anda tahu apa bayaran ACH, inilah cara memproses ACH berfungsi dalam empat langkah:

Pemula, seperti perniagaan anda, memulakan transaksi ACH. Ini boleh menjadi bayaran satu kali atau sebahagian daripada satu siri bayaran berulang.
Bank atau syarikat pemprosesan anda, yang dikenali sebagai institusi kewangan pendeposit asal (ODFI), agregat permintaan ACH dari pelanggan dan menghantarnya kepada pengendali ACH, sama ada Federal Reserve atau Rangkaian Pembayaran Elektronik (EPN). Banyak perniagaan menggunakan perisian atau perkhidmatan pihak ketiga yang antara muka antara pelanggan dan bank untuk pengalaman yang lebih mesra pengguna.
Pengendali ACH kemudian melalui permintaan dan menghantarnya ke institusi kewangan pendeposit masing-masing (RDFI).
RDFI kemudian menyemak untuk memastikan terdapat dana yang mencukupi di ODFI untuk menyelesaikan transaksi. Sekiranya terdapat dana yang mencukupi, RDFI akan mendebit mereka dari akaun.

Secara keseluruhan, pemprosesan pembayaran ACH terdengar seperti proses rumit, tetapi kebanyakannya berlaku di belakang tabir. Bagi pemilik perniagaan, satu-satunya perkara yang perlu anda bimbangkan ialah memastikan perkhidmatan saudagar anda atau akaun pemprosesan pembayaran mempunyai mekanisme untuk menerima pembayaran ACH. Ini boleh mengambil bentuk pengimbas cek, terminal maya, pemeriksaan dalam talian, atau portal web.

"ACH, atau Pembayaran Rumah Kliring Automatik, sangat sesuai untuk kebanyakan perniagaan kerana mereka pada umumnya dianggap selamat dan akan menjimatkan masa dan wang perniagaan anda dengan pembayaran automatik. Ia sama dengan kad pembelian, dan banyak manfaat dan risiko adalah sama. Mereka akan menjimatkan yuran pentadbiran yang boleh digunakan apabila memproses cek dan invois, serta meninggalkan jejak kertas. "

- Jacob Dayan Ketua Pegawai Eksekutif Kewangan Pal.

ACH Masa Pemprosesan Pembayaran

Pembayaran ACH adalah lebih murah daripada memproses kad kredit, kad debit, atau pembayaran dalam talian.Mereka juga sangat selamat. Walau bagaimanapun, kelemahan besar adalah bahawa mereka mengambil masa yang lebih lama untuk memproses. Pemprosesan ACH boleh mengambil masa dua hingga lima hari bekerja. Ini sangat lambat berbanding pemprosesan kad kredit, yang biasanya mengambil masa satu hingga dua hari perniagaan, dengan beberapa pemproses yang menawarkan pembayaran segera. Walau bagaimanapun, masa pemprosesan pembayaran ACH boleh berbeza-beza bergantung kepada bank yang terlibat dan mana-mana perisian pihak ketiga yang anda gunakan.

Mengapa Pembayaran ACH Sampai Panjang?

Tidak seperti transaksi kredit dan debit, pembayaran ACH tidak diproses dalam masa nyata. Sebaliknya, bayaran ACH diproses dalam batch. Bank inisiasi mengumpulkan semua pembayaran ACH dan menghantarnya sama ada pada beberapa selang sepanjang hari, atau hanya sekali sehari.

Tambahan pula, bank yang berasal dan menerima tidak hanya memindahkan antara satu sama lain. Segala-galanya melalui rumah penjelasan, yang hanya membersihkan pembayaran sekali sehari (semalaman). Jika mana-mana bahagian proses ini berlaku pada hujung minggu atau bercuti, pembayaran ACH boleh ditangguhkan lebih jauh lagi.

ACH Pemprosesan Pembayaran vs Pemprosesan Kad Kredit

Pembayaran kad kredit mempunyai pertukaran dan yuran penilaian dari saat transaksi berlalu antara bank dan kartu penerbit, seperti Visa atau Mastercard. Pembayaran ACH adalah pemindahan bank-ke-bank langsung dan memintas rangkaian kad kredit sama sekali, jadi tidak ada bayaran pertukaran.

Walaupun pembayaran kad debit juga menarik dana sebenar dari akaun seperti pembayaran ACH, mereka masih melalui rangkaian kad kredit (contohnya, Visa, Mastercard), sehingga mereka masih rentan terhadap pertukaran dan yuran penilaian. Oleh kerana bayaran ACH adalah bank yang ketat ke bank dan tidak menyentuh rangkaian kad kredit, mereka lebih murah untuk memproses daripada urus niaga kad kredit dan debit.

Siapa Pembayaran ACH Adakah Hak Untuk

Banyak perniagaan boleh mendapat manfaat daripada mempunyai ACH sebagai pilihan pembayaran. Pembayaran ACH adalah terutamanya idea yang baik untuk perniagaan langganan dan berasaskan keahlian, dan perniagaan yang perlu mengatur pelan pembayaran.

Pembayaran ACH adalah kaedah pembayaran yang ideal untuk:

Gim, spa, dan perkhidmatan langganan: Model perniagaan mana yang mempunyai kontrak atau perjanjian dengan pelanggan dan pengebilan bulanan, mingguan atau suku tahunan yang tetap akan mendapat manfaat daripada menggunakan pembayaran ACH untuk menjimatkan kos pemprosesan.
Pejabat perubatan: Doktor, doktor gigi, kiropraktor, dan mana-mana pembekal perubatan yang menawarkan pelan pembayaran akan mendapat manfaat daripada pembayaran ACH.
Penyedia perkhidmatan: Syarikat perisian, pembekal utiliti, atau sesiapa sahaja yang menawarkan perkhidmatan berterusan yang berterusan akan mendapat manfaat daripada membuat pembayaran ACH secara automatik dan murah.
Majikan menawarkan deposit langsung: Sekiranya anda mempunyai pekerja, membayarnya melalui deposit langsung adalah lebih murah daripada pembayaran debit dan sering lebih mudah daripada pemeriksaan kertas.

Secara keseluruhannya, pembayaran ACH adalah pilihan yang baik untuk mana-mana perniagaan yang ingin pembayaran berulang, alternatif yang lebih murah untuk kad kredit, atau pilihan yang selamat untuk memproses pembayaran apabila pelanggan tidak hadir.

"Saya seorang peminat besar menggunakan pembayaran ACH berbanding dengan kad kredit. Saya telah menemui pembayaran ACH supaya cepat dan boleh dipercayai. Selain itu, terdapat lebih sedikit yuran yang terlibat daripada menggunakan kad kredit atau PayPal. Kami biasanya memproses bayaran ACH melalui QuickBooks. Saya telah mendapati kaedah ini mesra pengguna dan berkesan. Itulah cara kami menghantar semua invois kepada pelanggan.

"Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan pembekal akaun pedagang untuk menerima bayaran melalui pengimbas cek, terminal maya (iaitu, ketik maklumat akaun pelanggan) atau dengan menyediakan portal web. Biasanya, ia hanya berharga 25 sen hingga 75 sen bagi setiap transaksi ACH, yang lebih murah daripada kad kredit atau yuran yang diambil oleh PayPal. "

- Matthew Ross, pemilik bersama dan COO of RIZKNOWS dan Slumber Yard

QuickBooks adalah pilihan popular untuk pembayaran dalam talian, termasuk ACH. Perniagaan hanya boleh menghantar invois pelanggan dan mereka boleh membayar melalui ACH. Ini adalah pilihan hebat jika anda menggunakan QuickBooks untuk mengurus perniagaan anda. Walau bagaimanapun, QuickBooks Payments adalah pilihan yang baik untuk semua perniagaan untuk dipertimbangkan kerana mereka menawarkan pembayaran ACH percuma. Klik di sini untuk memulakan.

Kos Pembayaran ACH

Pembayaran ACH sangat popular kerana kosnya jauh lebih rendah daripada urus niaga kredit dan debit biasa. Pembayaran ACH adalah pemindahan bank-ke-bank yang diproses melalui pusat penjelasan bukan syarikat kredit seperti Visa, jadi pembayaran ACH tidak tertakluk kepada bayaran pertukaran yang sama.

Sebagai perbandingan, kad kredit boleh menelan belanja sebanyak 2.75% bagi setiap urus niaga untuk jualan orang. Jika perniagaan secara manual mengetik dalam nombor kad kredit pelanggan untuk mengenakan caj, yuran pemprosesan lebih tinggi kerana terdapat risiko yang lebih tinggi yang berkaitan dengan pembayaran. Oleh itu, pembayaran masuk secara umum adalah 3.5% ditambah 15 sen. Terutama untuk pembayaran pemprosesan apabila pelanggan tidak berada di hadapan anda, pemprosesan ACH dapat menjimatkan banyak wang dalam yuran.

Setiap perkhidmatan pemprosesan ACH sedikit berbeza. Contohnya, perkhidmatan Merchant Chase, caj $ 25 sebulan untuk 25 pembayaran ACH. Tambahan ACH tambahan hanya 25 sen setiap satu. Pembayaran ACH tambahan adalah hanya 15 sen. Lawati Perkhidmatan Merchant Chase untuk menyediakan akaun.

Lawati Perkhidmatan Pedagang Chase

Kebaikan & Kekurangan Pemproses Pembayaran ACH untuk Perniagaan Kecil

Secara keseluruhan, pemprosesan pembayaran ACH mempunyai lebih banyak manfaat daripada kekurangan, terutama jika anda memerlukan pembayaran berulang atau anda perlu memproses pembayaran dari pelanggan yang tidak hadir. Kelemahan utama adalah bahawa mereka mengambil masa lebih lama untuk memproses.

Inilah kebaikan dan keburukan dasar pemprosesan ACH untuk perniagaan kecil:

Kelebihan Penerimaan ACH untuk Perniagaan Kecil

Lebih murah: Kos penzinaan ACH kurang diproses daripada pembayaran kredit, debit dan pembayaran dalam talian.
Lebih mudah untuk mengendalikan daripada pemeriksaan kertas: Pembayaran ACH adalah digital, jadi tidak ada peluang untuk cek hilang dalam mel.
Boleh memproses bayaran jauh: Pelanggan tidak perlu hadir untuk memproses bayaran ACH, menjadikannya pilihan yang hebat untuk pembayaran dalam talian.
Baik untuk bayaran berulang: Pembayaran ACH adalah kaedah pilihan untuk langganan, keanggotaan, dan bayaran automatik kerana mereka aman, murah, dan menggunakan dana sebenar dan bukan kredit.
Meninggalkan jejak kertas: Pembayaran ACH diproses secara langsung melalui bank, jadi mereka mudah untuk mengesan dan menengah jika ada pertikaian.
Tiada tarikh tamat tempoh: Kad kredit dan kad debit luput, yang sering menyebabkan pembayaran yang menurun dan perkhidmatan yang terganggu.

Kekurangan Penerimaan ACH untuk Perniagaan Kecil

Mengambil masa lebih lama untuk memproses: Dana dari urus niaga kad kredit akan muncul dalam akaun anda dalam masa satu hingga dua hari perniagaan, kadang-kadang dengan serta-merta. Pembayaran ACH mengambil masa dua hingga lima hari perniagaan untuk diproses.
Memerlukan nombor akaun dan laluan: Ramai pelanggan tidak mempunyai akaun mereka dan nombor penghalaan menghafal, dan tidak selalu ada di tangan mereka. Ia lebih mudah untuk mencari dan memasukkan nombor tersebut, terutamanya jika alternatif itu meleret kad kredit.
Hanya untuk bayaran domestik: Pembayaran ACH hanya untuk bayaran dalam A.S. Jadi, jika anda adalah perniagaan e-dagang yang menghantar ke luar negara, contohnya pembayaran ACH tidak sesuai untuk anda.

Bagaimana Menerima Pembayaran ACH dalam 3 Langkah

Proses yang tepat untuk menetapkan bayaran ACH akan berbeza-beza bergantung kepada pemproses anda.

Rakan Dengan Pemproses Pembayaran

Langkah pertama dalam menerima pembayaran ACH adalah mencari pembekal perkhidmatan untuk memprosesnya. Kebanyakan bank menawarkan pemprosesan pembayaran ACH, seperti juga beberapa pembekal perkhidmatan pedagang, dan terdapat beberapa syarikat pemprosesan ACH khusus. Sekiranya anda sudah bekerja dengan pembekal untuk memproses kad kredit, saya cadangkan menyemak terlebih dahulu mengenai pembayaran ACH. Selalu terbaik jika anda boleh melakukan semuanya melalui satu pembekal.

Juga, pertimbangkan bagaimana anda perlu mengutip pembayaran apabila memilih pembekal anda. Adakah anda menghantar invois? Adakah anda memerlukan laman web yang disediakan untuk pelanggan memasukkan maklumat mereka sendiri? Bolehkah anda memasukkan maklumat ke dalam pemproses itu sendiri? Setiap pembekal mempunyai persediaan yang berbeza, jadi pastikan untuk bertanya sebelum mendaftar.

Buat Kontrak Pelanggan untuk Pembayaran Jauh & Berulang

Sekiranya anda menubuhkan pembayaran berulang, pastikan anda menandatangani perjanjian anda yang secara jelas memberikan kebenaran kepada anda untuk mengecaj akaun mereka untuk jumlah tertentu. Juga dikenali sebagai bentuk kebenaran pembayaran, langkah ini penting kerana ia membantu melindungi perniagaan anda sekiranya ada pertikaian balik balik, dan ia menggariskan jangkaan yang jelas tentang bagaimana dan kapan akaun pelanggan akan dibilkan.

Kumpulkan Data Pelanggan

Untuk benar-benar memproses urus niaga, anda perlu mengumpul nombor peralihan dan akaun pelanggan. Jika anda menggunakan Chase, anda boleh menetapkan pelanggan sebagai pembayar, menyimpan maklumat mereka, dan menetapkan jadual pembayaran.

Bagaimana untuk menerima pembayaran ACH dengan Perkhidmatan Penjual Chase

ACH Pemprosesan Pembayaran Soalan Lazim (Soalan Lazim)

Kebanyakan orang mempunyai bayaran ACH yang diminta atau dibayar, tetapi mungkin tidak biasa dengan istilah teknikal. Jika anda pernah menyertai gim, membayar utiliti bulanan seperti kabel atau internet, atau menerima deposit terus secara tetap dari majikan, anda telah menemui pembayaran ACH. Tidak jumpa soalan anda di bawah? Teruskan ke Forum Perniagaan Kecil Fit kami untuk bertanya kepada pakar.

Berikut adalah beberapa soalan mengenai pembayaran ACH dan terminologi:

Perbezaan antara pemindahan kawat & bayaran ACH?

Pemindahan wayar beroperasi pada rangkaian wayar berasingan. Kos pembayaran ACH sangat sedikit, tetapi boleh mengambil masa beberapa hari untuk diproses. Pemindahan wayar pada dasarnya segera, tetapi kos antara $ 20 dan $ 30 dolar untuk diproses. Pemindahan wayar juga boleh digunakan untuk akaun dalam dan luar negara. Pemindahan wayar umumnya hanya digunakan untuk bayaran yang sangat mendesak dengan jumlah yang besar.

Perbezaan antara ACH & echecks?

Pembayaran ACH dan echeck (cek elektronik) pada dasarnya adalah perkara yang sama. Kedua-dua istilah sering digunakan secara bergantian.

Adakah deposit ACH selamat?

Pembayaran ACH secara umumnya selamat. Pelanggan hanya mendedahkan maklumat akaun bank mereka sekali apabila mereka pertama kali mendaftar untuk bayaran tersebut. Selepas itu, maklumat itu disulitkan. Pembayaran ACH juga antara dua akaun bank A.S., yang umumnya mempunyai identiti yang melekat pada mereka, meminimumkan peluang penipuan. Dalam senario kes terburuk, jika anda mempunyai sebarang masalah atau penipuan, anda dilindungi di bawah undang-undang persekutuan.

Apakah bayaran balik ACH?

Bonus balik adalah apabila pelanggan mempertikaikan caj pada akaun bank mereka. Jika pelanggan memfailkan caj balik dengan bank mereka, anda diberi peluang untuk mempertahankan pertuduhan. Ini adalah apabila borang kebenaran pembayaran berguna. Setiap kali anda menubuhkan pembayaran berulang, adakah pelanggan anda menandatangani kontrak. Ini membantu mengelakkan kekeliruan dan caj balik daripada timbul, dan walaupun mereka melakukannya, anda akan mempunyai bukti bahawa caj itu sah. Tanpa bukti atau dokumentasi yang sewajarnya, caj balik akan diberikan kepada pelanggan dan anda akan kehilangan wang tersebut dan bayaran balik kos balik.

Pokoknya

Secara keseluruhannya, pembayaran ACH adalah pilihan yang baik untuk perniagaan yang selalu menangani keanggotaan, langganan, dan bayaran berulang. Pemprosesan pembayaran tidak boleh diduga mahal untuk banyak perniagaan kecil, dan menggunakan pembayaran ACH adalah salah satu cara untuk membantu menjimatkan yuran pemprosesan.

Cara terbaik untuk memproses ACH adalah melalui bank anda. Menggunakan bank memotong tengkorak, yang boleh meningkatkan yuran pemprosesan ACH yang berpatutan. Kami mengesyorkan Chase Merchant Services. Mereka mempunyai ulasan hebat, sokongan pelanggan 24/7, dan pembiayaan hari perniagaan seterusnya dengan akaun pemeriksaan perniagaan Chase.

Lawati Perkhidmatan Pedagang Chase