Talian hak milik pelaburan (LOC) adalah pilihan pembiayaan jangka pendek untuk harta pemilik yang diduduki. Pelabur biasanya akan layak untuk jumlah yang telah ditetapkan dan kemudian menarik wang tunai dari jumlah tersebut kerana mereka memerlukannya. Ia berputar seperti kad kredit di mana anda hanya membayar faedah ke atas wang yang sebenarnya anda gunakan.
Jika anda seorang pelabur mencari talian pelaburan kredit $ 1,000,000 +, hubungi CoreVest. Mereka menawarkan pembetulan dan flip kredit untuk hartanah pelaburan dengan kadar mulai 7% dan terma 18 atau 24 bulan. Anda hanya perlu membayar balik wang yang sebenarnya anda gunakan.
Lawati CoreVest
Jenis-jenis Talian Pelaburan Harta Tanah
Terdapat dua jenis LOC hartanah pelaburan. Jenis pertama adalah satu-satunya garis pelaburan hartanah kredit yang ditujukan untuk pelabur yang menginginkan satu baris kredit pada satu hartanah pelaburan. Jenis kedua ialah kredit hartanah pelaburan dalam portfolio hartanah. Ini adalah untuk pelabur yang lebih besar mencari $ 1,000,000 atau lebih.
Terlepas dari jenis, garis pelaburan hartanah kredit adalah alat yang hebat untuk digunakan jika anda mempunyai sekurang-kurangnya 40% ekuiti dalam harta atau portfolio anda dan memerlukan wang tunai untuk tujuan tertentu. Walau bagaimanapun, ia mempunyai kriteria peminjaman yang ketat seperti skor kredit yang tinggi. Jika anda tidak layak, kami senaraikan beberapa alternatif di bawah.
Talian Kredit Pelaburan Harta Tunggal
Talian hak milik pelaburan (LOC) pada satu hartanah memberikan akses pelabur kepada dana berdasarkan ekuiti harta pelaburan tunggal. Ia sama dengan HELOC di mana pelabur menarik dana yang mereka perlukan dan hanya membayar faedah ke atas dana yang digunakan.
Walau bagaimanapun, tidak seperti HELOC, harta itu merupakan pelaburan dan bukan kediaman utama yang diduduki pemilik. Jenis hartanah pelaburan LOC ini adalah sesuai untuk pelabur dengan satu hartanah pelaburan yang mencari satu baris kredit untuk digunakan pada masa lapang mereka. Oleh kerana pelabur boleh menarik dana untuk apa-apa yang berkaitan dengan harta pelaburan mereka, kegunaannya berbeza-beza tetapi biasanya digunakan untuk pemulihan dan pengubahsuaian.
Jika anda membeli-belah untuk garis ekuiti rumah kredit, anda boleh menjangkau satu pemberi pinjaman pada satu masa yang berharap anda mendapat tawaran yang baik. Atau, anda boleh melawat pasaran dalam talian, seperti LendingTree, dan meninjau tawaran daripada berbilang peminjam sekaligus. Jimat masa, kedai pintar, dan cari HELOC yang sesuai.
Lawati LendingTree
Kadar Pinjaman dan Syarat Kredit Pelaburan Tunggal
Kadar untuk kredit hartanah pelaburan adalah berdasarkan skor kredit peminjam dan sejarah kredit tetapi juga berdasarkan kepada hartanah pelaburan itu sendiri. Terma ditetapkan oleh bank yang menawarkan garis kredit.
Barisan kredit dan terma kredit pelaburan termasuk:
- Kadar faedah utama + 1% (jumlah LOC yang lebih besar mempunyai kadar yang lebih rendah)
- Yuran perkhidmatan tahunan sebanyak $ 75
- Kos penutupan antara 1% - 5%
- Barisan kredit maksimum sehingga LTV 60%
- $ 25,000 baris kredit minimum
- Tempoh 30 tahun (10 tahun dan 1 bulan tempoh cabutan awal, tempoh 20 tahun di mana wang boleh dibayar balik tetapi tidak ditarik balik)
Anda biasanya dikenakan faedah atas apa-apa jumlah tertunggak yang tidak dibayar balik, walaupun dalam tempoh 10 tahun pertama. Terdapat juga minimum 3 tahun pada kebanyakan LOC dan jika ia ditutup awal denda pendahuluan ialah $ 300. Selanjutnya, banyak kredit pelaburan hartanah mempunyai bayaran minimum sebanyak $ 100 atau lebih apabila anda membuat keputusan.
Kualifikasi Kredit Harta Pelaburan Tunggal
Barisan kredit hartanah pelaburan mempunyai kelayakan tertentu yang peminjam dan harta mereka mesti memenuhi untuk mendapatkan kelulusan. Kelayakan yang perlu dipenuhi termasuk jumlah ekuiti dalam harta itu serta skor kredit minimum dan sejarah kredit yang dibayar tepat pada waktunya.
Barisan kepelbagaian hartanah pelaburan termasuk:
- Skor kredit 660+ (Semak skor anda secara percuma di sini)
- Sebuah rumah keluarga tunggal atau harta dengan 1-5 + unit
- Hutang hutang kepada nisbah pendapatan sebanyak 45% atau kurang
- 10-20% Ekuiti dalam hartanah mesti kekal selepas LOC dan gadai janji
Di mana untuk Cari Kredit Harta Pelaburan Tunggal
Bank-bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman dalam talian biasanya menawarkan garis kredit untuk satu pelaburan hartanah. Panggil jabatan kredit institusi kewangan dan biarkan mereka tahu untuk pelaburan hartanah untuk memastikan mereka menawarkan produk pinjaman yang berkaitan.
Ramai peminjam swasta akan menawarkan pinjaman pembiayaan semula wang tunai bukannya garis kredit. Sebagai contoh, Visio Lending menawarkan pinjaman sewa tunai 30 tahun untuk membiayai semula pinjaman sehingga $ 2MM dan LTV 80%. Kadar bermula pada 5.05% dan biasanya mereka boleh dibiayai dalam masa 3-4 minggu. Anda boleh mendapat prakualifikasi dalam beberapa minit.
Lawati Visio Lending
Talian Pelaburan Harta Pelaburan Portfolio
Sekiranya anda seorang pelabur yang bernilai tinggi dengan lebih daripada $ 1,000,000 dalam ekuiti atau memiliki portfolio hartanah maka garis kredit ini untuk hartanah portfolio adalah untuk anda. Para pelabur besar sering menggunakan portfolio LOCS ini sebagai alternatif untuk menaikkan modal dan kadang-kadang akan menggunakannya untuk membeli hartanah baru serta memulihkan hartanah pelaburan baru dan sedia ada sehingga 20 unit atau lebih.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa walaupun portfolio pelaburan hartanah portfolio ini sesuai untuk pelabur yang lebih besar kerana LOC minimum, mereka masih bekerja pada satu sifat. Oleh itu, jika anda bekerja pada projek aset tunggal yang lebih besar, anda juga boleh menggunakan kredit pelaburan hartanah ini.
Barangan Pelaburan Pelaburan Portfolio dan Syarat-syarat Kredit
Barisan kredit hartanah pelaburan portfolio mempunyai kadar dan syarat kreditnya sendiri. Kadar mereka lebih tinggi daripada kadar LOC hartanah pelaburan keluarga tunggal. Istilah mereka lebih pendek dan kadar dan terma mereka ditentukan lebih banyak oleh kedudukan kewangan keseluruhan peminjam.
Barisan kredit dan terma kredit pelaburan termasuk:
- Kadar dari 5% - 8%
- Istilah dari 18 hingga 24 bulan
- $ 1,000,000 minimum LOC
- $ 50,000,000 maksimum LOC
- LTV sehingga 75%
- Secara umumnya tiada yuran, hanya bunga pada jumlah yang anda pinjam
Kelayakan Bidang Pelaburan Pelaburan Portfolio
Barisan kredit hartanah pelaburan portfolio mempunyai kelayakan tertentu yang peminjam dan harta mereka mesti memenuhi untuk mendapatkan kelulusan. Kelayakan ini termasuk skor FICO yang tinggi tetapi lebih berasaskan gambaran kewangan keseluruhan pelabur termasuk aset, gaji dan pelaburannya.
Barisan kepelbagaian hartanah pelaburan termasuk:
- Skor kredit sebanyak 700+ (Semak skor anda secara percuma di sini)
- Rumah keluarga tunggal atau harta dengan 1-20 unit
- 20% ekuiti kekal dalam harta atau mesti menunjukkan cukup aset untuk digunakan sebagai cagaran
- Kedudukan kewangan keseluruhan yang kukuh ditentukan oleh pemberi pinjaman setelah mengkaji portfolio
- Tahap pengalaman bersamaan dengan 2 hingga 3 projek yang lalu, secara purata
Apabila memohon untuk LOC skor kredit peribadi anda ditarik menggunakan tarikan kredit yang keras. Jika anda menjalankan perniagaan pelaburan hartanah, laporan kredit perniagaan anda dan skor kredit perniagaan mungkin juga ditarik, terutama jika harta itu berada dalam nama perniagaan anda.
Di mana Cari Pelaburan Harta Pelaburan Portfolio
Oleh kerana ini merupakan produk pinjaman tertentu, hanya pertubuhan kewangan tertentu yang menawarkannya. Mereka tidak selalu tersedia di bank tempatan anda. Satu syarikat yang menawarkan garis-garis pelaburan hartanah portfolio adalah CoreVest. Mereka menawarkan garis kredit bermula pada $ 1,000,000 dengan kadar faedah bermula pada 8%. Anda boleh memohon dalam talian dan kemudian anda akan diberikan wakil peribadi untuk bekerja dengan anda.
Lawati CoreVest
Cara Memohon untuk Talian Kredit Harta Pelaburan
Secara umum, anda boleh memohon untuk garis kredit hartanah pelaburan di laman web institusi kewangan atau melalui telefon dengan wakil. Anda boleh memohon secara sendiri jika mereka mempunyai lokasi batu bata dan mortar. Anda perlu mempunyai bukti kepemilikan harta tanah seperti lembaran penyelesaian atau surat ikatan berserta dengan keperluan lain.
Berikut adalah 4 langkah yang anda perlu memohon untuk garis kredit hartanah pelaburan:
1. Pilih LOC yang betul
Pilih LOC yang betul berdasarkan harta pelaburan anda dan matlamat kewangan anda. Sekiranya anda memiliki satu hartanah pelaburan dan memiliki ekuiti bernilai $ 100,000 di dalam harta itu, satu talian hak milik pelaburan rumah adalah untuk anda. Jika anda memiliki portfolio hartanah dan memerlukan $ 1,000,000 untuk membeli harta lain maka LOC portfolio adalah tepat untuk anda.
2. Dapatkan Dokumen yang Diperlukan
Selain menyediakan bukti pemilikan harta, anda akan memerlukan maklumat peminjam jika sudah ada gadai janji di atas harta tersebut. Sediakan semua dokumen berkaitan harta anda sedia mempercepat proses permohonan. Pemberi pinjaman juga akan memeriksa skor kredit anda (periksa skor anda percuma di sini) dan maklumat pekerjaan jadi mempunyai salinan paystub dan penyata bank anda berguna serta 2 tahun terakhir pulangan cukai anda.
3. Memohon Online
Memohon dalam talian adalah cara terpantas dan paling mudah untuk memohon LOC. Ia memberi anda kelonggaran untuk memohon dari keselesaan rumah dan pejabat anda apabila ia mudah untuk anda. Anda tidak perlu bimbang tentang masa pemberi pinjaman dibuka. Selepas anda menamatkan permohonan dalam talian anda, seorang wakil akan menghubungi anda untuk meneruskan permohonan anda.
4. Dapatkan Diluluskan
Wakil LOC akan memanggil anda menggunakan maklumat hubungan yang anda disenaraikan di aplikasi anda. Mereka akan meminta apa-apa dokumen tertunggak dan kemudian akan dapat memberitahu anda jika anda diluluskan. Ini akan diikuti dengan surat kelulusan rasmi. Proses ini biasanya dilakukan dalam masa 30 hari.
Bagaimana Talian Kredit Harta Pelaburan berfungsi
Talian kredit hartanah pelaburan berfungsi dengan memberi akses pelabur kepada dana yang dijamin oleh ekuiti dalam hartanah pelaburan mereka. Anda menggunakan dana apabila anda memerlukannya dan hanya membayar faedah atas wang yang anda gunakan. LOC ini adalah fleksibel dan anda membayar mereka secara bulanan atau dalam jumlah sekaligus sebelum tarikh tamat tempoh.
Talian hakmilik kredit pelaburan membolehkan anda membayar jumlah yang anda gunakan dan kemudian menggunakan dana tersebut sekali lagi. Sebagai contoh, jika anda mempunyai garis kredit pelaburan $ 100,00 dan hanya membelanjakan $ 25,000, anda hanya membayar faedah pada $ 25,000 yang anda gunakan sehingga anda membayar baliknya. Sebaik sahaja anda membayar balik $ 25,000, ia boleh dibelanjakan lagi. Itulah sebabnya ia sama dengan kad kredit perniagaan.
Pelabur menggunakan garis kredit hartanah pelaburan untuk yang berikut:
- Memulihkan harta sedia ada dalam portfolio mereka
- Membeli harta pusing balik
- Membayar hutang mahal, seperti pinjaman wang persendirian
- Pembelian dan pengubahsuaian hartanah baru
A LOC biasanya kedudukan lien pertama. Kebanyakan pemberi pinjaman tidak mahu mengambil risiko menjadi pemegang lien ke-2, tetapi untuk individu yang bernilai tinggi, beberapa peminjam akan membuat pengecualian. Pemberi pinjaman juga biasanya hanya membenarkan 1 kredit hartanah pelaburan setiap harta tanah.
Apabila anda memohon untuk garis pelaburan hartanah kredit anda perlu menentukan apa dana akan digunakan untuk permohonan anda. Harta pelaburan anda akan menjadi cagaran untuk LOC. Sebaik sahaja anda menerima dana yang boleh anda lakukan dengan mereka yang anda suka, tetapi disyorkan untuk menggunakannya untuk tujuan yang dinyatakan pada permohonan, seperti untuk menyatukan hutang atau membeli harta lain.
Kebanyakan peminjam membenarkan dana daripada LOC untuk digunakan untuk membeli hartanah tambahan, sementara ada yang tidak menggalakkannya. Majoriti pemberi pinjaman tidak membenarkan dana digunakan untuk melabur dalam perniagaan berikutan risiko tinggi. Sekiranya anda memerlukan wang untuk membiayai perniagaan, gunakan pinjaman perniagaan sebaliknya. Pemberi pinjaman boleh menamatkan LOC dan mengharuskan ia segera dibayar balik jika anda menggunakannya untuk sesuatu yang tidak mereka izinkan. Dokumen pinjaman akan memberitahu anda jika LOC tidak boleh digunakan untuk jenis pelaburan tertentu.
Siapakah Talian Kredit Harta Pelaburan yang Hak untuk
LOC hartanah pelaburan adalah tepat untuk pelabur hartanah jangka pendek dan jangka panjang yang mempunyai ekuiti yang besar dalam harta mereka, skor kredit yang tinggi, tetapi mungkin pendek tunai. Ia juga sesuai untuk pelabur yang ingin memperbaiki harta semasa mereka untuk meningkatkan pendapatan sewa atau membeli harta pelaburan tambahan.
Pelabur penetapan dan flip sangat sesuai untuk garis kredit pelaburan hartanah. Mereka boleh mengambil kesempatan daripada pinjaman jangka pendek dan memulihkan harta itu dan kemudian membalikkannya dan membayar garis kredit. Barisan kredit bagi hartanah pelaburan juga bermanfaat untuk tuan-tuan tanah atau sewa dan memegang pelabur. Mereka boleh menggunakan dana untuk mengubahsuai harta pelaburan mereka dan menuntut sewa yang lebih tinggi.
Seorang pelabur yang ingin membeli hartanah dan membina portfolio hartanah mereka biasanya akan menggunakan pinjaman portfolio tetapi juga boleh mempertimbangkan satu garis pelaburan hartanah kredit. Peminjam umumnya membenarkan satu baris kredit bagi setiap hartanah pelaburan selagi peminjam dan harta itu memenuhi kelayakan mereka. Barisan kredit ini boleh digunakan bersamaan dengan wang tunai atau pembiayaan lain untuk membeli hartanah tambahan.
Talian Kredit Harta Pelaburan
Begitu juga dengan setiap alat pembiayaan, garis pelaburan kredit mempunyai kebaikan dan keburukan yang harus dipertimbangkan dengan teliti. Produk ini menawarkan faedah seperti kadar tetap dan jangka panjang pinjaman. Walau bagaimanapun, anda masih perlu mempertimbangkan hakikat bahawa ia mempunyai kriteria pinjaman yang ketat.
Kelebihan kredit hartanah pelaburan termasuk:
- Tempoh pembayaran balik yang panjang
- Faedah cukai ke atas faedah yang dibayar
- Kadar faedah yang agak rendah
- Faedah hanya dibayar atas apa yang anda buat
- Gadai janji pertama diterima
- Akses pantas kepada wang tunai
Kekurangan kredit hartanah pelaburan termasuk:
- Skor kredit yang tinggi diperlukan untuk melayakkan diri (Semak skor anda secara percuma di sini)
- LTV yang lebih rendah daripada pilihan pembiayaan lain
- Keistimewaan yang tinggi diperlukan dalam harta tanah
- Tidak boleh menggunakan wang untuk membiayai perniagaan
- Batasan pada berapa banyak unit harta itu, beberapa peminjam akan membenarkan sehingga 4 unit dan yang lain akan membiayai sehingga 20 unit
Alternatif Kredit Talian Harta Pelaburan
Kami telah membuktikan bahawa kriteria tertentu perlu dipenuhi untuk memenuhi syarat untuk kredit pelaburan hartanah. Jika anda memerlukan LTV yang lebih tinggi atau jika anda tidak layak kerana isu kredit peribadi, penting untuk mengetahui kaedah pembiayaan alternatif yang tersedia kepada pelabur.
Alternatif kepada garis kredit hartanah pelaburan termasuk:
1. Home Line of Credit
Barisan ekuiti rumah kredit (HELOC) adalah garis kredit bergulir yang pemberi pinjaman memberikan peminjam di mana cagaran adalah kediaman utama peminjam. A HELOC boleh menjadi satu-satunya pinjaman di rumah atau ia boleh mengambil kedudukan lien kedua ke gadai janji. Talian ekuiti kredit secara umumnya boleh digunakan untuk apa sahaja yang anda suka.
Penggunaan HELOC yang popular sedang mengubahsuai rumah atau harta pelaburan semasa, membayar tuisyen kolej atau menggabungkan hutang kad kredit (seperti yang kita katakan, anda boleh menggunakannya untuk apa-apa sahaja). Anda boleh menarik wang yang anda perlukan dan serupa dengan LOC hartanah pelaburan, anda hanya membayar faedah ke atas dana yang anda gunakan.
HELOC memberikan pemilik rumah dengan ekuiti di rumah mereka akses kepada dana dengan kadar faedah yang rendah, biasanya .25% melebihi harga prima untuk LOC kedudukan 1 dan kadar yang sedikit lebih tinggi untuk LOC kedudukan 2. Skor kredit 620 biasanya diperlukan untuk HELOC tetapi setiap bank mempunyai keperluan mereka sendiri. Untuk maklumat lanjut, anda boleh membaca panduan akhir HELOC kami.
Bagi mereka yang mempertimbangkan untuk memanfaatkan ekuiti harta benda mereka, sila lihat LendingTree. Pasaran dalam talian mereka mempunyai sejumlah besar peminjam yang membolehkan anda membandingkan harga, tawaran, dan mencari yang baik. Melihat pilihan anda hanya memerlukan beberapa minit.
Lawati LendingTree
2. Pinjaman Keras Wang
Pinjaman wang keras adalah alat pembiayaan jangka pendek untuk pelabur mencari untuk membeli harta, mengubahsuainya, dan membuat keluar cepat. Pemberi pinjaman wang keras menawarkan terma pendek, pembayaran faedah sahaja dan kadar faedah yang lebih tinggi. Memandangkan pembayaran adalah faedah sahaja, pelabur dapat mengekalkan kos membawa harga yang rendah.
Pinjaman wang keras adalah ideal untuk pelabur yang mahu produk pinjaman jangka pendek yang dapat ditutup dengan cepat. Tidak seperti, LOC, pinjaman wang keras tidak dimaksudkan untuk sewa dan pemilikan harta. Sebaliknya, mereka sesuai untuk menetapkan dan mengalihkan sifat dengan strategi keluar dalam fikiran. Pinjaman wang keras mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada LOC. Pelabur biasanya menggunakan pinjaman wang keras apabila mereka mempunyai perniagaan membalik rumah atau jika mereka mahu membetulkan dan membaling rumah.
Untuk maklumat lanjut tentang pinjaman wang keras dan peminjam yang menawarkannya, lihat panduan kami kepada peminjam wang yang terbaik. Ia akan menunjukkan kepada anda siapa yang meminjamkan wang dan perbezaan di antara mereka serta kelayakan yang diperlukan oleh pemberi pinjaman.
RCN Capital adalah pemberi pinjaman wang dalam talian nasional yang menawarkan kadar yang kompetitif kepada peminjam utama. Terima pinjaman sehingga $ 2,5 juta + secepat 10 hari. Sapukan dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati RCN Capital
3. Pinjaman Jambatan
Oleh kerana garis pelaburan kredit yang dibiayai berdasarkan ekuiti dalam harta, jambatan pinjaman boleh menjadi alternatif pembiayaan jangka pendek yang baik. Pinjaman jambatan biasanya digunakan apabila pembiayaan tetap bukan pilihan. Ini boleh disebabkan oleh harta yang berada dalam keadaan miskin atau kadar kekosongan yang tinggi atau hanya cuba untuk mendapatkan harta dalam masa yang singkat.
Pinjaman jambatan kediaman boleh digunakan oleh penghuni pemilik atau pelabur. Penghuni pemilik boleh menggunakan pinjaman jambatan untuk membeli kediaman utama baru tanpa perlu menjual kediaman lain terlebih dahulu. Seorang pelabur akan menggunakan pinjaman jambatan untuk merebut harta pelaburan dan dapat bersaing dengan masa pembeli tunai yang cepat.
Pinjaman jambatan adalah produk pinjaman jangka pendek yang digunakan dalam interim kaedah pembiayaan yang lain. Tidak seperti LOC, pinjaman ini ditujukan kepada penghuni pemilik dan pelabur.Pinjaman jambatan mempunyai kadar faedah dan yuran yang lebih tinggi daripada LOC. Pinjaman jambatan tidak mempunyai garis kredit pusingan sama ada.
Untuk maklumat lanjut mengenai pinjaman jambatan, lihat panduan kami yang mendalam mengenai pinjaman jambatan dan bagaimana mereka bekerja.
4. Pinjaman Rehab
Pinjaman Rehab adalah produk pembiayaan jangka pendek yang digunakan oleh kedua-dua pembetul dan pembeli dan pelabur yang menyewa dan memegang. Pinjaman Rehab menawarkan bayaran hanya faedah yang membantu menjaga kos rendah.
Pinjaman Rehab boleh menjadi penyelesaian pembiayaan tetap seperti gadai janji pengubahsuaian gaya hidup atau mereka boleh menjadi pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk membetulkan harta atau memperbetulkan pelbagai harta pada masa yang sama menggunakan gadai janji selimut. Untuk maklumat lanjut mengenai pinjaman pemulihan, lihat panduan yang mendalam tentang pinjaman pemulihan bagi pelabur.
Pinjaman Rehab boleh menjadi pinjaman jangka pendek atau jangka panjang yang sama dengan LOC tetapi LOC mempunyai tempoh masa yang lebih fleksibel kerana anda boleh menggunakan dana yang anda perlukan. Pinjaman Rehab khusus untuk pemulihan harta dan LOC boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti membeli harta baru.
Pokoknya
Barisan kredit hartanah pelaburan boleh menjadi alat pembiayaan pintar bagi para pelabur yang mencari akses kepada dana untuk memperbaiki harta tersebut. Walaupun terdapat beberapa kelayakan yang ketat, ia adalah alat yang hebat kerana anda hanya membayar bunga pada wang yang anda buat.
Sekiranya anda mencari talian pelaburan kredit $ 1,000,000 +, hubungi CoreVest. Mereka menawarkan pembetulan dan flip kredit untuk hartanah pelaburan dengan kadar mulai 7% dan terma 18 atau 24 bulan. Anda hanya perlu membayar balik wang yang sebenarnya anda gunakan.
Lawati CoreVest
