Pendahuluan tunai saudagar (MCA) adalah produk pembiayaan dimana perniagaan menerima dana pendahuluan sebagai pertukaran untuk peratusan tetap dari resit kad kredit harian mereka. Pembekal MCA mengenakan kos modal sebanyak 1.1x hingga 1.5x jumlah yang dilanjutkan (~ 80% hingga APR 120%), dan bayaran balik diambil secara automatik dari jualan kredit anda.
MCA mempunyai kos modal yang agak tinggi dan sering digunakan sebagai usaha terakhir untuk keperluan modal kerja. Sebelum memutuskan untuk menggunakan MCA sebagai sumber pembiayaan, anda mungkin ingin mempertimbangkan alternatif MCA. Bagaimanapun, MCA mempunyai jadual bayaran balik yang fleksibel, berasaskan pendapatan yang boleh menarik minat perniagaan kecil dengan perubahan besar dalam jualan.
Untuk membincangkan istilah MCA yang tertentu dengan pembekal yang bereputasi, periksa Pembiayaan Negara. Ia adalah salah satu daripada beberapa pembekal yang tidak mengenakan caj asal atau pentadbiran. Kadar faktor adalah 1.17x hingga 1.36x, dan jika anda telah menjalankan perniagaan selama lebih daripada satu tahun dan mempunyai $ 12K + dalam jualan kad kredit bulanan, anda boleh menerima sehingga $ 250K dalam masa 24 jam. Menerualifikasi dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati Pembiayaan Negara
Apakah Advance Tunai Pedagang?
Pendahuluan tunai saudagar (MCA) adalah pendahuluan tunai yang diberikan sebagai peratusan resit kad kredit harian perniagaan. Penyedia MCA mengenakan biaya modal antara 1.1x dan 1.5x dari jumlah yang lebih tinggi. Ini menghasilkan kos modal yang lebih tinggi daripada pinjaman perniagaan kecil lainnya.
Bagaimana Keuntungan Pendahuluan Tunai Pedagang
Dengan pendahuluan tunai saudagar (MCA), pembeli membeli sebahagian daripada resit kad kredit harian masa depan anda, memajukan anda dana tersebut di muka. Pembekal mengumpul peratusan (8% hingga 30%) dari resit kad kredit harian anda sebagai pembayaran, sehingga kadar faktor (biasanya 1.1x hingga 1.5x dari jumlah yang lebih tinggi) dibayar balik.
Terdapat tiga langkah asas yang terlibat dalam proses mendapatkan MCA. Ia bermula dengan memohon MCA, yang boleh dilakukan secara dalam talian. Dari sana, pembekal MCA akan memberitahu anda syarat-syarat yang anda diluluskan untuk, yang termasuk kadar faktor (dari 1.1x hingga 1.5x pendahulunya). Sekiranya anda bersetuju dengan terma, pembiayaan (sehingga $ 500,000) berlaku dalam tempoh lima hari. Pembekal mengumpul peratusan pegangan (8% hingga 30%) setiap hari, terus dari pemproses kad kredit anda, sehingga pendahuluan dibayar balik.
Proses yang terlibat dalam mendapatkan dan pembayaran MCA ialah:
Memohon MCA
Untuk memohon MCA, anda hanya perlu melawat laman web pembekal dan melengkapkan permohonan dalam talian mereka. Aplikasi ini biasanya boleh diselesaikan hanya dalam beberapa minit. Kelulusan adalah pantas, dan anda biasanya boleh menerima dana dalam tempoh dua hingga lima hari.
Pertimbangkan Jumlah Kos Modal Anda
Amaun pembayaran balik anda adalah berdasarkan kepada apa yang pembekal MCA merujuk sebagai "kadar faktor." Kadar faktor adalah berbilang daripada jumlah yang maju yang perlu dibayar oleh perniagaan. Jumlah ini tetap sama tanpa mengira seberapa cepat pendahuluan dibayar sepenuhnya. Sebagai contoh, kadar faktor purata MCA biasanya sama dengan:
1.1 hingga 1.5 Purata Kadar Faktor
Ini bermakna bahawa untuk setiap dolar maju, perniagaan perlu membayar $ 1.10 hingga $ 1.50 sepanjang hayat kemajuan. Oleh itu, sekiranya syarikat menerima bayaran sekaligus sebanyak $ 10,000, pada kadar faktor 1.2x, perniagaan perlu membayar penyedia MCA sebanyak:
($ 10,000) x (1.2) = $ 12,000
Kerana jumlah bayaran balik ditentukan oleh kadar faktor, ia tetap sama sama ada anda membayar balik terlebih dahulu dalam tempoh tiga bulan atau setahun. Berbeza dengan kadar faedah, di mana faedah terakru dari masa ke masa dan membayar balik awal menjimatkan wang anda, kadar faktor tidak dipengaruhi oleh jumlah masa yang diperlukan untuk membayar pendahuluan.
Secara automatik membayar balik pendahuluan
Pembayaran anda dipotong secara automatik oleh pemproses kad kredit anda setiap hari. Amaun pembayaran ditentukan oleh peratusan pegangan yang dipersetujui apabila anda menerima pendahuluan (umumnya 8% hingga 30%). Pada hari jualan anda lebih tinggi, jumlah yang dikutip akan lebih tinggi kerana pembayaran anda adalah berdasarkan peratusan. Sebaliknya, pada hari apabila jualan kad kredit anda lebih rendah, bayaran MCA anda akan lebih rendah.
Menggunakan contoh terdahulu, jika syarikat meminjam $ 10,000 dengan kadar faktor 1.2 dan peratusan pegangan 10%, dan jika syarikat itu biasanya mempunyai urus niaga kad kredit seharga $ 500, pembekal MCA akan menerima bayaran berikut setiap hari:
($ 500) x (10%) = $ 50
Ini kebolehubahan dalam jumlah bayaran harian, dan kos keseluruhan modal, menjadikan MCA pilihan pembiayaan yang mahal. Mereka paling sering digunakan oleh perniagaan bermusim, atau digunakan sebagai usaha terakhir oleh syarikat yang tidak dapat mencari pembiayaan di tempat lain. Sebelum memutuskan bahawa MCA adalah tepat untuk anda, anda harus membandingkan ciri-ciri MCA berbanding pinjaman perniagaan kecil.
Penyedia Advance Advance Merchant
Pendahuluan tunai peniaga (MCA) dikeluarkan oleh syarikat-syarikat MCA. Terdapat pembekal MCA yang tidak terkira banyaknya, dan ada faktor-faktor tertentu yang harus anda pertimbangkan sebelum anda memilihnya. Anda akan ingin mengetahui jumlah pendahuluan maksimum, kadar faktor yang akan dikenakan, peratusan retak, dan jika mereka mengenakan yuran tambahan.
Apabila menilai penyedia MCA yang berpotensi, faktor-faktor penting untuk dipertimbangkan adalah:
- Amaun Advance: Jumlah yang akan dimajukan oleh syarikat MCA.
- Kadar Faktor: Kadar faktor anda mewakili jumlah kos modal. Oleh itu, anda perlu memastikan bahawa anda akan dapat membayar balik jumlah sekali gus asli serta kos modal.
- Peratusan Penahan: Semakin tinggi peratusan pegangan, semakin banyak penyedia MCA mengambil dari aliran tunai kad kredit harian anda.
- Bayaran tambahan: Sesetengah pembekal MCA mengenakan yuran tambahan, seperti yuran persediaan atau yuran pendahuluan. Yuran ini boleh berjumlah sebanyak 5% atau lebih, jadi penting untuk mengetahui apa yuran tambahan caj pembekal anda.
- Maklumbalas Pelanggan: Membaca ulasan daripada orang lain yang telah menjalankan perniagaan dengan syarikat itu boleh membantu anda membuat keputusan sama ada pembekal MCA mempunyai reputasi yang baik atau tidak.
Pembekal MCA Sekilas
| Pembekal Advance Tunai Pedagang | Terbaik Untuk |
|---|---|
| Pembiayaan Negara | Perniagaan mencari wang tunai peniaga tanpa sebarang bayaran tambahan |
| Cukup | Perniagaan dengan sekurang-kurangnya $ 15,000 dalam jualan kad kredit bulanan |
| CAN Capital | Perniagaan dengan jualan kad kredit bulanan rendah |
| Fora Financial | Perniagaan permulaan dengan hanya tiga bulan operasi perniagaan |
Empat syarikat MCA adalah:
1. Pembiayaan Negara
Pembiayaan Negara adalah pembekal berpengalaman pendahuluan tunai saudagar, dan menawarkan pembiayaan cepat untuk modal kerja atau keperluan aliran tunai. Anda boleh mendapatkan pendahuluan sehingga $ 250,000 dengan kadar faktor antara 1.17x hingga 1.36x. Peratusan pegangan purata ialah 15% hingga 25%. Pembiayaan Negara adalah salah satu daripada beberapa pembekal MCA yang tidak mengenakan yuran asal atau pentadbiran, menjadikannya pilihan yang baik bagi perniagaan yang ingin mengelakkan yuran tambahan. Untuk mengetahui pendapat pengguna lain, lawati halaman Penilaian Pembiayaan Negara kami.
2. Cukup
Sekiranya perniagaan anda memerlukan pembiayaan cepat untuk modal kerja atau keperluan aliran tunai, Cepat boleh meluluskan dan mengeluarkan pendahuluan tunai dalam masa 48 jam. Jumlah pendahuluan adalah dari $ 5,000 hingga $ 250,000, dengan kadar faktor antara 1.15x hingga 1.41x. Caj mengenakan yuran 2.5%, dan peratusan pegangan puratanya ialah 10% hingga 25%. Untuk mengetahui pendapat pengguna lain, anda boleh melawati laman Kredibiliti kami.
3. CAN Capital
CAN Capital menawarkan MCA sehingga $ 150,000 dengan kadar faktor antara 1.15x hingga 1.35x. CAN Capital mengenakan yuran pentadbiran tetap sebanyak $ 395. Perniagaan dengan jualan kad kredit bulanan sebanyak $ 4,500 + sebulan dan operasi perniagaan empat bulan boleh layak untuk MCA. Gabungan keperluan ini membolehkan perniagaan baru layak. Ketahui apa yang pelanggan CAN Capital fikir dengan membaca Ulasan CAN Capital kami.
4. Fora Financial
Fora Financial mengenakan kadar faktor antara 1.15x dan 1.33x dari jumlah yang lebih maju. Tidak seperti RapidAdvance, yang tidak mengenakan yuran, dan sama dengan Credibly, yang mengenakan bayaran sebanyak 2.5%, Fora Financial mengenakan yuran asal pinjaman sebesar 4% daripada jumlah pendahuluan; yuran diambil secara langsung daripada MCA.
Siapa Pendahuluan Tunai Peniaga Adakah Hak Untuk
Pendahuluan tunai saudagar (MCA) sering sesuai untuk perniagaan dengan pendapatan bermusim atau kitaran yang tidak dapat mencari pembiayaan jangka pendek yang lain. Perniagaan yang memerlukan dana lebih cepat daripada yang mereka dapat melalui pinjaman modal kerja, atau yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pinjaman SBA, mungkin juga mencari MCA sebagai pilihan pembiayaan yang menarik.
Oleh kerana Angelo Mendola, Ketua Pegawai Operasi Pembayaran Keutamaan, memberitahu kami:
"MCA boleh menjadi pilihan yang baik apabila perniagaan memerlukan dana dengan cepat, pemilik perniagaan mempunyai kredit yang adil dan tidak boleh memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional, atau jika suatu perniagaan tidak mempunyai beberapa tahun yang beroperasi (kerana kebanyakan bank akan memerlukan sekurang-kurangnya dua tahun dalam perniagaan untuk pinjaman). Kelajuan keseluruhan kemajuan biasanya adalah yang paling penting. "
Bagaimanapun, ingatlah bahawa terdapat peraturan kurang persekutuan di sekitar MCA, dan anda mungkin menghadapi beberapa amalan pemberian pinjaman pemangsa. Adalah penting untuk memeriksa reputasi mana-mana pembekal MCA. MCA masih boleh menguntungkan bagi syarikat-syarikat yang perlu membiayai keperluan pembiayaan jangka pendek atau memerlukan kemasukan modal kerja-jika pembekal yang bereputasi digunakan.
Sebagai contoh, kami menemubual Ryan Rossett, CEO bersama dengan Cepat, yang berkata:
"MCA merupakan sumber pembiayaan modal kerja yang besar untuk perniagaan bermusim. Memandangkan bayaran balik dibuat sebagai peratusan resit kad kredit harian syarikat, perniagaan bermusim tidak dimasukkan ke dalam keadaan kewangan seperti pinjaman jangka panjang.
Namun, banyak perniagaan jatuh ke dalam kitaran MCA yang tidak pernah berakhir. Sebuah syarikat mungkin menggunakan MCA untuk membayar hutang yang sedia ada, hanya untuk memastikan pembayaran balik MCA lebih mahal, jadi mereka mengambil MCA lain untuk membayar yang pertama. Apabila memohon MCA, penting untuk memastikan bahawa anda akan dapat membuat pembayaran penuh tepat pada masanya.
Memandangkan MCA adalah bentuk pembiayaan perniagaan kecil yang mahal, jika anda mampu memenuhi pilihan pembiayaan yang lain, ia mungkin akan menjadi pilihan yang lebih baik. Kebanyakan alternatif kepada MCA dengan menawarkan kos modal keseluruhan yang lebih rendah, dan pada akhirnya akan menjadi lebih murah untuk anda daripada MCA.
Kos, Ketentuan, & Kelayakan Pendahuluan Tunai Peniaga
Kemajuan tunai peniaga (MCA) biasanya terdiri dari $ 5,000 hingga $ 500,000, dan mempunyai kadar faktor antara 1.1x dan 1.5x. Pembayaran balik adalah berdasarkan kepada peratusan pegangan yang berbeza-beza oleh pemberi pinjaman, dan boleh berkisar antara 8% hingga 30%. Terdapat kelayakan kelayakan minima untuk MCA, menjadikannya lebih mudah untuk diperoleh daripada kebanyakan penyelesaian pembiayaan jangka pendek.
Kos, syarat, dan kelayakan biasa untuk MCA ialah:
1. Kos MCA
MCA adalah pilihan pembiayaan jangka pendek yang mahal. Kos yang dikaitkan dengan MCA sebahagian besarnya bergantung kepada faktor-faktor berikut: jumlah pendahuluan yang anda perlukan, kadar faktor yang dikenakan oleh pembekal pada jumlah yang lebih tinggi kepada anda, dan peratusan pengambilan harian dari resit kad kredit harian anda.
Kos yang berkaitan dengan MCA adalah:
- Kadar Faktor (1.1x hingga 1.5x secara purata) - Kadar faktor adalah jumlah pembekal MCA mengenakan anda untuk menggunakan dana (sebagai ganti kadar faedah). Kadar faktor biasa bagi MCA ialah 1.1x hingga 1.5x jumlah yang lebih maju.
- Amaun Lanjutan Berkenaan dengan Kadar Faktor - Oleh kerana kadar faktor adalah kos berbilang, kos sebenar modal hanya boleh ditentukan setelah anda tahu jumlah penuh yang akan anda maju.
- Peratusan pegangan (8% hingga 30%) - Peratusan penangguhan ialah jumlah yang diberikan oleh pembekal MCA setiap hari dari resit kad kredit anda sebagai pembayaran pada pendahuluan anda. Peratusan pegangan purata untuk MCA adalah antara 8% dan 30%.
- APR yang dijangka (80% hingga 120%) - Oleh kerana terma-terma pembayaran balik yang pendek dan kos modal yang tinggi disebabkan kadar faktor, APR yang diharapkan untuk MCA berkisar antara 80% hingga 120%.
Jumlah MCA Berkenaan dengan Kadar Faktor
Jumlah pembiayaan purata MCA biasanya antara $ 5,000 dan $ 500,000. Apabila memohon MCA, pembekal MCA meluluskan perniagaan untuk jumlah pendahuluan maksimum berdasarkan:
- Skor kredit pemilik perniagaan
- Resit kad kredit purata bulanan perniagaan
Penyedia MCA biasanya ingin memastikan bahawa perniagaan mempunyai jumlah resit kad kredit untuk membayar MCA tepat pada masanya. Bergantung kepada saiz pendahuluan, pembekal MCA juga mengeluarkan kadar faktor. Semakin rendah kemajuan, semakin tinggi kadar faktor, dan sebaliknya.
Kadar Faktor
Kadar faktor adalah jumlah perniagaan yang perlu dibayar oleh pembekal MCA. Kadar faktor purata pada MCA biasanya antara 1.1x dan 1.5x. Katakan syarikat menerima MCA sebanyak $ 10,000 dan mempunyai kadar faktor 1.4x. Dalam contoh ini, perniagaan akan membayar pembekal MCA $ 14,000 (kadar pendahuluan $ 100 x x 1.4x) sepanjang hayat pendahuluan, dengan jumlah kos modal 40%.
Peratusan Penangguhan
Selepas menentukan jumlah pendahuluan dan faktor faktor, pembekal MCA menetapkan peratusan pegangan. Peratusan penangguhan mewakili jumlah yang pembekal MCA akan mengutip dari resit kad kredit harian perniagaan. Peratusan pegangan, biasanya 8% hingga 30%, berdasarkan jumlah pendahuluan tunai, tempoh pembayaran yang dijangkakan, dan jumlah urus niaga kad kredit bulanan yang dimiliki oleh perniagaan anda.
Penangguhan harian difasilitasi oleh pemproses kad kredit syarikat, dan perniagaan tidak perlu membayar balik langsung kepada pembekal MCA. Sekiranya anda mempunyai peratusan pegangan sebanyak 10%, pembekal MCA akan mengumpulkan 10% daripada resit kad kredit harian anda sebagai pembayaran pada pendahuluan. Oleh kerana resit kad kredit berubah-ubah setiap hari, bayaran harian juga akan turun naik.
APR yang dijangkakan ke atas MCA
APR untuk MCA (biasanya 80% hingga 120%) berubah berdasarkan urus niaga kad kredit harian anda, peratusan retak yang dipersetujui, dan sebarang yuran tambahan (yang boleh mencapai sebanyak 5%). Walau bagaimanapun, perkara yang paling penting ialah kadar faktor, yang mewakili jumlah yang anda perlu bayar sepanjang hayat pendahuluan.
2. Syarat MCA
MCA merupakan pilihan pembiayaan cepat untuk perniagaan yang memerlukan modal kerja. Kelulusan biasanya dikeluarkan dalam tempoh 24 jam dari penyerahan permohonan anda, dan dana boleh dijangkakan dalam masa dua hingga lima hari. Walau bagaimanapun, istilah pembayaran balik bagi MCA adalah berubah-ubah dan biasanya antara 12 dan 24 bulan.
Masa untuk pembayaran balik adalah berubah kerana pembayaran adalah berdasarkan peratusan resit kad kredit harian perniagaan. Ini bermakna jumlah bayaran balik harian bergantung kepada aliran tunai kad kredit perniagaan. Jumlah yang dibayar adalah sentiasa sama tanpa mengira tempoh masa; Walau bagaimanapun, semakin cepat perniagaan membayar balik MCA, semakin tinggi APR (yang biasanya berkisar antara 80% hingga 120%).
Contoh Terma Pembayaran Balik MCA
Menggunakan senario di mana anda menerima MCA dalam jumlah $ 10,000 dengan kadar faktor 1.4x yang mengakibatkan pembayaran balik sebanyak $ 14,000, kami dapat memberi anda contoh mudah tentang pembayaran balik yang akan kelihatan seperti MCA. Dengan mengandaikan bahawa anda mempunyai jualan kad kredit bulanan sebanyak $ 2,500 dan peratusan pegangan sebanyak 30%, anda akan mengambil masa kira-kira 19 bulan untuk membayar terlebih dahulu.
Begini bagaimana anda boleh menganggarkan anggaran istilah pembayaran anda secara kasar:
- Tentukan anggaran pembayaran bulanan anda dengan mengalikan purata jualan kad kredit bulanan anda dengan peratusan pegangan:
$ 2,500 (jualan kredit bulanan) x 30% (peratusan pegangan) = $ 750 bayaran bulanan
- Bahagikan jumlah kos pembiayaan dengan anggaran jumlah bulanan anda untuk menentukan bilangan bulan yang diperlukan untuk membayar balik:
$ 14,000 (jumlah kos pembiayaan) / $ 750 (anggaran pembayaran / bulan) = 19 bulan
Dalam senario ini, ia akan mengambil masa selama 19 bulan untuk membayar balik MCA anda. Sekiranya jualan kad kredit bulanan anda meningkat, tempoh bayaran balik anda akan berkurang, dan sebaliknya.
3. Kelayakan MCA
Kelayakan untuk MCA adalah agak minimum berbanding pinjaman perniagaan konvensional dan pinjaman perniagaan alternatif. Walaupun keperluan berbeza dari penyedia, kelayakan biasa untuk MCA adalah jualan kredit $ 2,500 + bulanan, sejarah menerima pembayaran kad kredit dengan akaun pemproses kad kredit, dan skor kredit sekurang-kurangnya 500.
Kelayakan khas untuk MCA ialah:
- $ 2,500 + jualan kredit bulanan
- Tiga + bulan operasi perniagaan
- 500 hingga 600+ skor FICO peribadi (semak skor kredit anda secara percuma)
- Akaun pemproses kad kredit
Selanjutnya, pembekal MCA akan mahu menyemak skor kredit peribadi pemilik perniagaan. Ingat bahawa MCA bukanlah pinjaman dan ia tidak akan muncul pada laporan kredit pemilik. Walau bagaimanapun, pemilik perniagaan bertanggungjawab sepenuhnya untuk pembayaran balik MCA syarikat.
Akhirnya, pembekal MCA menghendaki syarikat-syarikat bekerja dengan pemproses kad kredit rakan kongsi. Ini kerana pembekal MCA menggunakan pemproses rakan kongsi untuk menolak peratusan pegangan harian dan mendepositkannya ke dalam akaun mereka.
Proses Permohonan Pendahuluan Tunai Merchant
Permohonan pendahuluan tunai (MCA) adalah serendah satu hingga dua muka surat, adalah agak mudah, dan boleh diselesaikan dalam talian. Setelah menyerahkan permohonan anda, anda akan diminta memberi maklumat tambahan mengenai jualan kad kredit dan kewangan perniagaan anda. Kelulusan adalah pantas, dan anda biasanya boleh menerima dana dalam tempoh dua hingga lima hari.
Enam langkah yang terlibat dalam mendapatkan MCA adalah:
1. Isi Permohonan Dalam Talian
Proses permohonan biasanya terdiri daripada melengkapkan borang permohonan satu hingga dua halaman yang terdapat pada laman web pembekal MCA. Permohonan ini digunakan untuk menilai kesesuaian peringkat tinggi syarikat. Sebaik sahaja permohonan itu diisi dan dikaji semula oleh pembekal MCA, mereka akan menjangkau dan meminta dokumentasi yang lebih khusus.
Sebagai sebahagian daripada permohonan itu, pemilik perniagaan dikehendaki menyerahkan perkara berikut:
- Nombor keselamatan sosial
- ID cukai perniagaan
- Maklumat am tentang perniagaan
2. Menyediakan Dokumentasi Tambahan
Sekiranya aplikasi dalam talian kelihatan baik, pembekal MCA akan menghubungi anda untuk memberikan dokumentasi tambahan mengenai penyata pemprosesan kad kredit anda, keterangan bahawa anda telah menerima kad kredit selama sekurang-kurangnya dua tahun, dan penyata bank akaun perniagaan anda. Ini biasanya berlaku dalam masa 24 jam dari penyerahan permohonan dalam talian.
Khususnya, pemilik perniagaan harus mengharapkan untuk menyediakan:
- Data pemprosesan kad kredit + dua bulan
- Penyata bank perniagaan dua + bulan
- Bukti dua + tahun menerima kad kredit
Dokumentasi tambahan ini digunakan untuk memastikan bahawa syarikat mempunyai sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam resit kad kredit tahunan serta aliran tunai yang diperlukan untuk membayar balik MCA. Selagi perniagaan memenuhi keperluan resit kad kredit tahunan minimum, mempunyai aliran tunai yang mencukupi, dan mempunyai dua + tahun menerima kad kredit, pembekal MCA kemungkinan besar akan meluluskan MCA.
3. Dapatkan Diluluskan untuk MCA
Berdasarkan maklumat yang diberikan semasa proses permohonan, pembekal akan meluluskan MCA untuk perniagaan anda, biasanya dalam masa 24 jam. Apabila pendahuluan anda telah diluluskan, pembekal MCA akan memberi anda jumlah pendahuluan yang anda layak, kadar faktor anda, dan peratusan pegangan yang diperlukan.
Kelulusan itu tidak mengikat dan memberi pemilik perniagaan maklumat yang diperlukan untuk memutuskan sama ada untuk menerima atau menolak MCA. Sebagai contoh, sekiranya jumlah nilai sekaligus maksimum adalah terlalu rendah, kadar faktor terlalu tinggi, atau peratusan retak terlalu tinggi, pemilik perniagaan mungkin menurunkan MCA. Walau bagaimanapun, jika sebaliknya adalah benar, atau jika keperluan pembiayaan cukup besar, pemilik perniagaan akan menerima syarat yang diberikan kepadanya oleh pembekal MCA.
4. Menyediakan Pemprosesan Kad Kredit
Jika perniagaan belum menggunakan pemproses kad kredit yang diluluskan oleh pembekal MCA mereka, syarikat akan diminta untuk menukar pemproses kad kredit. Ini kerana penyedia MCA bekerja dengan syarikat pemprosesan khusus untuk mengumpul jumlah pemantauan harian yang diperlukan untuk membayar balik MCA.
Ia mungkin menyusahkan dan memakan masa untuk beralih, tetapi ia adalah keperluan apabila menerima pendahuluan. Masa untuk menukar boleh berpotensi menambah sebanyak seminggu ke garis masa untuk pembiayaan.
5. Terima Pendahuluan Tunai Tunai Sum
Apabila pemproses kad kredit yang betul ditubuhkan, syarikat itu bersedia menerima pendahuluan tunai dan mula membayar pembekal MCA setiap hari. Tunai awal disimpan terus ke dalam akaun bank perniagaan. Pembayaran kemudiannya dikeluarkan terus dari resit kad kredit harian syarikat, sama dengan bayaran pemprosesan.
Syarikat pemprosesan kad kredit memudahkan pembayaran balik. Mereka melakukan ini dengan mengambil peratusan resit harian perniagaan dan mendepositkan dana itu ke dalam akaun pembekal MCA.
6. Buat Pembayaran Harian dari Akaun Saudagar
Sebaik sahaja pendahuluan tunai diterima, perniagaan mula membuat pembayaran berdasarkan peratusan resit kad kredit harian syarikat, yang dikenali sebagai peratusan pegangan. Pembayaran diambil secara langsung dari akaun kad kredit saudagar syarikat, dan perniagaan harus bersedia melakukan pembayaran segera setelah mereka menerima pendahuluan tunai.
Selagi ada wang dalam akaun saudagar, pembekal MCA akan menerima bayaran harian dari pemproses kad kredit. Jumlah masa yang diperlukan untuk membayar pendahuluan adalah berubah-ubah dan berdasarkan resit kad kredit purata harian syarikat. Walau bagaimanapun, tempoh bayaran balik biasa adalah antara 12 hingga 14 bulan.
Kelebihan & Kekurangan Pendahuluan Tunai Pedagang
Terdapat kelebihan kepada pendahuluan tunai saudagar (MCA). Anda boleh menerima pembiayaan MCA dengan cepat, mereka mudah untuk memenuhi syarat, dan mudah untuk memohon. Walau bagaimanapun, kos keseluruhan MCA jauh lebih tinggi daripada opsyen pembiayaan jangka pendek yang lain. Kos modal yang tinggi, ditambah pula dengan ketidakteraturan jumlah bayaran harian, boleh menjadikan MCA penyelesaian jangka pendek untuk keperluan jangka panjang.
Kelebihan MCA
Sebahagian daripada MCA adalah:
- Pembiayaan Cepat - MCA adalah salah satu cara terpantas untuk perniagaan kecil untuk menerima pembiayaan, selalunya dalam masa 48 jam memohon.
- Memohon Adakah Mudah -Aplikasi MCA boleh diselesaikan secara dalam talian, dan dengan dokumentasi tambahan yang sedikit diperlukan.
- Kelayakan Mudah - Berbanding pilihan pembiayaan lain untuk perniagaan kecil, MCA mempunyai kelayakan minimum yang sangat asas, menjadikan mereka lebih mudah bagi perniagaan untuk memenuhi syarat untuk jenis pembiayaan ini.
Kekurangan MCA
Antara kekurangan MCA adalah:
- Kos Pembiayaan Adakah Tinggi - Disebabkan faktor faktor di MCA, pembiayaan jenis ini sering kali mempunyai APR dalam angka tiga kali, bergantung kepada berapa cepat pencapaian dibayar. Ini menjadikannya salah satu pilihan pendanaan yang paling mahal untuk perniagaan kecil.
- Pembayaran tidak sama rata - Pembayaran adalah berdasarkan peratusan tertentu dari jualan kad kredit harian anda. Oleh itu, jumlah pembayaran anda ke arah pendahuluan boleh berbeza-beza dari hari ke hari dan bulan ke bulan, membuat anggaran menjadi sukar.
- Penyelesaian Adakah Jangka Pendek - Walaupun anda boleh menerima dana dengan cepat untuk menampung keperluan modal kerja segera anda, pengeluaran peratusan harian yang tinggi dari resit kad kredit anda dan kos pembayaran balik yang tinggi boleh menjadi beban yang luar biasa kepada perniagaan anda.
Alternatif untuk Pendahuluan Tunai Pedagang
Pendahuluan tunai saudagar (MCA) bukan satu-satunya pilihan pembiayaan jangka pendek yang tersedia untuk perniagaan kecil. Oleh kerana kos keseluruhan MCA yang tinggi, perniagaan juga perlu melihat alternatif lain untuk membiayai keperluan ekuiti jangka pendek mereka. Beberapa contoh alternatif kepada MCA adalah pinjaman perniagaan, garisan kredit, dan pembiayaan piutang.
Tiga alternatif yang baik kepada MCA ialah:
1. Pinjaman Pemprosesan Pembayaran Alternatif
Sama seperti MCA, beberapa pemproses pembayaran akan menawarkan anda pendahuluan pada jualan masa depan anda yang diproses melalui mereka. Mereka akan memajukan anda dana, dan akan mengumpulkan bayaran setiap hari berdasarkan peratusan jualan diproses anda. Walaupun mereka beroperasi dengan cara yang sama dengan MCA, kadar faktor yang berkaitan dengan pendahuluan melalui pemproses pembayaran anda mungkin akan jauh lebih rendah.
Dua pilihan untuk pinjaman pemprosesan pembayaran alternatif adalah:
- Square Capital - Square Capital menawarkan kemajuan sehingga $ 100,000 kepada perniagaan yang menggunakan Square untuk memproses jualan mereka. Mereka mengenakan kadar faktor 1.10x hingga 1.16x (mengakibatkan anggaran APR 30% hingga 35%). Pembayaran diambil secara automatik dari jualan Square harian anda berdasarkan peratusan pegangan yang berkisar antara 8% hingga 15%. Anda boleh memohon dalam talian dalam beberapa minit, dan menerima pembiayaan dalam masa satu hari.
- Modal Kerja PayPal - Jika perniagaan anda memproses lebih dari $ 15,000 setiap tahun dalam jualan PayPal, anda boleh layak untuk terlebih dahulu memproses pembayaran. Anda boleh menggunakan kiraan bayaran sampel pada halaman harga mereka untuk menganggarkan jumlah yuran tetap yang anda akan dikenakan untuk pendahuluan. Anda boleh memohon dalam talian dalam masa lima minit dan menerima pembiayaan segera.
2. Pinjaman Perniagaan & Talian Perniagaan
Pinjaman perniagaan kecil dan lini perniagaan kredit adalah cara yang lebih tradisional untuk mendapatkan pembiayaan jangka pendek. Opsyen pembiayaan ini menyediakan tunai pendahuluan sebagai balasan untuk pembayaran bulanan tetap, yang terdiri daripada prinsipal dan faedah, untuk tempoh pembayaran balik yang telah ditetapkan. Kelayakan untuk pinjaman perniagaan dan garis kredit lebih ketat daripada MCA, dengan kelayakan berdasarkan prestasi kewangan perniagaan anda dan kedua-dua perniagaan anda 'dan skor kredit peribadi.
Tiada faktor faktor atau peratusan pegangan dengan pinjaman perniagaan kecil atau kredit perniagaan. Sebaliknya, peminjam perniagaan mengenakan kadar faedah bulanan berdasarkan kelayakan dan jumlah pinjaman perniagaan. Kadar faedah purata boleh berkisar dari 7% hingga 36%, dan jumlah pinjaman maksimum boleh di mana saja dari $ 10,000 hingga $ 500,000 atau lebih. Jumlah masa pembayaran balik biasanya mengambil masa mana saja dari tiga bulan hingga tiga tahun, bergantung kepada pemberi pinjaman.
Dua pilihan pinjaman perniagaan dan lini perniagaan kredit adalah:
- OnDeck - OnDeck adalah pemberi pinjaman perniagaan kecil yang menawarkan pinjaman berjangka sehingga $ 500,000 dan garis kredit sehingga $ 100,000, dengan kadar faedah antara 9% dan 13.99%. Pembayaran dibuat secara bulanan dan pinjaman adalah antara tiga bulan dan 36 bulan.
- Kabbage - Kabbage adalah satu lagi pemberi pinjaman perniagaan kecil yang menawarkan pinjaman perniagaan kecil dan garis kredit hingga $ 250,000. Pemberi pinjaman mengenakan caj 1.5% hingga 10% dan memerlukan semua pinjaman dibayar dalam tempoh enam hingga 12 bulan. Pembiayaan boleh berlaku secepat satu hari perniagaan.
3. Pembiayaan Terima Akaun
Pembiayaan belum terima akaun adalah satu lagi cara untuk menerima pembiayaan perniagaan jangka pendek. Pembiayaan akaun belum terima adalah pilihan pinjaman yang mana perniagaan menggunakan akaun mereka sebagai cagaran. Syarikat pendanaan belum terima akaun memajukan antara 80% dan 100% dari akaun perniagaan yang akan diterima dan kemudian mengutip invois tertunggak untuk bayaran yang kecil (biasanya sekitar 0.5% mingguan).
Syarikat-syarikat pembiayaan terima piutang biasanya meletakkan kelayakan mereka berdasarkan amaun hutang perniagaan yang belum diterima. Syarikat pembiayaan AR terbaik boleh mendapatkan anda dibiayai dalam kira-kira satu hari perniagaan.
Dua contoh akaun syarikat pembiayaan belum terima adalah:
- BlueVine - BlueVine menawarkan jumlah pemfaktoran invois antara $ 5,000 dan $ 5,000,000. Pemberi pinjaman mengenakan kadar faktor bermula pada 0.25% per minggu, dan permohonannya adalah 100% dalam talian. Perniagaan boleh mengharapkan untuk menerima pembiayaan sekurang-kurangnya sehari.
- FundBox - FundBox menawarkan pembiayaan invois sehingga 100% daripada invois tertunggak syarikat. FundBox mempunyai jumlah maksimum pinjaman sebanyak $ 100,000 dan kadar faktor 4.66%. Syarat pinjaman adalah untuk tempoh 12 minggu.
Soalan-soalan yang Kerap Ditanya oleh Peniaga Tunai Merchant (FAQs)
Banyak maklumat telah dibincangkan mengenai pendahuluan tunai saudagar (MCA), apa yang MCA, cara mereka bekerja, mencari pemberi pinjaman yang betul, dan cara memohon pinjaman. Sekiranya anda mempunyai sebarang soalan mengenai mana-mana maklumat yang dibentangkan di sini, anda boleh menyiarkannya dalam forum Perniagaan Kecil Fit.
Beberapa soalan umum mengenai MCA adalah:
Bagaimanakah MCA berfungsi?
MCA menyediakan perniagaan kecil anda dengan bayaran sekali gus untuk dimajukan untuk peratusan tetap penjualan kad kredit masa depan anda. Sebagai pembayaran, pembekal MCA menerima peratusan resit kad kredit harian perniagaan anda sehingga pendahuluan, dan sebarang bayaran tambahan, telah dibayar sepenuhnya.
Apakah Pinjaman MCA?
MCA bukanlah pinjaman dalam istilah konvensional. Ia sebenarnya merupakan pendahuluan pada jualan kad kredit masa depan anda. Pembekal MCA memajukan anda dana, dan kemudian mengumpulkan peratusan resit kad kredit harian anda sehingga bayaran pendahuluan dan yang berkaitan dibayar dengan penuh (biasanya kurang dari 24 bulan).
Berapa Banyakkah Kos MCA?
MCA adalah pilihan pembiayaan jangka pendek yang mahal. Penyedia MCA mengenakan kadar faktor (biasanya 1.1x hingga 1.5x), yang didarab dengan jumlah yang lebih tinggi untuk menentukan jumlah bayaran balik. Sekiranya anda meminjam $ 10,000 pada kadar faktor 1.4x, anda akan membayar $ 14,000 (termasuk sebarang yuran asal).
Pokoknya
Sepanjang artikel ini, kami telah memberikan jawapan kepada soalan "apakah pendahuluan tunai saudagar" dan maklumat utama yang perlu anda ketahui sebelum anda memilih pilihan pembiayaan ini. Untuk merakam, pendahuluan tunai saudagar (MCA) adalah pendahuluan tunai yang diberikan kepada syarikat sebagai balasan bagi peratusan resit kad kredit hariannya. MCA biasanya boleh membiayai antara $ 5,000 dan $ 500,000. Pembayaran kepada pembekal MCA dikutip setiap hari dari akaun saudagar syarikat, berdasarkan peratusan pegangan, sehingga pendahuluan dibayar dengan penuh.
Jika anda mencari penyedia pendahulunya tunai yang tidak mengenakan yuran tambahan dan dengan cepat dapat membiayai pendahuluan anda, Pembiayaan Nasional adalah pilihan yang hebat. Anda boleh menerima MCA sehingga $ 250,000 dengan kadar faktor antara 1.17x hingga 1.36x dalam masa 24 jam.
Lawati Pembiayaan Negara
