Trucking Business Loans untuk Syarikat Pemilik-Operator & Trak

Pinjaman perniagaan trak adalah biasanya pinjaman jangka pendek untuk pertumbuhan modal kerja atau garis kredit (LOC) untuk membantu pemandu lori mengatasi jurang aliran tunai yang tidak dijangka. Pinjaman modal kerja yang terbaik dari syarikat trak mempunyai tempoh pembayaran balik yang pendek dan pembiayaan yang cepat, kerana pemandu lori kadang-kadang perlu membuat pembaikan cepat atau dana baru berjalan dengan cepat.

OnDeck, yang menaja artikel ini, menawarkan kedua-dua pinjaman modal kerja jangka pendek dan kredit perniagaan kecil untuk membantu pemandu lori mendapatkan akses kepada modal yang anda perlukan. Anda boleh melayakkan diri jika anda mempunyai sekurang-kurangnya skor kredit 600, pendapatan tahunan $ 100,000, dan satu tahun sejarah perniagaan. Permohonan dalam talian OnDeck mengambil masa kira-kira 10 minit dan anda boleh menerima pembiayaan dalam sesetengah hari.

Lawati OnDeck

Pinjaman Perniagaan Trak Terbaik untuk Modal Kerja


	Terbaik Untuk
Pinjaman jangka pendek	Syarikat-syarikat trak yang memerlukan pembiayaan cepat untuk pertumbuhan atau keperluan modal kerja jangka pendek yang lain.
Talian Perniagaan Kredit	Pemandu lori & syarikat trak yang memerlukan akses ke modal berulang.
SBA Pinjaman	Syarikat trak membuat pembelian perniagaan yang besar dan mahu tempoh pembayaran balik yang panjang.
Pembiayaan Peralatan	Syarikat trak membeli peralatan dengan jangka hayat yang panjang seperti trak semi-baru.
Kad Kredit Perniagaan	Pemandu lori memerlukan garis kredit kecil untuk membayar perbelanjaan, seperti bahan bakar.

Pinjaman trak datang dalam pelbagai bentuk dan saiz, dan mencari pembiayaan yang tepat untuk perniagaan anda boleh mengelirukan. Kami memecahkan semua pilihan pinjaman perniagaan anda dalam webinar percuma ini. Ketahui mengenai semua pilihan pembiayaan anda dan apa yang diperlukan untuk memenuhi syarat.

Daftar sekarang

Bagaimana Kami Menentukan Pinjaman Perniagaan Trak Terbaik

Syarikat trak mempunyai banyak perbelanjaan yang tidak dapat diramalkan seperti pembaikan trak, tayar yang ditiup, atau lebih masa pemandu kerana lalu lintas yang tidak dijangka atau kelewatan yang tidak dijangka dalam penghantaran. Itulah sebabnya penting untuk apa-apa pinjaman yang anda dapat menjadi sesuatu yang anda dapat akses dengan cepat. Walau bagaimanapun, akses cepat ke modal hanya satu faktor yang kita pertimbangkan ketika memilih pinjaman perniagaan terbaik untuk perniagaan truk anda.

Apabila memilih pinjaman perniagaan trak terbaik, faktor-faktor yang kami anggap adalah:

Kelajuan pembiayaan: Kelajuan yang membolehkan pemberi pinjaman anda memberi pembiayaan adalah penting supaya anda dapat memahami apabila anda mempunyai akses kepada dana. Pemberi pinjaman dalam talian, seperti OnDeck, menyediakan pembiayaan terpantas.
Jumlah pinjaman: Jumlah pembiayaan yang anda perlukan, dan jumlah pemberi pinjaman yang dapat dipinjamkan, boleh menjadi faktor penentu penting ketika memilih pilihan pembiayaan yang tepat.
Kos: Kos yang berkaitan dengan pilihan pembiayaan pilihan boleh termasuk bukan sahaja kadar faedah dikenakan, tetapi juga apa-apa yuran yang berkaitan dengan pembiayaan.
Terma pembayaran: Pilihan pembiayaan anda mungkin didorong sebahagiannya oleh tempoh masa yang anda perlukan untuk membayar balik hutang tersebut. Peminjam yang mencari jumlah pembiayaan yang besar sering memerlukan tempoh pembayaran balik yang lebih panjang daripada yang meminjam jumlah yang lebih kecil.
Keperluan kelayakan minimum: Nilai kredit anda, panjang masa anda dalam perniagaan, dan pendapatan perniagaan tahunan anda boleh menentukan faktor-faktor dalam jenis pembiayaan yang anda layak.
Penggunaan dana yang diguna pakai: Jenis pembiayaan yang anda perlukan akan berbeza-beza berdasarkan penggunaan dana anda (mis., Modal kerja untuk membiayai perbelanjaan kerja harian, membiayai peralatan baru).

Ramai peminjam tradisional tidak suka memberi pinjaman kepada perniagaan dalam industri trak kerana ketidakpastian dan bermusim perniagaan. Hanya syarikat trak terbesar yang membawa pendapatan berjuta-juta dolar setiap tahun, berpeluang mendapat pinjaman terbaik daripada bank-bank terbesar. Walau bagaimanapun, industri trak adalah besar (lebih daripada $ 700 bilion), dan pemberi pinjaman alternatif telah melangkah masuk untuk membuat pinjaman kepada perniagaan yang semakin meningkat dalam industri pengangkutan dan pengangkutan.

Pinjaman terbaik untuk trak dan perniagaan fret cenderung datang dari peminjam yang boleh meluluskan dan membiayai pinjaman dengan cepat. Pemberi pinjaman ini biasanya mempunyai syarat kelayakan yang kurang ketat daripada peminjam tradisional (seperti bank), sehingga industri truk bukanlah halangan untuk memenuhi syarat. Di samping itu, pemberi pinjaman ini dapat menyediakan akses cepat kepada pembiayaan yang fleksibel. Ini penting untuk pemandu lori yang perlu membaik pulih trak mereka dengan cepat untuk menyelesaikannya, atau yang perlu membiayai perbelanjaan kerja baru sebelum mereka dibayar.

OnDeck menawarkan perniagaan untuk mendapatkan modal kerja dalam bentuk pinjaman berjangka sehingga $ 500,000 atau garis kredit sehingga $ 100,000. Sebagai tambahan kepada fleksibiliti dalam jenis pembiayaan yang ditawarkan, OnDeck juga boleh membuat prakualifikasi perniagaan trak dalam talian dalam beberapa minit dan membiayainya secepat satu hari perniagaan.

Lawati OnDeck

Beberapa pilihan terbaik untuk pinjaman perniagaan trak ialah:

Pinjaman Perniagaan Trak Jangka Pendek

Pinjaman perniagaan trak jangka pendek adalah baik untuk syarikat trak yang memerlukan modal kerja untuk mengembangkan perniagaan mereka dengan mengatasi perbelanjaan yang diperlukan untuk mengambil kontrak baru. Pinjaman ini boleh membawa APR sehingga 50%, tetapi secara amnya mempunyai biaya modal yang berdaya saing jika anda membayar balik pinjaman dalam tempoh 12 bulan.

Pinjaman jangka pendek adalah yang terbaik untuk syarikat trak yang ingin mengembangkan perniagaan mereka kerana mereka membenarkan anda membiayai perbelanjaan untuk berjalan baru sebelum pelanggan anda membayar anda untuk kerja. Laluan baru memerlukan modal kerja terdahulu untuk membayar perbelanjaan buruh dan trak sebelum anda menyelesaikan penghantaran yang dijadualkan. Pinjaman jangka pendek berfungsi dengan baik kerana mereka membiayai dengan cepat (secepat satu hari) dan anda boleh membayar balik pinjaman sebaik sahaja pelanggan anda membayar anda, menurunkan jumlah kos modal.

Kos Pinjaman Jangka Pendek untuk Syarikat Trak

Kos pinjaman perniagaan jangka pendek biasanya akan jatuh ke dalam julat ini:

APR: 30% hingga 50%
Penalti Bayaran Balik: Tiada

Walaupun pinjaman jangka pendek melalui pemberi pinjaman dalam talian mempunyai APR yang lebih tinggi daripada pembiayaan tradisional, jumlah kos modal mungkin kurang. Sebagai contoh, anda akan membayar kurang dari segi jumlah dolar dengan membayar pinjaman jangka pendek dengan APR 30% lebih setahun daripada anda akan membayar pinjaman bank tradisional dengan 8% APR lebih daripada 10 tahun.

Sekiranya anda meminjam $ 10,000 dengan tempoh pembayaran selama satu tahun dengan kadar faedah sebanyak 35% APR, jumlah kos modal anda ialah $ 3,500. Ini bermakna jumlah bayaran balik anda ialah $ 13,500 ($ 10,000 + $ 3,500).

Perlu diingat bahawa sementara kebanyakan pinjaman perniagaan jangka pendek tidak dikenakan denda pra-pembayaran, beberapa peminjam mengharuskan anda untuk membayar jumlah dolar tetap tertentu tanpa menghiraukan ketika Anda membayar pinjaman. Sebagai contoh, jika tempoh anda adalah untuk satu tahun dan anda mempunyai caj faedah tetap sebanyak $ 500, maka walaupun anda membayar pinjaman dalam tempoh dua bulan, anda masih memerlukan $ 500 kepentingan penuh.

Pinjaman Jangka Pendek untuk Terma Syarikat Trak

Pinjaman perniagaan jangka pendek biasanya membawa syarat-syarat berikut:

Jumlah pinjaman: Sehingga $ 500,000
Tempoh bayaran balik: Tiga hingga 36 bulan
Kitaran pembayaran balik: Setiap minggu
Masa untuk pembiayaan: Satu hingga tiga hari

Pinjaman jangka pendek melalui peminjam dalam talian biasanya memerlukan anda membayar secara mingguan, walaupun beberapa peminjam utama mungkin memenuhi syarat untuk pembayaran balik bulanan. Ini tidak menjadi masalah bagi syarikat trak yang secara konsisten melengkapkan kontrak jangka panjang, tetapi mungkin terdapat penyelesaian yang lebih baik untuk pengemudi tanpa aliran tunai yang konsisten.

Pinjaman Jangka Pendek untuk Kelayakan Syarikat Trak

Keperluan kelayakan biasa untuk pinjaman perniagaan jangka pendek untuk syarikat trak ialah:

Skor kredit minima: 600 (semak skor anda secara percuma)
Masa minimum dalam perniagaan: Setahun
Pendapatan perniagaan tahunan minimum: $100,000

Pinjaman jangka pendek adalah salah satu bentuk pembiayaan yang paling mudah untuk memenuhi syarat jika anda adalah perniagaan berpengalaman dengan banyak pendapatan (sekurang-kurangnya $ 100,000). Untuk peluang terbaik untuk mendapat kelulusan, pendapatan anda akan meningkat selama tiga hingga enam bulan terakhir.

Peminjam biasanya lebih prihatin dengan prestasi perniagaan anda daripada mereka dengan sejarah kredit peribadi anda, walaupun kedua-duanya akan dipertimbangkan dalam proses kelulusan. Kelonggaran ini dalam syarat kredit membuat pinjaman jangka pendek satu-satunya pilihan untuk pinjaman perniagaan trak dengan kredit yang buruk.

Apa yang Hilang Dengan Pinjaman Jangka Pendek untuk Syarikat Trak

Pinjaman jangka pendek sangat baik untuk perniagaan trak yang ingin berkembang, tetapi mereka boleh menjadi bentuk pembiayaan yang mahal jika anda mencari modal jangka panjang. Oleh kerana tempoh pembayaran balik yang pendek, pinjaman ini tidak akan menjadi pilihan terbaik jika anda perlu membuat pembelian yang besar, seperti trak tambahan atau hartanah. Di samping itu, jika anda mempunyai keperluan pembiayaan yang berulang, maka garis kredit perniagaan kemungkinan akan menjadi penyelesaian yang lebih baik.

Di mana Cari Pinjaman Jangka Pendek untuk Syarikat Trak

Pemberi pinjaman dalam talian menggunakan teknologi untuk menganalisis kewangan anda, yang membolehkan mereka melayakkan perniagaan trak anda untuk pinjaman lebih cepat daripada pemberi pinjaman tradisional. OnDeck menawarkan pinjaman jangka pendek sehingga $ 500,000 dan dapat menyediakan dana dalam masa satu hari. Anda boleh memulakan proses dengan mengisi aplikasi dalam talian, dan anda boleh mendapat prakualifikasi dalam kira-kira 10 minit.

Lawati OnDeck

Talian Kredit Perniagaan Kecil untuk Syarikat Trak

Barisan kredit perniagaan (LOC) adalah garis bergulir yang anda boleh meminjam dan membayar balik berulang kali tanpa mengemukakan semula. Ia boleh digunakan untuk membiayai pertumbuhan perniagaan anda, untuk membayar perbelanjaan berulangan, atau untuk membantu anda mempersiapkan musim sibuk anda yang akan datang. Dengan garis kredit perniagaan, anda hanya membayar faedah ke atas jumlah yang anda telah meminjam, bukan jumlah kredit kredit penuh.

LOC perniagaan adalah baik untuk syarikat trak yang memerlukan pembiayaan cepat untuk memerangi perbelanjaan yang tidak dijangka seperti tayar yang ditiup (yang membentuk 51% perbelanjaan yang tidak dijangka di jalan untuk syarikat trak). Barisan kredit juga boleh berguna untuk menampung perbelanjaan yang kerap dan perlu, seperti insurans separa trak anda, apabila invois terlambat. Syarikat trak dan pengangkutan boleh memohon untuk mendapatkan kredit dengan sama ada bank tradisional atau pemberi pinjaman dalam talian.

Pemberi pinjaman tradisional lebih lambat untuk dibiayai, biasanya mengambil masa sekurang-kurangnya dua hingga empat minggu. Ramai juga enggan memberi pinjaman kepada industri yang berisiko atau yang mereka tidak dikenali, seperti perniagaan trak. Walau bagaimanapun, peminjam dalam talian alternatif mempunyai keperluan kelayakan yang lebih lembut dan boleh membiayai LOC anda dalam masa beberapa hari.

Kos Kredit Perniagaan Kecil untuk Syarikat Trak

Barisan kredit perniagaan akan membawa kos ini:

APR: 13.99% hingga 40%
Penalti bayaran balik: Tiada

Peminjam Perdana (biasanya skor kredit sekurang-kurangnya 700) boleh diluluskan dengan pemberi pinjaman dalam talian untuk kadar faedah yang kompetitif dengan kadar yang ditawarkan kepada peminjam tradisional. Kadar faedah pada kredit perniagaan kecil dari pemberi pinjaman dalam talian sering lebih murah daripada pilihan pembiayaan alternatif lain, seperti pemfaktoran fret.

Sebagai contoh, jika anda meminjam $ 10,000 dari garis kredit anda pada APR sebanyak 25%, jumlah kos modal anda akan sama dengan $ 2,500. Jumlah yang anda akan bayar ialah $ 12,500 ($ 10,000 + $ 2,500).

Barisan kredit kecil memberikan anda sumber modal yang cepat tanpa menanggung banyak kos tambahan. Ini amat penting untuk pengendali pemilik yang mungkin mendapat bayaran dari segi bersih untuk menjalankan penyiapan penghantaran, atau yang perlu mengambil masa yang tidak dijangka berjalan cepat atau terlepas kerja.

Talian Kredit Perniagaan Kecil untuk Terma Syarikat Trak

Istilah yang boleh anda harapkan dengan kredit perniagaan kecil untuk syarikat trak ialah:

Jumlah pinjaman: Sehingga $ 100,000
Tempoh bayaran balik: Sehingga 12 Bulan
Kitaran pembayaran balik: Mingguan atau Bulanan
Masa untuk pembiayaan: Satu hingga tiga hari

Kitaran pembayaran balik anda bergantung pada kepercayaan kredit anda dan syarat yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman anda. Beberapa peminjam dalam talian memerlukan pembayaran mingguan, sementara yang lain akan membenarkan peminjam terbaik membuat pembayaran bulanan.

Sebagai contoh, OnDeck memerlukan pembayaran mingguan pada baris kredit anda. Walau bagaimanapun, tempoh pembayaran balik pada LOC melalui OnDeck hanya enam bulan. Ini membantu mengekalkan jumlah kos modal berbanding peminjam yang sanggup membiarkan anda tinggal dalam pembayaran balik dan mengumpul faedah tambahan selama bertahun-tahun.

Kredit Perniagaan Kecil untuk Kelayakan Syarikat Trak

Untuk memenuhi syarat untuk lini perniagaan kredit, anda mesti memenuhi kelayakan minimum ini:

Skor kredit minima: 600 (semak skor anda secara percuma)
Masa minimum dalam perniagaan: Setahun
Pendapatan perniagaan tahunan minimum: $100,000

Barisan kredit perniagaan dari peminjam alternatif atau dalam talian secara amnya mudah diakses untuk syarikat trak kerana majoriti telah berniaga selama bertahun-tahun dan mempunyai pendapatan yang boleh diramalkan. Pengendali pemilik mungkin merasa lebih sukar untuk memenuhi syarat jika mereka tidak mempunyai kontrak jangka panjang yang ditetapkan selama sekurang-kurangnya satu tahun.

Apa yang Hilang Dengan Talian Kredit Usaha Kecil untuk Syarikat Trak

Barisan kredit perniagaan adalah pilihan pembiayaan yang hebat untuk para peminjam yang mempunyai jurang aliran tunai yang berulang atau perlu membayar perbelanjaan dengan cepat. Walau bagaimanapun, LOC adalah terhad kepada berapa banyak yang boleh dipinjam. Jika anda benar-benar mencari modal yang lebih besar untuk membiayai kontrak baru dan anda memerlukan lebih daripada $ 100,000, anda mungkin lebih baik disampaikan dengan pilihan pembiayaan yang berbeza, seperti pinjaman SBA.

Di mana Cari Talian Kredit Perniagaan Kecil untuk Syarikat Trak

Barisan kredit perniagaan boleh didapati dari pemberi pinjaman dalam talian dan tradisional. OnDeck menawarkan kredit perniagaan kecil sehingga $ 100,000 dengan kadar bermula serendah 13.99% untuk peminjam utama. Anda boleh mendapat kelulusan dengan mengisi permohonan dalam talian mereka, yang mengambil masa kira-kira 10 minit. Jika diluluskan, anda boleh mula melukis pada garis kredit anda dalam masa satu hari.

Lawati OnDeck

SBA Pinjaman untuk Syarikat Trak

Pinjaman SBA dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) dan menawarkan syarat bayaran balik yang lebih lama dengan beberapa kadar faedah paling rendah yang tersedia untuk syarikat trak. Pinjaman ini biasanya digunakan untuk pembiayaan jangka panjang untuk membuat pembelian besar seperti hartanah atau membeli perniagaan. Dengan pinjaman SBA, anda boleh meminjam sehingga $ 5 juta dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun ke atas modal kerja dan peralatan (25 tahun untuk hartanah).

Pinjaman SBA adalah pinjaman besar yang biasanya digunakan oleh perniagaan trak yang lebih besar untuk membiayai pembelian besar. Pinjaman SBA boleh menjadi baik untuk perniagaan trak yang ingin membiayai pembelian beberapa trak, untuk mengembangkan dengan membeli pesaing, atau membuka hab baru di lokasi baru.

Kos Pinjaman SBA untuk Syarikat Trak

Kos biasa yang boleh anda harapkan dengan pinjaman SBA ialah:

Kadar bunga: 8% hingga 11%
Penalti bayaran balik: Tiada
Yuran pembaharuan: 0.5% hingga 3.5%
Bayaran pembungkusan pinjaman: $ 2,000 hingga $ 4,000
Yuran jaminan SBA: 2% hingga 3.5%

Pinjaman SBA umumnya mempunyai kadar faedah yang rendah, tetapi bayarannya boleh mahal. Walau bagaimanapun, anda boleh menyimpan wang dengan faedah dengan membayar pinjaman awal lebih awal. Itulah salah satu sebab utama pinjaman SBA adalah lebih baik bagi syarikat trak yang ingin membiayai aset jangka panjang, seperti hartanah.

SBA Pinjaman untuk Syarat-syarat Syarikat Trak

Pinjaman SBA umumnya akan membawa syarat-syarat ini:

Jumlah pinjaman: Sehingga $ 5 juta
Terma pembayaran: Sehingga 10 tahun (25 tahun untuk hartanah)
Kitaran pembayaran balik: Bulanan
Masa untuk pembiayaan: Sekurang-kurangnya 30 hingga 90 hari

Pinjaman SBA boleh mengambil masa beberapa bulan untuk dibiayai. Anda biasanya perlu menyelesaikan banyak dokumen, membuat beberapa perjalanan ke bank, atau mengambil banyak panggilan telefon dari pemberi pinjaman anda sepanjang proses permohonan. Itulah sebabnya pinjaman ini tidak sesuai untuk syarikat trak yang memerlukan pembiayaan modal kerja yang cepat.

SBA Pinjaman untuk Kualifikasi Syarikat Trak

Untuk melayakkan pinjaman SBA, anda perlu memenuhi kelayakan minimum ini:

Skor kredit minima: 680 (semak skor anda secara percuma)
Cagaran: Biasanya diperlukan
Bayaran turun: Sekurang-kurangnya 10% hingga 20%
Masa dalam perniagaan: Mana-mana, dari perniagaan untuk perniagaan matang

Adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman SBA walaupun anda tidak mempunyai cagaran keras, seperti trak separa, untuk membuat pinjaman. Walau bagaimanapun, peminjam SBA biasanya ingin melihat sekurang-kurangnya 50% jumlah pinjaman yang disokong oleh cagaran. Anda juga perlu mempunyai 10% atau lebih daripada jumlah jumlah pinjaman yang tersedia sebagai bayaran pendahuluan. Kedua-dua keperluan cagaran dan bayaran ke bawah boleh menjadikan pinjaman SBA lebih keras untuk memenuhi syarat daripada pinjaman jangka pendek.

Pembiayaan SBA juga boleh digunakan untuk pinjaman permulaan pemilikan pemilik. Walau bagaimanapun, peminjam biasanya perlu mempunyai kredit yang sangat baik dan dapat meletakkan sekurang-kurangnya 30% daripada kos permulaan diri untuk memenuhi syarat.

Apa yang Hilang Dengan SBA Pinjaman untuk Syarikat Trak

Pinjaman SBA menawarkan jumlah pinjaman terbesar dan terma pembayaran balik terpanjang pilihan pinjaman yang tersedia untuk syarikat pengangkutan. Walau bagaimanapun, pinjaman ini sukar untuk memenuhi syarat dan boleh mengambil masa berbulan untuk dibiayai. Masa pendanaan yang dilanjutkan boleh menjadi sukar untuk perniagaan trak, terutama bagi pengendali pemilik yang sering memerlukan akses cepat ke pembiayaan. Jika anda mencari pembiayaan lebih cepat, pinjaman jangka pendek dari OnDeck mungkin menjadi pilihan yang lebih baik.

Di mana Cari Pinjaman SBA untuk Syarikat Trak

Pinjaman SBA boleh didapati melalui bank tradisional atau peminjam yang diluluskan oleh SBA. Peminjam 100 SBA teratas fasih dalam proses pinjaman SBA. Menggunakan peminjam yang berpengalaman untuk pinjaman SBA anda dapat membantu mempercepat proses pinjaman untuk perusahaan anda, karena pemberi pinjaman akan terbiasa dengan nuansa pembiayaan SBA.

Pembiayaan Peralatan untuk Syarikat Trak

Pembiayaan peralatan adalah yang paling sesuai untuk syarikat trak yang ingin berkembang dengan memperoleh atau menggantikan trak dan treler mereka. Sekiranya anda perlu membeli sebuah rig baru, ini mungkin pilihan yang terbaik untuk anda, terutamanya jika anda sedang dalam proses memulakan perniagaan trak baru.

Pembiayaan peralatan paling sering digunakan untuk pembelian mahal yang memerlukan pilihan pembiayaan jangka panjang dengan kadar faedah yang rendah. Pembiayaan peralatan menggunakan trak anda, atau peralatan lain yang anda beli, sebagai cagaran untuk pinjaman. Kerana pinjaman itu dijamin, pemberi pinjaman dapat menawarkan kadar faedah yang lebih rendah atas pinjaman anda untuk membeli truk separa. Walau bagaimanapun, untuk mendapatkan pembiayaan peralatan yang layak, anda perlu menunjukkan bukti bayaran balik.

Kos Pembiayaan Peralatan untuk Syarikat Trak

Pembiayaan peralatan membawa kos ini:

Kadar faedah: 6% hingga 9%
Penalti bayaran balik: Tiada

Pembiayaan peralatan membawa kadar faedah yang rendah dan tiada penalti prabayar. Kadar faedah bergantung kepada sama ada anda menyewa atau membeli peralatan anda secara terang-terangan. Jika anda membeli peralatan, kos bulanan anda akan lebih tinggi daripada jika anda menyewa peralatan, kerana anda akan memiliki peralatan pada akhir tempoh anda.

Sekiranya anda meminjam $ 10,000 untuk pembiayaan peralatan dengan APR sebanyak 9% dan tempoh pembayaran selama satu tahun, jumlah kos modal pada pinjaman anda ialah $ 900. Ini bermakna jumlah bayaran balik anda akan sama dengan $ 10,900 ($ 10,000 + $ 900).

Pembiayaan Peralatan untuk Syarat-syarat Syarikat Trak

Pinjaman peralatan biasanya mempunyai istilah yang kelihatan seperti ini:

Jumlah Pinjaman: $ 10,000 hingga $ 500,000 (sehingga 95% daripada kos peralatan)
Terma Pembayaran: Dua hingga tujuh tahun, berdasarkan hayat kegunaan peralatan

Jumlah pembiayaan peralatan berbeza-beza oleh pemberi pinjaman, tetapi kebanyakan pembekal peralatan pembiayaan biasanya membiayai 85% hingga 95% daripada nilai peralatan. Ini bermakna anda akan bertanggungjawab untuk menyediakan bayaran pendahuluan sebanyak 5% hingga 15%. Istilah pembayaran yang biasa untuk pembelian peralatan besar, seperti trak separa, adalah lima tahun tetapi berbeza-beza berdasarkan jangka hayat berguna peralatan yang dibeli.

Pembiayaan Peralatan untuk Trak Syarikat Kelayakan

Apabila membeli trak, anda biasanya perlu memenuhi kelayakan minimum ini untuk mendapatkan pinjaman peralatan:

Skor kredit minima: 600 (semak skor anda secara percuma)
Bayaran turun: Sekurang-kurangnya 5% (10 hingga 20% untuk pengendali pemilik)
Cagaran: Peralatan dibiayai
Masa dengan lesen CDL: Sekurang-kurangnya lima tahun
Umur trak: Kurang dari 10 tahun
Perbatuan lori: Kurang daripada 700,000
Masa dalam perniagaan: Sekurang-kurangnya dua tahun untuk banyak peminjam; ada yang akan membiayai permulaan dengan pengalaman pengurusan industri

Pembiayaan peralatan tidak sukar untuk memenuhi syarat jika anda berada dalam industri selama bertahun-tahun dan berpeluang untuk membeli sebuah trak berharga. Keperluan trak mungkin sukar bagi pemula atau pengendali pemilik ke perut kerana biaya akan lebih tinggi dari yang semestinya anda perlu berbelanja jika anda mendapatkan trak yang lebih tua dengan lebih banyak batu.

Apa yang Hilang Dengan Pembiayaan Peralatan untuk Syarikat Trak

Oleh kerana kadar faedah yang rendah yang ada dengan pembiayaan peralatan, ia boleh menjadi sangat sesuai untuk perniagaan trak yang perlu membiayai pembelian trak baru. Walau bagaimanapun, jika anda tidak ingin membeli peralatan besar, maka anda perlu mencari sumber pembiayaan yang lain, seperti pinjaman perniagaan trak jangka pendek atau kredit.

Di mana Cari Pembiayaan Peralatan untuk Syarikat Trak

Pembiayaan peralatan boleh didapati di peminjam tradisional seperti bank dan di banyak peniaga trak. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai pinjaman perniagaan kecil ini untuk pemandu lori dan di mana untuk mencari mereka dengan membaca artikel kami tentang cara mendapatkan pembiayaan separa trak.

Kad Kredit Perniagaan untuk Syarikat Trak

Kad kredit perniagaan adalah sesuai untuk mana-mana syarikat trak kerana mereka membenarkan anda melaburkan perbelanjaan sehingga 30 hari. Kad kredit perniagaan pada dasarnya adalah garis kecil perniagaan kecil kredit, dengan had kredit maksimum yang biasanya sekitar $ 30,000. Kad kredit perniagaan juga merupakan jenis pembiayaan yang paling mudah untuk syarikat trak layak.

Kad kredit perniagaan boleh digunakan untuk membayar semua perbelanjaan berkaitan perniagaan semasa di jalan. Di samping itu, banyak kad kredit perniagaan memberikan ganjaran untuk perbelanjaan yang berterusan, seperti bahan bakar, insurans, tol, dan banyak lagi. Oleh kerana kos bahan api adalah salah satu perbelanjaan terbesar untuk perniagaan trak anda, menggunakan kad kredit perniagaan untuk membiayai pembelian ini semasa berjalan anda akan membolehkan anda memanfaatkan hadiah tunai yang disediakan oleh kad.

Kos Kad Kredit Perniagaan untuk Syarikat Trak

Kad kredit perniagaan biasanya membawa kos ini:

Kadar bunga: 12% hingga 29%; ada yang mempunyai 0% tawaran perkenalan
Yuran tahunan: $ 0 hingga $ 350 atau lebih

Sesetengah kad kredit perniagaan memerlukan anda membayar yuran tahunan. Kebanyakan kad tersebut membawa ganjaran yang lebih tinggi, tetapi ganjaran tidak boleh memberi manfaat kepada syarikat anda. Anda harus memastikan bahawa mana-mana kad yang anda gunakan untuk memberikan ganjaran untuk pembelian bahan api atau pembelian lain yang mungkin anda buat secara konsisten. Anda tidak mahu membayar yuran tahunan untuk kad yang tidak akan memberi anda sebarang ganjaran yang berkaitan untuk perniagaan anda.

Kad Kredit Perniagaan untuk Terma Syarikat Trak

Kad kredit perniagaan umumnya akan membawa syarat-syarat berikut:

Jumlah pinjaman: Sehingga $ 100,000, tetapi biasanya kurang dari $ 30,000 untuk kebanyakan perniagaan
Terma pembayaran: 30 hari tanpa faedah
Masa untuk pembiayaan: Seketika hingga dua minggu (masa yang diperlukan untuk menerima kad anda)
Ganjaran awal: Pengenalan APR 0% selama tujuh hingga 18 bulan
Ganjaran yang berterusan: Pulih balik pembelian bahan bakar

Banyak kad akan menawarkan tempoh pengenalan dengan APR 0%. Ini boleh menjadi baik untuk membantu anda membiayai pembelian yang anda perlu bayar selama tempoh masa sejak anda meminjam secara percuma selama jangka waktu itu.

Kad Kredit Perniagaan untuk Kualifikasi Syarikat Trak

Untuk memenuhi syarat untuk kad kredit perniagaan, anda perlu memenuhi kelayakan minimum ini:

Skor kredit minima: Sekurang-kurangnya 650 untuk tawaran terbaik (semak skor anda secara percuma)

Kad kredit perniagaan mengambil kira skor kredit peribadi anda dan pendapatan perniagaan tahunan syarikat trak anda. Beberapa pembekal kad kredit juga akan meminta anda untuk perbelanjaan bulanan anda untuk mengukur keupayaan anda untuk membayar balik jumlah yang diluluskan anda. Walaupun pinjaman permulaan peminjam mungkin sukar diperoleh, ia sering lebih mudah untuk pemula dan pemilik-pemilik baru untuk memenuhi syarat untuk kad kredit perniagaan.

Apa yang Hilang Dengan Kad Kredit Perniagaan untuk Syarikat Trak

Kad kredit perniagaan mudah dikecualikan berbanding dengan pilihan pembiayaan lain, dan anda akan dapat menggunakannya berulang kali tanpa mengemukakan semula. Walau bagaimanapun, kad-kad ini tidak akan memberi anda sejumlah besar pembiayaan. Jika anda memerlukan lebih daripada $ 20,000 hingga $ 30,000, maka lini perniagaan kecil mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk perniagaan anda.

Di mana Cari Kad Kredit Perniagaan untuk Syarikat Trak

Anda boleh mempelajari lebih lanjut dengan membaca panduan kami yang menyediakan kad kredit perniagaan kecil yang terbaik. Mereka syarikat trak yang terutamanya membelanjakan wang untuk bahan api dan penyelenggaraan juga ingin melihat sama ada kad armada atau kad bahan api adalah pilihan yang lebih baik.

Bagaimana Meningkatkan Peluang Anda untuk Mendapatkan Pinjaman Perniagaan Trak

Terlepas dari apa pinjaman perniagaan truk yang tepat untuk anda, ada hal-hal tertentu yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan. Pada umumnya, anda perlu memastikan perniagaan dan pendapatan peribadi anda terpisah, meningkatkan skor kredit anda, meningkatkan hasil anda, atau menghapuskan jumlah yang anda bayar secara bulanan dengan mengurangkan perbelanjaan perniagaan.

Anda boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan pinjaman perniagaan truk dengan mempertimbangkan empat perkara ini:

1. Pendapatan Perniagaan & Peribadi yang berasingan

Pinjaman perniagaan tradisional untuk pemandu lori boleh menjadi sukar untuk melayakkan diri, terutamanya untuk pengendali sendiri yang melengkapkan pekerjaan untuk syarikat trak lain. Kesukaran ini berpunca daripada ketidakpastian industri dan ketidakseimbangan pendapatan. Anda perlu berhati-hati dalam memisahkan perniagaan dan pendapatan individu jika anda ingin mendapat pembiayaan. Akaun bank perniagaan khusus dan perisian perakaunan yang tepat untuk trak adalah penting.

Menurut Ty Kiisel dari OnDeck, pemberi pinjaman yang bekerja dengan perniagaan trak:

"Pengendali pemilik akan mahu merawat traknya seperti perniagaan, bukan sekadar perpanjangan kehidupan peribadi. Dalam erti kata lain, kebanyakan pemberi pinjaman perniagaan kecil akan mahu melihat lesen perniagaan dan akaun pemeriksaan perniagaan-dan akan mahu menyemak beberapa bulan penyata bank perniagaan. Bergantung kepada pemberi pinjaman, ia juga penting untuk memastikan mereka dapat mempamerkan masa dalam perniagaan. "

2. Meningkatkan Skor Kredit Peribadi Anda

Tidak kira apa pinjaman yang anda pilih, skor kredit peribadi anda akan membuat perbezaan besar dalam keupayaan anda untuk mendapatkan kelulusan. Meningkatkan skor anda boleh membuka peluang untuk mendapat pembiayaan atau mendapat kelulusan untuk jumlah pinjaman yang lebih besar.

Anda biasanya boleh meningkatkan skor anda dengan melakukan tiga perkara ini:

Sahkan segala-galanya pada laporan kredit anda adalah tepat.
Buat semua pembayaran kredit anda tepat pada masanya.
Luangkan lebih sedikit daripada had kredit maksimum yang diluluskan anda.

Jika kredit anda telah terkena kerana prestasi pembayaran balik yang lemah atau keadaan yang tidak dapat dielakkan, maka anda mungkin memerlukan pertolongan. Lihatlah artikel kami mengenai syarikat pembaikan kredit terbaik di luar sana yang dapat membantu anda memperbaiki kerosakan yang telah dilakukan.

3. Memohon Apabila Pendapatan Berjalan

Jumlah pendapatan perniagaan tahunan yang dihasilkan oleh perniagaan anda adalah faktor terpenting kedua yang akan dipertimbangkan dalam aplikasi pinjaman perniagaan trak. Untuk memaksimumkan potensi anda untuk mendapat kelulusan, anda harus strategik tentang bila anda memohon. Ini bermakna anda perlu menunggu dan memohon pinjaman apabila pendapatan anda mempunyai trend positif selama tiga hingga enam bulan yang lalu. Ini menunjukkan pemberi pinjaman bahawa perniagaan anda menuju ke arah yang betul.

Dalam industri trak, ini kadang-kadang boleh mengambil satu bayaran baru untuk kontrak yang anda baru-baru ini ditandatangani.Jika anda tahu bahawa anda baru saja mendaftar pelanggan baru dan mengharapkan untuk menerima pembayaran daripada mereka dalam tempoh 90 hari akan datang, maka ini akan memberi manfaat kepada anda untuk menunggu sehingga anda dapat menunjukkan hasil itu di buku perniagaan anda. Walaupun anda fikir anda akan mendapat kelulusan tanpa pendapatan tambahan, menunjukkan pemberi pinjaman anda bahawa anda dapat meningkatkan jumlah pembiayaan anda.

4. Menghapuskan Perbelanjaan yang Tidak Perlu

Kurangnya perbelanjaan perniagaan anda secara bulanan, semakin tinggi nisbah liputan perkhidmatan hutang (DSCR) anda. DSCR adalah penting bagi banyak pemberi pinjaman untuk memahami kemampuan anda untuk membayar balik jumlah pinjaman anda. Jika DSCR anda berada di bawah 1.25x, banyak peminjam tidak akan meluluskan permohonan pinjaman anda.

DSCR dikira dengan membahagikan pendapatan operasi bersih tahunan perniagaan anda dengan kewajipan hutang tahun semasa anda. Ini adalah cara yang tepat untuk menunjukkan berapa banyak perniagaan anda boleh membayar balik sebagai tambahan kepada obligasi hutang semasa anda.

Bottom Line: Pinjaman Perniagaan Kecil untuk Pemandu Lori

Apabila mencari pinjaman perniagaan trak, anda mempunyai banyak pilihan. Pinjaman terbaik untuk anda bergantung kepada apa yang anda merancang untuk membelanjakan dana dan profil kredit anda. Jika anda memerlukan modal kerja dengan cepat, maka taruhan terbaik anda adalah untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek atau kredit usaha kecil dari pemberi pinjaman dalam talian yang dapat membiayai anda dengan cepat.

OnDeck menawarkan pinjaman perniagaan kecil jangka pendek sehingga $ 500,000. Sekiranya anda telah menjalankan perniagaan selama sekurang-kurangnya satu tahun, mempunyai skor kredit 600+, dan pendapatan tahunan melebihi $ 100,000, anda layak mendapat pinjaman jangka pendek dari OnDeck. Anda boleh memohon dalam talian dalam beberapa minit, dan menerima pembiayaan dalam masa satu hari.

Lawati OnDeck