Insurans pampasan pekerja, walaupun tidak diperlukan, adalah idea yang baik untuk bekerja sendiri. Kemungkinan kecederaan wujud untuk solopreneur dengan akibat perbelanjaan perubatan dan kehilangan pendapatan. Insurans pampasan pekerja untuk bekerja sendiri meliputi perbelanjaan ini. Solopreneur boleh mengharapkan untuk membayar sekurang-kurangnya $ 250 setahun untuk insurans pampasan pekerja yang bekerja sendiri.
Daripada melepaskan hak untuk perlindungan kecederaan kerja, seorang kontraktor yang bekerja sendiri boleh mendapatkan insurans diri untuk melindungi dirinya jika dia cedera di tempat kerja. Dalam beberapa minit melawat The Hartford, anda boleh mendapatkan sebut harga dan mengikat perlindungan untuk pekerjaan diri anda dan usaha kontraktor bebas.
Bagaimana Insurans Pampasan Pekerja untuk Kerja Bekerja Sendiri
Insurans pampasan pekerja untuk bekerja sendiri meliputi solopreneur atau kontraktor bebas yang cedera ketika menjalankan tugas pekerjaan. Individu dikompensasi untuk gaji yang hilang dan bayaran perubatan yang berkaitan dengan kecederaan selagi premium dibayar. Ini adalah liputan pilihan tetapi amat disyorkan untuk melindungi kepentingan kewangan solopreneur.
Banyak kontraktor yang bekerja sendiri memikul insurans kesihatan akan mencukupi. Walau bagaimanapun, dengan polisi kesihatan yang paling bebas yang diperolehi secara deductible sehingga $ 12,000, jumlah ini juga tidak dapat diatasi. Walaupun solopreneur mempunyai insurans kecacatan, yang banyak memilih untuk tidak mendapatkan, ini mempunyai tempoh menunggu sebelum liputan menendang dan ia hanya merupakan peratusan pendapatan.
Mewujudkan Insurans Bekerja Sendiri untuk Pampasan Pekerja
Pasaran pampasan pekerja setiap negeri adalah berbeza; sesetengahnya hanya mempunyai dana kerajaan, yang lain menggunakan syarikat penerbangan swasta manakala yang lain mempunyai campuran kedua-duanya. Pembekal insurans panggilan untuk menentukan pilihan anda. Sediakan gaji tahunan anda, termasuk diri anda. Jika anda tidak membayar diri anda melalui sistem gaji biasa, anda akan dikenakan jumlah gaji minimum.
Sebagai contoh, Minnesota menggunakan $ 54,000 sebagai gaji dasar dan pembawa akan mengaudit buku pada akhir tempoh polisi. Dasar permulaan adalah sentiasa anggaran gaji dan, oleh itu, premium. Tempoh polisi yang menamatkan audit mengkaji semula gaji sebenar dan bayaran balik atau bayaran balik premium.
Insurans Pampasan Pekerja untuk Pekerja Sendiri Adakah Hak Untuk
Solopreneur mungkin tidak dapat menghalang kecederaan pada pekerjaan. Walau bagaimanapun, dia boleh menghalang muflis kerana kecederaan itu. Perbelanjaan perubatan, kehilangan upah dan ketidakupayaan untuk mencari kerja masa depan sering membawa kepada bencana kewangan. Mendapatkan insurans diri yang merangkumi pampasan pekerja menghalangnya.
Kontraktor umum perlu mengesahkan sama ada pekerja melakukan atau tidak mempunyai perlindungan berdasarkan undang-undang negeri, yang berbeza secara meluas. Pemilik tunggal yang kadang-kadang menyewa bantuan memerlukan insurans pampasan pekerja juga.
Sesetengah kes di mana insurans pampasan pekerja bekerja ideal termasuk:
- Prihatin tentang keselamatan dan pendapatannya sendiri dalam pekerjaan itu
- Diperlukan untuk mempunyai sijil insurans bagi kerja subkontrak
- Boleh mengupah pekerja di masa hadapan dan mahu dilindungi 'sekiranya berlaku'
Kebanyakan majikan melihat insurans komp pekerja sebagai satu keperluan yang mahal. Realiti adalah sebagai individu yang bekerja sendiri, risiko anda jauh lebih tinggi jika anda tidak bekerja untuk jangka masa yang lama akibat kecederaan. Tidak ada orang lain dalam syarikat untuk mengimbangi tugas anda untuk meneruskan kerja hasil dan perbelanjaan perubatan sering tidak dapat diatasi.
Insurans Pampasan Pekerja untuk Kos Sendiri
Kos premium pampasan pekerja bagi mana-mana majikan tanpa mengira bekerja sendiri atau tidak, bergantung kepada negeri, gaji tahunan dan klasifikasi pekerja. Pengelasan menentukan harga seunit kos. Itu bermakna ia boleh menelan kos sebanyak 85 sen setiap $ 100 gaji untuk pekerja pejabat dan $ 7.50 untuk $ 100 untuk kontraktor.
Dasar minimum bermula dengan perlindungan untuk satu atau tidak pekerja untuk kos premium tahunan $ 250. Kerana premium berdasarkan gaji dan nombor gaji terakhir jarang diketahui sehingga akhir tahun, setiap dasar pampasan pekerja telah diaudit. Dasar ini dikeluarkan menggunakan anggaran gaji dan dimuktamadkan dengan gaji sebenar. Perbezaan antara anggaran dan hasil sebenar dalam bayaran balik atau bil.
Kos untuk insurans pampasan pekerja sangat berbeza. Landskap bekerja di Tennessee membuat $ 60,000 setiap tahun boleh membayar $ 2,500 setiap tahun. Seorang wakil jualan suria akan pergi ke pintu di kawasan yang sama dengan landscaper yang boleh membayar sedikit sebanyak $ 200 setiap tahun.
Premium pampasan pekerja adalah berdasarkan status pekerja, termasuk:
- Klasifikasi pekerjaan: betapa berisiko kerja itu; Sebagai contoh, penjaga buku mempunyai klasifikasi risiko yang lebih rendah daripada mekanik
- Jumlah gaji: Premium dikira dengan kadar untuk pengelasan yang didarab dengan setiap $ 100 gaji; jika kadar klasifikasi adalah $ 1.25 untuk $ 100 dan gaji adalah $ 50,000, premium adalah $ 625
A solopreneur diklasifikasikan oleh tugas utamanya sementara syarikat dengan pekerja mengklasifikasikan pekerja berdasarkan fungsi pekerjaan utama.Ini bermakna wakil khidmat pelanggan diklasifikasikan pada tahap risiko itu sementara roofer dikelaskan berdasarkan tahap risikonya.
Apa Pengertian Tarif Pengklasifikasian Pekerja
Klasifikasi kadar pampasan pekerja ditentukan oleh sistem pengklasifikasian pekerjaan nasional, National Council on Compensation Insurance (NCCI). Ini adalah turunan industri Kod Pengelasan Industri Amerika Utara (NAICS) yang digunakan untuk mengelaskan data pekerjaan. Kod NCCI melihat tugas pekerjaan sebenar orang yang tidak mengklasifikasikan syarikat itu.
Bagi orang yang bekerja sendiri, kod NCCI secara umumnya akan menjadi kod berdasarkan tugas sebenar dan bukan kerja perkeranian. Walau bagaimanapun, jika pemasang drywall menyewa kerani untuk membantu menetapkan janji temu, simpan kira dan invois, kerani tidak akan diklasifikasikan dengan cara yang sama seperti pemasang drywall. Kerani itu mungkin diklasifikasikan pada kategori risiko rendah Kod Kelas 8810 manakala buruh drywall boleh dinilai di Kod Kelas 5645.
Di California, pekerja kerani mendapat julat penarafan sebanyak 40 sen kepada $ 1.48 sementara tukang kayu memasang drywall sebagai dagangannya dinilai antara $ 5.81 hingga $ 50.10 setiap $ 100 gaji. Julat ini bergantung kepada pendedahan kepada risiko dan sejarah kerugian sebelumnya syarikat.
Memilih untuk Penepian Pampasan Pekerja Sendiri
Solopreneur tanpa pekerja layak untuk mengetepikan insurans pampasan pekerja. Walaupun individu yang bekerja sendiri tidak diperlukan untuk mendapatkan pampasan pekerja untuk diri mereka, mereka perlu mengikuti protokol yang betul di beberapa negeri. Sesetengah negeri memerlukan semua pemilik perniagaan berdaftar untuk memfailkan borang sama ada mereka memilih untuk atau keluar dari pampasan pekerja.
IRS juga telah memecah penggunaan kontraktor bebas, mengaudit lebih banyak pemilik tunggal yang mendakwa mereka hanya menggunakan kontraktor bebas. Ramai yang bekerja sendiri mendakwa semua bantuan yang disewa adalah melalui kontraktor bebas kerana mereka tidak mahu membayar gaji, cukai, dan insurans. Jika anda bekerja sendiri dengan sesiapa yang bekerja untuk anda, pastikan mereka benar-benar kontraktor bebas untuk mengelakkan penalti IRS.
Setiap negeri adalah berbeza jadi periksa dengan lembaga buruh untuk mematuhi peraturan buruh dengan betul. Texas tidak memerlukan mana-mana majikan untuk mendapatkan pampasan pekerja sementara California melakukan. Anda mungkin diminta menandatangani borang apabila mendapat pekerjaan sebagai subkontraktor untuk menentukan sama ada anda dilindungi atau telah dikecualikan liputan. Ini boleh menjejaskan pilihan pekerjaan.
Pilihan Polisi Hantu Insurans yang bekerja sendiri
"Dasar hantu" adalah dasar pampasan pekerja untuk solopreneur yang tidak mempunyai pekerja dan memilih perlindungan untuk dirinya sendiri. Pengangkut insurans mencipta dasar berdasarkan premium $ 0 dan menunaikan pemilik perniagaan premium tahunan minimum. Sekiranya pemilik perniagaan menyewa seseorang yang, malangnya, menyakiti pekerjaannya, individu itu dilindungi.
Ini penting untuk solopreneur yang kadang-kadang menyewa orang tetapi tidak selalu berfikir untuk memanggil agen insurans untuk mengemas kini pertimbangan gaji. Contoh yang biasa adalah untuk tukang paip yang biasanya bekerja bersendirian tetapi boleh menyewa krew kecil untuk mengisi semula seluruh rumah. Kerja mungkin hanya beberapa minggu dengan pekerja. Sekiranya ada yang terluka, dasar hantu akan muncul dan gaji diaudit untuk menentukan premium polisi sebenar.
Penyedia Insurans Pampasan Pekerja untuk Sendiri
Penyedia insurans pampasan pekerja berbeza dari negeri ke negeri. Sesetengah penyedia memerlukan semua pemilik perniagaan untuk melalui dana negara monopoli manakala yang lain mempunyai pasaran yang berdaya saing dengan pembawa insurans dana swasta dan negeri.
Pengusaha Insurans Sendiri untuk Pampasan Pekerja
| The Hartford | |
| Insuran 321 | |
| Hiscox | |
| AP Intego | |
| Liberty Mutual |
Dapatkan jawapan yang tepat untuk liputan hak dengan menghubungi penyedia pampasan pekerja ini.
1. Hartford
Salah satu penyedia terbesar untuk polisi insurans komersil di negara ini. Hartford adalah tempat yang ideal untuk mendapatkan bukan hanya polisi pampasan pekerja untuk perniagaan anda tetapi juga untuk melindungi liabiliti umum, harta perniagaan, dan keperluan liabiliti profesional.
Hartford memahami keperluan perniagaan kecil, terutama untuk pemilik tunggal. Proses tuntutan mereka direka untuk membolehkan anda kembali bekerja secepat mungkin tanpa sakit kepala tambahan. Semak dengan The Hartford untuk diskaun AARP, dan pilihan pembungkusan apabila anda menggabungkan polisi insurans auto dan rumah peribadi.
2. Insurans 321
Bagi pemilik perniagaan kecil yang tidak pasti tentang tempat untuk memulakan, Insurans 321 memotong semua belanja untuk anda. Dengan aplikasi yang cepat diikuti dengan perbualan selama lima minit dengan pakar perniagaan, Insurans 321 mendapati dasar terbaik dengan liputan yang tepat dan kadar yang kompetitif bagi pihak anda.
Sebagai perantara yang bekerja dengan pembekal insurans tertinggi di negara ini, pemilik perniagaan yang bekerja sendiri boleh merasa yakin bahawa mereka mempunyai rakan kongsi yang tidak adil yang bekerja bagi pihak mereka untuk mencari mereka polisi terbaik untuk melindungi perniagaan dan kepentingan peribadi mereka.
3. Hiscox
Hiscox muncul sebagai pemimpin bagi penyelesaian insurans perniagaan kecil. Rakan kongsi syarikat penerbangan dengan Coverhound untuk memastikan perniagaan untuk pampasan pekerja. Hiscox mengekalkan liputan kompetitif untuk perniagaan kecil, terutamanya kontraktor bebas. Kadar adalah baik untuk syarikat kecil berkenaan dengan kos.
Belajar menavigasi keperluan pampasan pekerja yang diperintahkan oleh negara kerana ia berkaitan dengan perniagaan anda. Hiscox menjadikan proses ini mudah manakala membantu melindungi keperluan insurans perniagaan kecil lain. Pembawa ini menawarkan diskaun untuk dasar perniagaan yang dibundel.
4. Intego AP
Ap Intego adalah pembawa perniagaan kecil yang berusaha untuk memudahkan para pemilik perniagaan kecil. Kadar yang kompetitif dan proses permohonan dan tuntutan yang mudah membuat AP Intego menjadi pemimpin yang semakin meningkat untuk keperluan insurans perniagaan kecil.
AP Intego menawarkan bayar ketika anda memilih pilihan yang menggabungkan gaji dan premium. Ini menjadikan proses audit jauh lebih enak. Apabila perubahan gaji, premium anda dicerminkan pada gaji sebenar dan keperluan pekerja.
5. Liberty Mutual
Liberty Mutual adalah pembawa insurans utama untuk keperluan insurans peribadi dan berkembang sebagai pembekal insurans perniagaan kecil. Pengangkut membanggakan diri menjadi langkah maju dengan inovasi dalam aplikasi dan proses tuntutan untuk mengurangkan kekecewaan pengguna.
Orang yang bekerja sendiri yang ingin menjaga perkara mudah dengan semua dasar peribadi dan perniagaan yang dikekalkan di satu lokasi pusat akan menyukai kemudahan Liberty Mutual. Terdapat diskaun bundling dan tuan punya tunggal boleh mendapatkan apa-apa bilangan polisi insurans perniagaan termasuk dasar pemilik perniagaan yang berpatutan.
Pilihan Insurans Swasta yang Lain
Individu yang bekerja sendiri mempunyai pilihan untuk mengambil atau mengetepikan liputan. Ada kalanya orang yang bekerja sendiri boleh dilindungi oleh pihak lain. Semak dengan insurans dan papan buruh negeri serta mereka yang mengupah anda untuk memastikan anda dilindungi dengan baik.
Perlindungan Waives sendiri
Ini adalah pendekatan yang mudah di mana pemilik tunggal memilih untuk tidak melindungi dirinya sendiri atas kecederaan di tempat kerja. Ini pada dasarnya menjadi pendekatan yang diinsuranskan sendiri menggunakan insurans kesihatan, mungkin insurans hilang upaya, dan berharap kecederaan tidak jangka panjang.
Subkontraktor Dilindungi oleh Kontraktor Umum
Kontraktor umum yang menyewa subkontraktor sering memegang polisi induk untuk menampung semua pekerja dan subkontraktor. Walaupun kebanyakan kontraktor am memerlukan subkontraktor untuk menghasilkan sijil insurans sebelum kerja bermula, ada senario di mana kontraktor am boleh dipertanggungjawabkan.
Pelanggan Mengekalkan Perlindungan untuk Keperluan Insurans Sendiri
Orang yang bekerja sendiri mungkin mempunyai pelanggan tetap yang telah meluaskan liputan pampasan pekerja melalui polisi pemilik rumah mereka. Ini adalah amalan biasa di mana pemilik rumah boleh mengupah orang pembersihan, pengasuh atau halaman sebagai pekerja biasa walaupun "pekerja" mungkin masih memenuhi takrif kontraktor bebas.
Soalan Lazim (Soalan Lazim)
Pampasan pekerja untuk individu yang bekerja sendiri adalah pilihan tetapi sangat disyorkan. Hanya kerana anda pemilik syarikat itu tidak bermakna anda tidak terdedah kepada kecederaan. Memilih ke dalam dasar pampasan pekerja memberikan perlindungan perubatan dan upah berpotensi jika anda tidak dapat bekerja selepas kecederaan.
Di manakah saya boleh mendapatkan pampasan pekerja yang diinsuranskan sendiri?
Semak dengan pembawa insurans utama atau dana negara yang menawarkan liputan pampasan pekerja. Dasar-dasar ini mungkin mempunyai syarat premium minimum melebihi risiko gaji sebenar anda. Sesetengah negeri mempunyai kumpulan kerja perdagangan kontraktor yang bekerja sendiri dan bebas yang membolehkan liputan yang diperolehi di bawah kelebihan kumpulan untuk penarafan yang lebih baik.
Mengapa saya mendapat Rang Undang-Undang Insurans yang Sendiri Tahun Berakhir?
Setiap polisi pampasan pekerja membayar premium berdasarkan anggaran gaji. Majikan mungkin tidak mengetahui bilangan jam yang tepat seseorang bekerja, atau mereka boleh mengupah atau membakar orang di tengah-tengah jangka polisi. Risiko sebenar ditentukan secara retroaktif dengan audit tahunan.
Sekiranya gaji lebih tinggi dari yang dianggarkan, anda akan mendapat tagihan untuk perbezaannya. Sekiranya kos gaji kurang daripada anggaran, anda menerima bayaran balik. Adalah penting untuk memastikan rekod pampasan pekerja tepat untuk mengelakkan bil mahal di kemudian hari. Kegagalan melengkapkan terma pengebilan audit boleh menyebabkan pembatalan atau ketidakhadiran tempoh polisi seterusnya.
Bagaimana jika saya mendapat sakit dari pekerjaan?
Dasar pampasan pekerja juga melindungi penyakit. Jika anda mempunyai perlindungan untuk penyakit melalui dasar pampasan pekerja, anda akan dilindungi untuk penyakit yang disebabkan oleh kerja. Sebagai contoh, pembersih kolam yang didiagnosis dengan keadaan yang secara langsung berkaitan dengan penggunaan agen pembersih semasa kerja boleh dilindungi di bawah pampasan pekerja.
Adakah Syarat-Syarat yang Hadapi Mencegah Saya Daripada Memperolehi Pampasan Pekerja?
Keadaan pekerja yang sedia ada tidak menghalang majikan memperoleh insurans pampasan pekerja. Sekiranya pekerja mempunyai keadaan yang sedia ada, polisi hanya akan membayar kecederaan baru atau penyakit atau suar akibat kerja yang sedia ada. Seorang tukang kayu dengan masalah belakang masih akan mendapat liputan sekiranya dia jatuh tangga kembali mencederakan belakangnya.
Adakah saya Dilindungi untuk Pampasan Pekerja oleh Kontraktor Am Saya?
Banyak kontraktor bebas yang salah dikelaskan oleh majikan untuk mengelakkan cukai gaji dan perbelanjaan insurans. Semak dengan lembaga pengawalseliaan buruh tempatan anda untuk menentukan sama ada anda memenuhi klasifikasi kontraktor bebas. Jika tidak, majikan anda harus mempunyai liputan pampasan pekerja untuk anda.
Garisan bawah
Pemilik tunggal dan kontraktor bebas tidak sepatutnya mengabaikan insurans pampasan pekerja untuk bekerja sendiri. Risiko kecederaan dan potensi kehilangan pendapatan adalah penting, jika tidak lebih penting, kepada orang yang bekerja sendiri. Pertimbangkan dasar yang melindungi anda untuk kecederaan dan bayaran perubatan jika anda cedera ketika bekerja di tempat kerja atau melakukan tugas pekerjaan.
Dapatkan perlindungan yang anda perlukan dengan pembawa insurans yang memahami keperluan unik pemilik perniagaan yang bekerja sendiri. Hartford merangkumi perniagaan kecil untuk liabiliti, harta perniagaan, dan pampasan pekerja. Dapatkan kutipan insurans pampasan pekerja dari The Hartford hari ini dan dapatkan liputan sebelum anda memulakan hari kerja anda esok.
