Pembiayaan inventori adalah pinjaman jangka pendek atau garis kredit yang digunakan oleh perniagaan untuk membeli inventori. Pembiayaan inventori biasanya dijamin dengan inventori anda yang sedia ada dan tidak perlu menjamin cagaran peribadi. Kadar peratusan tahunan (APR) boleh berkisar antara 12% hingga 60%. Pembiayaan inventori biasanya digunakan untuk mempersiapkan musim sibuk atau mengisi pesanan pembelian besar.
Bagi kebanyakan perniagaan kecil, pilihan pembiayaan inventori terbaik adalah lini perniagaan kredit. Jika anda telah berniaga sekurang-kurangnya enam bulan, mempunyai skor kredit melebihi 600, dan lebih daripada $ 100,000 dalam pendapatan, anda boleh membuat prabayar sehingga $ 250,000 dengan BlueVine. Aplikasi mereka boleh diselesaikan secara dalam talian dalam beberapa minit, dan anda boleh dibiayai dalam sekurang-kurangnya satu hari.
Di mana Cari Pembiayaan Inventori
Jika anda telah cuba mendapatkan pembiayaan inventori melalui bank tradisional atau pembekal anda dan tidak berjaya, anda mungkin tertanya-tanya apa pilihan lain yang tersedia. Terdapat banyak peminjam alternatif yang dapat memberikan pilihan pembiayaan yang dapat membuat anda dana yang anda perlukan dengan cepat dan mempunyai syarat kelayakan yang lebih lembut daripada pemberi pinjaman tradisional.
5 Syarikat Pembiayaan Inventori Utama 2019
| Penyedia | Siapa Yang Betul Untuk |
|---|---|
| BlueVine | Perniagaan baru yang memerlukan garis kredit sehingga $ 250,000 |
| LoanBuilder | Perniagaan kecil yang memerlukan pinjaman inventori yang cepat sehingga $ 500,000 |
| Fundbox | Perniagaan baru dengan kredit kurang sempurna yang memerlukan sehingga $ 100,000 |
| Kebolehgunaan | perniagaan eCommerce pada platform seperti Amazon yang memerlukan garis kredit hingga $ 250,000 |
| Baiklah | Pembiayaan inventori dalam talian sehingga $ 500,000 untuk perniagaan yang memerlukan pembiayaan yang cepat |
BlueVine: Barisan Kredit Inventori
Barisan perniagaan kecil BlueVine (LOC) adalah penyelesaian yang baik untuk perniagaan mencari modal kerja $ 250,000. Perniagaan baru dengan hanya enam bulan operasi perniagaan serta mereka dalam pelbagai julat nilai kredit boleh layak. Lebih baik skor kredit peribadi anda, semakin lama tempoh pembayaran balik anda boleh memenuhi syarat dan menurunkan kadar (APRs dari 15% hingga 78%). Tambahan pula, anda boleh dibiayai sekurang-kurangnya satu hingga tiga hari perniagaan.
LoanBuilder: Pinjaman Berjangka untuk Inventori
Pinjaman berjangka adalah alternatif yang popular kepada garis kredit untuk keperluan modal kerja, seperti pembiayaan inventori, kerana mereka sering lebih mudah untuk memenuhi syarat dan lebih cepat untuk membiayai. LoanBuilder menawarkan pinjaman sehingga $ 500K tanpa sebarang yuran asal atau penalti bayaran balik kepada perniagaan dengan 9 + bulan dalam perniagaan, skor kredit 550+, dan $ 42K + dalam pendapatan tahunan. Semak LoanBuilder untuk membuat prakualifikasi secara dalam talian dalam beberapa minit dan dibiayai secepat 1 hari perniagaan.
Fundbox: Line of Credit for Inventory
Fundbox adalah pilihan yang bagus untuk peminjam dengan kredit yang kurang sempurna kerana ia tidak mempunyai keperluan skor kredit minimum. Barisan inventori kredit dari Fundbox juga baik untuk pembiayaan cepat sehingga $ 100,000 kerana kos persaingannya - APR berkisar antara 10% hingga 79% - dan tempoh pembayaran mingguan 12 atau 24 minggu. Selain itu, perniagaan baru boleh melayakkan diri apabila mereka telah berniaga selama enam bulan.
Kebayar: Pembiayaan Inventori untuk Penjual Pasaran
Ketangguhan menawarkan lini perniagaan kredit kecil untuk perniagaan e-niaga, menjual pada platform seperti Walmart atau Amazon, sehingga $ 250,000 berdasarkan pada pasaran masa depan mereka yang belum terima. Kelayakan peminjam adalah berdasarkan kepada kesihatan dan prestasi akaun pasaran anda, dan tiada pemeriksaan kredit diperlukan. Anda boleh menggunakan secara dalam talian dengan cepat dan mudah dalam masa beberapa minit. Sekiranya diluluskan, anda boleh dibiayai pada hari yang sama
Nama: Pembiayaan Inventori Tradisional
Behalf adalah pembekal inventori pembiayaan, yang membayar penjual anda terus membolehkan anda membuat pembelian inventori yang besar. Anda boleh meminjam sehingga $ 50,000 dengan purata APR sekitar 30% dalam beberapa minit, dan anda mempunyai sehingga enam bulan untuk membayar balik pinjaman. Permohonan hanya memerlukan nombor Jaminan Sosial dan akaun bank.
Cara Pembiayaan Inventori berfungsi
Dengan pembiayaan inventori tradisional, pemberi pinjaman anda akan meminjamkan dana berdasarkan nilai inventori anda. Anda boleh menggunakan dana ini sebagai sumber tunai untuk membiayai kitaran modal kerja anda, yang termasuk membeli lebih banyak inventori, memberikan terma pembayaran kepada pelanggan anda, dan membayar perbelanjaan perniagaan. Anda boleh mendapatkan pembiayaan inventori tradisional dari bank, peminjam berasaskan aset, dan pembekal anda.
Walau bagaimanapun, pilihan pembiayaan inventori lain memberikan faedah yang sama. Ia sering lebih cepat dan mudah untuk mendapatkan pembiayaan modal kerja jangka pendek daripada pemberi pinjaman alternatif. Oleh kerana pinjaman ini tidak bercagar atau berdasarkan nilai invois anda, proses kelulusan lebih cepat. Selain itu, pemberi pinjaman ini sering dapat mendapatkan perniagaan yang diluluskan yang mungkin tidak memenuhi kelayakan peminjam tradisional, seperti skor kredit rendah atau masa yang singkat dalam perniagaan.
Siapa Pembiayaan Inventori Adakah Hak Untuk
Pembiayaan inventori adalah tepat untuk sebarang perniagaan runcit yang perlu membayar inventori sebelum mereka menerima bayaran dari pelanggan mereka. Ia dapat membantu menyelesaikan masalah kekurangan inventori di mana anda tidak mempunyai inventori yang mencukupi untuk pelanggan anda, atau ia dapat membantu anda meningkatkan tahap inventori produk baru untuk memacu jualan.
Jenis perniagaan berikut mungkin mendapat manfaat daripada pembiayaan inventori:
- Peruncit bata-dan-mortar: Ramai peruncit menggunakan pembiayaan inventori kerana kebanyakan wang mereka terikat dalam inventori; mempunyai bilangan produk yang betul di rak mereka sering menjadi mata pencarian perniagaan mereka; Pembiayaan inventori memberikan anda tahap inventori yang anda perlukan semasa membebaskan aliran tunai anda untuk perbelanjaan lain
- peruncit e-dagang: Menjual produk dalam talian melalui laman web e-dagang tidak semestinya bermakna aliran tunai atau pengurusan inventori anda lebih mudah; anda masih mungkin perlu menyimpan paras inventori anda pada kadar yang boleh diterima untuk memenuhi aliran pesanan pelanggan yang berterusan
- Pemborong: Pemborong memerlukan bekalan inventori yang mantap untuk memenuhi pesanan masuk dan menambah inventori yang meninggalkan rak; kerana pemborong biasanya mempunyai jumlah pesanan yang lebih besar daripada peruncit, adalah penting untuk menyimpan lebih banyak inventori boleh guna yang boleh dipesan pada bila-bila masa; pembiayaan boleh membantu anda mengisi semula inventori itu, walaupun anda masih belum dibayar untuk pembelian masa lalu
Banyak perniagaan runcit dan borong menggunakan pembiayaan inventori kerana kebanyakan wang mereka terikat dalam inventori. Mempunyai bilangan produk yang betul di rak mereka sering menjadi mata pencarian perniagaan mereka. Pembiayaan inventori memberikan anda tahap inventori yang anda perlukan semasa membebaskan aliran tunai anda untuk perbelanjaan lain.
Jenis Pembiayaan Inventori
Ada beberapa cara untuk membiayai inventori. Terdapat pinjaman yang direka khusus untuk menggunakan inventori anda sebagai cagaran, seperti dengan pembiayaan inventori tradisional dari bank. Walau bagaimanapun, terdapat pilihan pembiayaan lain yang boleh digunakan untuk membeli inventori tanpa batasan pinjaman inventori. Lima pilihan pembiayaan inventori jangka pendek termasuk garis perniagaan kredit, pembiayaan inventori dalam talian, pembiayaan bank tradisional, pinjaman berasaskan aset dan pembiayaan vendor.
1. Talian Kredit Perniagaan Kecil Dari Pemberi Pinjaman Dalam Talian
Talian perniagaan kredit melalui pemberi pinjaman dalam talian adalah penyelesaian pembiayaan persediaan terpantas. Dengan garis kredit, anda mendapat pembiayaan yang boleh anda gunakan berulang kali tanpa perlu memohon semula. Di samping itu, jika anda mempunyai perbelanjaan yang tidak dijangka yang muncul, anda boleh menggunakan kredit perniagaan anda untuk lebih daripada sekadar pembelian inventori. Ia adalah alat yang baik untuk mempunyai apa jua keperluan anda.
Siapa Kad Kredit Perniagaan Kecil Adakah Hak Untuk
Barisan kredit kecil perniagaan umumnya sesuai untuk perniagaan yang mempunyai keperluan yang konsisten, atau berulang, inventori atau aliran tunai. Oleh kerana anda tidak perlu memohon semula setiap kali anda memerlukan wang, itu adalah penyelesaian ideal untuk digunakan untuk pembelian yang sama setiap bulan atau untuk menambah keperluan modal kerja perniagaan kecil kitaran.
Kos Perniagaan Perniagaan Kecil
Kos lini perniagaan kredit boleh berbeza-beza, bergantung kepada pemberi pinjaman yang anda pilih. Kadar faedah umum boleh berkisar dari 13.99% hingga 55% APR. Ini tidak termasuk yuran tambahan yang anda mungkin dikenakan bersamaan dengan garis kredit, seperti yuran menarik, yuran penyajian pinjaman, atau yuran perkhidmatan.
Terma Kredit Perniagaan Kecil
Dengan garis kredit, anda boleh mendapatkan pembiayaan sehingga $ 250,000, dan istilah pembayaran balik biasanya pada masa enam hingga 12 bulan. Anda hanya membayar faedah pada bahagian kredit yang anda gunakan. Jadi, jika anda diluluskan untuk $ 100,000, tetapi hanya peminjam $ 10,000, anda hanya dikenakan faedah pada $ 10,000.
Kualifikasi Kredit Perniagaan Kecil
Untuk memenuhi syarat untuk garis kredit tidak bercagar anda perlu mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya 550, perniagaan anda perlu beroperasi selama lebih daripada satu tahun dan memerlukan perniagaan anda perlu menjana sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam pendapatan tahunan dan tidak ada baru-baru ini melaporkan pelanggaran kredit.
Penyedia Pembekal Kredit Perniagaan untuk Pembiayaan Inventori yang disyorkan: BlueVine
Kami percaya BlueVine menawarkan pilihan kredit terbaik untuk kebanyakan perniagaan kecil. Ini kerana BlueVine menawarkan baris sehingga $ 250,000 untuk peminjam dengan sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam pendapatan tahunan dan sekurang-kurangnya enam bulan dalam perniagaan. Tambahan pula, anda boleh membuat prakualifikasi secara dalam talian dalam beberapa minit dan dibiayai hanya dalam masa satu hingga tiga hari.
2. Pembiayaan Inventori Dalam Talian
Terdapat pelbagai pemberi pinjaman dalam talian yang menawarkan pembiayaan khusus untuk inventori. Mendapatkan lini perniagaan kredit mungkin lebih mudah dan lebih cepat, tetapi jika anda tahu anda akan menggunakan wang semata-mata untuk inventori, dapat lebih murah untuk memilih salah satu penyedia yang lebih khusus ini. Pemberi pinjaman ini biasanya membayar pembekal anda secara langsung dan kemudian mengutip pembayaran balik.
Siapa Pembiayaan Inventori Dalam Talian Adakah Hak Untuk
Pembiayaan inventori dalam talian adalah baik untuk perniagaan yang tidak mempunyai banyak keperluan inventori, atau yang mengalami kesulitan untuk mendapatkan bentuk pembiayaan lain. Pembiayaan inventori dalam talian berfungsi dengan baik untuk perniagaan yang memerlukan jumlah yang lebih kecil - sehingga $ 50,000 - sebagai penyelesaian jangka pendek dan mengetahui bahawa mereka tidak perlu menggunakan pembiayaan untuk tujuan lain.
Kos Pembiayaan Inventori Dalam Talian
Pemberi pinjaman pembiayaan inventori dalam talian biasanya akan mengenakan caj kepada anda sehingga 3% dari pinjaman anda untuk setiap 30 hari yang anda dibayar balik. APR purata jatuh antara 21% hingga 61%, yang merupakan standard untuk kebanyakan pilihan pembiayaan perniagaan kecil jangka pendek. Oleh itu, pembiayaan inventori jenis ini boleh menjadi lebih terjangkau jika anda membayar jumlah yang dipinjam kembali dalam bulan pertama.
Terma Pembiayaan Inventori Dalam Talian
Jumlah pinjaman pembiayaan inventori berkisar antara $ 300 hingga $ 50,000, dan tempoh pembayaran balik anda akan menjadi antara satu dan enam bulan. Pinjaman ini bekerja sama dengan pinjaman perniagaan jangka pendek, tetapi penggunaan dana adalah terbatas pada pembelian inventori. Anda boleh mendapat pembiayaan sepenuhnya secepat satu hari.
Kelayakan Pembiayaan Inventori Atas Talian
Pemberi pinjaman pembiayaan inventori dalam talian tidak selalu jelas mengenai keperluan kelayakan mereka. Setiap daripada mereka pada umumnya akan memeriksa kredit peribadi anda dan permintaan untuk menyambung ke akaun bank anda untuk menentukan kelayakan anda. Sekiranya diluluskan, ada yang akan mahu mengesahkan maklumat tentang inventori anda untuk melihat berapa lama hayat simpanannya biasanya.
Penyedia Pembiayaan Inventori Dalam Talian yang disyorkan: Baiklah
Behalf adalah pembekal inventori pembiayaan, yang membayar penjual anda terus membolehkan anda membuat pembelian inventori yang besar. Anda boleh meminjam sehingga $ 50,000, dengan purata APR sekitar 30%, dalam beberapa minit; anda mempunyai sehingga enam bulan untuk membayar balik pinjaman. Permohonan hanya memerlukan nombor Jaminan Sosial dan akaun bank.
3. Pembiayaan Bank Tradisional
Apabila mencari pembiayaan inventori, anda juga boleh mendapatkan laluan pembiayaan yang lebih tradisional dan mendapatkan pinjaman bank atau kredit. Ini adalah pilihan yang paling lambat tetapi yang paling ekonomik jika anda meminjam wang. Bank lebih suka meminjamkan kepada perniagaan dengan aliran tunai yang kukuh dan kredit yang baik. Nilai inventori adalah pertimbangan sekunder.
Inventori sedia ada anda akan menjadi cagaran untuk pembiayaan bank, tetapi bank juga boleh meletakkan lien selimut atas aset perniagaan anda, yang membolehkan mereka mengejar aset perniagaan jika anda tidak dapat membayar balik pinjaman tersebut. Lien selimut juga boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan pembiayaan lain. Sekiranya perniagaan anda tidak menguntungkan, bank kurang cenderung meluluskan anda atau akan meluluskan anda untuk modal yang lebih kecil.
Siapa Pembiayaan Bank Yang Benar
Perniagaan yang tidak memerlukan pembiayaan segera dan mencari pilihan yang paling berpatutan. Juga baik untuk pemilik perniagaan dengan skor kredit peribadi yang kuat dan perniagaan dengan skor kredit perniagaan yang kuat dan laporan kredit perniagaan.
Kos Pembiayaan Bank
Setiap kali anda mendapatkan pinjaman dari bank, anda mungkin akan mengalami yuran pembaharuan, yuran pembungkusan, atau kos pendahuluan lain yang dimasukkan ke dalam pinjaman anda atau dibayar dari saku. APR biasanya jatuh antara 4% dan 10% untuk bank tradisional dan kos penutupan boleh 2% dan 5%.
Syarat Pembiayaan Bank
Anda boleh meminjam sejumlah besar wang untuk membiayai inventori anda dari bank, sebanyak $ 1 juta atau lebih. Anda juga mungkin mendapatkan terma pembayaran balik terpanjang dengan bank, biasanya jatuh antara satu hingga lima tahun. Sebuah bank mungkin menawarkan kredit perniagaan untuk membiayai inventori anda jika anda memerlukan wang secara konsisten.
Kelayakan Pembiayaan Bank
Seperti bentuk pembiayaan lain, ia boleh menjadi sukar untuk melayakkan diri dengan bank. Walaupun ia berbeza-beza oleh pemberi pinjaman, dan bergantung kepada hubungan perbankan semasa anda dengan mereka, anda secara umumnya boleh memenuhi syarat jika anda memenuhi piawaian minimum ini:
- Skor kredit: 680 dan lebih tinggi (semak skor kredit anda)
- Masa dalam perniagaan: Dua tahun atau lebih
- Nilai inventori: Satu tahun atau lebih jangka hayat dan hanya boleh meminjam sehingga 50% daripada nilai inventori
- Nisbah liputan perkhidmatan hutang (DSCR): 1.25 dan lebih tinggi
- Nisbah hutang kepada pendapatan (DTI): Kurang daripada 36%
- Kelayakan lain: Perniagaan mesti menguntungkan; anda tidak boleh mempunyai apa-apa peristiwa kredit negatif seperti kebankrapan, lien cukai, atau repossessions
Secara umumnya dengan bank, semakin banyak aliran tunai perniagaan anda, semakin besar kemungkinan anda mendapat kelulusan karena anda menunjukkan pemberi pinjaman yang dapat Anda bayar kembali pinjaman.
Pembekal Bank Pembiayaan yang Disyorkan: Wells Fargo
Bagi perniagaan yang lebih suka bekerja dengan pemberi pinjaman tradisional dan OK dengan menunggu beberapa minggu untuk pembiayaan, Wells Fargo menawarkan garis kredit perniagaan kecil. Peminjam Perdana yang ingin akses mudah ke dana melalui kad kredit mungkin mendapati ini menjadi pilihan yang sangat menarik juga. Walaupun garisan kreditnya melebihi $ 100,000, Wells Fargo menawarkan APR yang berpatutan - dari 9% hingga 40%.
4. Peminjam berasaskan aset
Manakala bank memberi pinjaman berdasarkan aliran tunai dan skor kredit, peminjam berasaskan aset melihat dua set aset, akaun belum terima dan inventori, dalam memutuskan sama ada atau tidak untuk meluluskan anda untuk pinjaman.
"Kami melayani perniagaan yang tidak boleh memenuhi syarat untuk pembiayaan bank kerana keuntungan atau skor kredit mereka tidak cukup tinggi," kata Marc Smith, naib presiden kanan di Magnolia Financial, pemberi pinjaman berasaskan aset yang menyediakan pembiayaan inventori untuk perniagaan- syarikat perniagaan.
Peminjam berasaskan aset mengambil lebih banyak peranan dalam menilai inventori anda dengan menilai inventori anda di tapak sebelum anda mendapat kelulusan. Selepas itu, mereka memerlukan laporan bulanan mengenai tahap inventori. Sebaiknya, menurut Marc Smith, mereka mahukan pelanggan dengan sistem inventori yang diurus dengan baik yang tahu dengan tepat di mana paras inventori mereka berada pada momen tertentu dalam masa.
Siapa Pinjaman Berasaskan Aset Adakah Hak Untuk
Perniagaan yang memerlukan sejumlah besar pembiayaan sebanyak $ 500,000 atau lebih dan membawa sekurang-kurangnya dua kali ganda keperluan pembiayaan mereka dalam nilai inventori. Maksudnya, jika anda memerlukan $ 500,000 dalam pembiayaan maka pada suatu masa tertentu anda mempunyai $ 1 juta atau lebih dalam inventori.
Kos dan Syarat-syarat Pinjaman Aset
Pinjaman berasaskan aset mempunyai kadar faedah kira-kira 10% hingga 18%. Mungkin juga ada yuran pinjaman dan kos yang berkaitan dengan pemberi pinjaman melakukan analisis inventori di tempat. Anda boleh meminjam sehingga 50% daripada nilai inventori anda dan dibiayai dalam masa satu bulan. Pinjaman ini dijamin oleh inventori dan penghutang perniagaan anda.
Kelayakan Peminjaman berasaskan Aset
Tidak ada skor kredit set atau keperluan pendapatan. Sebaliknya, pemberi pinjaman akan memeriksa dan menilai inventori dan menilai sistem pengurusan inventori anda. Anda boleh mendapat kelulusan sehingga 50% dari nilai inventori semasa anda.
Peminjam berasaskan aset yang disyorkan
Kami tidak mempunyai pemberi pinjaman berasaskan aset yang disyorkan pada masa ini. Beberapa contoh peminjam dalam ruang ini adalah Crossroads Financial and Capital Source.
5. Pembiayaan Vendor
Tempat yang baik untuk bermula apabila mencari pembiayaan inventori adalah meminta penjual anda jika mereka akan membenarkan anda membayar secara kredit. Ini selalunya cara paling mudah untuk membeli inventori apabila anda menggunakan wang tunai kerana vendor anda akan sangat berminat membuat jualan atau menerima kemas kini mengenai pembayaran yang anda beri kepada mereka.
Vendor boleh menawarkan terma pembayaran 30 hingga 90 hari. Jika ini berlaku, mereka boleh mengumpul peratusan pembayaran di hadapan (deposit) dan menangguhkan selebihnya kepada tarikh yang telah dipersetujui. Mereka mungkin mengutip pembayaran ansuran dari masa ke masa. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai hubungan yang baik, anda sepatutnya dapat merundingkan pembayaran sepenuhnya selepas 30 hingga 90 hari.
Walaupun kebanyakan vendor yang menawarkan perkhidmatan pembiayaan ini menawarkannya secara percuma, ada yang boleh mengenakan kadar faedah. Sebelum menawarkan pelan pembayaran, vendor kemungkinan besar akan menyemak skor kredit perniagaan dan kewangan perniagaan Anda. Walau bagaimanapun, vendor lebih cenderung daripada pemberi pinjaman untuk mengabaikan isu-isu seperti laporan kredit buruk atau aliran tunai yang lemah.
Siapa Pembiayaan Vendor Adakah Hak Untuk
Pembiayaan penjual adalah untuk semua orang. Jika anda boleh mendapatkan vendor anda untuk bersetuju untuk melanjutkan pemiutang anda, maka itu adalah penyelesaian yang hebat, tanpa mengira keperluan anda atau berapa besar perniagaan yang anda miliki. Ia biasanya terbaik untuk perniagaan dan pemilik perniagaan yang sedia ada dengan hubungan vendor terdahulu.
Kos & Terma Pembiayaan Penjual
Penjual anda boleh melanjutkan pemiutang anda dengan menawarkan anda masa tambahan untuk membayar apa yang anda berutang kepada mereka, atau mereka mungkin mengenakan faedah untuk membayar inventori anda dalam tempoh yang lebih lama. Kos ini boleh di mana saja dari 1% hingga 10% atau lebih, bergantung pada betapa selesanya vendor anda dengan menawarkan pembiayaan. Mungkin ada juga pembayaran terlambat sekiranya anda gagal membayar pada tarikh yang dipersetujui.
Kelayakan Pembiayaan Vendor
Dalam kebanyakan kes, vendor akan memerlukan anda mempunyai sejarah yang mantap dengan mereka. Ini mungkin akan melibatkan semakan sejarah pembelian dan pembayaran anda dengan vendor. Di samping itu, vendor anda biasanya akan ingin menyemak skor kredit anda. Keperluan khusus akan berbeza mengikut vendor, jadi anda perlu berbincang dengan vendor anda secara langsung untuk mengetahui keperluan mereka.
Cara Dapatkan Pembiayaan Vendor
Sesetengah vendor boleh mengiklankan secara terbuka bahawa mereka menyediakan pilihan pembiayaan vendor sementara yang lain tidak boleh. Jika anda berminat untuk menggunakan pembiayaan vendor untuk keperluan inventori anda, anda harus bertanya dengan vendor anda untuk mengetahui apa, jika ada, pilihan yang mereka tawarkan. Penjual akan dapat memberitahu anda apa keperluan yang anda perlukan untuk bertemu, dan apa yuran dan struktur pembayaran balik akan kelihatan seperti.
Kebaikan & Kekurangan Pembiayaan Inventori
Seperti yang terdapat dalam hampir semua keputusan dalam kehidupan, terdapat kebaikan dan keburukan untuk menggunakan pembiayaan inventori untuk perniagaan anda. Beberapa pembiayaan inventori yang positif adalah ia membolehkan anda meningkatkan jumlah jualan anda, dan membantu anda mempersiapkan untuk musim sibuk anda. Walau bagaimanapun, negatif pembiayaan inventori boleh termasuk bahawa banyak pinjaman inventori hanya boleh digunakan untuk membeli inventori dan kebanyakan pilihan pembiayaan inventori adalah jangka pendek.
Kelebihan Pembiayaan Inventori
Pembiayaan inventori mempunyai banyak manfaat untuk perniagaan kecil dengan keperluan inventori. Pembiayaan inventori boleh membantu anda dalam mengekalkan aliran tunai sambil menyimpan inventori tersedia untuk pelanggan anda. Peruncit terkenal kerana mempunyai margin keuntungan tipis, yang boleh menjadi masalah apabila anda ingin menambah inventori tambahan. Pembiayaan inventori boleh membantu masalah aliran tunai itu.
Sebahagian daripada faedah pembiayaan inventori adalah:
- Anda boleh bersiap untuk musim sibuk: Sekiranya perniagaan anda bermusim atau kitaran, anda boleh bersiap sedia untuk musim sibuk yang akan datang dengan menggunakan pembiayaan inventori untuk memperoleh inventori selama bulan-bulan menjelang permulaan musim terbaik anda; dengan menggunakan pinjaman inventori, anda boleh bersedia untuk memenuhi tuntutan pelanggan anda, dan membayar balik setelah inventori membersihkan rak anda
- Anda boleh meningkatkan aliran tunai anda: Ramai peruncit bergelut dengan masalah aliran tunai kerana margin keuntungan tipis dan masa jualan mereka berbeza dengan perbelanjaan mereka; untuk mengurangkan beberapa masalah aliran tunai ini, pinjaman inventori boleh membantu membeli inventori baru untuk menjual dan dengan itu membebaskan modal kerja untuk membantu anda memenuhi perbelanjaan perniagaan anda yang lain
- Anda boleh meningkatkan jumlah jualan: Pembiayaan inventori dapat membantu perniagaan anda meningkatkan jumlah pendapatannya dengan membolehkan anda memaksimumkan jumlah inventori yang anda jual; apabila anda tidak perlu wang tunai untuk membeli inventori anda, anda lebih cenderung untuk membeli barang tambahan yang menjual barangan inventori dengan baik atau inventori baru untuk menawarkan pelanggan anda
- Lebih mudah untuk mendapatkan daripada pembiayaan lain: Inventori sebenar yang anda beli dengan pinjaman inventori sering digunakan untuk cagaran apabila anda membiayainya; ini bermakna pembiayaan inventori lebih mudah diperoleh daripada pinjaman perniagaan tidak bercagar; Selain itu, kerana pinjaman inventori dijamin dengan cagaran, anda tidak akan diminta untuk menandatangani jaminan pribadi dengan pemberi pinjaman
Kekurangan Pembiayaan Inventori
Walaupun terdapat banyak manfaat kepada perniagaan apabila menggunakan pembiayaan persediaan dan pinjaman inventori, terdapat juga beberapa aspek yang mungkin berkaitan dengan pemilik perniagaan. Banyak pinjaman khusus inventori hanya boleh digunakan untuk membiayai inventori, yang mungkin tidak memenuhi sepenuhnya keperluan modal kerja kecil dan menghargai persediaan dapat menjadi sulit.
Beberapa negatif yang berkaitan dengan pembiayaan inventori adalah:
- Pinjaman inventori benar hanya boleh digunakan untuk inventori: Jika anda memilih untuk menggunakan pinjaman khusus inventori, dana pinjaman hanya boleh digunakan untuk pembelian inventori; jika anda mendapati diri anda tidak memerlukan jumlah inventori yang anda fikir anda akan, anda tidak boleh menggunakan baki dana pinjaman untuk menambah keperluan modal kerja yang lain
- Opsyen pembiayaan inventori adalah jangka pendek: Walaupun anda hanya memerlukan satu pembiayaan tambahan untuk membeli inventori, ia mungkin mengambil masa untuk mengubah inventori itu menjadi wang tunai; Pinjaman inventori selalunya mempunyai tempoh pembayaran balik yang pendek, dan jika anda tidak dapat menukar inventori anda menjadi jualan dengan cepat, anda mungkin mendapati diri anda sedang berjuang untuk memenuhi kewajiban hutang anda
- Ia sukar untuk memberikan nilai kepada inventori: Satu kelemahan utama ialah perbelanjaan ketekunan wajar; banyak peminjam tradisional akan memerlukan audit lapangan untuk melihat inventori anda, dan melihat bagaimana anda menjaga inventori anda; mereka juga mungkin mahu melihat sistem perakaunan dan inventori anda untuk memastikan ia berfungsi dengan betul dan mendapatkan penilaian inventori
- Barang-barang ketekunan wajar boleh mahal: Barang-barang ketekunan yang berkaitan dengan pembiayaan inventori boleh mahal, dan anda akan diminta untuk membayar kos ini di depan sebelum anda tahu jika anda telah diluluskan untuk pembiayaan; jika anda pergi dengan pembekal pinjaman yang memerlukan langkah-langkah kelayakan ini, kami mencadangkan hanya memohon sejumlah besar pembiayaan inventori, dalam ratusan ribu dolar
- Inventori membawa risiko:Menggunakan inventori cagaran pada pinjaman inventori boleh berisiko. Item yang terbang di luar rak hari ini mungkin tidak esok. Inventori boleh dicuri, atau rosak dan hilang nilai; disebabkan oleh risiko ini peminjam inventori mungkin undervalue inventori yang anda ingin gunakan untuk cagaran
Soalan Lazim Pembiayaan Inventori (Soalan Lazim)
Banyak maklumat telah dibincangkan mengenai pembiayaan inventori dan pinjaman inventori, apakah pilihan pinjaman untuk pembiayaan inventori, dan kebaikan dan keburukan menggunakan pembiayaan inventori. Sekiranya anda mempunyai sebarang soalan tentang mana-mana maklumat yang dibentangkan di sini, anda boleh menyiarkannya dalam forum FitSmallBusiness.
Apakah Kewangan Inventori?
Pembiayaan inventori adalah pinjaman jangka pendek atau garis kredit yang digunakan oleh perniagaan untuk membeli inventori. Pinjaman atau garis kredit biasanya dijamin oleh inventori sedia ada tanpa perlu menjamin cagaran peribadi. Pembiayaan inventori biasanya digunakan untuk mempersiapkan musim sibuk, mengisi pesanan pembelian besar, atau sebagai modal permulaan bagi perniagaan berasaskan produk.
Apakah Pinjaman Inventori?
Pinjaman inventori adalah pinjaman yang dicagarkan oleh inventori perniagaan. Inventori bercagar boleh menjadi inventori sedia ada, atau inventori yang diperoleh dengan pinjaman inventori. Perniagaan runcit sering menggunakan pinjaman inventori untuk meningkatkan tahap inventori mereka sebelum permulaan musim sibuk mereka menjangkakan peningkatan permintaan.
Garisan bawah
Pembiayaan inventori boleh membantu perniagaan anda memenuhi permintaan pelanggan dengan membiayai pembelian inventori tambahan yang akan mengisi rak anda dan semoga meningkatkan jualan anda. Terdapat banyak pilihan untuk pembiayaan inventori yang ada; Pilihan pembiayaan yang tepat untuk perniagaan kecil anda bergantung pada berapa banyak dana yang anda perlukan, dan seberapa cepat anda memerlukannya.
Opsyen pembiayaan inventori yang disyorkan kami adalah lini perniagaan kredit. Jika anda telah berniaga sekurang-kurangnya enam bulan, mempunyai skor kredit melebihi 600, dan lebih daripada $ 100,000 dalam pendapatan perniagaan tahunan, anda boleh membuat prabayar sehingga $ 250,000 dalam pembiayaan dengan BlueVine. Permohonan itu boleh diselesaikan dalam talian dengan pra-kelulusan yang dikeluarkan dalam beberapa minit, dan anda boleh menerima pembiayaan secepat satu hari.
