Ia mengambil perancangan strategik dan penetapan matlamat yang tepat untuk memastikan kewangan anda terbentuk. Mampu mengenal pasti matlamat kewangan yang betul adalah penting untuk mencapai keselamatan kewangan. Kami bercakap dengan para pakar yang berkongsi matlamat kewangan jangka panjang dan jangka panjang yang paling penting yang harus diprioritaskan untuk mencapai gaya hidup yang sihat secara kewangan.
Berikut adalah 25 matlamat kewangan teratas dari pro:
1. Berfikir Mengenai Perancangan Persaraan Seawal Kemungkinan
Drew Parker, Pencipta, Perancang Persaraan Lengkap
Memahami bahawa tidak terlalu awal untuk mula berfikir tentang perancangan persaraan (jika ini kelihatan pramatang, menamakan semula "perancangan kewangan peribadi"). Unsur-unsur kritikal ini adalah untuk membangunkan tabiat yang baik untuk penjimatan jangka panjang dan untuk mendapatkan pemahaman yang kukuh tentang bagaimana keputusan anda sekarang langsung mempengaruhi keupayaan anda untuk mencapai kejayaan kewangan di masa depan. Anda mungkin tidak dapat meramalkan masa depan, tetapi anda pasti boleh mempersiapkannya, dan semakin bersedia, semakin banyak kendali anda akan mendapat hasilnya.
2. Mendapatkan & Mengekalkan Kredit yang Baik
Harrine Freeman, Pakar Kewangan & Pemilik, H.E. Freeman Enterprises, LLC
Kredit adalah komponen penting dalam pelan kewangan anda.Kredit memberi anda lebih banyak pilihan dan lebih banyak pilihan apabila membelanjakan wang. Kredit digunakan untuk menentukan kebolehpercayaan seseorang dalam beberapa industri, seperti majikan, syarikat insurans, syarikat auto, dan penyedia perkhidmatan, seperti syarikat utiliti dan kabel. Sekali anda mempunyai kredit yang lemah, ia boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk pulih. Ia mahal untuk mempunyai kredit yang lemah. Cara paling berkesan untuk meningkatkan skor kredit anda adalah untuk mendapatkan salinan laporan kredit anda sekali setahun dan mempertikaikan sebarang kesilapan. Seterusnya, simpan baki kad kredit pada 20 peratus atau kurang dari had kredit dan elakkan membuka beberapa akaun baru dalam tempoh dua belas bulan. Ini menunjukkan pemiutang bahawa anda bertanggungjawab dengan perbelanjaan anda dan dengan berkesan boleh menguruskan menggunakan kredit. Ini juga membantu meningkatkan skor kredit anda supaya anda dapat mencapai dan mengekalkan kredit yang baik.
3. Bertujuan untuk Pemeliharaan Sendiri
Theophilus Griffin, Pengasas & Presiden, Kumpulan Manumit
Matlamat kewangan anda yang penting ialah pemeliharaan diri. Cara yang baik untuk berfikir tentang pemeliharaan diri adalah bertanya kepada diri sendiri, "Jika pendapatan saya terputus esok, berapa lama saya boleh hidup?" Oleh itu, simpanan kecemasan harus selalu menjadi keutamaan anda terlebih dahulu; ia adalah apa yang akan menyelamatkan anda dalam masa kewangan yang teruk. Selepas anda menubuhkan simpanan kecemasan anda, keutamaan seterusnya adalah untuk menghapuskan hutang anda secepat mungkin. Hutang adalah musuh kebebasan kewangan, kerana ia menghalang kemampuan untuk membina kekayaan. Sekali hutang telah diminimumkan, simpanan dan membina kekayaan haruslah menjadi keutamaan. Pada masa-masa, keutamaan kewangan mungkin menyesuaikan semula; Walau bagaimanapun, kesolvenan kewangan harus selalu menjadi tumpuan.
4. Hidup Dalam Maksud Anda
Kevin Gallegos, Naib Presiden Phoenix Operations, Debt Relief Relief
Adalah penting untuk hidup dalam, atau lebih baik lagi, di bawah kemampuan anda. Ketahui apa yang anda perlu belanjakan setiap bulan dan belanjakan kurang. Hidup di bawah cara anda lebih jauh daripada hidup mengikut kemampuan anda. Ini bermakna mengambil tanggungjawab dan memilih di mana wang anda pergi, bukan dipengaruhi oleh keinginan, pengiklanan, tabiat, atau tekanan rakan sebaya. Sekiranya anda tidak dapat membayarnya sekarang, atau sepenuhnya pada akhir setiap bulan, jangan membelinya dan tidak mengenakan bayaran.
5. Membina Dana Kecemasan
Jennifer McDermott, Penasihat Pengguna, Pencari
Keutamaan kewangan pertama sesiapa sahaja perlu membina simpanan kecemasan. Ini adalah jaring keselamatan untuk peristiwa-peristiwa yang tidak dijangka. Walaupun ia mungkin tidak produktif untuk mempunyai simpanan yang tidak aktif sementara ada hutang untuk membayar, kekurangan simpanan kecemasan boleh membawa kesan buruk semasa situasi yang tidak dijangka. Berusaha menjimatkan perbelanjaan tetap sekurang-kurangnya tiga bulan.
6. Matlamat untuk Keluar dari Hutang
Doug Keller, Pengurus Komuniti & Pakar Kewangan Peribadi, Kuasa Tanpa Bayangan
Hutang adalah sesuatu yang boleh mengehadkan keupayaan kewangan kami sambil menuntut pembayaran tetap yang mengurangkan pendapatan boleh guna kami. Terdapat hal-hal seperti "hutang yang baik" dan "hutang yang tidak baik," tetapi semua hutang perlu dibayar pada akhirnya. Di samping itu, kerana kesan hutang berada jauh dan membawa implikasi yang penting, adalah penting untuk keluar dari situ. Bagi mereka yang mempunyai hutang kad kredit, cara terbaik untuk mula mengurangkan jumlah hutang adalah pergi ke atas dan seterusnya dalam pembayaran balik. Daripada mendapatkan bayaran minimum mudah, proaktif dengannya. Kurangkan penggunaan kad kredit anda dan selalu bayar apa yang anda belanjakan setiap bulan. Ini sama dengan pinjaman pelajar, seperti yang anda dapat peruntukkan kepada mereka dengan setiap pembayaran, semakin cepat anda akan keluar dari hutang. Adalah penting untuk kekal di atas pembayaran anda dan memberikan lebih banyak apabila anda boleh supaya anda boleh membuat kemajuan yang lebih besar dalam mendapatkan hutang.
7. Masukkan 10% + Pendapatan Bulanan anda dalam Simpanan
Stacy Caprio, Blogger, Fiskal Nerd
Prioritikan menjimatkan sekurang-kurangnya 10 peratus daripada pendapatan anda setiap bulan untuk membina simpanan dan persaraan bersih. Membina simpanan peribadi anda akan menyediakan anda sekiranya sesuatu kewangan yang dahsyat berlaku. Ini juga akan berfungsi sebagai simpanan simpanan anda apabila anda akhirnya membuat keputusan untuk bersara.
8. Simpan untuk Pendidikan Anak-Anak Anda
Ksenia Yudina, Pengasas & Ketua Pegawai Eksekutif, U-Nest Holdings LLC
Bertentangan dengan kepercayaan umum bahawa matlamat kewangan yang paling penting bagi para pelabur menjimatkan untuk bersara, saya akan berhujah bahawa matlamat kewangan mana-mana ibu bapa yang paling penting menyimpan untuk pendidikan anak-anak mereka. Untuk mana-mana ibu bapa, anak-anak harus menjadi keutamaan nombor satu mereka. Inflasi tuisyen kolej meningkat pada kadar 6 peratus setahun (berbanding inflasi pengguna 2 peratus), dan biasanya, masa kanak-kanak pergi ke kolej akan tiba lebih awal daripada persaraan ibu bapa. Ramai ibu bapa mempunyai peluang untuk menyelamatkan persaraan melalui rancangan 401 (k) yang sesuai dengan majikan mereka, tetapi majikan tidak memberikan pilihan untuk menyelaraskan simpanan kolej. Pelabur mungkin memutuskan untuk bekerja lebih lama sekiranya simpanan persaraan tidak mencukupi, tetapi pendaftaran kolej ditentukan terlebih dahulu dan tidak fleksibel. Apabila anda melabur dalam anak-anak anda dan membesarkannya sebagai manusia yang bertanggungjawab, anda mempunyai peluang yang lebih besar bahawa mereka akan membantu menjaga anda semasa bersara.
9. Pertimbangkan Memulakan Perniagaan
Lidia Staron, Pakar Komunikasi Pemasaran, OpenCashAdvance
Menurut pakar kewangan, anda tidak boleh menjadi kaya jika anda tidak pergi ke perniagaan. Sebuah perniagaan, apabila dibina dengan betul, adalah mesin pembuatan wang. Anda perlu mempunyai idea tentang apa yang hendak dijual, jadi lakukan penyelidikan tentang produk-produk yang paling trendi di pasaran. Selain itu, anda perlu mempunyai modal awal untuk menetapkan perkara-perkara. Nasib baik, terdapat beberapa pilihan kewangan untuk membiayai perniagaan anda. Jika anda ingin perniagaan yang lebih besar, anda boleh melihat pinjaman SBA atau anda juga boleh memohon geran kerajaan jika anda layak.
10. Bayar Hutang Kad Kredit Anda
James R. Duren, Pakar Perunding Kewangan & Pakar Peribadi, HighYa LLC
Menghapuskan hutang kad kredit anda boleh membebaskan ratusan dolar tambahan setiap bulan, dan ini dapat membantu anda menjimatkan wang untuk perkara yang lebih penting. Walaupun kelihatannya mustahil untuk menyingkirkan hutang kad kredit anda, anda boleh melakukannya dengan membuat belanjawan, melekat pada belanjawan itu, menggunakan wang tambahan anda untuk membayar hutang, dan menetapkan tarikh akhir tertentu untuk matlamat.
11. Menilai Keperluan Insurans Anda
Christopher Walsh, Pengurus Kekayaan Bersekutu, Keystone Financial Partners
Perancangan insurans merupakan matlamat kewangan penting yang sering diabaikan. Insurans memainkan peranan penting dalam pelan kewangan yang direka dengan baik. Adalah penting untuk menilai keperluan individu anda untuk memastikan anda dan keluarga anda dilindungi. Dalam banyak kes, ia boleh menjadi agak berpatutan untuk menguruskan risiko yang berpotensi ini dan mempercayai saya-ketenangan fikiran semata-mata menjadikannya bernilai diperiksa.
12. Mengambil Kelebihan Rancangan Persaraan 401 (k) Anda
Jessica King, Pengarah Pemasaran, Botkeeper
Jika majikan anda menawarkan perlawanan pada 401 (k) anda, mengambil keuntungan daripadanya. Ia pada dasarnya adalah wang percuma, jadi jangan lulus. Sekiranya anda belum memulakan perancangan persaraan dan berumur lebih dari 50 tahun, anda layak melangkaui had biasa dengan sumbangan tangkapan (kepada 401 (k) atau Roth IRA anda) supaya mengambil kesempatan daripada mereka yang menangkap sumbangan untuk membantu mengembangkan simpanan persaraan anda.
13. Jimat Wang untuk Melabur di Harta Tanah
Adam P. Smith, Presiden, Colorado Real Estate Finance Group, Inc.
Bertujuan untuk menjimatkan wang yang cukup untuk melabur dalam hartanah. Harta tanah adalah kenderaan yang akan menghargai pada kadar yang lebih tinggi daripada minat yang anda akan bayar untuk memperolehnya. Terdapat manfaat lain dalam melabur dalam hartanah juga, seperti potongan cukai. Jika anda mempunyai harta pelaburan, anda boleh menggunakan ini sebagai cara untuk mendapatkan wang walaupun semasa bersara.
14. Mencapai & Mengekalkan Skor Kredit sebanyak 800
Chelsea Hudson, Pakar Kewangan Peribadi, TopCashback
Berlawanan dengan kepercayaan popular, mencapai skor kredit 800 tidak dapat dicapai. Sesiapa yang menguruskan kredit mereka dengan betul boleh mencapai dan mengekalkan skor kredit yang sihat sebanyak 800. Mempunyai skor kredit 800 akan membolehkan anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kadar faedah dan terma yang lebih baik mengenai pertanyaan pinjaman dan kredit masa depan. Bukan sahaja anda akan menjimatkan wang dalam jangka panjang, tetapi anda akan dilihat sebagai kredit. Untuk mencapai dan mengekalkan skor kredit 800, bertujuan untuk menggunakan kurang daripada 30 peratus nisbah penggunaan kredit anda, tidak pernah melangkau pembayaran, dan mengelakkan pertanyaan sulit.
15. Dapatkan Pendapatan Pelaburan yang Cukup untuk Meliputi Perbelanjaan Bulanan Anda
Shawn Breyer, Pemilik, Pembeli Rumah Breyer
Nombor kebebasan kewangan anda hanyalah jumlah wang yang anda perlukan untuk menampung perbelanjaan bulanan anda. Anda akan mahu duduk dan mengira semua perbelanjaan bulanan anda. Katakan itu $ 4,000 sebulan. Inilah matlamat pendapatan berulang bulanan anda. Anda akan memperoleh aset yang cukup yang menjana pendapatan bulanan yang memenuhi atau melebihi perbelanjaan anda. Katakan anda membeli hartanah sewa dengan aliran tunai bulanan sebanyak $ 400 seunit. Anda tahu bahawa anda memerlukan 10 unit sewa untuk menampung semua perbelanjaan anda, yang bermaksud bahawa anda tidak perlu bekerja pada pekerjaan W2 untuk mengekalkan gaya hidup anda, membolehkan anda mengejar pekerjaan yang anda suka atau bersara.
16. Buat Belanjawan yang Realistik
Howard Dvorkin, CPA, Pakar & Pengerusi Hutang, Debt.com, LLC
Salah satu matlamat kewangan yang paling penting untuk semua orang ialah membuat anggaran yang realistik yang berfungsi. Tidak kira berapa anda mengetatkan tali pinggang anda atau meningkatkan pendapatan anda. Tiada perkara lain yang penting jika anda tidak tahu berapa banyak yang anda belanjakan dan apa. Hari ini, lebih mudah dari sebelumnya untuk membuat anggaran menggunakan program dalam talian seperti Mint atau Tiller.
17. Bertujuan untuk Memahami Beban Semasa Anda
Scott Wardell, Perancang Kewangan, Thrivent
Adalah sangat penting untuk meluangkan masa untuk mengisi lembaran kerja perbelanjaan peribadi untuk memahami perbelanjaan semasa anda dan untuk menjadi sangat jujur dengan diri sendiri tentang perbelanjaan yang anda perlukan untuk mengekalkan. Tanpa latihan ini, banyak orang mengatakan bahawa mereka akan dapat hidup jauh lebih rendah dari yang mereka tinggal pada hari ini, tetapi setelah melalui lembaran kerja perbelanjaan dan meminta mereka apa yang akan mereka keluarkan, mereka mempunyai masa yang lebih sukar. Adalah lebih baik untuk memahami perbelanjaan anda sekarang supaya anda tahu berapa banyak yang anda perlukan dan matlamat anda harus apabila anda bersara.
18. Membina Rizab Tunai Sama dengan Perbelanjaan Minimum 3 Bulan
Emily G. Stroud, Presiden & Pemilik, Stroud Financial Management, Inc.
Matlamat simpanan pertama anda adalah untuk membina rizab tunai bersamaan dengan sekurang-kurangnya tiga bulan perbelanjaan hidup, untuk digunakan dalam kes kecemasan atau perbelanjaan yang tidak dijangka yang lain. Sebaik sahaja anda mempunyai akaun simpanan tunai yang dibiayai, mula menyimpan untuk persaraan, walaupun anda masih mempunyai hutang untuk membayar. Yang lebih awal anda mula menyimpan untuk persaraan, lebih cepat anda akan mencapai kebebasan kewangan.
19. Semak Semula & Bincang Bajet Anda secara teratur
Alayna Pehrson, Pengurus Kandungan Kandungan Kewangan Blog, BestCompany.com, LLC
Mewujudkan belanjawan yang realistik adalah penting, terutamanya jika anda cuba menjimatkan wang setiap bulan. Adalah penting untuk mengkaji semula dan mengubah bajet anda (jika perlu) secara bulanan atau dua bulanan. Ini memastikan bahawa belanjawan anda tidak akan ketinggalan zaman dan akan memberitahu anda dengan tepat di mana wang anda hendak pergi. Mempunyai belanjawan yang boleh dipercayai dapat membuat perbezaan pendapat mengenai keadaan kewangan peribadi anda.
20. Dapatkan Cukai Anda Selesai Awal
Menurut Peraturan # 1 Pelaburan, salah satu matlamat kewangan yang paling penting yang harus kita keutamakan ialah untuk mendapatkan cukai kita lebih cepat daripada kemudian. Terlalu ramai orang membuat kesilapan menunggu sehingga minit terakhir untuk mempersiapkan musim cukai, dan ini kadang-kadang menyebabkan tekanan dan pembayaran lewat. Buat matlamat untuk menyediakan dokumen cukai anda lebih awal daripada biasa.
21. Buat Aliran Pendapatan Pelbagai
Tidak kira berapa stabil yang anda fikirkan pekerjaan atau perniagaan anda, Good Financial Cents mengesyorkan mencipta pelbagai aliran pendapatan, kerana ini adalah bentuk insurans untuk pendapatan anda. Ini adalah matlamat kewangan penting yang akan membantu membina simpanan persaraan dan aliran tunai anda dalam jangka panjang. Ini juga akan berfungsi sebagai penyangga sekiranya salah satu daripada sumber pendapatan anda tiba-tiba berhenti untuk menyediakan keperluan anda.
22. Sentiasa Menghindari Hutang Masa Hadapan Tambahan
Selain bertujuan untuk membayar semua hutang anda, Wang Muda Dewasa fikir ia adalah sama penting untuk menetapkan matlamat untuk mengelakkan sebarang hutang tambahan pada masa hadapan. Anda boleh mencapai ini dengan memetakan rancangan apa yang anda ingin capai, seperti kembali ke sekolah atau membeli kereta. Orang harus mula menyimpan atau melabur untuk rancangan tersebut untuk mengelakkan masuk ke hutang tambahan.
23. Mula Melabur
Menurut Finansial Fit & Fab, pelaburan adalah cara terbaik untuk mencipta kekayaan, dan ini sepatutnya berada di bahagian atas keutamaan kewangan semua orang. Anda harus komited untuk melabur sejumlah dolar tertentu secara bulanan dan melakukan ini dengan kerap untuk mula mengembangkan wang anda. Terdapat pelbagai produk pelaburan yang tersedia dan anda harus memilih yang sesuai dengan selera risiko anda.
24. Mengganti Bayaran Bil Anda
Untuk mengelakkan diri daripada melupakan tarikh anda dan mengelakkan bayar lewat, Budgets Are Sexy menyarankan mengotomatisasi pembayaran bil anda, terutama untuk bil-bil yang tidak berubah (seperti beberapa utiliti). Walaupun masih disyorkan untuk menyemak dan memantau secara manual pembayaran tagihan anda secara tetap, hanya untuk memastikan semuanya dibayar tepat pada masanya dan teratur.
25. Bekerjasama dengan Penasihat Kewangan
Menurut Enjin Kewangan, orang harus membuat matlamat untuk bekerja dengan penasihat kewangan yang dipilih dengan teliti. Mendapatkan bantuan profesional dalam membuat rancangan kewangan anda sama pentingnya dengan menetapkan matlamat kewangan anda. Penasihat kewangan yang tepat bukan sahaja akan membantu anda mengenal pasti matlamat kewangan jangka panjang dan jangka pendek, mereka juga akan membantu anda memilih pelaburan yang sesuai yang paling sesuai dengan matlamat anda.
Pokoknya
Menetapkan matlamat akan membantu anda mengenali di mana anda berada sekarang dan di mana anda mahu. Apabila ia berkaitan dengan kewangan anda, penting untuk mendefinisikan kedua matlamat kewangan jangka panjang dan jangka pendek anda. Matlamat kewangan yang kami sertakan dari kebaikan hanyalah beberapa daripada banyak yang dapat anda pertimbangkan. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai memulakan perniagaan, yang merupakan salah satu cadangan dari pro, lihat artikel kami!
