Pinjaman perniagaan alternatif mempunyai keperluan kredit yang lebih fleksibel, aplikasi yang lebih mudah, dan akses yang lebih cepat kepada dana daripada pinjaman bank tradisional. Pembiayaan perniagaan alternatif ini merangkumi segala-galanya daripada pinjaman modal kerja jangka pendek kepada pinjaman hartanah komersial jangka panjang. Pinjaman perniagaan alternatif adalah ideal untuk perniagaan yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional atau keperluan dana dengan cepat.
Bagi pemilik perniagaan kecil yang mencari pinjaman perniagaan kecil serta-merta, LoanBuilder adalah pilihan yang baik. Dengan LoanBuilder anda memerlukan skor kredit 550 atau lebih tinggi, boleh mendapat kelulusan sehingga $ 500,000, dan menerima pembiayaan dalam hanya satu hari perniagaan.
Lawati LoanBuilder
Pilihan Pinjaman Perniagaan Pilihan 8 Pilihan Utama 2019
| Pinjaman Perniagaan Alternatif Pendek | Perniagaan yang memerlukan modal kerja dan syarat bayaran balik di bawah 36 bulan |
| Pinjaman Perniagaan Alternatif Sederhana | Perniagaan yang memerlukan modal kerja dan menginginkan terma pembayaran balik yang lebih lama |
| Pembiayaan Invois | Syarikat-syarikat yang memberi invois kepada pelanggan dan mahu meminjam terhadap invois yang tidak dibayar mereka |
| Pembiayaan Inventori Dalam Talian | Perniagaan yang memerlukan dana untuk membiayai inventori jualan dalam talian mereka |
| Advance Merchant Cash | Peruncit yang terutamanya dibayar oleh kad kredit |
| Pembiayaan Berasaskan Pendapatan | Perniagaan mencari pembiayaan dengan terma pembayaran balik berasaskan pendapatan |
| Pembiayaan Peralatan | Perniagaan yang perlu membeli, atau memajak, jentera, peralatan penting, atau kenderaan |
| Pinjaman Keras Wang | Peminjam yang mempunyai hartanah untuk digunakan untuk cagaran |
Bagaimana Kami Menilai Pinjaman Perniagaan Alternatif Terbaik
Jenis pinjaman perniagaan alternatif terperinci telah ditentukan untuk menjadi pinjaman perniagaan kecil terbaik bagi peminjam yang mungkin mempunyai masa yang sukar untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bank tradisional untuk pelbagai sebab. Jenis alternatif pinjaman modal kerja ini mempunyai kelayakan yang kurang ketat, sering menawarkan pembiayaan yang lebih cepat, dan sering digunakan sebagai pinjaman perniagaan permulaan.
Beberapa faktor utama yang kami menilai pinjaman perniagaan alternatif ini ialah:
- Masa dalam perniagaan: Keperluan minimum untuk berapa lama perniagaan anda perlu beroperasi sebelum pemberi pinjaman akan memberi pinjaman kepada anda
- Skor kredit: Skor kredit minimum yang perlu anda layak untuk pinjaman
- Seberapa cepat anda menerima pembiayaan: Tempoh masa yang diperlukan untuk memohon sehingga anda menerima dana pinjaman
- Kos modal: Jumlah keseluruhan wang yang akan dikenakan oleh pinjaman anda semasa tempoh pinjaman
Walaupun jenis pinjaman perniagaan yang kami menilai semua berbeza dengan ketara dalam kelayakan dan penggunaan potensinya. Faktor utama yang kita pertimbangkan apabila menilai pinjaman perniagaan alternatif ini ialah keperluan kelayakan mereka, berapa cepat dana pinjaman perniagaan, dan kos keseluruhan modal untuk setiap pilihan pinjaman.
Berikut adalah lapan pinjaman perniagaan alternatif terbaik.
1. Pinjaman Perniagaan Alternatif Ringkas
Pinjaman perniagaan alternatif jangka pendek menyediakan pembiayaan pantas sehingga $ 500,000. Mereka lebih mudah untuk melayakkan diri, dapat dibiayai lebih cepat, dan mempunyai syarat bayaran balik yang lebih pendek daripada pinjaman perniagaan alternatif jangka sederhana. Istilah pembayaran balik bagi pinjaman perniagaan alternatif jangka pendek biasanya terdiri daripada tiga hingga 36 bulan, dan kadar peratusan tahunan (APR) dari 30% hingga 50%.
Pinjaman jangka pendek biasanya mempunyai APR yang tinggi. Yang berkata, jika anda akan membayar balik pinjaman dalam masa kurang dari 12 bulan, anda biasanya mahu memberi tumpuan kepada jumlah kos modal dan bukannya APR. Sebagai contoh, ia boleh menjadi lebih murah untuk membayar balik pinjaman dalam tempoh lima bulan pada APR 40% daripada yang akan membayar balik pinjaman yang sama dalam tempoh lima tahun pada APR 4%.
Penyedia Pinjaman Perniagaan Alternatif Pendek
Dua pilihan popular untuk pembiayaan jangka pendek adalah OnDeck dan Kabbage. Pinjaman jangka pendek OnDeck adalah pilihan yang baik untuk perniagaan dengan $ 100,000 atau lebih dalam pendapatan tahunan. Perniagaan yang berpendapatan kurang dari $ 100,000 setiap tahun mungkin akan menemui garisan kredit Kabbage, di mana setiap pendahuluan dari garis kredit pusingan dibentuk sebagai pinjaman ansuran jangka pendek, menjadi pilihan yang lebih baik.
OnDeck vs. Kabbage
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Skor Kredit Minimum (semak skor anda secara percuma) | ||
| Pendapatan Minimum | ||
| APR yang dijangka | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Untuk melihat lebih mendalam tentang bagaimana membandingkan kedua peminjam ini, anda boleh membaca artikel Kabbage vs. OnDeck kami.
Siapa Pinjaman Perniagaan Alternatif Pendek Berpikir Sebenarnya
Pinjaman perniagaan jangka pendek adalah pilihan yang baik untuk perniagaan dengan kredit yang kurang daripada yang sempurna, yang memerlukan wang cepat, dan mampu membayar pinjaman dengan cepat. Anda sering boleh menerima dana pinjaman ini dalam masa satu hari perniagaan, untuk menutup perkara seperti keperluan inventori atau membuat pembayaran gaji bermusim.
Kadar Pinjaman & Terma Perniagaan Alternatif Pendek
Terma pembayaran balik pembiayaan perniagaan alternatif jangka pendek boleh berkisar antara tiga hingga 36 bulan, walaupun kurang dari 12 bulan adalah tipikal. Amaun pinjaman biasanya antara $ 500,000, dengan kadar peratusan tahunan sebanyak 30% hingga 80%. Pemberi pinjaman anda juga mungkin akan mengenakan yuran pinjaman sebanyak 2.5% hingga 6% dari jumlah pinjaman.
Kadar biasa, terma dan yuran yang berkaitan dengan pinjaman perniagaan alternatif jangka pendek adalah:
- Jumlah pinjaman: $ 2,000 hingga $ 500,000.
- Masa untuk pembiayaan: Sebaik sahaja satu hari perniagaan.
- APR yang dijangka: 30% hingga 80%
- Yuran pembaharuan: 2.5% hingga 6%
- Tempoh bayaran balik: Tiga hingga 36 bulan
Kelayakan Pinjaman Perniagaan Alternatif Pendek
Parameter kelayakan bagi pinjaman perniagaan kecil jangka pendek adalah sedikit kurang ketat daripada pinjaman perniagaan kecil jangka sederhana. Secara amnya, pemberi pinjaman memerlukan perniagaan anda beroperasi sekurang-kurangnya satu tahun, bahawa anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 25,000 dalam pendapatan tahunan, dan skor kredit peribadi anda melebihi 550.
Kelayakan asas bagi pinjaman perniagaan alternatif jangka pendek ialah:
- Masa dalam perniagaan: 1 tahun
- Pendapatan perniagaan tahunan: $25,000+
- Skor kredit: 550+.
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Alternatif Ringkas
Seluruh proses permohonan untuk pinjaman perniagaan alternatif jangka pendek boleh berlaku dalam talian. Ramai peminjam akan berhubung terus dengan akaun bank perniagaan anda atau perisian perakaunan untuk mempercepat proses kelulusan. Anda sering boleh menerima kelulusan pinjaman dalam masa beberapa minit dan menerima dana pinjaman secepat satu hari perniagaan.
Bersama dengan permohonan anda, anda boleh mengharapkan untuk menyerahkan perniagaan asas dan dokumen peribadi kepada pemberi pinjaman anda. Di samping itu, pemberi pinjaman anda mungkin memerlukan kebenaran untuk menyambung ke akaun bank perniagaan anda atau perisian perakaunan untuk mempercepat proses kelulusan.
Dokumen yang mungkin akan perlu anda serahkan bersama dengan permohonan anda adalah:
- Pulangan cukai peribadi
- Pulangan cukai perniagaan
- Penyata bank
- Kenyataan keuntungan & kerugian (P & L)
- Lembaran imbangan semasa
Mendapatkan prequalified online dengan LoanBuilder hanya memerlukan beberapa minit. Peminjam yang berkelayakan dapat memenuhi syarat sehingga $ 500,000 dalam pembiayaan usaha kecil dengan ketentuan 13 hingga 52 minggu dan biaya tetap antara 2,9% dan 18,79%.
Lawati LoanBuilder
2. Pinjaman Perniagaan Alternatif Sederhana
Pinjaman perniagaan jangka sederhana biasanya mempunyai tempoh pembayaran antara satu hingga lima tahun, dan faedah dari 9% hingga 40% APR. Pinjaman ini memerlukan skor kredit yang lebih baik, pendapatan yang lebih tinggi, dan lebih lama dalam perniagaan daripada pinjaman jangka pendek. Walau bagaimanapun, mereka juga mempunyai APR yang lebih rendah, syarat bayaran balik yang lebih panjang, bayaran bulanan yang lebih rendah, dan boleh dibiayai dalam masa satu minggu.
Penyedia Pinjaman Perniagaan Alternatif jangka sederhana
Dua peminjam yang lebih popular yang menyediakan pinjaman perniagaan alternatif jangka sederhana ialah StreetShares dan LendingClub. Setiap satu mempunyai proses permohonan dalam talian yang sangat mudah dan boleh dibiayai dalam masa satu minggu.
StreetShares sangat bagus untuk perniagaan baru. Bukan itu sahaja, tetapi mereka direka untuk menjadi veteran mesra, memberikan pilihan pinjaman alternatif yang lebih baik kepada perniagaan yang dimiliki oleh veteran atau ahli keluarga veteran. LendingClub adalah satu lagi pilihan hebat untuk perniagaan yang lebih mantap yang ingin meminjam jumlah yang lebih besar.
StreetShares vs LendingClub
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Skor Kredit Minimum (semak skor anda secara percuma) | ||
| Pendapatan Minimum | ||
| APR yang dijangka | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Siapa Pinjaman Perniagaan Alternatif Sederhana Yang Benar
Sekiranya perniagaan anda berkembang lewat fasa permulaan, pinjaman jangka sederhana boleh menjadi pilihan yang hebat. Pinjaman jangka sederhana sering mempunyai APR yang lebih rendah dan tempoh bayaran balik yang lebih panjang - biasanya satu hingga lima tahun - daripada pinjaman perniagaan jangka pendek. Pinjaman ini adalah cara yang baik untuk membiayai peralatan atau modal pertumbuhan untuk perniagaan anda.
Kadar Pinjaman & Terma Perniagaan Alternatif Sederhana
Kadar dan terma bagi pinjaman perniagaan alternatif jangka sederhana berbeza-beza. Istilah umum untuk jenis pinjaman perniagaan termasuk jumlah pinjaman hingga $ 500,000, bunga antara 9% hingga 40% APR, dan syarat pembayaran satu hingga lima tahun. Pemberi pinjaman mungkin akan mengenakan yuran permulaan antara 1% hingga 9%, dan anda boleh mengharapkan pembiayaan dalam masa satu minggu.
Kadar dan terma biasa yang akan anda hadapi dengan pinjaman jangka sederhana ialah:
- Jumlah pinjaman: Julat dari $ 5,000 hingga $ 500,000
- Masa untuk pembiayaan: Secara umumnya mengambil masa seminggu untuk dibiayai
- APR yang dijangka: 9% hingga 40%
- Yuran pembaharuan: 1% hingga 9%
- Tempoh bayaran balik: Satu hingga lima tahun
Kelayakan Pinjaman Perniagaan Alternatif Sederhana
Kelayakan standard yang diperlukan untuk pemberi pinjaman untuk mempertimbangkan anda layak untuk pinjaman perniagaan alternatif jangka sederhana adalah perniagaan anda telah beroperasi sekurang-kurangnya satu tahun, pendapatan tahunan anda adalah $ 25,000 dan lebih tinggi, dan anda mempunyai skor kredit peribadi sebanyak 600 atau lebih tinggi. Kelayakan ini mungkin berbeza bergantung kepada peminjam yang anda pilih.
Kelayakan dasar untuk pembiayaan perniagaan alternatif jangka sederhana adalah:
- Masa dalam perniagaan: Setahun
- Pendapatan perniagaan tahunan: $25,000+
- Skor kredit: 600+.
Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Alternatif Sederhana
Proses permohonan untuk pinjaman perniagaan jangka sederhana diselesaikan melalui laman web pemberi pinjaman anda.Anda biasanya boleh membuat prakiraan untuk pinjaman ini dalam masa beberapa minit dan mempunyai permohonan penuh untuk pinjaman yang dikemukakan dalam masa kurang dari satu jam. Kelulusan biasanya berlaku dalam masa dua hingga tiga hari perniagaan, dan pembiayaan umumnya diterima dalam seminggu.
Keperluan dokumentasi untuk semua pilihan pinjaman alternatif dalam senarai ini berbeza-beza dan kebanyakannya mempunyai keperluan minimum. Apabila memohon pinjaman perniagaan alternatif jangka sederhana, pemberi pinjaman mungkin memerlukan dokumentasi melebihi maklumat peribadi dan perniagaan anda. Untuk melengkapkan permohonan anda, anda boleh mengharapkan pulangan cukai peribadi dan perniagaan, penyata bank, penyata P & L, dan kunci kira-kira semasa anda.
Dokumen yang mungkin akan perlu anda serahkan bersama dengan permohonan anda adalah:
- Pulangan cukai peribadi
- Pulangan cukai perniagaan
- Penyata bank
- Pernyataan P & L
- Lembaran imbangan semasa
Jika anda telah berniaga selama lebih dari setahun, mempunyai skor kredit sebanyak 600 atau lebih tinggi, dan menjana pendapatan tahunan sekurang-kurangnya $ 25,000, kami mencadangkan untuk menggunakan StreetShares untuk pinjaman perniagaan anda yang seterusnya.
Lawati StreetShares
3. Pembiayaan Invois
Pengambilalihan invois dan pembiayaan invois menyediakan pembiayaan cepat untuk perniagaan dengan invois pelanggan perniagaan-ke-perniagaan atau perniagaan-ke-kerajaan (B2G). Opsyen pembiayaan ini menukarkan invois yang matang dalam 30, 60, atau 90 hari ke dalam tunai serta-merta untuk perniagaan anda, dengan kira-kira 80% daripada invois dibayar di depan. Baki 20% - tolak yuran - dibiayai setelah invois dibayar.
Penyedia Pembiayaan Invois
Dua peminjam pembiayaan invois yang kami cadangkan adalah Fundbox dan BlueVine. BlueVine hebat untuk perniagaan yang memerlukan sekurang-kurangnya $ 5,000 dalam pembiayaan. BlueVine boleh menawarkan kadar pemfaktoran invois yang lebih rendah dan boleh bekerja dengan perniagaan baru. Fundbox boleh menjadi perlawanan bagi perniagaan mencari di mana saja dari $ 500 hingga $ 100,000 dalam pembiayaan.
Fundbox vs BlueVine
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Skor Kredit Minimum (semak skor anda secara percuma) | ||
| Pendapatan Minimum | ||
| APR yang dijangka | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Untuk perbandingan lebih mendalam kedua-dua penyedia ini, anda boleh membaca artikel BlueVine vs Fundbox kami.
Siapa Pembiayaan Invois Yang Benar
Pembiayaan invois boleh menjadi pilihan yang hebat untuk perniagaan yang mempunyai invois tertunggak dengan pelanggan perniagaan-ke-perniagaan (B2B) atau B2G dan memerlukan pembiayaan segera. Ia juga boleh menjadi penyelesaian yang baik bagi pemilik perniagaan dengan kredit peribadi yang kurang sempurna kerana pembiayaan invois lebih banyak bergantung pada kredit pelanggan anda daripada kredit peribadi anda.
Kadar & Terma Pembiayaan Invois
Jumlah pembiayaan berbeza-beza berdasarkan jumlah invois tertunggak yang anda sertakan. Yuran, yang disebut kadar diskaun, dikenakan pada setiap invois yang dibiayai dan biasanya berkisar antara 0.25% hingga 0.7%. Bayaran balik adalah pantas pada pilihan pembiayaan ini, dan anda boleh menjangka tempoh bayaran balik sekurang-kurangnya 12 minggu.
Kadar dan syarat umum untuk pembiayaan invois adalah:
- Jumlah pinjaman: Sehingga $ 10 juta, bergantung pada nilai invois yang dijual
- Kadar diskaun: 0.25% hingga 0.7% setiap minggu
- Masa untuk pembiayaan: Dapatkan dana dalam satu hingga tiga hari perniagaan
- Tempoh bayaran balik: 12 hingga 24 minggu
Kelayakan Pembiayaan Invois
Kelayakan perniagaan untuk pembiayaan invois adalah minimum menjadikannya pilihan pembiayaan perniagaan alternatif yang hebat. Anda boleh melayakkan diri untuk pembiayaan invois jika anda mempunyai pelanggan B2B atau B2G yang layak kredit dengan invois tertunggak yang jatuh tempo dalam masa kurang daripada 90 hari. Perniagaan anda mesti beroperasi sekurang-kurangnya tiga bulan, dan anda biasanya perlu mempunyai skor kredit peribadi minimum sebanyak 530.
Kelayakan minimum untuk kebanyakan pembiayaan invois adalah:
- Masa dalam perniagaan: Tiga bulan
- Invois: Invois B2B atau B2G yang jatuh tempo dalam masa kurang dari 90 hari
- Skor kredit: 530+
Cara Memohon Pembiayaan Invois
Banyak syarikat pembiayaan invois akan menyambung terus ke sistem perakaunan anda untuk dengan cepat menganalisis invois tertunggak anda dan menentukan yang mana akan layak untuk pembiayaan yang berpotensi. Anda kemudian memilih invois yang anda ingin sertakan di hadapan dari syarikat pembiayaan invois. Dengan pembiayaan invois, anda boleh dibiayai dalam sekurang-kurangnya satu hari perniagaan.
Maklumat yang biasanya anda perlukan untuk membekalkan, sebagai tambahan kepada aplikasi, adalah:
- Permohonan: Menyediakan maklumat peribadi dan perniagaan asas
- Penyata bank: Tiga bulan penyata bank akaun perniagaan
- Akaun belum terima: Laporan A / R penuaan semasa, atau membenarkan pemberi pinjaman terus akses kepada sistem perakaunan anda
Anda boleh memohon untuk pemfaktoran invois dalam jumlah dari $ 5,000 hingga $ 5 juta dalam masa 10 minit atau kurang, dengan BlueVine melalui aplikasi dalam talian. Apabila diluluskan, anda boleh mendapat pembiayaan sebaik sahaja keesokan harinya. Jumlah masa dari permulaan permohonan anda untuk pembiayaan biasanya satu hingga tiga hari.
Lawati BlueVine
4. Pembiayaan Inventori Dalam Talian
Pembiayaan inventori dalam talian adalah garis kredit yang digunakan untuk membeli inventori. Pinjaman ini boleh dijamin dengan inventori sedia ada, inventori dibeli, atau dalam beberapa kes dengan aset perniagaan lain. Pembiayaan inventori umumnya lebih murah daripada pilihan pinjaman jangka pendek yang lain, menjadikannya salah satu pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk perniagaan runcit.
Penyedia Pembiayaan Inventori Dalam Talian
Paragon Financial Group dan Behalf adalah dua pilihan peminjam yang popular untuk pembiayaan inventori dalam talian. Paragon Financial Group menawarkan pemfaktoran invois bersempena dengan pembiayaan pesanan pembelian yang dapat membantu mengurangkan beberapa tekanan pembiayaan berasaskan inventori. Behalf menawarkan garis kredit sehingga $ 50,000, yang mana anda boleh layak dalam beberapa minit, yang boleh digunakan untuk membeli inventori.
Paragon Financial Group vs. Behalf
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Pendapatan Minimum | ||
| Skor Kredit Minimum | ||
| APR | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Jika pembiayaan inventori berbunyi seperti pilihan pembiayaan alternatif yang betul untuk perniagaan kecil anda, baca ulasan penuh kami mengenai Paragon Financial Group and Behalf.
Siapa Pembiayaan Inventori Dalam Talian Adakah Hak Untuk
Pembiayaan inventori dalam talian boleh digunakan untuk pinjaman perniagaan permulaan untuk memperoleh inventori, atau untuk perniagaan runcit yang memerlukan pembiayaan dengan cepat untuk meningkatkan inventori mereka. Pinjaman ini boleh digunakan oleh perniagaan runcit atau borong yang ingin meningkatkan jumlah inventori dengan cepat dan boleh digunakan untuk membeli inventori bermusim untuk mempersiapkan masa sibuk yang akan datang.
Kadar Pembiayaan Inventori Atas Talian & Terma
Dengan pembiayaan inventori dalam talian, anda boleh meminjam sehingga $ 500,000 dan menerima dana dalam secepat seminggu. Peminjam pembiayaan inventori dalam talian biasanya akan mengenakan anda 3% daripada jumlah pinjaman terkumpul untuk setiap 30 hari yang anda berada dalam status pembayaran balik. Tempoh bayaran balik purata ialah satu hingga enam bulan.
Kadar dan terma yang biasa untuk pembiayaan inventori dalam talian adalah:
- Jumlah pinjaman: Sehingga $ 500,000
- Masa untuk pembiayaan: Seminggu
- Kos modal: 1.25% hingga 3% pendahuluan untuk setiap 30 hari pembayaran balik
- Tempoh bayaran balik: Satu hingga enam bulan
Kelayakan Pembiayaan Inventori Atas Talian
Keperluan kelayakan untuk peminjam inventori dalam talian tidak selalu jelas. Pada umumnya, anda boleh merancang peminjam yang menyemak kredit peribadi anda dan menyambung ke akaun bank anda untuk menentukan kelayakan anda. Sekiranya diluluskan, ada yang akan mahu mengesahkan maklumat tentang inventori anda untuk melihat berapa lama hayat simpanannya biasanya.
Cara Memohon Pembiayaan Inventori Dalam Talian
Permohonan untuk pembiayaan inventori dalam talian boleh diselesaikan dalam talian melalui laman web pemberi pinjaman - beberapa peminjam mungkin memerlukan persediaan akaun tambahan - dalam masa beberapa minit dan boleh diluluskan dalam secepat satu hari perniagaan. Pada amnya, tidak ada keperluan formal di luar maklumat peribadi dan perniagaan biasa yang diberikan kepada pemberi pinjaman dalam permohonan itu.
Dengan Paragon Financial Group anda boleh menerima dana sehingga $ 10 juta melalui produk pemfaktoran invois mereka untuk membantu membiayai keperluan inventori anda. Di samping itu, untuk pelanggan pemfaktoran invois, Paragon Financial menawarkan pembiayaan pesanan pembelian yang boleh digunakan untuk membayar pesanan pembelian anda sebelum membuat invois. Jika anda mempunyai pendapatan bulanan melebihi $ 30,000, anda mungkin layak menyertai pemfaktoran invois dengan Paragon Financial Group.
Lawati Paragon Financial Group
5. Pendahuluan Tunai Pedagang
Pendahuluan wang tunai saudagar bukanlah pinjaman perniagaan kecil melainkan pendahuluan pada resit kad kredit masa depan perniagaan anda. Penyedia pendahulunya wang tunai pedagang mengeluarkan anda pendahuluan dan mengumpul peratusan resit kad kredit harian anda sebagai pembayaran balik. Ini boleh menjadi bentuk pembiayaan yang sangat mahal; Walau bagaimanapun, ia boleh mendapatkan anda dibiayai dengan cepat.
Penyedia Advance Advance Merchant
Dua pilihan popular untuk mendapatkan pendahuluan tunai saudagar adalah Pembiayaan Kebankrapan dan Kebangsaan. Betul boleh menjadi pilihan hebat yang menyediakan jumlah pembiayaan yang lebih besar dengan kelayakan yang kurang sukar. Pembiayaan Negara menyediakan pendahuluan tunai saudagar serta produk pinjaman lain.
Pembiayaan Negara vs Cepat
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Skor Kredit Minimum | ||
| Jualan Kad Kredit Bulanan Minimum | ||
| APR yang dijangka | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Siapa Pendahuluan Tunai Peniaga Adakah Hak Untuk
Walaupun pendahuluan tunai saudagar adalah pilihan yang mahal untuk pembiayaan perniagaan, mereka boleh berguna untuk beberapa perniagaan. MCA sering digunakan oleh perniagaan kecil yang tidak dapat mencari pembiayaan jangka pendek yang lain, memerlukan pembiayaan lebih cepat daripada mereka dapat melalui pinjaman modal kerja atau tidak memenuhi syarat untuk SBA Express Loans.
Kadar & Terma Advance Perkongsian Tunai
Pendahuluan tunai saudagar adalah pilihan pembiayaan jangka pendek yang mahal. Kos yang berkaitan dengan pendahuluan tunai saudagar bergantung kepada faktor berikut; jumlah pendahuluan yang anda perlukan, kadar faktor yang dikenakan oleh pembekal pada jumlah yang lebih tinggi kepada anda, dan peratusan pemulihan harian dari resit kad kredit harian anda.
Kadar dan syarat umum untuk pendahuluan tunai saudagar adalah:
- Jumlah pinjaman: Kebanyakan pembekal akan meminjam jumlah jualan kad kredit bulanan sebanyak 85% hingga 250%
- Masa untuk pembiayaan: Satu hingga tiga hari perniagaan
- Kadar faktor: 1.2 kali hingga 1.5 kali
- Peratusan pegangan: 8% hingga 30%
Pendahuluan tunai saudagar adalah pilihan pembiayaan yang cepat untuk perniagaan yang memerlukan modal kerja. Kelulusan biasanya dikeluarkan dalam tempoh 24 jam dari penyerahan permohonan anda, dan dana boleh dijangkakan dalam masa dua hingga lima hari. Walau bagaimanapun, tempoh pembayaran balik bagi pendahuluan tunai saudagar adalah berubah-ubah dan biasanya antara tiga hingga 14 bulan.
Kelayakan Advance Merchant Cash
Kelayakan untuk pendahuluan tunai saudagar adalah agak minimum berbanding pinjaman perniagaan konvensional dan pinjaman alternatif. Walaupun keperluan berbeza dari penyedia, kelayakan biasa untuk pendahuluan tunai saudagar adalah $ 50,000 atau lebih banyak jualan kredit tahunan, sejarah menerima pembayaran kad kredit dengan akaun pemproses kad kredit, dan skor kredit sekurang-kurangnya 500.
Kelayakan biasa untuk pendahuluan tunai saudagar adalah:
- $ 36,000 atau lebih dalam jualan kredit tahunan
- Enam bulan menerima pembayaran kad kredit
- Nilai kredit 500 atau lebih tinggi (semak skor kredit anda secara percuma)
- Akaun pemproses kad kredit
Cara Memohon untuk Pendahuluan Tunai Pedagang
Permohonan pendahuluan tunai (MCA) adalah serendah satu hingga dua muka surat, adalah agak mudah, dan boleh diselesaikan dalam talian. Setelah menyerahkan permohonan anda, anda akan diminta memberi maklumat tambahan mengenai jualan kad kredit dan kewangan perniagaan anda. Kelulusan adalah pantas, dan anda biasanya boleh menerima dana dalam tempoh dua hingga lima hari.
Dokumentasi yang pemilik perniagaan harus mengharapkan untuk menyediakan penyedia pendahuluan tunai merchant termasuk:
- Dua atau lebih bulan data pemprosesan kad kredit
- Dua atau lebih bulan penyata bank perniagaan
- Bukti dua atau lebih tahun menerima kad kredit
Pendahuluan tunai saudagar adalah sumber modal yang mahal dan boleh mencetuskan aliran tunai untuk perniagaan anda. Mereka hanya dicadangkan jika anda tidak dapat mencari pembiayaan yang sesuai melalui sumber lain. Dengan Pembiayaan Negara, anda boleh memohon dalam talian dan menerima kelulusan sama hari atau hari berikutnya sehingga $ 250,000.
Lawati Pembiayaan Negara
6. Pembiayaan berasaskan pendapatan
Pembiayaan berasaskan pendapatan adalah pinjaman perniagaan alternatif di mana pembayaran dikira sebagai peratusan pendapatan anda dan bukan sebagai jumlah tetap. Pinjaman berasaskan pendapatan sering merupakan pinjaman perniagaan kecil yang terbaik untuk perniagaan dengan margin pertumbuhan yang tinggi, sebagai menyediakan modal pertumbuhan sekarang dalam pertukaran untuk peratusan pendapatan masa depan anda.
Pinjaman berasaskan pendapatan sangat disesuaikan dengan keadaan perniagaan anda. Setiap penyedia pembiayaan berasaskan pendapatan akan menetapkan piawaian yang berbeza berdasarkan hasil dan peluang pertumbuhan anda.
Pembekal Pembiayaan berasaskan pendapatan
Dua pilihan popular untuk syarikat SaaS pertumbuhan tinggi untuk mendapatkan pinjaman berasaskan pendapatan adalah Lighter Capital dan GSD Capital. Modal Lighter umumnya dana lebih cepat dan mempunyai keperluan pendapatan bulanan yang lebih rendah, tetapi GSD Capital boleh membiayai jumlah pinjaman yang lebih besar jika pendapatan anda lebih tinggi.
Modal Lighter vs GSD Capital
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Pendapatan Minimum | ||
| Margin Kasar Diperlukan | ||
| Jumlah Kos Modal | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Siapa Pembiayaan berasaskan Pendapatan Yang Benar
Pembiayaan berasaskan pendapatan umumnya untuk perniagaan pertumbuhan tinggi dengan 50% atau lebih margin, seperti syarikat Software-as-a-Service. Dalam kebanyakan kes, perniagaan anda perlu mempunyai model pendapatan berasaskan langganan, atau aliran pendapatan berulang yang boleh diramalkan dan boleh diramalkan. Jenis pinjaman perniagaan kecil ini sering digunakan sebagai alternatif untuk mencari modal teroka atau pelabur ekuiti.
Kadar & Terma Pembiayaan berasaskan pendapatan
Dengan pembiayaan berasaskan pendapatan, anda boleh meminjam antara $ 50,000 hingga $ 3 juta (tetapi tidak lebih dari tiga kali hingga enam kali pendapatan bulanan anda). Jumlah kos modal akan antara 1.3 kali hingga tiga kali jumlah yang dipinjam, dan tempoh bayaran balik tidak ditentukan kerana pembayaran akan berdasarkan peratusan tetap pendapatan bulanan anda.
Kadar dan terma untuk pembiayaan berasaskan pendapatan adalah:
- Jumlah pinjaman: $ 50,000 hingga $ 3 juta, tetapi tidak melebihi tiga kali hingga enam kali pendapatan bulanan anda
- Jumlah kos modal: 1.3 kali hingga tiga kali
- Pembayaran balik: Bayaran bulanan berdasarkan peratusan pendapatan bulanan anda yang tetap (3% hingga 8%)
- Masa untuk pembiayaan: Secara umumnya mengambil masa tiga hingga empat minggu
Kelayakan Pembiayaan berasaskan pendapatan
Kelayakan dasar untuk pembiayaan berasaskan pendapatan agak berbeza daripada pinjaman perniagaan kecil alternatif lain. Untuk layak, anda mesti menjana pendapatan sekurang-kurangnya $ 15,000 hingga $ 30,000 sebulan. Anda biasanya boleh memenuhi syarat jika margin kasar anda adalah 50% +, dan anda mempunyai pendapatan berulang yang dapat diramalkan seperti langganan pelanggan.
Kelayakan asas standard untuk pembiayaan berasaskan pendapatan adalah:
- Pendapatan bulanan: Sekurang-kurangnya $ 15,000
- Margin keuntungan kasar: 50%+
- Hasil yang boleh diramalkan: Langganan bulanan berasaskan langganan atau lain-lain
Cara Memohon Pembiayaan berasaskan Pendapatan
Permohonan dalam talian boleh diselesaikan dalam masa beberapa minit. Anda akan bercakap dengan wakil melalui telefon untuk menyemak keperluan pembiayaan anda. Pembekal akan menyambung ke akaun bank anda secara langsung untuk menganalisis penyata bank dan mengesahkan pendapatan anda. Setelah disahkan, permohonan pinjaman anda akan menjadi pengunderaitan untuk menentukan jumlah jumlah pinjaman dan terma pembayaran balik awal.
Dokumentasi yang diperlukan untuk pembiayaan berasaskan pendapatan adalah:
- Permohonan: Anda akan menyediakan maklumat perniagaan dan peribadi asas
- Penyata bank: Tiga hingga enam bulan penyata bank akaun perniagaan
Pembiayaan berasaskan pendapatan boleh menjadi sangat baik jika perniagaan anda adalah margin yang tinggi, syarikat teknologi pertumbuhan yang tinggi dengan pendapatan berulang bulanan yang stabil. Perniagaan mencari sehingga $ 3 juta untuk menaikkan perniagaan mereka, tanpa mencairkan ekuiti mereka, dan yang mempunyai sekurang-kurangnya $ 15,000 dalam pendapatan bulanan harus mempertimbangkan pinjaman berasaskan pendapatan dengan Lighter Capital.
Lawati Modal Lighter
7. Pembiayaan Peralatan
Pembiayaan peralatan boleh digunakan untuk membeli peralatan, kenderaan, atau jentera. Keperluan skor kredit minimum untuk pembiayaan peralatan boleh jauh lebih rendah daripada pinjaman perniagaan jangka sederhana dengan istilah yang sama. Pembiayaan peralatan boleh distrukturkan sebagai pajakan peralatan dan bukan pinjaman, yang dapat memberikan kelonggaran tambahan dalam pembayaran bulanan anda.
Pembekal Pembiayaan Peralatan
Lebih bijak Kewangan USA dan Pembiayaan Negara adalah dua pilihan popular bagi mereka yang mencari pembiayaan peralatan. Pembiayaan Negara adalah baik untuk mereka yang mempunyai skor kredit yang tinggi dan keperluan pembiayaan yang lebih besar, manakala Smarter Finance USA mempunyai keperluan kredit yang lebih fleksibel dan boleh memberi pinjaman kepada perniagaan baru.
Lebih bijak Kewangan USA vs Pembiayaan Negara
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Skor Kredit Minimum (semak skor anda secara percuma) | ||
| Bayaran Balik | ||
| APR | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Jika pembiayaan peralatan berbunyi seperti pilihan pembiayaan alternatif yang betul untuk perniagaan kecil anda, baca ulasan penuh kami mengenai Smarter Finance USA dan Pembiayaan Negara.
Pembiayaan Peralatan Yang Betul
Pembiayaan peralatan biasanya merupakan pilihan yang baik untuk perniagaan yang perlu membeli peralatan, kenderaan, atau jentera. Pilihan pembiayaan peralatan boleh digunakan sebagai pinjaman perniagaan permulaan untuk pembelian peralatan kerana peralatan ini berfungsi sebagai cagaran. Pembiayaan peralatan juga boleh digunakan untuk perniagaan yang ingin menuntut susut nilai peralatan pada pulangan cukai perniagaan mereka.
Kadar Pembiayaan & Terma Peralatan
Dengan pembiayaan peralatan, anda boleh mendapatkan pinjaman sehingga $ 1 juta untuk membeli kenderaan, peralatan, atau jentera untuk perniagaan anda. Pinjaman ini dibuat pada kadar faedah antara 6% hingga 9%, dengan syarat pembayaran antara dua dan lima tahun. Anda biasanya boleh menerima pembiayaan dalam masa satu minggu, tetapi bersiaplah untuk membuat bayaran pendahuluan pada peralatan anda.
Kadar dan terma yang biasa untuk pembiayaan peralatan adalah:
- Jumlah pinjaman: Sehingga $ 1 juta
- Kadar bunga: 6% hingga 9%
- Tempoh bayaran balik: Dua hingga lima tahun
- Bayaran turun: 0% hingga 20%
- Masa untuk pembiayaan: Biasanya kurang dari satu minggu
Kelayakan Pembiayaan Peralatan
Keperluan kelayakan untuk pembiayaan peralatan kurang ketat daripada beberapa pinjaman perniagaan kecil alternatif lain kerana mereka dijamin dengan peralatan sebagai cagaran. Untuk melayakkan diri, anda mesti mempunyai skor kredit sebanyak 620+, dapat menunjukkan bukti kewujudan perniagaan anda, dan menggunakan hasil pinjaman untuk peralatan, kenderaan, atau jentera.
Kelayakan dasar untuk pembiayaan peralatan termasuk:
- Bukti kewujudan perniagaan: Pemberi pinjaman akan memerlukan dokumentasi bahawa anda menjalankan perniagaan yang sah
- Tujuan pinjaman: Perolehan pinjaman mesti digunakan untuk membeli peralatan, kenderaan, atau jentera
- Skor kredit: 620+
Cara Memohon Pembiayaan Peralatan
Memohon pembiayaan peralatan sering boleh dilakukan secara dalam talian. Selepas memohon, anda perlu tahu sama ada anda telah diluluskan sebelum ini, atau jika pemberi pinjaman memerlukan lebih banyak maklumat, dalam satu hari perniagaan. Sebaik sahaja pra-diluluskan peminjam akan menentukan berapa banyak yang boleh dipinjamkan kepada anda berdasarkan kredit anda, sejarah syarikat, dan seberapa baik peralatan memegang nilai.
Dokumen biasa yang anda perlukan untuk membekalkan kepada pemberi pinjaman bersama dengan permohonan anda adalah:
- Pulangan cukai perniagaan, sehingga tiga tahun
- Pernyataan P & L yang terkini
- Lembaran imbangan perniagaan semasa
- Bukti lesen perniagaan
Jika anda fikir pembiayaan peralatan mungkin pilihan pendanaan alternatif yang sesuai untuk perniagaan kecil anda, gunakan kalkulator pembiayaan peralatan kami untuk menganggarkan pembayaran bulanan anda.
Smarter Finance USA menawarkan pembiayaan peralatan sehingga $ 100,000 dan boleh menyusunnya sebagai pinjaman atau pajakan. Untuk melayakkan diri, anda memerlukan skor kredit sekurang-kurangnya 650, tidak ada kebankrapan, foreclosures, atau repossessions, dan bayaran minimum sekurang-kurangnya 10%.
Lawati Kewangan Smarter USA
8. Pinjaman Wang Keras untuk Perniagaan Kecil
Pinjaman wang keras boleh membantu pelabur hartanah membeli hartanah kediaman atau komersial. Mereka juga boleh digunakan untuk memperoleh modal kerja untuk perniagaan dengan menggunakan harta peribadi atau komersial anda sebagai cagaran untuk menyokong pinjaman. Pinjaman wang keras biasanya mempunyai tempoh pembayaran balik yang pendek dan boleh menjadi pinjaman yang agak mahal.
Pilihan Pinjaman Wang Hard
LendingHome dan Visio Lending memimpin pemberi pinjaman wang yang keras. Kedua-dua Pinjaman LendingHome dan Visio menyediakan pinjaman wang keras di seluruh negara, yang tidak selalu berlaku dengan pemberi pinjaman wang yang lain. Selepas semakan beberapa pemberi pinjaman negara, kedua-dua LendingHome dan Visio Lending berada dalam tiga peminjam yang disyorkan, dengan LendingHome memperolehi cadangan atas kami.
LendingHome vs Visio Lending
|
|
| |
|---|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | ||
| Kelajuan Pembiayaan | ||
| Pinjaman-untuk-Nilai | ||
| Skor Kredit Minimum (semak skor anda secara percuma) | ||
| Bayaran Balik | ||
| APR | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Mohon sekarang |
Siapa Pinjaman Uang Hutang Yang Benar
Pinjaman wang keras berfungsi dengan baik untuk peminjam yang mempunyai aset hartanah yang mereka boleh memanfaatkan sebagai cagaran tetapi mungkin tidak layak untuk pinjaman tradisional. Pinjaman wang keras membolehkan anda menarik ekuiti dari harta tanah anda yang boleh digunakan untuk membiayai keperluan perniagaan yang lain seperti yang anda tunggu untuk menjual harta anda.
Kadar Pinjaman & Terma Wang Hard Money
Dengan pinjaman wang keras, anda biasanya boleh meminjam sehingga 75% dari nilai harta tersebut. Kadar faedah berbeza-beza dari 7% hingga 13%, dan peminjam biasanya mengenakan yuran pinjaman 1.5% hingga 10%. Kerana pinjaman ini digunakan untuk membeli hartanah anda juga harus bersedia untuk membayar kos penutupan 2% hingga 5%.
Kadar dan syarat umum bagi pinjaman wang keras ialah:
- Jumlah pinjaman: Secara amnya sehingga 75% pinjaman kepada nilai
- Masa untuk pembiayaan: 15 hingga 30 hari
- Kadar faedah: 7% hingga 13%
- Terma pinjaman: Satu hingga tiga tahun
- Yuran pembaharuan: 1.5% hingga 10%
- Kos penutupan: 2% hingga 5%
Kelayakan Pinjaman Wang Uang
Untuk melayakkan diri untuk mendapatkan pinjaman wang keras, anda mesti mempunyai skor kredit sebanyak 550+, tidak mempunyai penyitaan baru atau kebankrapan baru-baru ini, dan nisbah hutang kepada pendapatan anda mestilah kurang daripada 35%. Di samping itu, pemberi pinjaman anda mungkin memerlukan anda mempunyai pengalaman hartanah terdahulu untuk menggambarkan bahawa anda mempunyai pengalaman dengan proses penjualan hartanah.
Cara Memohon Pinjaman Wang Keras
Dalam kebanyakan kes, anda boleh memulakan proses permohonan secara dalam talian melalui laman web pemberi pinjaman anda. Selepas anda mengisi permohonan dan menyediakan dokumentasi yang diperlukan, pemberi pinjaman akan memerintahkan penilaian hartanah untuk menentukan jumlah pinjaman yang anda layak berdasarkan nilai hartanah. Proses kelulusan biasanya mengambil masa dua hingga tiga minggu.
Dokumen standard yang anda boleh harapkan untuk membekalkan dengan aplikasi anda adalah:
- Penyata bank: Tiga hingga enam bulan penyata bank,
- Pulangan cukai: Pulangan cukai peribadi dan perniagaan
- Anggaran pembaikan: Perincian pembaikan akan dibuat kepada harta itu
- Kontrak pembelian & penjualan: Untuk harta benda
- Kewangan perniagaan: Lembaran imbangan semasa dan penyata P & L
- Penilaian hartanah: Walaupun diperlukan, ini biasanya diperintahkan oleh pemberi pinjaman
Bagi pelabur hartanah dan pemaju hartanah yang profesional untuk mencari pemberi pinjaman wang yang boleh dipercayai, ia boleh membayar untuk mencari rakan kongsi tempatan. Peminjam tempatan mungkin mempunyai pemahaman yang lebih baik tentang pasaran dan ekonomi tempatan dan dengan itu lebih bersedia untuk memberi pinjaman atau menawarkan syarat yang lebih baik daripada pemberi pinjaman luar negeri. Untuk melayari pemberi pinjaman di negeri anda, lihat direktori lengkap kami peminjam wang keras.
Soalan Pendanaan Alternatif Perniagaan (Soalan Lazim)
Banyak maklumat telah dibincangkan, tetapi soalan-soalan yang paling sering ditanya adalah mengenai pilihan pinjaman perniagaan alternatif dan bagaimana mereka bekerja. Sekiranya anda mempunyai sebarang soalan tentang mana-mana pinjaman perniagaan kecil alternatif yang diterangkan di sini, anda boleh menyiarkannya di forum FitSmallBusiness.
Antara soalan yang paling sering ditanya tentang pinjaman perniagaan alternatif adalah:
Apakah Pemberi Pinjaman Alternatif?
Peminjam alternatif adalah peminjam di luar sebuah bank tradisional. Pinjaman konvensional sering sukar untuk startup dan perniagaan kecil untuk memenuhi syarat. Pemberi pinjaman alternatif membenarkan perniagaan kecil akses kepada penyelesaian pembiayaan yang memenuhi keperluan mereka yang baru muncul. Kebanyakan pemberi pinjaman alternatif memberikan perkhidmatan kewangan khusus untuk perniagaan kecil seperti pendahuluan tunai saudagar dan pembiayaan invois dalam talian.
Bolehkah Anda Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil tanpa Jaminan?
Terdapat beberapa jenis pinjaman perniagaan yang tidak memerlukan cagaran, seperti pinjaman SBA. Sebilangan peminjam menawarkan pinjaman perniagaan tanpa jaminan, dan kredit perniagaan yang tidak bercagar untuk membantu anda membiayai keperluan modal kerja anda. Walaupun pinjaman ini tidak memerlukan cagaran, anda sering dikehendaki memberikan jaminan peribadi.
Apakah Jalan Terbaik untuk Dapatkan Pinjaman Perniagaan Kecil?
Untuk mendapatkan pinjaman perniagaan kecil, mulakan dengan mengenal pasti apa dana pinjaman yang dicadangkan untuk digunakan, dan apa pilihan pembiayaan untuk tujuan itu. Semak kelayakan anda untuk setiap pilihan pinjaman perniagaan alternatif yang telah anda temukan, dan memohon pilihan pembiayaan yang paling sesuai dengan keperluan dan kelayakan perniagaan anda.
Garisan bawah
Pinjaman perniagaan alternatif boleh menjadi pilihan yang baik apabila peminjam tradisional tidak boleh memberi pinjaman kepada anda atau tidak boleh mendapatkan dana dengan cepat. Ia juga boleh menjadi pilihan yang baik jika anda sedang mencari proses permohonan yang lebih mudah dan sanggup membayar sedikit tambahan untuk kemudahannya.
Bagi kebanyakan perniagaan kecil pinjaman perniagaan jangka pendek hanyalah jenis pendanaan perniagaan alternatif yang mereka perlukan. Mendapatkan prequalified online dengan LoanBuilder hanya memerlukan beberapa minit. Peminjam yang berkelayakan layak mendapat pinjaman perniagaan kecil sehingga $ 500,000 dengan syarat 13 hingga 52 minggu dan yuran tetap antara 2.9% dan 18.79%.
Lawati LoanBuilder
