Kontraktor sering perlu melabur dalam bahan dan bekalan sebelum mengambil pekerjaan baru. Pilihan yang baik untuk kontraktor adalah garis kredit yang boleh dibiayai dalam 1-3 hari. Talian kredit kemudiannya boleh digunakan, diakses dan digunakan lagi. Dan, bunga hanya dikenakan pada jumlah kredit yang digunakan. Pinjaman lain untuk kontraktor termasuk pinjaman modal kerja SBA jangka panjang dengan kadar antara 5-10% dan terma 10+ tahun.
OnDeck, yang menaja artikel ini, menawarkan kredit perniagaan kecil yang dapat memberikan perniagaan pembinaan anda modal yang anda perlukan untuk membiayai pertumbuhan anda, berurusan dengan bermusim, atau menutup perbelanjaan yang tidak kelihatan. Anda boleh melayakkan diri jika anda mempunyai skor kredit 600+, $ 100,000 + dalam pendapatan tahunan, dan 1 tahun atau lebih dari sejarah perniagaan. Permohonan dalam talian mereka mengambil masa kira-kira 10 minit dan anda boleh mendapatkan dana dalam secepat 1 hari.
Lawati OnDeck
Pinjaman Perniagaan Teratas 6 untuk Kontraktor
| Talian Perniagaan Kredit | Kontraktor yang memerlukan pembiayaan secara berulang untuk melabur dalam pertumbuhan. |
| Pinjaman Jangka Pendek | Pembiayaan sekaligus dengan terma pembayaran balik tetap untuk keperluan modal kerja. |
| Pembiayaan Invois | Kontraktor yang membuat invois banyak pelanggan dan ingin mengakses modal sebelum invois dibayar. |
| Pinjaman Peralatan | Syarikat pembinaan besar yang ingin membeli peralatan besar dengan jangka hayat yang panjang. |
| Kad Kredit Perniagaan | Baik untuk semua kontraktor dan boleh digunakan untuk membayar perbelanjaan harian kecil seperti inventori, peralatan, atau bahan bakar. |
| SBA Pinjaman | Kontraktor yang ingin memulakan atau membeli perniagaan pembinaan. |
Kontraktor mempunyai banyak pilihan ketika datang ke pinjaman usaha kecil dan mencari pembiayaan yang tepat dapat membingungkan. Mujurlah, kami memecahkan semua pilihan pinjaman perniagaan anda dalam webinar percuma ini. Cari semua pilihan pembiayaan anda dan bagaimana untuk memenuhi syarat.
Daftar sekarang
Bagaimana Kami Menentukan Pinjaman Perniagaan Terbaik untuk Kontraktor
Terlepas dari saiz perniagaan pembinaan anda, anda sering perlu melabur dalam pertumbuhan anda sebelum mengendalikan pelanggan baru dan melayani lebih banyak tapak pekerjaan. Ini menjadikan modal akses sangat penting untuk kontraktor seperti diri anda. Terlebih lagi, kelajuan pembiayaan dan keupayaan untuk mengakses modal pertumbuhan secara berulang adalah sangat penting kepada kontraktor yang mahu pantas.
Oleh itu, apabila melihat pinjaman perniagaan terbaik untuk kontraktor, kami melihat perkara berikut:
- Fleksibiliti
- Kos
- Kelajuan pembiayaan
- Jumlah pinjaman maksimum
- Terma pembayaran balik
- Keperluan kelayakan
- Keperluan pembiayaan untuk kontraktor
Pinjaman tradisional - seperti pinjaman bank tradisional - sering sukar bagi kontraktor untuk mendapatkan kelulusan kerana peminjam tradisional melihat industri pembinaan sebagai berisiko dan tidak dapat diramalkan. Perniagaan pembinaan yang lebih besar ($ 1 + juta dalam pendapatan tahunan) akan memudahkan untuk mendapatkan kelulusan pinjaman yang lebih tradisional, tetapi biasanya mereka hanya digunakan untuk membeli sebuah syarikat pembinaan yang sedia ada. Sebab-sebab ini adalah mengapa kami memilih lebih banyak alternatif pinjaman dalam talian dalam senarai ini.
Sebagai kontraktor, anda mempunyai banyak keperluan yang berbeza-beza mengikut saiz perniagaan anda. Seorang tukang paip dan sebuah syarikat pembinaan besar yang bekerja untuk membina hospital baru akan mempunyai keperluan modal yang berbeza, tetapi kedua-duanya biasanya memerlukan modal kerja umum untuk memastikan operasi perniagaan mereka ketika mereka memperoleh perniagaan baru dan menunggu pembayaran pelanggan yang ada.
Kami memilih saluran perniagaan sebagai pembiayaan terbaik untuk kontraktor kerana ia mempunyai penggunaan terluas, membolehkan anda meminjam apa yang anda perlukan dan anda hanya akan membayar faedah ke atas amaun yang anda gunakan. Kedua-dua kontraktor individu dan syarikat pembinaan yang lebih besar akan menemui talian perniagaan kredit menjadi pilihan yang sangat baik.
Talian Kredit Perniagaan untuk Kontraktor
Barisan kredit perniagaan (LOC) adalah barisan pusingan yang boleh anda bayar semula dan digunakan berulang kali untuk membiayai pertumbuhan syarikat pembinaan anda atau untuk menampung jurang aliran tunai untuk perniagaan bermusim anda. Anda hanya akan membayar faedah atas kredit yang anda gunakan, jadi LOC adalah sesuai untuk kontraktor yang memerlukan pembiayaan cepat untuk membiayai perbelanjaan pada projek baru dengan tarikh permulaan yang cepat.
Sebuah LOC perniagaan adalah pilihan yang baik untuk kebanyakan kontraktor kerana anda akan mempunyai garis yang dapat diturunkan bila diperlukan dan tidak perlu mengaksesnya jika anda tidak mahu. Anda tidak perlu menunggu untuk memohon pinjaman untuk mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan untuk memulakan pekerjaan baru dan anda tidak perlu menunggu pembayaran pelanggan untuk membiayai gaji jika anda mempunyai kontraktor lain yang bekerja untuk anda. Jika anda diluluskan, tidak ada sebab untuk tidak mendapatkannya.
Kadar Faedah & Bayaran Faedah Kecil Perniagaan Kecil
Jumlah kos untuk garis kredit perniagaan paling baik dinyatakan dalam kadar peratusan tahunan (APR), yang merupakan gabungan kadar dan yuran. APR dan gabungan kos lain pada umumnya akan kelihatan seperti ini:
- APR: 13.99 – 40%
- Penalti Bayaran Balik: Tiada
- Bayaran Lain: Sesetengah peminjam boleh mengenakan bayaran yuran perkhidmatan atau yuran lain jika anda tidak menggunakan LOC anda dalam masa setahun, tetapi ini tidak lazim.
Beberapa penyedia kredit perniagaan untuk peminjam utama menawarkan LOC dengan APR serendah 13.99% dan LOC anda biasanya bersedia membuat cabutan dari dalam 1-3 hari. Mereka juga tidak mempunyai yuran perkhidmatan atau apa-apa penalti kerana tidak menggunakan LOC anda, menjadikannya pilihan hebat untuk kontraktor.
Terma Kredit Perniagaan Kecil
Syarat-syarat LOC anda pada umumnya akan kelihatan seperti ini:
- Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 100,000
- Tempoh Bayaran Balik: 6 bulan
- Kitaran Pembayaran Balik: Mingguan atau Bulanan
- Masa Pembiayaan: 1 - 3 Hari
Kualifikasi Kredit Perniagaan Kecil
Untuk memenuhi syarat untuk lini perniagaan kredit kecil, anda perlu memenuhi kelayakan minimum ini:
- Skor Kredit Minimum: 600 (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Masa Minimum dalam Perniagaan: 1 tahun
- Pendapatan Perniagaan Tahunan Minimum: $50,000
Kontraktor individu, seperti pekerja, mungkin sukar untuk layak jika anda tidak mempunyai sejarah pendapatan yang meningkat selama 3-6 bulan atau lebih. Anda boleh mempelajari lebih lanjut dengan membaca panduan kami ke saluran kredit perniagaan.
Apa yang Hilang Dari Talian Kredit Perniagaan
Barisan kredit perniagaan pada umumnya sangat baik untuk kontraktor yang ingin menarik diri daripada kumpulan modal kerana mereka memerlukannya. Ini sangat berfaedah jika anda melanggan pelanggan baru dengan syarat pembayaran bersih dan perlu memulakan kerja di tapak kerja dengan serta-merta. Walau bagaimanapun, LOC tidak menyediakan banyak modal dengan garisan mereka memaksimumkan sekitar $ 100,000.Jika anda memerlukan lebih banyak pembiayaan untuk keperluan modal kerja tertentu dengan kos tetap yang diketahui atau untuk membeli perniagaan kontrak yang ada, maka anda perlu melihat pilihan lain.
Di mana untuk Cari Talian Kredit Perniagaan Kecil
OnDeck menawarkan LOC sehingga $ 100,000 dengan kadar serendah 13.99% untuk peminjam utama. Anda boleh mendapat kelulusan dengan mengisi permohonan dalam talian mereka, yang mengambil masa kira-kira 10 minit. Sekiranya diluluskan, anda boleh mula melancarkan LOC anda secepat 1 hari.
Lawati OnDeck
Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek untuk Kontraktor
Pinjaman perniagaan jangka pendek untuk kontraktor adalah sesuai untuk mereka yang memerlukan modal pertumbuhan dan mempunyai perbelanjaan yang boleh diramal. Ini adalah kerana pinjaman perniagaan jangka panjang memberikan anda satu jumlah sekaligus dan memerlukan bayaran balik prinsipal dan faedah yang dibayar balik mingguan atau bulanan tetap. Pinjaman ini boleh membawa APR yang mahal sehingga 50% tetapi secara amnya, mempunyai kos modal yang berdaya saing jika anda membayar pinjaman dalam tempoh 12 bulan.
Pinjaman jangka pendek biasanya digunakan untuk membuat pembelian segera kerana anda akan menerima jumlah sekaligus yang anda akan mulai membayar bunga dengan segera. Sebagai contoh, jika anda ingin mengupah seorang pekerja baru untuk pekerjaan yang akan datang dan tahu apa gajinya untuk kehidupan kontrak, anda boleh meminta jumlah sekali gus dan menggunakannya untuk menutup gaji sehingga kerja selesai .
Pinjaman ini tidak sesuai jika anda hanya ingin menyimpan wang untuk hari hujan atau mengambil dari semasa tempoh bermusim, seperti musim sejuk untuk syarikat landskap.
Kadar Faedah Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek
Jumlah kos untuk pinjaman jangka pendek biasanya akan jatuh ke dalam julat ini:
- APR: 30 – 50%
- Penalti Bayaran Balik: Tiada
Perlu diperhatikan bahawa walaupun tidak ada penalti prabayar dengan pinjaman jangka pendek banyak peminjam ini mengharuskan Anda untuk membayar dolar tetap tertentu tanpa memperhitungkan berapa lama Anda dalam pembayaran. Ini berbeza daripada peminjam tradisional yang hanya mengenakan faedah pada setiap bulan yang anda bayar.
Atas sebab ini, ia bukan sesuatu yang anda perlu memohon kecuali anda tahu dengan tepat bagaimana anda akan membelanjakan wang itu. Sekiranya anda memerlukan akses berulang kepada modal untuk meningkatkan perniagaan anda untuk menyediakan peluang pekerjaan yang baru, maka ini mungkin tidak sesuai untuk anda.
Terma Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek
Istilah pinjaman jangka pendek biasanya akan kelihatan seperti ini:
- Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 500,000
- Tempoh Bayaran Balik: 3 - 36 Bulan
- Kitaran Pembayaran Balik: Setiap minggu
- Masa Pembiayaan: 1-3 hari
Kelayakan Pinjaman Perniagaan Jangka Pendek
Untuk melayakkan pinjaman jangka pendek anda mesti memenuhi kelayakan minimum ini:
- Skor Kredit Minimum: 500 (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Masa Minimum dalam Perniagaan: 1 tahun
- Pendapatan Perniagaan Tahunan Minimum: $100,000
Apa yang Hilang Dari Pinjaman Jangka Pendek
Pinjaman jangka pendek adalah besar jika anda tahu apa yang anda perlukan untuk membeli, tetapi jika anda tahu anda memerlukan modal untuk perbelanjaan berulang maka ini tidak mungkin pilihan yang tepat. Pinjaman ini memerlukan anda membuat bayaran faedah atas jumlah penuh yang anda pinjam dan boleh mahal jika anda tidak membayarnya dengan cepat. Mereka juga bukan pilihan yang baik untuk membantu anda mempersiapkan perbelanjaan yang tidak dijangka, seperti jika pelanggan anda memperluaskan skop kerja mereka dan mengharapkan anda menanggung kos sehingga selesai.
Di mana untuk Cari Pinjaman Jangka Pendek
OnDeck menawarkan pinjaman perniagaan jangka pendek untuk kontraktor sehingga $ 500,000 dan dapat membiayai dana secepat 1 hari. Anda boleh memulakan proses dengan mengisi aplikasi dalam talian di mana anda boleh mendapatkan pra yang layak dalam masa kira-kira 10 minit.
Lawati OnDeck
Pembiayaan Invois untuk Kontraktor
Pembiayaan invois, atau pembiayaan akaun belum terima, membantu syarikat pembinaan membuka kunci nilai invoisnya lebih awal dengan mengeluarkan pinjaman berdasarkan invois tertunggak yang terhutang dalam masa kurang dari 90 hari. Pembiayaan ini banyak berlaku seperti lini perniagaan kredit dan anda akan membuat cabutan menggunakan invois pelanggan anda sebagai cagaran. Tambahan pula, anda hanya akan membayar faedah ke atas jumlah yang anda pinjam.
Pembiayaan invois adalah yang terbaik untuk syarikat pembinaan yang lebih besar yang memalsukan banyak pelanggan mereka yang biasanya perniagaan lain. Sebagai contoh, kontraktor yang menjalankan kerja komersial sering menagih pelanggan mereka pada tempoh bersih 30 atau 60 hari. Oleh itu, jika anda perlu meningkatkan projek komersil anda yang akan datang dalam tetingkap 60 hari itu (dikenali sebagai kecairan apabila anda menunggu pembayaran pelanggan), anda boleh menggunakan pembiayaan invois untuk membuka kunci nilai invois yang tidak dibayar anda.
Kadar & Bayaran Pembiayaan Invois
Jumlah kos pembiayaan invois biasanya kelihatan seperti ini:
- Kadar Diskaun (Yuran): 0.5 - 0.7% daripada setiap invois setiap minggu
- Penalti Bayaran Balik: Tiada
Syarikat pembiayaan invois akan mengenakan bayaran mingguan untuk setiap minggu yang anda dibayar balik. Jika anda membayar balik pinjaman awal, anda mungkin akan dapat menjimatkan wang kerana anda akan mengurangkan jumlah minggu yang anda bayar bunga.
Terma Pembiayaan Invois
Pembiayaan invois membawa syarat-syarat berikut:
- Jumlah Pinjaman: $ 1k - $ 100,000
- Tempoh Bayaran Balik: 1 - 24 Minggu
- Kitaran Pembayaran Balik: Setiap minggu
- Masa Pembiayaan: 1 - 3 Hari
Kelayakan Pembiayaan Invois
Untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan invois, anda perlu memenuhi kelayakan minimum ini:
- Skor Kredit Minimum: Tiada pemeriksaan kredit - 530+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Kelayakan Invois: Mesti jatuh tempo dalam 90 hari akan datang
- Keperluan lain: Pelanggan mesti berhutang dengan kredit
Pembiayaan invois boleh menjadi pilihan yang baik untuk kontraktor yang tidak mahu kredit mereka ditandatangani, atau yang mempunyai kredit yang kurang sempurna, kerana sesetengah pemberi pinjaman melihat faktor lain selain kredit anda. Pemberi pinjaman ini lebih berminat dengan kepercayaan pelanggan anda daripada mereka sendiri kerana pelanggan anda pada dasarnya akan membayar balik apa yang anda pinjam.
Pembiayaan Invois Apa Yang Hilang
Pembiayaan invois adalah sesuai untuk perniagaan pembinaan yang memalsukan banyak pelanggan, tetapi anda hanya boleh meminjam sehingga $ 100,000 dan anda mesti membayar pinjaman dalam tempoh 24 minggu. Selain itu, jika anda tidak membuat invois banyak pelanggan, anda tidak akan dapat membiayai sama sekali. Pinjaman-pinjaman ini juga berdasarkan keupayaan membayar balik pelanggan anda jadi jika anda mempunyai pelanggan yang tidak dapat dipercayai maka ini mungkin bukan yang paling sesuai untuk perniagaan anda.
Di mana Cari Pembiayaan Invois
Anda boleh mendapatkan pembiayaan invois dari peminjam khusus yang memberi tumpuan kepada pinjaman yang belum terima. Anda boleh membaca panduan kami kepada syarikat pembiayaan invois terbaik untuk mengetahui lebih lanjut.
Pembiayaan Peralatan
Pembiayaan peralatan adalah pinjaman yang digunakan untuk membeli peralatan besar dengan jangka hayat yang panjang. Peralatan yang anda beli digunakan oleh pemberi pinjaman sebagai cagaran untuk pinjaman. Jenis pembiayaan ini sesuai untuk perniagaan pembinaan yang lebih besar dengan tapak kerja besar seperti sekolah atau hospital. Perniagaan ini mungkin perlu membeli jentolak, pemuat, atau Caterpillar baru, dan pembiayaan peralatan akan membantu anda membayar kos tersebut.
Pembiayaan peralatan hanya akan sesuai untuk pecahan kecil kontraktor kerana individu yang bekerja untuk diri mereka sendiri biasanya tidak akan memerlukan peralatan besar jenis ini. Pembiayaan peralatan boleh distrukturkan sama ada pinjaman atau pajakan dan kos pembiayaan anda bergantung pada yang anda pilih, dengan pajakan yang membawa pembayaran yang lebih berpatutan.
Kadar Faedah & Bayaran Pembiayaan Peralatan
Pembiayaan peralatan umumnya membawa kos ini:
- Kadar faedah: 6 – 9%
- Penalti Bayaran Balik: Tiada
Syarat Pembiayaan Peralatan
Pinjaman peralatan biasanya mempunyai istilah yang termasuk dalam julat ini:
- Jumlah Pinjaman: $ 10,000 - $ 500,000 (sehingga 95% daripada kos peralatan)
- Terma Pembayaran: 2 - 7 tahun (biasanya 5 tahun)
Kelayakan Pembiayaan Peralatan
Anda secara umumnya layak untuk pembiayaan peralatan jika anda memenuhi kelayakan ini:
- Skor Kredit Minimum: 600 (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Bayaran Down: 5% + (10-20% untuk pengendali pemilik)
- Cagaran: Peralatan dibiayai
- Masa dalam Perniagaan: 2+ Tahun (permulaan dengan pengalaman industri mungkin layak)
Pembiayaan Peralatan Apa Yang Hilang
Pembiayaan peralatan adalah sangat sesuai untuk membeli peralatan besar untuk syarikat pembinaan anda tetapi ia tidak mempunyai tujuan lain. Ia hanya akan berfungsi untuk perniagaan kontraktor yang lebih besar yang ingin menggantikan peralatan semasa mereka atau memperluaskan penawaran perkhidmatan mereka. Jika ini tidak menggambarkan anda dan keperluan anda, maka pilihan lain akan menjadi lebih baik.
Di mana Cari Pembiayaan Peralatan
Pembiayaan peralatan boleh didapati di bank atau peminjam tradisional lain. Anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang pinjaman ini dan di mana untuk mencari mereka dengan membaca panduan utama kami untuk pinjaman peralatan.
Kad Kredit Perniagaan untuk Kontraktor
Kad kredit perniagaan adalah sesuai untuk setiap kontraktor kerana mereka mudah dilayakkan dan anda boleh menggunakannya untuk membiayai perbelanjaan modal kerja yang lebih kecil. Setiap kontraktor sepatutnya mempunyai kad kredit perniagaan untuk digunakan sekiranya berlaku kecemasan. Kebanyakan kad ini memberikan pulangan tunai atau mata yang boleh ditebus untuk mendapatkan ganjaran, serta syarat 30 hari untuk membayar pembelian anda sebelum anda menanggung hutang bunga.
Sebagai contoh, satu penggunaan kad kredit perniagaan yang baik adalah untuk membayar bahan bakar pada trak syarikat anda. Anda mungkin akan mempunyai banyak perjalanan untuk mengambil bekalan, pergi terus ke tapak kerja, atau mengambil serpihan dari harta benda. Perbelanjaan bahan api akan membebankan anda tanpa mengira bagaimana anda membayar untuknya, tetapi kad kredit perniagaan boleh memberi anda diskaun di pam. Baca artikel kami mengenai kad bahan api terbaik untuk mencari yang sesuai untuk anda.
Alasan lain untuk menggunakan kad kredit perniagaan sebagai kontraktor adalah anda boleh menyediakan pembayaran berulang secara automatik untuk perkara-perkara seperti premium insurans kontraktor anda. Dengan cara ini, anda tidak akan lupa untuk membayar sebarang bil semasa anda sedang mengembangkan perniagaan pembinaan anda dan anda juga boleh mendapat ganjaran dalam proses tersebut.
Kadar Faedah & Bayaran
Kos yang berkaitan dengan kad kredit perniagaan biasanya adalah:
- Kadar bunga: 12 - 29%, ada yang mempunyai 0% tawaran perkenalan
- Yuran tahunan: $0 – $350+
Terma Kad Kredit Perniagaan
Syarat-syarat kad kredit perniagaan pada umumnya akan kelihatan seperti ini:
- Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 100,000 tetapi biasanya kurang daripada $ 30,000 untuk kebanyakan perniagaan
- Terma Pembayaran: 30 hari tanpa faedah
- Masa Pembiayaan: Seketika - 2 minggu (masa yang diperlukan untuk menerima kad anda)
- Ganjaran Awal: APR Pengenalan 0% selama 7 - 18 bulan, dan bonus tunai (atau bonus mata) jika anda membelanjakan jumlah tertentu dalam 2-6 bulan pertama.
- Ganjaran yang berterusan: Mata Pulangan atau ganjaran
Kelayakan Kad Kredit Perniagaan
Kelayakan minimum untuk kad kredit perniagaan adalah:
- Skor Kredit Minimum: 650+ untuk tawaran terbaik (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
Dua-satunya kelayakan yang penting adalah pendapatan perniagaan tahunan anda dan skor kredit peribadi anda. Tidak ada syarat yang ditetapkan untuk pendapatan anda agar layak tetapi semakin banyak anda mempunyai lebih banyak kredit yang mungkin anda terima.
Apa Kad Kredit Perniagaan Yang Hilang
Kad kredit perniagaan adalah sesuai untuk mana-mana kontraktor, tanpa mengira saiz perniagaan anda. Mereka menawarkan cara yang bagus untuk mendapatkan garis kredit modal kerja kecil dengan istilah 30 hari. Walau bagaimanapun, kad kredit ini biasanya tidak membawa sejumlah besar jumlah kredit. Kebanyakan kad kredit perniagaan adalah kurang daripada $ 30,000 dan kontraktor individu akan mendapat kelulusan kurang daripada itu.
Di mana Cari Kad Kredit Perniagaan
Kad kredit perniagaan ditawarkan oleh syarikat kad kredit dan bank yang besar. Anda boleh mempelajari lebih lanjut dengan membaca panduan kami yang menyediakan kad kredit perniagaan kecil yang terbaik. Sekiranya anda seorang tukang atau kontraktor individu, anda mungkin perlu membaca artikel kami mengenai kad peribadi terbaik untuk pemilik perniagaan kerana anda akan mendapat pukulan yang lebih baik apabila mendapat kelulusan untuk kad tersebut.
SBA Pinjaman untuk Syarikat-syarikat Pembinaan
Pinjaman SBA dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA) dan membawa syarat-syarat bayaran balik yang panjang dengan beberapa kadar terendah untuk perniagaan. Pinjaman ini digunakan untuk membiayai pembelian peralatan jangka panjang, membeli hartanah, atau membiayai pembelian syarikat pembinaan. Pinjaman ini bukan pilihan untuk kontraktor kecil yang memerlukan modal kerja jangka pendek.
Sebagai contoh, jika anda ingin membeli buku perniagaan pesaing atau membeli kemudahan baru untuk menempatkan peralatan landskap anda, ini mungkin pilihan yang tepat untuk anda. Walau bagaimanapun, jika anda memerlukan infusi tunai jangka pendek untuk mendapatkan pelan pemasaran baru anda dari tanah maka terdapat pilihan lain yang dapat berfungsi dengan lebih baik.
SBA Kadar Faedah & Bayaran Pinjaman
Kos pinjaman SBA akan berbeza-beza oleh pemberi pinjaman dan profil kredit anda, tetapi secara umumnya ia akan terdiri daripada yang berikut:
- Kadar bunga: 5% – 10%
- Penalti Bayaran Balik: Tidak ada dan anda boleh menyimpan wang dengan membayarnya lebih awal dengan mengurangkan jumlah bunga yang akan anda bayar.
- Yuran Pengeluaran: 0.5 – 3.5%
- Bayaran Pembungkusan Pinjaman: $2,000 – $4,000
- Yuran Jaminan SBA: 3 - 3.5% (Dikecualikan jika jumlah pinjaman berada di bawah $ 150,000)
Pinjaman SBA umumnya mempunyai kadar faedah yang rendah tetapi fi boleh mahal jika anda hanya mencari pembiayaan jangka pendek.
Terma Pinjaman SBA
Syarat pinjaman SBA pada umumnya akan kelihatan seperti ini:
- Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 5 juta
- Terma Pembayaran: Sehingga 10 tahun
- Kitaran Pembayaran Balik: Bulanan
- Masa Pembiayaan: 30 - 90+ hari
Pinjaman SBA mengambil masa yang lama (90 hari atau lebih) untuk dibiayai kerana proses kertas kerja dan proses pengunderaitan yang terlibat.
Kelayakan Pinjaman SBA
Untuk melayakkan pinjaman SBA, anda perlu memenuhi kelayakan minimum ini:
- Skor Kredit Minimum: 680 (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Cagaran: Biasanya diperlukan
- Bayaran Down: 10-20%
- Masa dalam Perniagaan: Startup - 2+ tahun
Pinjaman SBA adalah yang paling sukar untuk melayakkan semua pilihan pembiayaan dalam senarai ini. Anda boleh meningkatkan peluang anda dengan memastikan anda mempunyai lesen perniagaan yang betul dan bukti insurans kontraktor yang diperlukan sebelum anda memohon.
Apa yang Hilang Dengan Pinjaman SBA
Pinjaman SBA sangat baik untuk pembiayaan jangka panjang untuk membeli perniagaan pembinaan atau sesuatu yang serupa, tetapi mereka mengambil masa yang lama untuk mendapat pembiayaan dan mereka sukar untuk melayakkan diri. Kebanyakan kontraktor bebas yang kecil tidak akan mendapat akses kepada modal selama berbulan-bulan, yang menjadikannya tidak sesuai untuk keperluan modal kerja segera.
Di mana Cari Pinjaman SBA
Pinjaman SBA boleh didapati dengan memohon di bank atau pemberi pinjaman tradisional lain.
Bagaimana Meningkatkan Kesepakatan Pinjaman Kontraktor
Kontraktor mungkin merasa sukar untuk memenuhi syarat untuk pinjaman yang tepat, tetapi tindakan tertentu dapat meningkatkan peluang keseluruhan anda untuk mendapat kelulusan. Anda perlu memaksimumkan pendapatan anda dan dapat melukis gambar kepada pemberi pinjaman anda bahawa perniagaan anda stabil dan berkembang. Untuk melakukan itu, anda harus mengikuti petua utama yang telah kami sediakan untuk membantu anda mendapat kelulusan pinjaman perniagaan.
Ketiga-tiga kunci untuk mendapatkan pembiayaan untuk pinjaman perniagaan untuk kontraktor adalah:
1. Tunjukkan Bagaimana Anda Boleh Membayar Pinjaman
Pemberi pinjaman anda berminat dengan keupayaan anda untuk membayar balik apa yang anda meminjam. Mereka tidak berada dalam perniagaan pinjaman kepada organisasi yang lalai. Ini menjadikan penting bagi anda untuk jelas mewakili perniagaan anda dengan cara yang menunjukkan bahawa ia berkembang dan ia mempunyai keupayaan untuk membayar balik lebih daripada apa yang anda meminjam.
Menurut Ty Kiisel, Editor untuk OnDeck,
"Pastikan anda mempunyai pemahaman yang baik tentang profil kredit anda, dengan jelas dapat menjelaskan tujuan pinjaman anda, dan mendapatkan pendapatan untuk membuat pembayaran berkala. Seorang pemberi pinjaman mungkin tidak bertanya dengan cara ini, tetapi mereka ingin tahu: Bolehkah anda membayar pinjaman? Adakah anda akan membayar pinjaman? Dan, adakah anda mempunyai rancangan untuk sesuatu yang tidak dijangka berlaku untuk memastikan anda masih dapat membayar balik pinjaman? "
Walaupun skor kredit anda dan hasil perniagaan tahunan adalah penting untuk memenuhi standard kelayakan minima pemberi pinjaman anda, kemampuan anda untuk membayar balik adalah perkara yang paling penting. Ramai peminjam mengira nisbah liputan perkhidmatan hutang anda (DSCR) sebagai cara untuk menentukan sama ada anda boleh membayar balik pinjaman atau tidak. Anda boleh mempelajari lebih lanjut dengan membaca artikel kami mengenai DSCR.
Satu cara yang hebat untuk menunjukkan ini adalah untuk mempunyai kontrak dengan pekerjaan yang akan datang, membolehkan anda menunjukkan peningkatan pendapatan. Selanjutnya, hanya berlaku selepas anda telah melakukan pekerjaan pembinaan yang mencukupi untuk memiliki modal yang memadai yang sudah ada di bank.
2. Hanya Memohon Sekiranya Anda Memenuhi Keperluan Kelayakan
Banyak perniagaan memohon pinjaman yang mereka tidak mempunyai peluang untuk mendapat kelulusan. Kebanyakan pemberi pinjaman menyenaraikan kelayakan minimum mereka sebagai standard terendah mutlak untuk meluluskan pinjaman. Walau bagaimanapun, majoriti perniagaan yang diluluskan biasanya jauh melebihi keperluan minimum. Memohon sesuatu yang anda tidak mempunyai kesempatan untuk mendapatkan adalah membuang masa dan wang.
Anda perlu menumpukan masa anda untuk hanya memohon pinjaman yang mana anda melebihi kelayakan minimum. Lagipun, walaupun anda mendapat kelulusan pinjaman lain, anda mungkin tidak akan mendapatkan jumlah pinjaman yang sangat besar. Jumlah tertinggi hanya pergi kepada peminjam yang terbaik. Sekiranya anda tidak melebihi kelayakan minimum maka kerja pada profil kredit anda atau hasil perniagaan sebelum anda memohon.
Sebagai kontraktor, anda boleh melakukan ini dengan membentuk hubungan peribadi dengan bankir atau peminjam pilihan anda. Tanya kepada mereka bagaimana mereka melihat industri pembinaan dan bertanya mengenai kemungkinan kelulusan anda, berdasarkan asas khusus anda.
3. Jangan Tanyakan Lebih Banyak Keperluan Anda
Anda tidak mahu meminjam lebih banyak wang daripada yang anda perlukan kerana itu bermakna anda akan membayar bunga pada wang itu. Sebagai kontraktor, kebolehan anda untuk menampung perbelanjaan anda mungkin sudah ketat, jadi penting bahawa anda tidak mengambil pembayaran faedah tambahan yang anda tidak perlukan. Kontraktor perlu menghapuskan sebanyak mungkin perbelanjaan apabila anda berada di antara projek supaya anda tidak mahu pembayaran yang tidak perlu tergantung di atas kepala anda.
Meminta lebih banyak daripada yang anda perlukan juga boleh mematikan peminjam anda. Sebahagian daripada proses permohonan adalah mengukur bagaimana anda akan menghabiskan apa yang anda minta. Jika pemberi pinjaman menentukan bahawa anda meminta terlalu banyak wang maka ia dapat menghalang mereka daripada melakukan pinjaman sama sekali kerana mereka mungkin akan kehilangan keyakinan terhadap keupayaan anda untuk beroperasi secara efisien.
Pokoknya
Sukar untuk mendapatkan pinjaman jika anda seorang kontraktor kerana industri anda boleh bermusim dan tidak konsisten. Walau bagaimanapun, anda masih mempunyai banyak pilihan untuk mendapatkan modal kerja yang anda perlukan untuk membiayai aktiviti perniagaan anda sehari-hari. Pinjaman perniagaan terbaik untuk kontraktor adalah fleksibel dan boleh membiayai dengan cepat untuk membantu anda mendapatkan modal yang anda perlukan tepat pada masanya.
OnDeck menawarkan lini perniagaan kredit sehingga $ 100,000 dan anda biasanya boleh melayakkan diri jika anda berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya 1 tahun, mempunyai skor kredit 500+, dan mempunyai pendapatan tahunan sebanyak $ 100,000 atau lebih. Anda boleh memohon dengan mengisi permohonan dalam talian yang mengambil masa kira-kira 10 minit dan anda boleh menerima dana anda secepat 1 hari.
Lawati OnDeck
