Sebuah amanah insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan (ILIT) adalah amanah yang berfungsi sebagai pemilik dan benefisiari polisi insurans hayat. Kepercayaan insurans hayat membantu individu kaya untuk melindungi aset dan mengelakkan cukai harta benda, dan merupakan alat perancangan pengganti bagi pemilik perniagaan kecil yang ingin memindahkan perniagaan kepada waris atau rakan kongsi.
Pemilik perniagaan kecil yang ingin menggunakan amanah insurans hayat sebagai sebahagian daripada rancangan penggantian mereka boleh melakukannya dengan bekerja melalui syarikat insurans hayat. AXA Equitable, sebuah syarikat insurans hayat yang terkenal di pasaran ini, adalah penaja artikel ini. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai penawaran AXA Equitable dengan melawat laman web mereka.
Lawati AXA
Bagaimanakah Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Dibatalkan?
ILIT adalah amanah yang ditubuhkan khusus untuk memiliki polisi insurans hayat pada seseorang - biasanya pemilik individu atau perniagaan yang kaya. Salah satu ciri utama kepercayaan insurans hayat jenis ini adalah bahawa ia tidak boleh ditarik balik, yang bermaksud sekali ditubuhkan, ia tidak boleh dipinda atau dipecah kecuali dengan persetujuan benefisiari, atau mungkin melalui perintah mahkamah.
Salah satu sebab utama untuk menggunakan ILIT ialah mengurangkan liabiliti cukai harta tanah. Dalam amanah insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan ini dicapai dengan memiliki kepercayaan anda sendiri dan menjadi benefisiari untuk polisi insurans hayat anda. Apabila orang yang diinsuranskan mati, hasil polisi insurans tetap berada di dalam amanah, dengan demikian mengekalkan hasil daripada harta yang boleh dikenakan cukai.
Memahami apa yang ILIT dan bagaimana ia berfungsi boleh menjadikan alat ini berharga untuk perancangan penggantian untuk melindungi aset, memindahkan sejumlah besar kekayaan kepada ahli waris, dan mengelakkan cukai harta benda. Dalam perniagaan, ILIT juga boleh menyediakan dana untuk ahli waris atau rakan kongsi untuk membeli perniagaan dari estet pemilik perniagaan atau untuk menyediakan kewangan kepada ahli keluarga lain yang tidak terlibat dalam perniagaan.
Bila Menggunakan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Dikembalikan
Kepercayaan insurans hayat sesuai untuk pemilik perniagaan keluarga atau individu kaya yang mempunyai kepemilikan besar atau kompleks. Menggunakan amanah insurans hayat yang tidak dapat ditarik balik, anda boleh melindungi waris dari cukai harta tanah dan memutuskan bagaimana anda ingin menyerahkan kawalan harta pusaka anda, termasuk pemilikan mana-mana perniagaan yang rapat.
Kepercayaan insurans hayat juga boleh memberi manfaat kepada para pemilik perniagaan yang mempunyai banyak pewaris, hanya sebahagian daripada mereka yang akan mengambil alih kawalan perniagaan. Dalam kes-kes ini, kepercayaan insurans hayat dapat menyediakan untuk waris yang tidak terlibat dalam perniagaan sambil membenarkan ahli waris yang terlibat untuk mengambil alih kawalan dan pemilikan.
Kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat ditarik balik boleh sangat membantu:
- Pemilik Perniagaan Keluarga - ILIT boleh membantu waris untuk membeli perniagaan dari ladang generasi sebelumnya
- Rakan Kerjasama Majoriti - Dalam perkongsian, kepercayaan insurans hayat boleh membenarkan rakan kongsi yang tinggal untuk membeli saham mereka
- Pelabur Perniagaan yang Diadakan - Insurans boleh membantu merancang dan mengurus peralihan pemilikan
- Pelabur yang Kaya - Orang yang mempunyai banyak kepentingan perniagaan boleh menggunakan ILIT untuk menyelaraskan pemindahan aset mereka
Bila Menggunakan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Dipulihkan untuk Perancangan Penggantian
Terdapat tiga sebab utama untuk menggunakan amanah insurans hayat yang tidak boleh ditarik balik untuk perancangan penggantian - untuk melindungi aset, mengelakkan cukai harta benda, atau meninggalkan aset besar kepada anak kecil. Dalam setiap contoh ini, ILIT mengurangkan harta pusaka anda, melindungi aset daripada pemiutang, dan memastikan bahawa hasil amanah diuruskan dengan baik untuk generasi akan datang.
Ketiga-tiga sebab pemilik perniagaan kecil menggunakan amanah insurans hayat yang tidak boleh ditarik balik untuk penggantian adalah:
1. Pengelakan Cukai Harta
Setiap orang Amerika mati, harta pusaka mereka tertakluk kepada cukai harta sehingga 40%. Walau bagaimanapun, kebanyakan orang tidak membayar cukai harta kerana $ 11.18 juta harta pusaka pertama ($ 22.36 juta untuk pasangan suami isteri) tidak termasuk cukai persekutuan persekutuan. ILIT boleh digunakan oleh individu yang estetinya melebihi pengecualian dan dikenakan cukai. Cukai ladang dilaporkan di IRS Form 706 dan tertakluk kepada kadar dalam jadual di bawah.
Kadar Cukai Harta Tanah Amerika Syarikat 2018
| Amaun Dikenakan | ||
|---|---|---|
| $0 - $10,000 | ||
| $10,000 - $20,000 | ||
| $20,000 - $40,000 | ||
| $40,000 - $60,000 | ||
| $60,000 - $80,000 | ||
| $80,000 - $100,000 | ||
| $100,000 - $150,000 | ||
| $150,000 - $250,000 | ||
| $250,000 - $500,000 | ||
| $500,000 - $750,000 | ||
| $ 750,000 - $ 1 juta | ||
| $ 1 juta + |
Cara amanah insurans hayat yang tidak dapat ditarik balik disusun, hasil polisi insurans hayat yang dipegang dalam amanah dikecualikan daripada nilai harta pusaka anda. Sekiranya anda memindahkan polisi yang anda miliki sekarang kepada ILIT, hasil akan dikecualikan selagi anda tidak mati dalam masa tiga tahun memindahkan polisi tersebut. Kerana hasil ini dikecualikan dari harta pusaka anda, mereka tidak dimasukkan sebagai sebahagian daripada nilai cukai harta pusaka anda, dan tidak menggunakan sebahagian daripada pengecualian anda.
"Dengan petikan Akta Cukai dan Pekerjaan pada 2017, pengecualian cukai persekutuan persekutuan untuk 2018 adalah $ 11.18 juta setiap individu ($ 22.36 juta untuk pasangan suami isteri). Mana-mana estet di atas jumlah pengecualian akan tertakluk kepada cukai harta tanah. Di samping itu, ambil perhatian terdapat beberapa negeri individu yang mempunyai beberapa versi harta pusaka mereka sendiri atau cukai warisan dan ambang pengecualian. Keriput kepada perancangan yang betul adalah bahawa jumlah pengecualian dijadualkan untuk tenggelam dan kembali ke tahap 2017 (Appx $ 5.6 juta) selepas 2025. Perancangan yang betul memerlukan perbincangan mendalam dengan seorang peguam perunding estet berpengalaman - dan dengan teliti menetapkan rangka kerja untuk ILIT yang akan memenuhi objektif keseluruhan dan mengatasi pelbagai halangan seperti cukai harta pusaka dalam satu fluks. " - Alex Kim, AVP of Advanced Markets, AXA.
2. Meninggalkan Kekayaan kepada Anak Kecil
Ramai orang yang kaya akan bimbang untuk meninggalkan wang kepada seorang kanak-kanak kecil - bahawa mereka mungkin tidak cukup matang untuknya atau bertindak secara bertanggungjawab dengan warisan mereka. Kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan meleraikan kebimbangan tersebut dengan meletakkan sekatan ke atas pendapatan insurans hayat yang dipegang dalam amanah sehingga umur mencapai usia tertentu.
Memindahkan kekayaan kepada golongan kecil adalah kebimbangan khusus bagi pemilik perniagaan kecil. Walau bagaimanapun, ILIT boleh membantu dengan pemindahan kekayaan kepada golongan kecil dengan memastikan mereka diberi panduan yang betul tentang bagaimana untuk menguruskan aset dengan betul selain meletakkan sekatan pada warisan sehingga mereka siap.
3. Perlindungan Aset
Dalam masyarakat litigasi hari ini, penting untuk melindungi aset daripada pemiutang. Menggunakan amanah merupakan salah satu cara untuk melindungi aset untuk masa yang lama. Sebagai tambahan kepada cukai harta pusaka, kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat ditarik balik dapat membantu melindungi harta benda daripada pemiutang atau tuntutan lain.
Menggunakan amanah insurans hayat yang tidak boleh ditarik balik untuk perancangan penggantian boleh memberi manfaat kepada pemilik perniagaan liabiliti tinggi atau orang kaya yang mengambil berat tentang kemungkinan isu undang-undang masa depan. Beralih sebahagian daripada harta pusaka mereka kepada ILIT, anda mungkin dapat melindungi aset tersebut dengan berkesan daripada tuntutan daripada pemiutang.
Kos Amanah Insurans Hayat yang tidak dapat ditarik balik
Kepercayaan insurans hayat tidak boleh ditarik balik biasanya menelan belanja beberapa ribu dolar dan $ 1,500 + setahun untuk mentadbir. Sebagai tambahan kepada premium untuk polisi insurans yang dipegang oleh amanah, terdapat juga yuran bagi seorang peguam untuk menata dan mentadbir amanah tersebut. Amanah juga dikaji semula secara berkala untuk memastikan tiada perubahan diperlukan.
"Kos penyusunan kepercayaan insurans hayat tidak boleh ditarik balik didorong oleh banyak faktor, tetapi $ 1,000 adalah bajet minimum yang baik untuk dokumen barebones. Kos permulaan yang munasabah untuk pentadbiran tahunan amanah adalah $ 400 - $ 500, tetapi ini sebahagian besarnya didorong oleh pemilihan pemegang amanah. Jenis dasar yang digunakan dalam ILIT juga memberi kesan kepada yuran undang-undang untuk merangka dokumen tersebut. Contohnya, jika pelanggan menggunakan istilah istilah dan kemudian mengubah fikiran mereka tentang dasar mereka, ini boleh memberi kesan kepada kos mereka. "
- James Aussem, Presiden, Persatuan untuk Profesional Perkhidmatan Kewangan
Kos tipikal kepercayaan insurans hayat termasuk:
- Yuran Penyusunan Amanah: $ 1000 +
Kos menyewa seorang peguam perancangan harta untuk merangka dokumen amanah - Pentadbiran Amanah: $ 400 + setiap tahun
Kepercayaan ILIT sering ditadbir oleh seorang peguam untuk mengekalkan kemerdekaan mereka daripada pemberi pinjaman - Premium Insurans Hayat: $ 80 + bulanan
Terdapat kos insurans hayat bulanan untuk insurans hayat yang dipegang dalam kepercayaan insurans hayat yang biasanya bermula pada $ 50 / bulan untuk $ 500,000 - $ 1,000,000 polisi
Bagi kebanyakan pemilik perniagaan kecil, kos penubuhan sebuah ILIT dan meliputi premium insurans hayat kekal mungkin lebih tinggi daripada yang dinyatakan di atas. Sebagai contoh, kos yang berkaitan dengan kepercayaan insurans hayat akan berbeza-beza berdasarkan lokasi dan mereka yang tinggal di kawasan yang mempunyai kos sara hidup yang lebih tinggi harus mengharapkan kos yang lebih tinggi. Begitu juga, premium insurans hayat akan meningkat dengan umur individu yang diinsuranskan, keadaan kesihatan, dan jenis insurans hayat yang dipilih.
Kaedah Amanah Insurans Hayat yang tidak dapat ditarik balik
Jika anda ingin menggunakan amanah insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan, anda perlu mengikuti peraturan tertentu yang mentadbir pembentukan dan pentadbiran amanah dan mewujudkan kebebasan amanah daripada pemberi (orang yang menubuhkan amanah). Kaedah-kaedah ini membantu memastikan tidak ada akibat cukai yang tidak diduga dan ILIT anda akan membantu perancangan penggantian.
Lima peraturan amanah insurans tidak boleh ditarik balik utama termasuk:
1. Pembentukan Amanah yang Betul
Keperluan pertama untuk mewujudkan amanah insurans hayat tidak boleh ditarik balik adalah untuk menubuhkan kepercayaan yang akan memegang dasar insurans hayat perancangan estet anda.
Kepercayaan anda perlu ditubuhkan dalam keadaan yang betul dan termasuk peruntukan tertentu. Atas sebab ini, sebaiknya bekerjasama dengan seorang peguam yang pakar dalam amanah dan perancangan harta - jika amanah anda boleh dipecahkan kemudian atau pendapatan insurans hayat anda mungkin tertakluk kepada cukai harta benda.
2. Kepercayaan Mesti Mempunyai Polisi Insurans
Untuk menubuhkan amanah hayat anda dengan betul, anda perlu memastikan bahawa kepercayaan anda adalah pemilik dan benefisiari polisi insurans hayat anda. Sekiranya anda memiliki polisi secara langsung atau memasukkan benefisiari pada dasar anda selain daripada amanah itu sendiri, amanah anda tidak dapat memenuhi tujuannya.
3. Bayar Premium dengan Hadiah Crummey kepada ILIT
Dalam ILIT semua premium polisi insurans hayat perlu dibayar oleh atau melalui amanah anda. Ini biasanya dilakukan dengan membuat "hadiah kasar" kepada kepercayaan yang digunakan untuk membayar premium.
Setiap kali hadiah diberikan kepada amanah, pemegang amanah mesti menghantar surat kepada penerima yang memaklumkan kepada mereka bahawa hadiah telah dibuat kepada kepercayaan itu.
Penggunaan hadiah kekwa agak mudah. Walau bagaimanapun, jika anda membuat bayaran premium secara langsung kepada syarikat insurans hayat anda, ini boleh menimbulkan persoalan kebebasan kepercayaan dan berpotensi mempengaruhi pelan harta tanah anda.
4. Kepercayaan Mesti menjadi Penerima Asuransi Hayat
Untuk digunakan untuk membantu perancangan penggantian dan mengelakkan cukai harta tanah, ILIT anda perlu menjadi benefisiari dasar insurans hayat perancangan harta tanah anda, di samping menjadi pemilik polisi. Memberi manfaat benefisiari selain amanah boleh menyebabkan anda kehilangan kawalan bagaimana hasilnya diuruskan kemudian. Bergantung pada saiz harta pusaka anda, hasil mungkin juga tertakluk kepada cukai harta pusaka.
5. Kepercayaan Mesti Kekal Tidak Terluka dan Tidak Dimana
Salah satu titik yang menentukan tentang ILIT ialah kepercayaan anda perlu tidak boleh dibatalkan. Ini bermakna bahawa apabila kepercayaan anda dibentuk, ia tidak dapat dipecahkan atau diubah. Jika anda mengekalkan kuasa untuk meminda kepercayaan anda atau membatalkannya, ini boleh membawa kepada waris anda untuk membayar cukai harta tanah.
"Kesalahan umum termasuk pemindahan dasar insurans hayat sedia ada kepada ILIT. Jika pemberi / insured mati dalam masa tiga tahun membuat pemindahan, hasil itu akan dikenakan cukai harta pusaka. Terdapat juga pertimbangan cukai hadiah untuk premium tahunan yang diperlukan untuk polisi insurans hayat. Ini secara umumnya boleh dielakkan selagi pemegang amanah ILIT menghantar surat tahunan "Crummey" kepada benefisiari mengenai hak mereka untuk menjalankan kuasa pengeluaran mereka. Sebenarnya, pemberi ILIT boleh melindungi jumlah yang sama dengan pengecualian cukai hadiah tahunan untuk setiap benefisiari amanah. Walau bagaimanapun, sesetengah pemegang amanah gagal menghantar surat tahunan, membahayakan perancangan harta pusaka dan hadiah pelanggan. "
- Alex Kim, AVP of Advanced Markets, AXA
Cara Menyediakan Amanah Insurans Hayat yang Tidak Boleh Dikembalikan
Menubuhkan ILIT secara amnya melibatkan dua kumpulan yang berlainan - seorang peguam perancangan harta tanah dan sebuah syarikat insurans hayat. Langkah pertama untuk menubuhkan amanah insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan melibatkan penggubalan kepercayaan anda dengan seorang peguam. Sebaik sahaja anda telah menubuhkan amanah anda, sebaiknya bekerjasama dengan syarikat insurans hayat yang mantap untuk membeli polisi.
Kedua-dua pihak yang anda mesti bekerjasama untuk menyediakan kepercayaan insurans hayat tidak boleh ditarik balik anda adalah:
1. Peguam Perancangan Harta Tanah
Jika anda mempunyai harta yang cukup besar yang anda akan mendapat manfaat daripada menggunakan amanah insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan, penting untuk bekerja dengan seorang peguam yang mengkhusus dalam perancangan harta tanah. Berhubung dengan seseorang yang boleh mendapatkan amanah anda dengan betul adalah langkah pertama dalam menubuhkan ILIT.
Untuk mencari peguam estet dan amanah, mulakan dengan mana-mana firma undang-undang yang anda sudah mempunyai hubungan dengan. Jika mereka tidak mempunyai peguam perancangan harta tanah di dalam rumah, mereka mungkin dapat mengesyorkan sebuah firma tempatan yang bereputasi. Jika anda masih tidak mempunyai nasib, anda boleh menyemak dengan persatuan bar tempatan anda atau menggunakan direktori dalam talian untuk mencari peguam yang baik.
2. Syarikat Insurans Hayat
Apabila mencari pembekal untuk polisi insurans hayat untuk memasuki amanah insurans anda, adalah yang terbaik untuk mencari syarikat yang besar dan mantap dengan sejarah panjang menyediakan insurans hayat yang boleh dipercayai. Jika harta pusaka anda cukup besar untuk mendapat manfaat daripada ILIT, anda pasti tidak mahu bekerja dengan penanggung insurans kecil atau tidak diseru.
Contohnya adalah AXA Equitable, yang merupakan penyedia besar banyak produk perancangan kewangan termasuk akaun pembrokeran, pelan persaraan, dan insurans hayat. Di antara produk insurans hayat AXA Equitable dan syarikat gabungannya, MONY Life Insurance Company of America (MLOA), menawarkan polisi insurans hayat seumur hidup, jangka panjang, dan universal yang banyak digunakan oleh pelanggan sebagai sebahagian daripada ILIT.
Menyediakan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Dikembalikan dalam 4 Langkah
Menubuhkan sebuah ILIT boleh agak memakan masa kerana anda perlu bekerja dengan kedua-dua peguam dan syarikat insurans hayat sebelum ia bersedia untuk pergi. Penting untuk memahami langkah-langkah dan bagaimana setiap orang bekerja dengan anda supaya amanah anda disiapkan dengan betul. Berikutan langkah yang betul akan meninggalkan anda dengan kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat dipecahkan yang tidak boleh dipertentangkan kemudian.
Empat langkah untuk menubuhkan amanah insurans hayat yang tidak boleh ditarik balik untuk perancangan penggantian ialah:
1. Draf Amanah Insurans Hayat yang Tidak Boleh Dikembalikan
Perkara pertama yang perlu dilakukan jika anda ingin menggunakan amanah insurans hayat adalah untuk mewujudkan kepercayaan yang akan memegang polisi insurans hayat anda. Anda perlu bekerja dengan peguam berlesen yang pakar dalam amanah dan ladang. Jika anda merancang untuk menggunakan amanah insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan untuk membantu perancangan penggantian, kepercayaan harus berstruktur untuk memenuhi keperluan dan tujuan khusus anda.
2. Pilih Syarikat Insurans Hayat
Sebaik sahaja anda mempunyai kepercayaan yang dapat memegang insurans hayat anda, anda perlu mengenal pasti syarikat insurans untuk bekerjasama. Apabila anda cuba mengenal pasti syarikat insurans hayat, anda ingin bekerjasama dengan firma yang terkenal dan mempunyai reputasi tinggi yang mempunyai sejarah panjang untuk membantu pelanggan memenuhi keperluan insurans individu mereka.
Apabila mencari syarikat insurans yang mantap, terdapat sedikit dengan sejarah yang lebih panjang daripada AXA Equitable. AXA Equitable telah bermula lebih dari 200 tahun yang lalu dan merupakan salah satu syarikat insurans terbesar di dunia, menyediakan pelbagai produk insurans hayat termasuk dasar jangka hayat, keseluruhan, dan universal. Mana-mana atau semua ini boleh digunakan untuk membantu perancangan penggantian atau keperluan lain.
Lawati AXA
3. Memutuskan Dasar Insurans Hayat
Setelah kepercayaan anda disiapkan dan anda telah memilih pembekal insurans, anda perlu bekerja dengan wakil dari syarikat insurans hayat anda untuk memilih dasar yang terbaik untuk anda. Insurans hayat datang dalam pelbagai bentuk dan saiz, jadi terserah anda memilih jenis dasar yang paling sesuai untuk anda. Sebagai contoh, AXA Advisors mempunyai lebih daripada 5,000 penasihat di seluruh negara dan mempunyai kedudukan yang baik untuk membantu anda memilih dasar yang ideal.
4. Bayar Premium Insurans Melalui ILIT
Langkah terakhir untuk menubuhkan dan mentadbir amanah insurans hayat tidak boleh ditarik balik adalah memastikan anda membayar semua premium dan kos lain untuk insurans hayat anda melalui kepercayaan - tidak langsung. Membayar premium terus dari akaun anda sendiri atau penamaan penamaan insurans selain daripada kepercayaan boleh berpotensi menanyai kebebasan kepercayaan atau kesan pelan penggantian anda nanti.
Jenis Insurans Digunakan dalam ILIT
Terdapat tiga jenis insurans hayat yang boleh dimasukkan dalam kepercayaan insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan. Semua, Universal, atau Term Life Insurance membantu mengelakkan cukai harta tanah, melindungi harta benda, memindahkan kekayaan, atau menjual kepentingan perniagaan kepada waris atau rakan kongsi. Mana yang sesuai untuk anda bergantung kepada pilihan individu dan harga.
Insurans Sepanjang Hayat dalam ILIT
Keseluruhan kehidupan adalah jenis insurans yang sering digunakan dalam amanah insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan. Polisi sepanjang hayat telah menetapkan nilai muka dan premium yang dibayar oleh kepercayaan anda. ILIT anda juga merupakan benefisiari dari nilai muka polisi ini. Satu lagi ciri dasar sepanjang hayat ialah dasar anda membina nilai tunai dari masa ke masa yang boleh ditebus jika anda membatalkan polisi anda.
Kerana faedah yang telah ditetapkan, insurans hayat juga lazimnya digunakan untuk insurans utama lelaki untuk memastikan pemilik atau eksekutif yang penting untuk menjalankan perniagaan. Apabila digunakan untuk insurans utama manusia, polisi hayat dibeli oleh perniagaan kerana pendapatan mereka mungkin mengalami kerugian selepas kehilangan seorang pengasas atau eksekutif.
Insurans Hayat Universal dalam ILIT
Secara mekanik, insurans hayat sejagat mempunyai persamaan dengan kehidupan seumur hidup. Perbezaan terbesar ialah saiz dasar hayat sejagat dapat disesuaikan dengan mengubah saiz dan jadual bayaran premium. Dengan cara ini, kehidupan sejagat menawarkan banyak faedah seumur hidup di samping peningkatan fleksibiliti dalam pembayaran premium.
Insurans Jangka Hayat dalam ILIT
Insurans hayat jangka panjang juga biasa digunakan dalam amanah insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan. Tidak seperti insurans hayat keseluruhan atau hayat sejagat, faedah kematian polisi jangka hayat hanya bersifat sementara dan tersedia untuk tempoh tertentu.
Salah satu faedah terbesar untuk menggunakan insurans hayat dalam ILIT bukan keseluruhannya atau kehidupan sejagat adalah bahawa insurans hayat jangka biasanya kurang mahal. Walau bagaimanapun, ia juga tidak mempunyai nilai tunai yang membina dari masa ke masa, jadi anda tidak mendapat apa-apa wang jika anda membatalkan polisi insurans hayat anda.
"Walaupun kedua-dua insurans hayat dan insurans hayat tetap boleh digunakan dalam ILIT, pilihan polisi insurans akan ditentukan secara besar-besaran oleh usia insured, premium untuk insurans nyawa, jumlah manfaat kematian, dan tempoh polisi yang diperlukan untuk melaksanakan dengan berkesan pelan harta tanah. Perhatikan bahawa bayaran premium yang lebih tinggi yang dibeli kepada kepercayaan untuk polisi tetap juga dapat mengurangkan estet yang boleh dikenakan cukai. Sebaliknya, polisi terma mungkin lebih murah pada awalnya, daripada dasar insurans hayat tetap, tetapi mungkin tidak tersedia atau harganya mahal pada jangka hayat apabila insan hayat diperlukan. "
- Alex Kim, AVP of Advanced Markets, AXA
Soalan Lazim (Soalan Lazim)
1. Bolehkah saya Menukar Penerima Amanah yang Tidak Boleh Ditarik?
Para benefisiari amanah ditakrifkan pada masa amanah itu ditubuhkan. Anda boleh memberikan arahan dalam terma amanah mengenai pengedaran dibuat kepada penerima dan anda boleh memberikan budi bicara pemegang amanah dalam memilih penerima. Biasanya tidak mungkin, bagaimanapun, untuk anda menukar benefisiari kepercayaan anda yang tidak dapat dibatalkan setelah ia menjadi efektif.
Dalam hal kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan, penting untuk kepercayaan itu harus menjadi benefisiari dari setiap polis asuransi jiwa yang dimiliki dalam kepercayaan. Walaupun benefisiari amanah itu boleh berubah, bergantung kepada terma amanah, benefisiari polisi insurans tidak seharusnya.
2. Bolehkah Insurans Hayat dibayar kepada Amanah?
Ya, amanah boleh menjadi penerima manfaat hayat perancangan harta pusaka. Malah, itulah yang ILIT dan bagaimana ia berfungsi - amanah membeli polisi insurans hayat dan menjadi benefisiari polisi itu. Kepercayaan itu juga membayar semua premium dasar.
3. Bolehkah Anda Menukar Pemegang Amanah Kepercayaan Tidak Boleh Ditarik?
Ya. Anda boleh menukar pemegang amanah kepercayaan yang tidak dapat ditarik balik jika benefisiari amanah bersetuju dengan perubahan. Tanpa persetujuan benefisiari, namun, amnya tidak mungkin untuk mengubah pemegang amanah.
4. Adakah Insurans Hayat Akan Dikenakan Ke Atas Kepercayaan?
Jenis. Hasil polisi insurans hayat tidak boleh dikenakan cukai sebagai pendapatan - sama ada untuk amanah atau individu. Walau bagaimanapun, jika faedah diterima sebagai sebahagian daripada pendapatan insurans hayat, maka pendapatan faedah dikenakan cukai. Salah satu perkara utama dalam kepercayaan insurans hayat yang tidak boleh dibatalkan ialah melindungi harta pusaka anda untuk akibat cukai termasuk cukai harta pusaka.
Pokoknya
Kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat ditarik balik adalah alat yang sangat baik, terutamanya dalam perancangan penggantian, untuk pemilik perniagaan keluarga dan syarikat-syarikat lain yang rapat. Menggunakan ILIT membolehkan anda menyusun pemindahan aset anda kepada ahli waris dan rakan kongsi lain sambil mengelakkan beberapa cukai termasuk cukai harta tanah. Untuk menubuhkan ILIT dengan betul, kami menggalakkan anda untuk bekerjasama dengan pembekal yang berpengetahuan.
Penasihat AXA adalah mantap dan berpengetahuan dalam membantu pelanggan memahami apa ILIT dan menggunakan alat ini sebagai sebahagian daripada perancangan penggantian mereka. Penasihat AXA mempunyai lebih daripada 5,000 penasihat di seluruh negara yang boleh membantu anda memilih dasar jangka panjang, menyeluruh, berubah-ubah dan universal untuk menyusun kepercayaan insurans hayat yang tidak dapat dibatalkan yang sesuai untuk anda. Lawati mereka hari ini untuk memulakan.
Lawati AXA
Permohonan untuk insurans hayat adalah tertakluk kepada pengunderaitan. Tiada perlindungan insurans wujud melainkan jika polisi dikeluarkan dan premium yang diperlukan untuk meletakkannya dibayar.
Sila maklum bahawa dokumen ini tidak dimaksudkan sebagai nasihat undang-undang atau cukai. Oleh itu, apa-apa maklumat cukai yang diperuntukkan dalam dokumen ini tidak dimaksudkan atau ditulis untuk digunakan, dan tidak boleh digunakan, oleh mana-mana pembayar cukai untuk mengelakkan penalti yang mungkin dikenakan ke atas pembayar cukai. Maklumat cukai telah ditulis untuk menyokong promosi atau pemasaran urus niaga atau perkara yang ditangani dan anda harus mendapatkan nasihat berdasarkan keadaan tertentu anda dari penasihat cukai bebas.
AXA S.A. ialah syarikat induk Perancis untuk sekumpulan syarikat insurans dan kewangan antarabangsa, termasuk AXA Equitable Financial Services, LLC. (AEFS).
AXA Equitable dan sekutunya tidak menyokong mana-mana peguam perniagaan yang disenaraikan.
"AXA" adalah jenama AEFS dan keluarga syarikatnya, termasuk AXA Equitable Life Insurance Company (AXA Equitable) (NY, NY), MONY Life Insurance Company of America (syarikat saham AZ, pejabat admin: Jersey City, NJ ) (MONY America), dan AXA Distributors, LLC. Semua produk insurans kumpulan dikeluarkan sama ada oleh AXA Equitable atau MLOA, yang mempunyai tanggungjawab tunggal untuk tanggungjawab insurans dan tuntutan mereka. Sesetengah produk tidak terdapat di semua negeri.
