6 Best Solo 401 (k) Penyedia untuk 2019

A Solo 401 (k) membolehkan pemilik perniagaan kecil menghemat sehingga $ 56,000 untuk bersara melalui penangguhan gaji bebas cukai dan perkongsian keuntungan. Memilih penyedia yang betul adalah bahagian penting untuk berjaya menggunakan Solo 401 (k). Kami telah menyemak penyedia Solo 401 (k) dan membandingkan yang terbaik di bawah, termasuk kos dan pilihan pelaburan.

Spark 401k adalah penyedia Solo 401 (k) yang berpengalaman yang membolehkan solopreneur memaksimumkan simpanan persaraan mereka pada harga yang berpatutan. Pelanggan mendapat akses kepada dana rendah, pelbagai, dana berkualiti tinggi dan mudah untuk menggunakan portal dalam talian. Membuka Solo 401 (k) dengan Spark 401k mempunyai yuran persediaan satu kali sebanyak $ 150, dan kos pentadbiran berterusan bermula pada hanya $ 25 sebulan.

Lawati Spark 401k

Top 6 Solo 401 (k) Penyedia


Penyedia	Terbaik Untuk
Vanguard	(Pemilik Terbaik) pemilik perniagaan yang mahukan kos rendah, mudah didirikan Solo 401 (k).
Spark 401k	Pemilik perniagaan yang mahukan rancangan dalam talian dengan pelaburan murah dan pentadbiran mudah.
Charles Schwab	Perkhidmatan perbankan & pembrokeran sebagai tambahan kepada Solo 401 (k).
Kesetiaan	Pemilik perniagaan mencari rangkaian pejabat yang besar untuk bimbingan individu.
E-Trade	Orang yang ingin secara aktif berdagang stok & sekuriti lain dalam akaun persaraan mereka.
TD Ameritrade	Mereka yang mencari pembekal tradisional sebagai alternatif kepada Vanguard.

Bagaimana Kami Menentukan Pembekal Solo 401 (k) Yang Terbaik

Solo 401 (k) s sangat berbeza dengan tipikal 401 (k) s, walaupun IRS memperlakukan mereka hampir sama. Orang yang menggunakan Solo 401 (k) s mempunyai kebimbangan yang sangat berbeza daripada kebanyakan pengguna 401 (k), dan memilih dari pembekal yang sangat berbeza. Ini kerana penyedia Solo 401 (k) mempunyai struktur pengebilan, pilihan pelaburan, dan perkhidmatan tambahan yang berlainan.

Kami melihat bank tradisional dan firma broker, syarikat dana bersama, dan alternatif dalam talian yang menawarkan kawalan buku cek. Berikut adalah kriteria yang kami gunakan untuk menentukan penyedia Solo 401 (k) terbaik:

Kemudahan persediaan: Betapa mudahnya untuk menubuhkan pelan, mengotomatisasi sumbangan, dan mentadbir akaun.
Pilihan pelaburan: Kelonggaran yang diberikan oleh pelabur untuk mencari pulangan dalam dana bersama, saham, bon, ETF, atau aset alternatif.
Kos: Perbelanjaan yang berkaitan dengan pelaksanaan akaun, penyelenggaraan, dan perdagangan.
Khidmat Pelanggan: Ketersediaan bantuan atau bimbingan individu, dan betapa mudah bagi klien untuk membuat perubahan dalam akaun mereka.
Perkhidmatan tambahan disediakan atas permintaan: Perkhidmatan lain yang ditawarkan oleh pembekal yang mungkin bermanfaat, sebagai tambahan kepada Solo 401 (k).

Selepas melihat semua kriteria, jika anda sudah mempunyai hubungan dengan pembekal, mereka mungkin pilihan terbaik anda. Jika tidak, kami mengesyorkan Vanguard dan Spark 401k sebagai pembekal Solo 401 (k) terbaik. Kedua-duanya adalah syarikat yang sangat bereputasi yang menawarkan pelan Solo 401 (k) dengan pelbagai pilihan pelaburan dengan kos yang sangat rendah.

Vanguard: Penyedia Terbaik Keseluruhan 401 (k)

Vanguard adalah penyedia Solo 401 (k) yang terbaik kerana ia adalah syarikat yang sangat bereputasi yang menawarkan perkhidmatan tanpa kos, pelaburan murah. Syarikat dana bersama terbesar di dunia, Vanguard menyediakan pelan mudah dan mudah dengan akses kepada lebih daripada 100 dana yang diuruskan secara profesional. Walaupun ia tidak mempunyai perkhidmatan tambahan atau pilihan pelaburan lain, Vanguard menyediakan pelanggan dengan penjimatan kos murah untuk Solo 401 (k) s.

Tawaran Vanguard Apa

Vanguard adalah syarikat dana bersama terbesar di dunia, menguruskan lebih daripada $ 4.5 trilion dalam aset. Keluarga dana termasuk lebih daripada 100 dana bersama yang diuruskan secara profesional yang sesuai untuk mana-mana pelabur. Selain itu, Vanguard mempunyai reputasi yang hebat sebagai firma yang mantap, dan mampu menawarkan penyelesaian hebat pada kos yang sangat rendah.

Pilihan Pelaburan

Vanguard menawarkan dana proprietari kepada semua pelanggan akaun persaraannya dengan kos yang rendah. Dalam Solo 401 (k) yang ditubuhkan melalui Vanguard, pilihan pelaburan termasuk dana Vanguard yang berikut:

Dana bersama pasaran wang: Dana pasaran wang melabur dalam CD dan hutang jangka pendek untuk menyediakan pelabur dengan kadar faedah yang kecil dan kecairan yang tinggi.
Dana bon: Dana bersama yang didokumenkan hutang termasuk portfolio bon yang dirancang untuk menyediakan portfolio dengan pendapatan faedah.
Dana ekuiti: Dana ekuiti bertujuan untuk menghargai harga dengan menumpukan pelaburan dalam saham kecil, pertengahan, atau besar.
Dana antarabangsa: Berbeza dengan dana domestik, dana antarabangsa menumpukan pelaburan dalam aset asing untuk mendapat manfaat daripada turun naik mata wang.
Dana tarikh sasaran: Vanguard mempunyai beberapa dana tarikh sasaran terbaik dalam industri, yang merupakan dana yang secara automatik beralih dari saham kepada pelaburan yang lebih selamat seperti bon ketika anda semakin dekat dengan umur persaraan sasaran anda.

Perkhidmatan Tambahan

Vanguard menawarkan produk Solo 401 (k) yang sangat mudah dan mudah, yang menyediakan pelabur dengan akses kepada lebih daripada 100 dana bersama yang diuruskan secara profesional. Ia adalah pembekal yang ideal untuk individu yang bekerja sendiri yang ingin menjimatkan kos dan berpegang kepada pelaburan pasif. Vanguard tidak menyediakan perkhidmatan tambahan seperti kemudahan pinjaman, kawalan buku cek, atau perkhidmatan perbankan standard.

Khidmat Pelanggan

Vanguard menawarkan perkhidmatan yang boleh dipercayai kepada pelanggan dalam talian dan melalui telefon. Pemilik perniagaan tidak mendapat wakil, tetapi kebanyakan pentadbiran Solo 401 (k) adalah automatik dan Vanguard mempunyai pasukan profesional yang berdiri untuk membantu. Dana Vanguard juga tersedia melalui kebanyakan penasihat kewangan, yang boleh disenaraikan untuk membantu jika anda memerlukan lebih banyak bimbingan atau perhatian individu.

Vanguard Solo 401 (k) Kos

Vanguard sangat mudah dengan kos Solo 401 (k) mereka. Tiada yuran penyelenggaraan akaun atau kos perdagangan, yang merupakan tambah besar. Kos 401 (k) s hanya $ 20 setahun untuk setiap dana yang digunakan dalam rancangan itu. Yuran ini boleh dikecualikan untuk pemegang akaun yang layak untuk Pilih Utama, Pilihan Utama Voyager, atau Perkhidmatan Voyager.

Kos Vanguard Solo 401 (k) yang biasa adalah:

Nisbah perbelanjaan dana purata: Yuran ini (0.12% setiap dana) dibayar secara langsung untuk setiap dana yang anda belanjakan untuk menampung kos perdagangan dan pengurusan dana.
Yuran dana tahunan: $ 20 setahun untuk setiap dana yang anda gunakan dalam Solo 401 (k) anda.

Apa yang Hilang Dengan Vanguard

Kelemahan terbesar dengan penyedia seperti Vanguard adalah kurangnya panduan satu-satu. Dari segi sejarah, kebanyakan syarikat dana bersama menjual dana mereka melalui penasihat kewangan bebas-tidak langsung kepada pelabur. Ini bermakna tiada pejabat Vanguard di seluruh negara di mana para pelabur boleh mendapatkan nasihat kewangan khusus. Anda mungkin perlu meminta bantuan penasihat untuk mendapatkan lebih banyak perhatian individu.

Cara Memohon Dengan Penyokong

Untuk mendirikan Solo 401 (k) dengan Vanguard, pergi ke laman web mereka dan muat turun 401 (k) Individu mereka untuk majikan. Selesaikan dan kembalikan aplikasi yang disertakan. Ini pada asasnya adalah proses yang sama yang akan anda lakukan jika anda menggunakan penasihat untuk membuat akaun di Vanguard.Sebaik sahaja akaun anda disediakan, anda boleh mendaftar untuk akses dalam talian untuk menyemak akaun dan menjejaki sumbangan dengan lebih mudah.

Lawati Vanguard

Spark 401k: Pelayan Terbaik 401 (k) Pembekal untuk Portfolio Model Rendah Kos

Spark 401k diasaskan untuk membawa 401 (k) rancangan kepada orang ramai, yang dilakukannya-walaupun untuk perniagaan tanpa pekerja selain pemilik perniagaan. Di bawah tawaran Spark 401k, Capital One menawarkan pelan kos rendah yang boleh ditubuhkan dan ditadbir sepenuhnya secara dalam talian; mereka termasuk pilihan pelaburan murah seperti ETF indeks dan portfolio model yang dipilih oleh jawatankuasa pelaburan yang terdiri daripada profesional industri.

Tawaran Spark 401k

Spark 401k adalah cabang Capital One Advisors yang berfokus pada menawarkan 401 (k) kos rendah kepada perniagaan kecil dari semua saiz. Walaupun kebanyakan syarikat 401 (k) membantu perniagaan kecil dengan hanya 10 hingga 12 pekerja, Spark 401k adalah unik kerana ia boleh memberi perkhidmatan kepada pemilik perniagaan kecil tanpa pekerja selain diri mereka sendiri.

Pilihan Pelaburan

Jawatankuasa pelaburan Spark 401k terdiri daripada profesional industri, dan telah menubuhkan pilihan pelaburan murah termasuk:

Indeks ETF: Spark 401k menyediakan kira-kira 10 indeks kos rendah ETF yang mempunyai nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 0.39% atau kurang.
Portfolio model: Peserta boleh menggunakan satu atau lebih lima model model Spark 401k, masing-masing terdiri daripada dana bersama, ETF, REIT, dan pelaburan lain.

Perkhidmatan Tambahan

Capital One Spark 401k menawarkan 401 (k) rancangan untuk individu yang bekerja sendiri serta perniagaan dengan ramai pekerja. Fleksibiliti ini menjadikan Spark 401k menawarkan yang ideal untuk pemilik perniagaan kecil yang boleh menambah pekerja kemudian yang boleh memenuhi syarat untuk 401 (k) mereka.

Spark 401k memberi tumpuan kepada membantu pemilik perniagaan kecil dengan perkara-perkara termasuk:

Pentadbiran pelan: Spark 401k mentadbir 401 (k) merancang dan mengendalikan semua penyimpanan rekod dan ujian IRS.
Platform pelaburan: Peserta dalam rancangan yang dikendalikan oleh Spark 401k boleh melabur dalam ETF dan portfolio model dengan mudah melalui platform dalam talian Spark.

Khidmat Pelanggan

Capital One Spark 401k sangat sesuai untuk pemilik perniagaan yang mahukan platform yang disederhanakan yang membolehkan mereka mendirikan Solo 401 (k) untuk bayaran yang rata. Spark 401k juga membolehkan pemilik perniagaan membuat sumbangan, memilih pilihan pelaburan, dan mentadbir rancangan mereka sepenuhnya dalam talian. Bagi mereka yang memerlukan bantuan, Spark 401k mempunyai pasukan profesional yang boleh membantu pemilik perniagaan kecil dengan isu rancangan apabila mereka muncul.

Sebagai tambahan kepada pelan Solo 401 (k) yang ditawarkan oleh Spark 401k, Capital One menawarkan perkhidmatan termasuk:

Perbankan peribadi dan perniagaan: Pemilik perniagaan dan pekerja kecil boleh menggunakan Capital One untuk perkhidmatan perbankan peribadi dan perniagaan.
Pinjaman: Capital One juga menawarkan pinjaman perniagaan atau peribadi dan kad kredit.

Kos Spark 401k

Rancangan 401 (k) Solo dari Spark 401k mempunyai yuran rata yang berbeza-beza mengikut bilangan pemilik perniagaan anda. Pelan bermula pada $ 150 untuk persediaan dan serendah $ 25 sebulan, ditambah yuran khusus pelaburan yang akan dipotong secara automatik dari akaun anda.

Kos Spark 401k untuk Solo 401 (k) termasuk:

Yuran persediaan sekali sahaja ($ 150): Kos untuk membuat pelan adalah rata, tidak kira berapa banyak pemilik perniagaan anda yang layak menyertai.
Yuran pentadbiran pelan ($ 25 setiap pemilik sebulan): Kos pelan bulanan berbeza mengikut bilangan pemilik perniagaan anda yang boleh menyertai.
Fi dana tahunan: Pelan peserta membayar yuran pelaburan tahunan yang berbeza-beza berdasarkan pilihan pelaburan yang mereka pilih. Yuran ini akan ditolak terus dari akaun peserta dan berkisar dari 0.04% hingga 0.39% untuk indeks ETF dan 0.06% untuk portfolio model.

Apa yang Hilang Dengan Spark 401k

Spark 401k adalah penyedia Solo 401 (k) yang sangat baik untuk pemilik perniagaan kecil yang selesa membuat rancangan 401 (k) secara dalam talian dan menggunakan pilihan pelaburan yang efisien dan murah. Walau bagaimanapun, Spark 401k tidak membenarkan pilihan pelaburan alternatif seperti stok atau bon individu yang boleh didapati daripada pembekal Solo 401 (k) yang lain.

Cara Memohon Dengan Spark 401k

Untuk mewujudkan Solo 401 (k) dengan Spark 401k, pemilik perniagaan kecil boleh melawat laman web mereka. Pemilik perniagaan boleh mengetahui lebih lanjut mengenai pilihan pelaburan yang tersedia serta harga pelan individu. Jika anda membuat keputusan untuk memulakan rancangan, anda boleh melakukannya secara dalam talian dan mula melabur dengan segera.

Lawati Spark 401k

Charles Schwab: Pembekal Terbaik 401 (k) Solo Dengan Perkhidmatan Perbankan Tambahan

Schwab menawarkan Solo 401 (k) yang sesuai untuk pemilik perniagaan kecil yang memerlukan perkhidmatan pembrokeran atau perbankan tambahan. Sebagai sebuah syarikat perkhidmatan kewangan yang pelbagai, Schwab menawarkan pelanggan pelbagai perkhidmatan penuh dari nasihat pelaburan kepada perbankan pengguna, serta pelbagai kemudahan pinjaman yang dirancang untuk memenuhi setiap keperluan yang berpotensi.

Apa yang ditawarkan Schwab

Schwab adalah kedai sehenti untuk kebanyakan pemilik perniagaan. Jika anda memerlukan pinjaman perniagaan atau perkhidmatan lain sebagai tambahan kepada Solo 401 (k), Schwab adalah pilihan hebat. Walau bagaimanapun, Solo 401 (k) mereka bersaing dengan harga tanpa penyelenggaraan akaun atau yuran perkhidmatan. Solo 401 (k) s dikenakan komisyen sebanyak $ 4,95 untuk setiap perdagangan, ditambah dengan nisbah perbelanjaan pada beberapa dana bersama. Dagangan adalah percuma untuk Schwab ETFs.

Pilihan Pelaburan

Sebaik sahaja anda telah menetapkan Solo 401 (k) dan mula menyumbang, anda mempunyai akses kepada beberapa jenis pelaburan yang berlainan melalui Schwab. Beberapa jenis pelaburan biasa yang terdapat di Schwab Solo 401 (k) termasuk:

Saham: Stok syarikat individu didagangkan di bursa atau di atas kaunter yang boleh diniagakan secara aktif dalam akaun Schwab.
Bon: Bon individu yang dikeluarkan oleh syarikat, negara, atau majlis perbandaran yang boleh diniagakan secara aktif dalam akaun Solo 401 (k).
Rundingan dana: Sebagai tambahan kepada dana bersama milik Schwab, beribu-ribu dana tambahan tersedia melalui platform dagangan mereka.
Dana tarikh sasaran: Seperti Vanguard, Schwab mempunyai dana tarikh sasarannya sendiri dan anda juga boleh mengakses dana sasaran sasaran pihak ketiga melalui Schwab.
ETF: ETF mewakili bakul sekuriti-sama dengan dana bersama-perdagangan seperti saham biasa. Schwab menawarkan ETF mereka sendiri tanpa bayaran, tetapi juga menawarkan beribu-ribu ETF lain di platform mereka.

Perkhidmatan Tambahan

Perkhidmatan add-on yang tersedia untuk pelanggan Schwab cukup, walaupun mereka datang dengan kos tambahan. Pembrokeran dalam talian, perbankan perniagaan, dan penyelesaian penuh penyelesaian pinjaman semuanya tersedia untuk pemilik perniagaan kecil dan yang bekerja sendiri. Schwab melakukan semuanya.

Perkhidmatan tambahan khusus termasuk yang berikut:

Perbankan perniagaan: Schwab adalah bank komersil berlesen sepenuhnya yang boleh menyediakan akaun cek dan simpanan, perkhidmatan pengurusan tunai, dan pelbagai perkhidmatan perbankan yang lain.
Pinjaman: Sebagai sebahagian daripada kumpulan perbankannya, Schwab boleh menguruskan pinjaman untuk pelanggan yang layak. Schwab juga menyediakan akaun margin bagi mereka yang mempunyai simpanan di luar 401 (k) mereka yang mereka mahu melabur.
Pembrokeran sekuriti dalam talian: Platform perdagangan Schwab memberikan akses pelabur kepada beribu-ribu stok, bon, ETF dan sekuriti lain yang diniagakan.
Perkhidmatan penasihat pelaburan: Sekiranya anda memerlukan panduan individu memilih pelaburan anda, Schwab dapat membantu memberikan nasihat pelaburan khusus berdasarkan keadaan individu anda.

Khidmat Pelanggan

Sebagai pembekal kebangsaan yang besar, Schwab mempunyai perkhidmatan pelanggan yang agak boleh dipercayai. Syarikat ini mempunyai pejabat di beberapa komuniti di seluruh negara. Jika anda tinggal berhampiran salah satu pejabat ini, anda boleh bekerja dengan wakil individu. Jika tidak, anda boleh mengendalikan sebarang masalah perkhidmatan pelanggan dalam talian atau melalui telefon. Sesetengah dana Schwab juga disediakan melalui penasihat kewangan bebas, yang boleh digunakan untuk panduan yang lebih spesifik jika perlu.

Schwab Solo 401 (k) Kos

Schwab tidak mengenakan yuran bulanan atau tahunan, tetapi mengecaj komisen pemegang akaun untuk setiap perdagangan dalam akaun mereka. Komisen dagangan adalah $ 4.95 untuk saham A.S., $ 4.95 plus $ 0.65 setiap kontrak untuk opsyen, $ 5.95 untuk saham asing, dan $ 1 setiap bon pada dagangan bon. Komisen juga diketepikan untuk perdagangan dalam dana bersama dan ETF milik Schwab. Kos tambahan terlibat untuk perkhidmatan lain termasuk perbankan perniagaan dan pinjaman.

Kos tipikal yang anda harapkan untuk mencari Schwab Solo 401 (k) termasuk:

Komisen pada dagangan dalam akaun: Sebarang masa anda membeli, menjual, atau berdagang, anda akan dikenakan komisyen bermula pada $ 4.95.
Tiada komisyen pada Schwab ETFs: Jika anda hanya melabur dalam ETF Schwab, anda tidak akan dikenakan komisen. Jika tidak, anda perlu membayar sebarang bayaran khusus kepada ETF bukan Schwab yang anda mahukan.
Nisbah perbelanjaan ke atas dana: Walaupun Schwab melepaskan komisen untuk berdagang dalam dana bersama, kebanyakan dana bersama melakukan rugi perbelanjaan untuk menampung kos perdagangan dan pengurusan dana. Walaupun 1.5% adalah nisbah perbelanjaan tipikal bagi dana pihak ketiga yang ada, dana indeks proprietari Schwab mempunyai nisbah perbelanjaan kurang dari 0.1% setahun.

Apa yang Hilang Dengan Schwab

Schwab adalah penyedia besar Solo 401 (k) s dan perkhidmatan pelaburan lain, tetapi kos komisen perdagangan boleh menambah dengan cepat bagi pemilik perniagaan yang tidak berhati-hati. Sekiranya anda bercadang untuk mempunyai sumbangan yang kerap dijadualkan atau banyak perdagangan untuk mempelbagaikan portfolio anda, harga berasaskan komisyen Schwab mungkin tidak sesuai untuk anda.

Cara Memohon Dengan Schwab

Untuk mendirikan Solo 401 (k) dengan Schwab, lawati laman web mereka untuk meminta permohonan akaun melalui pos. Anda juga boleh memulakan proses dengan memanggil 800 nombor bebas tol mereka, tetapi mereka masih perlu menghantar aplikasi yang perlu mengambil masa 15 minit untuk diselesaikan. Jika anda ingin menambah perkhidmatan lain, anda perlu melalui proses permohonan berasingan dan menunggu kelulusan.

Lawati Schwab

Kesetiaan: Pembekal Solo 401 (k) Terbaik Dalam Orang

Kesetiaan adalah terbaik untuk pelabur yang mahukan akses ke rangkaian pejabat di seluruh negara terbesar di mana mereka boleh mendapatkan bimbingan individu dan perkhidmatan pelanggan individu. Walau bagaimanapun, Schwab juga mempunyai rangkaian pejabat yang besar, dan jika anda mempunyai hubungan yang ada dengan mereka, mereka mungkin lebih baik. Seperti Schwab, Fidelity adalah sebuah syarikat perkhidmatan kewangan yang pelbagai yang menawarkan pelbagai perkhidmatan untuk perniagaan kecil yang boleh disesuaikan untuk memenuhi keperluan tertentu.

Apa Tawaran Fidelity

Seperti Vanguard dan Schwab, Fidelity menawarkan asas Solo 401 (k) yang kosnya agak rendah. Keuntungan besar yang ditawarkan Fidelity ke atas penyedia lain adalah akses kepada panduan individu melalui rangkaian Pusat Pelabur di seluruh negara.

Pilihan Pelaburan

Pilihan pelaburan melalui Fidelity Solo 401 (k) termasuk:

Saham: Saham ekuiti dalam syarikat yang didagangkan di bursa negara dan boleh diniagakan secara aktif dalam akaun Fidelity Solo 401 (k).
Bon: Saham hutang yang dikeluarkan oleh syarikat dan negara yang didagangkan di pasaran sekunder dan boleh diniagakan secara aktif melalui Fidelity.
Rizab bersama: Bakul saham dan bon individu yang dipelbagaikan dan diurus secara profesional. Kesetiaan mempunyai dana indeks mereka sendiri serta akses kepada dana pihak ketiga.
Dana tarikh sasaran: Seperti dua pilihan sebelum ini, Fidelity mempunyai sasaran dana tarikh yang anda boleh melabur, yang bertukar dari stok ke bon semasa anda mencapai persaraan.
ETF: Baskets saham individu, sama dengan dana bersama, yang tertumpu di sektor atau kelas aset dan perdagangan di bursa seperti saham. Kesetiaan mempunyai ETF mereka sendiri serta akses kepada ETF pihak ketiga.
CD yang diinsuranskan FDIC: Kesetiaan menawarkan sijil deposit (CD), seperti yang anda dapati di mana-mana bank komersial utama.

Pilihan pelaburan ini boleh digunakan secara individu atau gabungan untuk mengikuti strategi pelaburan yang anda pilih. Jika anda memerlukan bantuan merumuskan strategi pelaburan jangka panjang, salah satu wakil Fidelity dapat membantu menilai keperluan dan matlamat individu anda, dan tampil dengan strategi yang berfungsi untuk anda.

Perkhidmatan Tambahan

Sebagai tambahan kepada tawaran inti 401 (k) Solo mereka, Fidelity menyediakan perkhidmatan tambahan yang meliputi:

Nasihat pelaburan: Sekiranya anda memerlukan bantuan memilih pelaburan individu, anda boleh menggunakan Fidelity untuk mendapatkan bimbingan individu.
Pengurusan tunai: Kesetiaan dapat membantu anda menguruskan dana perniagaan anda dengan sumbangan automatik dan pengimbangan semula.
Perkhidmatan broker: Anda boleh berdagang dalam stok, bon, ETF dan sekuriti lain melalui platform dagangan Fidelity.
Pelan simpanan pendidikan: Kesetiaan dapat membantu anda memulakan rancangan simpanan untuk pendidikan anak.
Anuiti: Jika anuitas adalah sebahagian daripada strategi simpanan persaraan anda-berasingan daripada 401 (k) anda-Kesetiaan boleh membantu anda membeli kontrak anuiti.
Insurans hayat: Kesetiaan menyediakan pelbagai jangka hayat, kehidupan sejagat, dan produk insurans penjagaan jangka panjang.

Khidmat Pelanggan

Berbanding dengan kebanyakan penyedia kebangsaan - terutamanya penyedia kos yang cekap-Fidelity mempunyai perkhidmatan pelanggan yang sangat baik. Walaupun mereka tidak mempunyai kehadiran di setiap komuniti di seluruh negara, mereka mempunyai salah satu rangkaian terbesar pusat pelabur, dan pemilik perniagaan boleh bekerja dengan wakil individu jika mereka mahu. Walau bagaimanapun, Fidelity juga mempunyai pusat panggilan untuk membantu sebarang isu pentadbiran akaun.

Fidelity Solo 401 (k) Kos

Seperti Schwab, struktur penetapan harga Fidelity melangkaui yuran tahunan, dan bukannya mengecaj komisen $ 4.95 pada semua dagangan dalam talian di ekuiti A.S.. Walau bagaimanapun, tiada yuran untuk menubuhkan atau menyenggara akaun Solo 401 (k) di Fidelity. Perkhidmatan tambahan mungkin melibatkan yuran atau komisen berasingan, bergantung pada apa yang anda memutuskan untuk menggunakan.

Walaupun tiada yuran akaun persediaan atau tahunan, kos Fidelity Solo 401 (k) termasuk:

Bayaran komisen: $ 4.95 setiap perdagangan untuk ekuiti A.S., $ 1 setiap bon untuk dagangan bon A.S..
Yuran antarabangsa: Komisen untuk stok dagangan dalam 25 pasaran asing yang berbeza mengikut negara.
Yuran tambahan untuk pemindahan kawat dan perkhidmatan lain: Bayaran kesetiaan $ 10 untuk cek juruwang, $ 15 untuk cek cek, $ 10 untuk wayar bank yang dimulakan dalam talian, dan sehingga 3% untuk wayar asing.
Ekuiti dan nisbah perbelanjaan dana bersama: Dana bersama dan ETF yang ditawarkan melalui Fidelity mempunyai perbelanjaan mereka sendiri yang meliputi kos perdagangan dan pengurusan. Mereka mula serendah 0.035% untuk dana indeks Kesetiaan.

Walaupun jenis urus niaga dan perkhidmatan lain mungkin melibatkan kos lain, tidak ada yuran tersembunyi untuk perkhidmatan Fidelity. Semua caj akan didedahkan sebelum dagangan diproses atau perkhidmatan yang ditawarkan.

Apa yang Hilang Dengan Kesetiaan

Kesetiaan adalah baik untuk perkhidmatan pelanggan dan rancangan persaraan yang agak mudah. Walau bagaimanapun, jika anda merancang untuk berdagang dengan kerap dalam akaun anda atau memanfaatkan perkhidmatan tambahan, biaya ini dapat ditambah dengan cepat.

Cara Memohon Dengan Kesetiaan

Untuk membuka Solo 401 (k) melalui Fidelity, anda boleh melawat laman web mereka untuk memulakan kerja kertas sendiri atau hubungi nombor 800 bebas tol mereka untuk mendapatkan bantuan. Anda juga boleh mencari Pusat Pelabur tempatan dan bekerjasama dengan penasihat untuk membuat akaun baru, menjadualkan sumbangan, dan memilih strategi pelaburan.

Lawati Fidelity

E-Trade: 401 (k) Penyedia Aktif untuk Solo Aktif

E-Trade Solo 401 (k) paling menarik bagi pemilik perniagaan kecil yang melakukan banyak saham dan perdagangan bon individu dalam akaun mereka. E-Trade bermula sebagai firma pembrokeran diskaun dalam talian, dan walaupun mereka telah berkembang untuk menampung jenis akaun yang berlainan, termasuk Solo 401 (k), dagangan dalam talian untuk pelabur aktif kekal sebagai tawaran teras mereka.

Apa Tawaran E-Perdagangan

E-Trade menawarkan Solo 401 (k) s yang memberikan pemegang akaun akses kepada dagangan dalam talian dalam mana-mana bilangan sekuriti tersenarai. E-Trade bahkan memberi anda akses dagangan penuh dari telefon atau peranti mudah alih anda. Mereka mempunyai platform dagangan yang dibina di sekitar keperluan pelanggan mereka. E-Trade adalah baik untuk pelabur yang mahukan akses kepada pelbagai jenis sekuriti dan keupayaan untuk berdagang secara aktif.

Pilihan Pelaburan

E-Trade membuka pilihan pelabur dalam 401 (k) kepada hampir mana-mana keselamatan yang disenaraikan, termasuk:

Saham: Pelabur boleh berdagang dalam saham dalam kebanyakan syarikat tersenarai melalui E-Trade.
Bon: Walaupun diketahui terutamanya untuk saham dagangan, E-Trade memberi pelabur akses kepada lebih daripada 30,000 jenis produk pendapatan tetap.
Rizab bersama: E-Trade bukanlah pilihan terbaik untuk dana bersama, tetapi pelabur di platform mereka mempunyai akses kepada beberapa ribu pilihan pihak ketiga.
ETF: E-Trade adalah platform yang baik untuk perdagangan ETF, yang merupakan portfolio sekuriti individu (seperti dana bersama) yang perdagangan seperti saham.
Pilihan: Melalui platform E-Trade, pemegang akaun juga boleh berdagang dalam kontrak opsyen pada sekuriti asas.

Perkhidmatan Tambahan

Sebagai tambahan kepada tawaran terasnya, E-Trade juga menawarkan perkhidmatan tambahan:

Kemudahan pinjaman: E-Trade menyediakan pelabur dengan pinjaman terhadap aset persaraan mereka.
Beberapa perkhidmatan perbankan: E-Trade mempunyai lengan perbankan yang menyediakan akaun cek dan simpanan dalam talian, selain penggunaan percuma ATM di seluruh negara.
Akses mudah alih: Sebagai pembekal dalam talian, E-Trade menyediakan pelanggan dengan akses penuh ke perkhidmatan perbankan dan pembrokeran mereka dalam talian. Mereka juga memberikan kelonggaran yang lebih besar untuk perbankan dan perdagangan melalui peranti mudah alih daripada yang biasa dengan kebanyakan pembekal.

E-Trade diasaskan sebagai firma pembrokeran diskaun dalam talian yang memberi tumpuan kepada memberi orang akses pantas ke akaun mereka untuk dagangan murah. Walau bagaimanapun, E-Trade telah membina perkhidmatannya di sekeliling manfaat persaraan dan keperluan pelanggan yang lain. Firma tersebut kini memberikan pemegang akaun 401 (k) Solo yang mempunyai tahap fleksibiliti dagangan dan banyak perkhidmatan yang sama. Pengguna 401 (k) Solo juga boleh meminjam terhadap aset persaraan - perkhidmatan yang biasanya terdapat di institusi perbankan yang lebih tradisional atau pembekal dalam talian alternatif.

Khidmat Pelanggan

E-Trade adalah penyedia dalam talian semata-mata, jadi perkhidmatan pelanggan boleh menjadi masalah-terutamanya jika anda menghadapi masalah yang rumit. Jika anda bekerja dengan E-Trade, anda tidak akan diberikan wakil individu untuk mengawasi akaun anda, dan anda tidak akan mendapatkan nasihat pelaburan individu melalui pejabat. Walau bagaimanapun, jika anda selesa menggunakan teknologi dan mahu platform yang baik untuk dagangan aktif di Solo 401 (k) anda, maka E-Trade adalah pilihan yang hebat.

E-Trade Solo 401 (k) Kos

Kos biasa untuk E-Trade Solo 401 (k) termasuk:

Saham: $ 6.95 setiap perdagangan
Bon: $ 1 setiap dagangan
Rizab bersama: Harga berbeza-beza. Bebas untuk lebih daripada 4,400 dana. Dana bersama juga mengenakan rugi perbelanjaan yang bermula pada 0.15% dan berjulat sehingga lebih daripada 2% untuk dana khusus.
ETF: $ 6.95 setiap perdagangan
Pilihan: 50 sen kepada 75 sen setiap kontrak, ditambah $ 6.95 setiap dagangan

E-Trade secara beransur-ansur dikendalikan sebagai firma pembrokeran dalam talian diskaun, dan ia kekal pada operasi teras syarikat hari ini. Berbanding dengan penyedia lain, E-Trade tetap sangat kompetitif dengan kos. Walau bagaimanapun, perdagangan masih tidak percuma, dan kos boleh menambah dengan cepat bagi pemegang akaun yang berdagang terlalu kerap. Dagangan hari tidak disyorkan dalam akaun persaraan seperti Solo 401 (k), tetapi tersedia dengan E-Trade bagi mereka yang benar-benar mahukan akses.

Apa yang Hilang Dengan E-Perdagangan

Tidak seperti beberapa penyedia lain, E-Trade tidak menawarkan banyak cara untuk perkhidmatan tambahan. Selain itu, sebagai platform dalam talian, khidmat pelanggan mereka kekurangan ciri-ciri.

Cara Memohon Dengan E-Perdagangan

Untuk membuka Solo 401 (k) dengan E-Trade, lawati laman web mereka untuk memulakan permohonan dan serahkannya untuk semakan dan kelulusan. Setelah akaun diluluskan dan dibuka, anda boleh mendapatkan akses dalam talian untuk perdagangan dan akses akaun. Pada masa ini, E-Trade menawarkan sehingga $ 600 dan 60 hari dagangan bebas komisen bagi mereka yang mendeposit lebih daripada $ 10,000.

Lawati E-Trade

TD Ameritrade: Satu lagi Pilihan Solo Tradisional 401 (k)

Jika anda sudah mempunyai akaun, TD Ameritrade adalah alternatif yang baik untuk Vanguard jika anda ingin menyiapkan Solo 401 (k) dengan penyedia yang bereputasi. TD menawarkan pelbagai pilihan pelaburan, walaupun pada kos yang lebih tinggi daripada pembekal lain. Walau bagaimanapun, Solo 401 (k) s melalui TD adalah murah untuk mentadbir dan mudah didirikan.

Tawaran TD Ameritrade

TD juga menawarkan akses kepada dagangan dalam talian dan mudah alih, dengan barisan alat dagangan yang kuat yang tersedia kepada pelanggan. Pelabur juga mempunyai akses kepada penyelidikan yang boleh digunakan untuk membantu membimbing keputusan pelaburan, walaupun nasihat individu sukar dicari.

Pilihan Pelaburan

Pilihan pelaburan untuk Solo 401 (k) melalui TD Ameritrade termasuk:

Saham: Pelanggan TD boleh berdagang dalam saham tersenarai melalui platform mereka.
Bon: Anda boleh melabur dalam bon individu yang dikeluarkan oleh syarikat dan negara.
Rizab bersama: TD Ameritrade menawarkan akses pelabur kepada lebih daripada 13,000 dana bersama.
Dana tarikh sasaran: Seperti penyedia perkhidmatan penuh lain, TD Ameritrade menawarkan dana tarikh sasaran yang melaraskan pelaburan yang lebih selamat apabila anda mencapai umur persaraan.
ETF: Pelanggan boleh berdagang dalam bakul saham melalui platform TD.
CD: TD menawarkan sijil deposit (CD), seperti yang anda dapati di mana-mana bank komersial.
Pilihan: Pelabur boleh berdagang dalam pilihan pada pelbagai sekuriti melalui TD.
Hadapan: Sama seperti pilihan, TD Ameritrade juga memberi pelabur keupayaan untuk berdagang dalam kontrak niaga hadapan.
Mata wang: Platform TD memberikan pelanggan keupayaan untuk berdagang dalam mata wang individu dari seluruh dunia.

Apabila ia datang kepada pilihan pelaburan, TD membuka pintu gerbang untuk pelanggan, tetapi semuanya datang dengan kos. Walaupun TD bercorak untuk membantu pelabur menavigasi pelaburan, pelabur benar-benar perlu tahu apa yang mereka lakukan sebelum mereka memasuki perairan yang rumit ini.

Perkhidmatan Tambahan

TD Ameritrade menawarkan perkhidmatan tambahan kepada pelanggan Solo 401 (k), termasuk:

Nasihat orang lain: TD Ameritrade mempunyai pejabat di sesetengah komuniti di seluruh negara, di mana para pelanggan dapat mendapatkan bimbingan individu.
Pengurusan tunai: Pelanggan boleh menggunakan TD untuk menguruskan akaun syarikat dan mengautomasikan sumbangan pelan persaraan.
Produk portfolio terurus: TD menawarkan beberapa produk portfolio eksklusif terurus untuk pelanggan yang mencari strategi pelaburan tertentu.
Anuiti: Jika anuitas adalah sebahagian daripada perancangan persaraan anda, TD boleh membantu anda membeli kontrak anuiti.

Khidmat Pelanggan

TD Ameritrade mempunyai pejabat di seluruh negara dan perkhidmatan pelanggan yang umumnya kukuh. Sekiranya anda lebih suka bekerja dengan wakil individu, anda boleh mencuba melalui salah satu pejabat mereka, jadi TD adalah pilihan yang bagus jika anda mahu membantu orang lain. Walau bagaimanapun, anda juga boleh berdagang dan mentadbir akaun anda dalam talian jika anda memilih untuk tidak melalui salah satu pejabat mereka.

TD Ameritrade Solo 401 (k) Kos

TD tidak mengenakan yuran tahunan untuk Solo 401 (k), tetapi kos tipikal termasuk:

Komisen dagangan: $ 6.95 untuk perdagangan saham A.S. dalam talian; bon dan CD perdagangan pada asas hasil bersih (jadi komisyen dibina ke dalam harga bon); $ 6.95 untuk ETF yang tidak ada dalam senarai bebas komisen mereka; dan $ 50 untuk dana bersama tanpa beban.
Penyata kertas: $ 2 untuk akaun dengan baki di bawah $ 10,000.
Yuran pindahan yuran keluar: $25
Bayaran pemindahan akaun penuh: $75
Rasio perbelanjaan dana bersama: Seperti penyedia lain, dana bersama dibeli melalui TD Ameritrade caj perbelanjaan caj yang bermula kurang dari 0.4%.

Seperti penyedia lain yang disenaraikan di sini, TD mempunyai tawaran yang memberi tumpuan terutamanya kepada komisen dagangan berbanding dengan yuran tahunan. Di samping itu, setiap perkhidmatan tambahan biasanya datang dengan yuran sendiri. Sekiranya pelabur tidak berhati-hati, kos ini boleh ditambah dengan cepat.

Apa yang Hilang Dengan TD Ameritrade

Walaupun TD Ameritrade menawarkan beberapa perkhidmatan tambahan, ia tidak mempunyai semua perkhidmatan perbankan tambahan yang tersedia melalui kebanyakan institusi tradisional (mis., Perbankan perniagaan, pinjaman). Firma itu mempunyai beberapa pejabat di seluruh negara untuk perkhidmatan individu, tetapi pejabat hanya dalam pasaran terpilih. Selain itu, walaupun Solo 401 (k) s melalui TD Ameritrade tidak mempunyai kos, komisen dagangan lebih tinggi daripada kebanyakan pembekal lain.

Cara Memohon Dengan TD Ameritrade

Untuk memohon TD Ameritrade Solo 401 (k), layari laman web mereka. Permohonan boleh diselesaikan dalam talian dalam masa kira-kira 10 minit, atau anda boleh menghubungi nombor telefon bebas tol mereka untuk memulakan. Untuk melengkapkan permohonan, anda memerlukan beberapa item, termasuk nombor Jaminan Sosial atau nombor ID Cukai Syarikat, nama dan alamat majikan, dan id cukai atau pasport asing (jika anda bukan warganegara A.S.).

Lawati TD Ameritrade

Pilihan Alternatif ke Solo 401 (k)

Sekiranya anda tidak pasti jika Solo 401 (k) sesuai untuk anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan satu lagi jenis akaun manfaat persaraan, seperti SEP atau IRA Tradisional. Kedua-duanya menawarkan kelebihan, dan sebagai IRA, mereka mengelakkan kos pentadbiran yang boleh datang dengan 401 (k) s.

IRA SEP

IRA SEP adalah alternatif potensi yang besar untuk individu yang bekerja sendiri dan pemilik perniagaan kecil yang ingin menyumbang sehingga 25% pendapatan atau $ 56,000 tanpa sakit kepala mentadbir 401 (k). Berbanding Solo 401 (k), IRA SEP adalah pilihan yang unggul jika anda membuat lebih daripada $ 75,000 setahun dan tidak merancang untuk mengupah mana-mana pekerja di masa depan.

IRA tradisional

Daripada semua akaun persaraan, IRA Tradisional adalah yang paling mudah dan mudah, dan yang paling mudah untuk ditubuhkan dan dikendalikan. Tidak seperti Solo 401 (k) s atau SEP, had sumbangan tradisional IRA hanya $ 6,000 setahun. Namun, IRA tradisional adalah pilihan yang bagus untuk pemilik perniagaan kecil yang tidak mampu menyumbang lebih dari beberapa ribu dolar per tahun. Bagi mereka yang ingin membuat sumbangan selepas cukai, pertimbangkan Roth IRA.

Pokoknya

Sebaik sahaja anda memutuskan bahawa anda mahu Solo 401 (k), penting untuk mempertimbangkan faktor-faktor tertentu untuk menentukan pembekal yang terbaik untuk anda. Faktor-faktor ini termasuk kos, pilihan pelaburan, dan perkhidmatan tambahan. Sedang Solo 401 (k) s sangat serupa di seluruh penyedia, terdapat perbezaan dalam bidang ini yang akan menentukan penyedia mana yang terbaik untuk situasi tertentu anda.

Untuk rancangan 401 (k) yang berkos rendah, yang mampu berkembang seperti yang anda lakukan, pertimbangkan Spark 401k. Membuka Solo 401 (k) dengan Spark 401k mempunyai yuran persediaan satu kali sebanyak $ 150, dan kos pentadbiran berterusan bermula pada hanya $ 25 sebulan.

Lawati Spark 401k