Ketika tahun baru bermula, saatnya untuk membuat resolusi, mulai menyimpan lebih banyak, dan menghabiskan lebih sedikit. Walau bagaimanapun, bekerja ke arah matlamat anda mungkin sukar, terutamanya jika anda tidak tahu apa yang harus dilakukan atau di mana untuk bermula. Untuk membantu, kami bercakap dengan pakar yang berkongsi tip kewangan terbaik untuk tahun baru.
Di bawah adalah tips kewangan teratas 26 untuk kekal di atas kewangan anda pada tahun 2019.
1. Bayar Hutang Anda
Judith Corprew, Naib Presiden Eksekutif - Ketua Pegawai Pematuhan & Risiko, Patriot Bank
Mula membayar pinjaman pelajar, pinjaman peribadi atau hutang kad kredit anda. Ramai orang mengumpul hutang mereka tetapi membayar hanya bayaran minimum. Pertimbangkan membayar sedikit tambahan apabila anda boleh. Ini akan memperlahankan minat yang berkumpul setiap bulan dan, pada akhirnya, menghalang anda daripada membelanjakan lebih banyak wang daripada yang anda perlu.
2. Fokus pada Matlamat Bersih Bersih
William Lipovsky, Ketua Pegawai Eksekutif, Kewangan Suku Pertama
Daripada menyimpan wang di sini atau di sana atau mungkin mengambil pekerjaan yang ganjil, tumpukan pada gambar besar - nilai bersih anda. Penjimatan beberapa dolar terasa baik tetapi memahami bahawa tidak ada orang yang kaya dengan menyimpan wang. Ia menghasilkan wang yang menggerakkan jarum dengan cara yang baik. Untuk membuat anda pergi dengan matlamat yang lebih kecil, anda harus:
- Pastikan semua bil anda adalah yang terendah yang boleh mereka lakukan; menyingkirkan sebarang bil berulang yang tidak menyenangkan anda
- Membiayai sepenuhnya akaun persaraan yang sesuai
- Menjual apa sahaja yang anda miliki yang tidak menyulitkan kegembiraan dan cuba menjalani kehidupan minimalis
- Ketahui kemahiran yang akan meningkatkan potensi pendapatan anda
- Rangkaian dengan individu bernilai tinggi kerana siapa yang anda ada adalah siapa yang anda jadi
3. Semak Skor Kredit Anda
Kathy Longo, Pengasas & Presiden, Pengurusan Kekayaan Berkembang
Skor kredit anda cat gambar status kewangan semasa anda. Setiap orang perlu mengetahui skor kredit mereka dan mengkaji semula nombor ini secara berkala. Ia adalah percuma dan mudah untuk menyemak nombor ini secara bulanan kerana banyak syarikat kad kredit dan aplikasi perbelanjaan seperti Mint.com sering akan menyiarkan gambar kredit anda ke akaun dalam talian anda. Adalah lebih baik untuk memulakan tahun ini dengan mengetahui kedudukan kredit anda dan berusaha memperbaiki keadaan sepanjang tahun ini.
4. Belajar Buat & Gunakan Bajet Mudah
Kevin Gallegos, Naib Presiden Kanan Pendaftaran Pelanggan Baru, Bantuan Hutang Kebebasan
Belajar untuk membuat dan menggunakan belanjawan mudah yang didasarkan bukan pada nombor tetapi pada matlamat. Untuk membuat kerja belanjawan, ia perlu mengikat apa yang anda mahu lakukan dalam hidup anda. Oleh itu, sebelum anda berurusan dengan nombor, tetapkan dan tuliskan matlamat dan, jika anda berkahwin dan / atau mempunyai keluarga, berbuat demikian dengan pasangan dan keluarga anda. Mungkin matlamatnya berbeza dari mengambil percutian keluarga untuk dapat bersara pada usia tertentu untuk memastikan anda mempunyai masa untuk melatih maraton. Tulis matlamatnya, dan kemudian buat belanjawan di sekelilingnya. Ia mungkin bermaksud modifikasi, tetapi anda perlu fleksibel. Lagipun, sama ada ia memandu atau membiayai, sukar untuk pergi ke suatu tempat tanpa mengetahui di mana ia mahu.
5. Berusaha untuk Pertumbuhan Perniagaan yang Eksponen
Zack Mikaloff, Pengasas & Ketua Pegawai Eksekutif, Orumfy
Perkara paling buruk yang boleh anda lakukan dalam perniagaan anda adalah untuk berhenti berusaha untuk pertumbuhan. Perkara yang begitu banyak daripada kita menjadi begitu selesa dengan aliran tunai semasa kita yang kita tidak menganggap kemungkinan pengembangan. Tidak kira apa perniagaan yang anda mungkin ada selalu terdapat kemungkinan untuk pertumbuhan. Anda mungkin fikir anda telah mencapai puncak kewangan dalam perniagaan anda tetapi percayalah saya tidak. Sebagai permulaan, letakkan pelan bidang yang berbeza dari perniagaan anda dan melihat apa yang dapat diperbaiki untuk memberikan ROI terbaik dan memperuntukkan wang ke arah itu untuk mendapatkan pulangan yang paling cepat dan bilas dan ulangi proses tersebut.
6. Putuskan Cara Menghabiskan Pengembalian Cukai Anda
Josh Zimmelman, Pemilik, Westwood Tax & Consulting
Bagaimana anda membelanjakan wang anda sekarang, boleh mengurangkan bil cukai tahun depan. Elakkan menggunakan bayaran balik anda untuk membuat bayaran pendahuluan pada barang mahal kecuali anda yakin anda dapat membayar baki. Anda tidak mahu menggunakan bayaran balik anda untuk meletakkan diri anda dalam hutang. Jika anda fikir anda akan menyenaraikan tahun depan, membuat caruman amal yang boleh ditolak cukai adalah cara terbaik untuk mengurangkan liabiliti cukai anda. Anda juga boleh menggunakan pengembalian dana anda untuk membuat sumbangan kepada IRA anda, yang berpotensi mengakibatkan pemotongan yang lebih besar untuk tahun berikutnya. Sekiranya anda menjangkakan peralihan kepada pekerjaan sendiri pada tahun ini dan menjangkakan terhutangnya April depan, anda mungkin ingin menyimpan wang balik untuk membantu membayar bil cukai masa depan anda. Menerima suatu rang undang-undang cukai pada akhir tahun pengambilan diri boleh menjadi satu kejutan besar kepada mereka yang digunakan untuk mempunyai cukai yang ditahan pada tahun ini.
7. Gunakan Kad Kredit yang Anda Boleh Mendapatkan Manfaat Dari Yang Paling Banyak
Beverly Harzog, Ahli Pakar Kewangan & Pakar Kredit Pengguna, A.S. News & World Report
Jika ini adalah tahun yang anda ingin menjadi pengguna yang bijak untuk memberi ganjaran kad kredit, lihatlah tabiat perbelanjaan anda dan tentukan jenis kad kredit ganjaran yang anda akan mendapat manfaat daripada yang paling banyak. Jika anda memutuskan untuk menggunakan beberapa kad kredit ganjaran, maka sediakan sistem penjejakan dengan lembaran kerja Excel atau alat pengawasan kad kredit dalam talian yang lain. Terdapat laman web yang berbeza, dan ini boleh membantu anda menjejaki titik dan batu anda dan tetap sedar tentang tarikh tamat tempoh yang mungkin merangkak.
8. Semak Dasar Insurans Hayat anda
Matt Schmidt, Ketua Pegawai Eksekutif, Insurans Burial Pro
Memulakan tahun baru dan mengkaji semula kewangan anda perlu memasukkan semakan portfolio insurans hayat anda. Apabila anda semakin tua, anda mungkin tidak lagi memerlukan dasar khusus kerana objektif kewangan anda telah berubah tepat pada waktunya. Mungkin anda memerlukan polisi insurans hayat yang berlainan atau liputan tambahan. Memastikan insurans hayat anda sepadan dengan keperluan semasa anda dan keadaan kewangan sentiasa menjadi cara terbaik untuk memulakan tahun baru.
9. Mengekalkan Nilai Bersih Anda
Alissa Todd, Penasihat Kekayaan, The Wealth Consulting Group
Hanya kerana seseorang membuat banyak wang, tidak secara automatik membuatnya berjaya secara kewangan jika mereka tidak dapat mengekalkan wang itu. Satu alat yang boleh anda gunakan untuk mengukur kejayaan kewangan anda sendiri adalah pernyataan nilai bersih anda, dan anda boleh menggunakannya untuk mengukur kemajuan kewangan peribadi anda. Ini memberi anda gambaran keseluruhan kewangan anda. Hitung nilai bersih anda dengan menambahkan semua aset anda dan kemudian tolak liabiliti atau hutang anda untuk mengetahui di mana anda berdiri secara kewangan.
10. Melindungi Perniagaan & Pelaburan Anda Dengan Insurans
Tom Ayres, Rakan kongsi, Daigle & Travers Insurance Agency
Cara terpantas untuk membatalkan semua kejayaan perniagaan dan kerja keras anda adalah gagal melindungi pelaburan anda dengan insurans yang sesuai secukupnya. Ejen insurans yang baik sepatutnya dapat membantu anda dalam menilai risiko yang berleluasa untuk perniagaan anda, membina pelan pencegahan kerugian, dan menyediakan perlindungan insurans yang sepatutnya. Jadikannya matlamat anda pada 2019 untuk mengupah ejen yang kuat dan menilai semula program insurans anda dan melindungi aset tersebut.Juga, jika anda melakukan satu perkara pada tahun 2019, pastikan anda memperoleh dasar liabiliti siber yang baik untuk perniagaan anda. 60% daripada perniagaan yang mengalami serangan siber akhirnya keluar dari perniagaan kerana itu. Perniagaan kecil sedang diserang, dan anda perlu bersedia
11. Semak Keperluan Insurans Kesihatan Anda
Mike Stahl, Naib Presiden Eksekutif & Ketua Pegawai Pemasaran, HealthMarkets
Sekiranya anda seorang pemilik perniagaan kecil, anda harus memahami pentingnya bertemu dengan ejen insurans yang boleh menyemak banyak pilihan yang berkaitan dengan insurans kesihatan - sama ada untuk anda dan keluarga anda, sebagai pemilik perniagaan, atau untuk pekerja anda. Perkara yang perlu dilakukan untuk diri sendiri, keluarga, perniagaan, dan pekerja anda adalah mengkaji pelbagai pilihan yang tersedia dengan teliti, sama ada pelan yang dibiayai peringkat atau dasar kumpulan. Bercakap dengan seorang profesional yang boleh berkongsi pembawa kos dan jenis struktur supaya anda tahu anda mendapat perspektif yang lengkap dan tidak berat sebelah.
12. Melatih Disiplin Sendiri yang Ketat Apabila Ia Melangkah ke Kewangan Anda
Byron T. Deese, Perunding Persaraan, Glass Jacobson Financial Group
Disiplin diri anda untuk mengambil masa yang kerap untuk melakukan belanjawan anda dengan betul dan paling berkesan. Melibatkan ahli keluarga anda apabila membuat anggaran, terutamanya pasangan dan anak anda. Cuba hidup pada 70% daripada pendapatan bersih anda. Tetapkan 50% untuk perbelanjaan rumah dan pengangkutan, dan 20% untuk perbelanjaan makanan dan kecemasan. Mengetepikan 10% untuk tabungan dan pelaburan, 10% untuk dana persaraan, dan 10% untuk amal.
13. Bekerja Dengan Pengurus Kekayaan
Rick Kollauf, Pengarah Penasihat Perniagaan, Pengurusan Kekayaan BMO
Akan tiba masa apabila akaun persaraan anda atau simpanan yang anda telah berkembang di luar perniagaan memerlukan pengurusan. Pemilik perniagaan sepatutnya menganggap bahawa mereka baik dalam apa yang mereka lakukan dan tidak semestinya mahir dalam menguruskan kekayaan. Banyak pemilik perniagaan berfikir bahawa kerana mereka adalah usahawan, mereka mesti mempunyai toleransi berisiko tinggi dan akhirnya kehilangan lebih banyak daripada mereka menjimatkan seperti yang mereka merancang untuk bersara. Ada yang percaya bahawa apa-apa dalam akaun persaraan atau simpanan mereka haruslah tunai supaya ia cair dan tidak tertakluk kepada risiko. Mereka mungkin tidak akan mengekalkan inflasi dan meninggalkan pendapatan atau pertumbuhan di atas meja. Mula bekerja dengan pengurus kekayaan yang boleh dipercayai tahun ini untuk membantu anda menguruskan sumber yang kemudian anda akan bergantung.
14. Sediakan untuk Musim Cukai
Tom Conlon, Ketua Perkhidmatan Pelanggan, Betterment for Business
Apabila kita mengatakan "musim cukai," minda orang ramai melompat dengan segera sehingga April. Walau bagaimanapun, jika orang menunggu sehingga bulan April untuk menilai kesihatan cukai mereka, mereka telah melepaskan diri selama empat bulan untuk membantu memaksimumkan profil cukai mereka. Mulakan menilai gaji anda dari masa ke masa untuk menentukan jumlah yang betul untuk menahan untuk menutup semua cukai anda.
15. Bina Dana Kecemasan Anda
Yuko Kawamoto, Kakitangan Kewangan, Panduan Pengasas
Orang yang berjaya secara kewangan tahu bagaimana mengharapkan yang tidak dijangka. Jika anda belum mula membina dana kecemasan anda, tahun ini sepatutnya menjadi masa yang anda keutamakan. Anda harus menargetkan sekurang-kurangnya enam bulan perbelanjaan hidup anda dalam dana kecemasan anda, jadi jika sesuatu yang malang berlaku, anda bersedia untuk menampung kosnya.
16. Semak Semula Semua Kewangan Aktif Anda
John Cavanaugh, CFP, CRPC, Presiden, Cavanaugh Financial Group
Ini adalah masa yang hebat untuk memikirkan wang. Sering kali, orang begitu bersemangat untuk membuat perubahan yang mereka rindukan langkah pertama yang paling penting, iaitu melihat apa yang sudah anda miliki. Luangkan masa pada 2019 untuk menarik semua kewangan aktif anda. Mulakan dengan jelas: penyata bank, kad kredit, akaun pelaburan, dan rancangan persaraan. Beralih kepada yang tidak jelas: Penyata Keselamatan Sosial, polisi insurans, dokumen undang-undang dan pulangan cukai. Mengumpulkan barang-barang ini ke satu tempat - fail elektronik atau fizikal - akan mewujudkan alat yang berkuasa untuk melihat tempat anda berdiri hari ini. Jurang dan kawasan yang memerlukan perhatian akan mula menyampaikan diri secara semulajadi. Jika perlu, dapatkan beberapa input daripada perancang kewangan yang diperakui di kawasan anda.
17. Menilai Aliran Tunai & Belanja Anda
Nicholle M. Overkamp, Pakar Perancangan Persaraan, Ketua Pegawai Eksekutif, & Pengasas, Wilcox Financial
Pada awal tahun 2019, anda perlu mengambil masa untuk menilai aliran tunai dan perbelanjaan anda. Lebih banyak anda mula menjejaki wang anda, semakin banyak kawalan anda akan dapat berkembang. Adakah terdapat kawasan yang boleh diperbaiki? Berapa banyak wang anda hilang kerana anda tidak boleh mengetahui di mana ia pergi? Sering kali, kita tahu perbelanjaan dan pendapatan tetap kita, tetapi kekerapan pembelian kecil boleh membuang kita. Apabila anda memulakan penjejakan, lihat jika ada dana tambahan anda boleh mula menjimatkan ke arah matlamat tertentu atau gunakan untuk membayar hutang. Tanyakan kepada diri sendiri apakah item yang anda beli atau membelanjakan wang untuk benar-benar membawa kegembiraan anda, atau mereka adalah kemudahan yang mudah, bertindak tidak bersedia, atau hanya tabiat buruk.
18. Buat Rancangan Kewangan untuk Menyelaraskan Matlamat Benar Anda
Jesse Mecham, Ketua Pegawai Eksekutif, YouNeedABudget
Sering kali, apabila kita menekankan tentang kewangan kita, ini kerana kita tidak pasti keputusan wang kita selaras dengan kehidupan yang kita mahu hidup. Kami membelanjakan wang untuk segala-galanya daripada perbelanjaan yang tidak dijangka atau terkejut kepada perbelanjaan yang tidak disiasat yang mungkin tidak kami perlukan. Atau lebih buruk lagi, kami membayar hutang, yang paling teruk kerana semakin anda berada di kaitan dengan keputusan yang lalu, semakin kurang anda boleh meletakkan keutamaan hari ini. Lihatlah keutamaan anda untuk diri sendiri dan perniagaan anda dan buat rancangan kewangan atau belanjawan yang benar-benar berfungsi sebagai yang paling penting. Alihkan pembiayaan ke item baris yang menggerakkan jarum dan mengurangkan perbelanjaan pelbagai yang tidak menyumbang kepada keseluruhan kesejahteraan atau garis bawah.
19. Buka Empat Akaun Penjimatan Terasing
WenFang Bruchett, Pengasas & Pakar Strategik, Bliss Finance
Buka empat akaun berasingan untuk menjimatkan wang anda. Satu adalah untuk pendapatan bersih anda, kedua untuk barangan runcit anda, ketiga untuk perbelanjaan isi rumah yang lain, dan yang keempat sebagai dana simpanan kecemasan. Pastikan anda mengetepikan sekurang-kurangnya 20% pendapatan anda ke dalam akaun kecemasan anda, 10% untuk barangan runcit anda, 10% lagi untuk perbelanjaan lain, dan baki 60% pergi ke akaun pendapatan bersih anda.
20. Gunakan Aplikasi Digital atau Perisian untuk Memantau Beban
Ashvin Chheda, ChFC, CLU, Presiden, Opes One Advisors
Pertimbangkan untuk menggunakan perisian pengesanan untuk menjejaki perbelanjaan anda. Memahami di mana anda berbelanja membantu anda membangunkan strategi penjimatan yang tepat. Terdapat aplikasi perisian percuma untuk membantu menjejaki perbelanjaan anda seperti Mint.com. Selain itu, banyak bank dan syarikat kad kredit juga menyediakannya sebagai sebahagian daripada perkhidmatan mereka. Mempunyai rasa lebih baik di mana anda membelanjakan wang anda memberikan keyakinan kewangan.
21. Mulakan Huru-hara Sampingan Yang Anda Suka Tentang
Russell Barbour, pakar kewangan peribadi & pengasas, kemakmuran tidak konvensional
Salah satu tip kewangan terbaik untuk 2019 adalah untuk memulakan kesibukan sampingan yang anda sukai. Ramai orang menghabiskan beberapa jam setiap hari menonton televisyen atau melakukan perkara-perkara tidak produktif yang lain. Sebaliknya, kenapa tidak menggunakan masa lapang ini untuk memulakan perniagaan freelancing yang akan membantu anda mendapatkan lebih banyak pendapatan? Jika anda meletakkan satu hingga tiga jam sehari untuk membina perniagaan rumah anda sendiri, anda mungkin terkejut betapa cepatnya ia tumbuh. Helah sampingan membolehkan anda mengejar sesuatu yang anda suka dan mempelbagaikan aliran pendapatan anda. Tidak pernah ada masa yang lebih baik untuk menjadi usahawan dalam talian bebas.
22. Melabur dalam Pertanian
Chris Rawley, Ketua Pegawai Eksekutif, Pulangan Harvest
Melabur dalam aset sebenar seperti pertanian. Pengeluaran pertanian adalah salah satu pelaburan tertua, paling menguntungkan yang ada. Dengan setiap tahun yang berlalu, dunia mesti memberi makan lebih banyak orang dengan tanah yang kurang boleh didiami. Demografi global akan meneruskan trend ini apabila penduduk Bumi tumbuh sebanyak tiga bilion lagi dalam beberapa dekad akan datang. Dalam masa ketidakpastian kewangan di pasaran saham, tidak ada aset yang lebih baik untuk memiliki daripada ladang penghasilan, ladang atau ladang yang menghasilkan pendapatan. Pelaburan ini memberikan hasil ketara daripada produk yang dihasilkan secara semula jadi dan telah mengalahkan pulangan daripada kelas aset lain selama bertahun-tahun.
23. Mengambil Kelebihan Anda 401 (k)
Roger Lee, Ketua Pegawai Eksekutif, Faedah Manusia
Memaksimumkan 401 (k) anda adalah salah satu langkah kewangan terbaik yang boleh anda buat, tidak kira usia anda. Yang lebih awal anda mula menyimpan, kepentingan kompaun yang lebih lama perlu berfungsi dengan baik. Apabila syarikat-syarikat Amerika berpindah dari sistem pencen dan masa depan Keselamatan Sosial tidak pasti, tanggungjawab untuk menjimatkan persaraan jatuh pada individu. Sumbangan yang disyorkan sekurang-kurangnya 10% adalah tempat yang baik untuk bermula, tetapi matlamat anda adalah untuk menyelamatkan antara 15% hingga 20%. Mula menyumbang jumlah yang anda selesaikan, walaupun 10% tidak mungkin hari ini. Anda boleh menjadikannya lebih mudah dengan menyediakan sumbangan automatik kepada pelan persaraan anda. Dengan memberi sumbangan dari gaji anda secara automatik, anda tidak akan terlepas apa-apa simpanan, dan anda akan menetapkan diri untuk persaraan kewangan yang selamat.
24. Buat Belanjawan berasaskan Nol
Ashley Patrick, Jurulatih Kewangan & Pemilik, Belanjawan Dibuat Mudah
Anggaran merupakan asas untuk semua matlamat kewangan anda. Belanjawan berasaskan sifar membantu anda melekat pada pelan anda dan menjadikannya berlaku dengan cepat. Belanjawan anda adalah apa yang akan membawa anda ke matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang untuk 2019. Sekali anda mempunyai belanjawan berasaskan sifar, sudah tiba masanya untuk menabung. Ini termasuk menjimatkan wang untuk kecemasan dan perbelanjaan tahunan dan perbelanjaan pemotongan seperti makan keluar, kabel, dan perkara-perkara yang tidak perlu.
25. Pertimbangkan Consulting Profesional Cukai Apabila Menyediakan Cukai Anda Tahun Ini
Jonathan Millican, CFP, Penasihat Kewangan & Pengarah Perancangan, Bridgeworth LLC
Ini akan menjadi tahun pertama Akta Cukai dan Pekerjaan 2017 (TCJA) akan memberi kesan kepada pulangan cukai anda disebabkan laluannya pada Disember 2017, dan kebolehgunaan untuk tahun cukai 2018 dan seterusnya. Banyak potongan terperinci pada masa lalu tidak akan berbuat demikian kerana peningkatan jumlah potongan standard untuk pembayar cukai tunggal dan berkahwin. Belum lagi pengecualian peribadi anda dan ibu bapa akan dengan senang melihat kredit cukai kanak-kanak yang meningkat. Ramai akan melihat kadar cukai mereka dikurangkan, tetapi tidak semua. Oleh itu, beri perhatian semasa menyediakan pulangan cukai tahun ini dan pertimbangkan berunding dengan profesional cukai untuk memastikan anda tidak menghadap sebarang butiran penting.
26. Perkongsian Rumah Leverage untuk Meningkatkan Pendapatan Kewangan Anda
Peter Allen, Pengarah Urusan, Agoda
Anda boleh mula memanfaatkan perkongsian rumah untuk meningkatkan pendapatan kewangan anda, menjimatkan wang, dan meningkatkan kesihatan kewangan keseluruhan anda. Anda akan dapat menutup sekurang-kurangnya separuh daripada gadai janji anda, membayar peningkatan dan pengubahsuaian pada harta benda anda, dan juga membiayai pendidikan kolej anak anda atau persaraan anda sendiri dengan menyewa kediaman anda, atau bilik tambahan, kepada tetamu. Semua ini semasa bekerja secara bebas dan bertemu dengan pelancong dari seluruh dunia.
Garisan bawah
Sekiranya anda ingin memperbaiki kewangan anda, ada perkara yang perlu anda lakukan dan pengorbanan yang anda harus lakukan. Ia mengambil masa untuk menjimatkan wang dan membina kekayaan, tetapi itu yang anda lakukan setiap hari yang akhirnya akan memberikan hasil yang anda mahu lihat dalam jangka masa panjang. Pastikan anda menggunakan tips kewangan di atas dari para pakar untuk membina kesihatan kewangan yang lebih baik.
