Bagaimanapun, Excelsior Growth Fund (EGF), pembiaya bukan keuntungan, pinjaman perniagaan kecil dan sekutu Perbadanan Pembangunan Perniagaan New York (NYBDC), menyaksikan jurang yang kritikal dalam pasaran pinjaman dalam talian. EGF menawarkan perniagaan yang berpangkalan di New York State pinjaman sehingga $ 500,000 menerusi proses dalam talian yang cepat dan transparan. Baru-baru ini, saya berpeluang untuk mewawancarai presiden mereka, Steve Cohen. Q & A berikut didasarkan pada nota saya, dan bukan kata untuk transkrip perkataan jawapannya.
Steven Cohen, Presiden Dana Pertumbuhan Excelsior
Apa jurang yang dilihat oleh EGF dalam pasaran pinjaman perniagaan kecil, yang sudah dipenuhi dengan begitu banyak peminjam alternatif?
Pemberi pinjaman dalam talian sangat popular kerana mereka boleh meluluskan dan menyediakan dana kepada perniagaan kecil dengan sangat cepat, tetapi ini ditangguhkan oleh kos modal yang tinggi. Dengan proses pinjaman tradisional yang selalunya mengambil masa lebih dari 20 jam untuk diselesaikan, pemilik perniagaan sering bersedia untuk berdagang kelajuan dan kemudahan untuk kos.
Terdapat jurang di pasaran untuk peminjam yang boleh menyediakan dana yang benar-benar berpatutan apabila perniagaan memerlukan pinjaman cepat, atau apabila mereka tidak layak dengan sumber tradisional. Produk pinjaman dalam talian SmartLoan ™ kami memberikan faedah pinjaman dalam talian tanpa banyak kelemahan berurusan dengan pemberi pinjaman alternatif. Ia boleh diluluskan hanya dalam masa dua hari perniagaan, dan dibiayai sepenuhnya dalam masa kurang dari seminggu, namun mempunyai kadar faedah yang benar-benar berpatutan dan tidak ada yuran tersembunyi.
Mengapa mengambil risiko hutang dalam talian berisiko tinggi untuk perniagaan, walaupun dalam jangka pendek?
Kadar faedah dengan banyak peminjam dalam talian atau alternatif boleh melebihi 60%. Produk tandatangan kami, EGF SmartLoan, menawarkan kadar faedah utama ditambah 9.5%. Pada kadar semasa, iaitu 13%. Perniagaan yang membayar kadar faedah sedikit lebih 10% akan mempunyai masa yang lebih mudah membayar balik pinjaman daripada perniagaan yang membayar kadar faedah lebih dari 60%.
Apabila peminjam perniagaan kecil mengambil pinjaman kadar faedah yang tinggi ini, mereka sering tidak dimaklumkan tentang bagaimana pinjaman ini berfungsi. Kami telah melihat beberapa perniagaan kecil yang telah menumpuk pelbagai pinjaman kos tinggi untuk membiayai modal kerja, dan dengan cepat mencipta kitaran negatif. Selain itu, banyak peminjam struktur kepentingan ini sebagai bayaran pendahuluan yang tidak dapat dikembalikan, mengurangkan jumlah dana yang diterima oleh perniagaan kecil dan menjadikannya mustahil bagi perniagaan untuk menghemat uang dengan pra-membayar pinjaman di bawah garis.
Berita baiknya ialah EGF sering dapat membiayai semula perniagaan daripada pinjaman berbahaya, tinggi ini dan secara drastik mengurangkan pembayaran hutang bulanan perniagaan. Malah, peminjam yang telah membiayai semula kami mengurangkan pembayaran hutang bulanan mereka sebanyak $ 6,300 secara purata.
Di EGF, kami mendedahkan semua bayaran pendahuluan dan tidak mengenakan penalti bayaran balik. Ketelusan adalah teras kepada misi kami sebagai Institusi Kewangan Pembangunan Masyarakat (CDFI) yang diperakui oleh Perbendaharaan A.S., dan kami berharap ini akan menjadi model bagi industri ini.
Selain pembiayaan dalam talian yang lebih murah, apa perkhidmatan lain yang boleh EGF menyediakan perniagaan kecil?
Sebagai pemberi pinjaman berasaskan misi, kami mengambil berat tentang pertumbuhan jangka panjang pelanggan perniagaan kecil kami. Oleh itu, kami juga menyediakan perkhidmatan pendidikan dan khidmat nasihat percuma kepada perniagaan kecil secara individu dan dalam seminar.
Kami menghadapi sejumlah usahawan berbakat yang tidak bersedia untuk pembiayaan kerana bagaimana mereka mengesan dan merekodkan maklumat kewangan mereka. Sebagai contoh, kami baru-baru ini membantu pemilik kedai bunga memindahkan maklumat kewangan mereka daripada ditulis dengan pensel dalam buku nota ke dalam QuickBooks. Kami juga menyediakan perniagaan dengan latihan QuickBooks satu-satu, dengan matlamat untuk mendapatkan bentuk kewangannya.
Kami membekalkannya dengan SmartLoan dan sekarang bahawa dia telah membersihkan buku-bukunya, kami membantu beliau menamatkan pengajian sehingga pinjaman SBA. EGF boleh menyediakan perkhidmatan dari pakar dalam pelbagai bidang, termasuk pengurusan kewangan, pembangunan web, e-dagang, dan pembaikan kredit.
Bagaimanakah perniagaan boleh digunakan?
Perniagaan boleh memohon SmartLoan dalam talian dalam masa 20 minit dengan melayari www.excelsiorgrowthfund.org. Penasihat kami juga boleh menjawab pertanyaan dan bekerja secara individu dengan perniagaan di 1-866-466-9232.
Steven Cohen adalah presiden Dana Pertumbuhan Excelsior (EGF), Institusi Kewangan Pembangunan Masyarakat yang terkemuka (CDFI) yang menyediakan perkhidmatan pembiayaan dan khidmat nasihat perniagaan kecil. Sebelum menyertai EGF, Encik Cohen adalah naib presiden eksekutif dan timbalan pesuruhjaya di Empire State Development, di mana beliau mengetuai Jabatan Perkhidmatan Perniagaan Kecil dan Pembangunan Ekonomi Masyarakat. Di bawah kepimpinannya, agensi itu melancarkan akses baru ke program penasihat modal dan perniagaan berjumlah lebih dari $ 200 juta, memanfaatkan pelaburan swasta bernilai $ 1 bilion.
Encik Cohen berkhidmat sebagai naib presiden kanan untuk Perkhidmatan Kewangan Seedco di mana beliau bekerja dalam pengurusan eksekutif dan pembangunan ekonomi, serta pengurusan portfolio pinjaman. Beliau juga mengasaskan dan menjalankan syarikat pengeluaran muzik di San Francisco. Steve mempunyai ijazah sarjana muda dari UC Berkeley dan tuan pentadbiran awam dari Harvard's Kennedy School.
