Cara Dapatkan Pinjaman untuk Beli Perniagaan pada tahun 2019

Membeli perniagaan adalah usaha besar, dan mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan boleh menjadi bahagian paling rumit. Bank menetapkan piawaian yang tinggi bahawa anda dan perniagaan perlu bertemu sebelum anda diluluskan. Kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan yang terbaik untuk situasi peribadi anda.

A Rollover for Business Startups (ROBS) membolehkan anda menggunakan simpanan persaraan (dari 401 (k) atau IRA) untuk membeli perniagaan. Anda boleh menggunakan dana untuk bayaran balik pinjaman SBA, bersamaan dengan pembiayaan penjual, atau untuk menutup 100% pembelian anda. Guidant Financial adalah penyedia ROBS yang disyorkan kami. Jadualkan perundingan yang tidak bertanggungjawab dengan Guidant untuk mengetahui lebih lanjut.

Lawati Guidant Financial

Mendapatkan Pinjaman untuk Beli Pilihan Perniagaan


Jenis Pembiayaan	Baik untuk
SBA Pinjaman	Peminjam utama mencari terma pembayaran balik paling lama dan kadar faedah yang paling rendah.
Rollover untuk Pemula Perniagaan	Membiayai pembelian atau bayaran ke bawah dengan $ 50K + dalam dana persaraan.
Pembiayaan Penjual	Penjual bersedia untuk membantu perniagaan anda dan digunakan bersama dengan pembiayaan lain.
HELOC & HEL	Peminjam yang mempunyai 20% + ekuiti di rumah mereka dan kredit yang agak baik (620+).
Pinjaman Keluarga & Kawan	Peminjam dengan kawan atau keluarga kaya yang sanggup melabur.

Pinjaman terbaik untuk membeli perniagaan sedia ada untuk kebanyakan orang adalah pinjaman SBA. Ini kerana kadar faedah pinjaman SBA adalah antara yang paling rendah, dan anda boleh mendapatkan terma pembayaran balik terpanjang (10 hingga 25 tahun). Kerana pinjaman SBA pada umumnya pilihan terbaik (kecuali untuk individu yang bernilai tinggi yang mempunyai lebih banyak pilihan), kami akan memberi tumpuan utama kepada pinjaman SBA.

Pinjaman SBA tersedia di banyak bank tradisional, yang kebanyakannya menawarkan jenis pembiayaan lain yang boleh digunakan untuk membiayai pengambilalihan perniagaan. Selalunya tempat terbaik untuk mula mencari pinjaman perolehan perniagaan adalah dengan bank tempatan atau kesatuan kredit anda. Mereka biasanya menawarkan kadar terbaik, dan mungkin dapat menawarkan pilihan pembiayaan yang disesuaikan untuk hubungan yang mantap. Walau bagaimanapun, anda boleh mengharapkan pembiayaan untuk mengambil sekurang-kurangnya 30 hari.

Lima pinjaman paling biasa untuk membeli perniagaan adalah:

1. SBA Pinjaman untuk Beli Perniagaan

Daripada hampir semua bentuk pembiayaan, pinjaman SBA mempunyai kadar faedah yang paling kompetitif dan terma pembayaran balik terpanjang. Walau bagaimanapun, kelemahan bekerja dengan pemberi pinjaman SBA adalah bahawa ia sukar untuk memenuhi syarat, dan walaupun anda melakukannya, prosesnya boleh mengambil masa 45 hingga 90 hari atau lebih.

Ia biasanya lebih mudah untuk mendapatkan kelulusan untuk pembiayaan SBA untuk membeli perniagaan sedia ada berbanding mendapat kelulusan untuk pembiayaan permulaan. Ini kerana pemberi pinjaman lebih baik menilai potensi perniagaan sedia ada untuk membayar balik pinjaman dengan melihat rekodnya, bukannya menyematkan harapan mereka pada unjuran permulaan sahaja.

Kebanyakan peminjam tradisional yang menawarkan pelbagai jenis pinjaman sering kali menganggap anda terlebih dahulu untuk pinjaman SBA kerana pinjaman ini sebahagiannya dijamin oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S. (SBA). Ini adalah pertaruhan yang lebih selamat bagi pemberi pinjaman, dan jika anda tidak mempunyai cagaran yang mencukupi untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional, ia akan memberikan anda peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan.

SBA Kadar, Kos & Syarat Pinjaman

Pinjaman SBA biasanya akan membawa terma dan kelayakan yang sama kepada pinjaman bank tradisional. Pemberi pinjaman biasanya mencari peminjam utama (skor kredit 680 atau lebih tinggi) dengan pelan perniagaan yang kuat. Ia juga memerlukan beberapa cagaran untuk diluluskan. Memahami kadar, kos, dan terma yang anda boleh harapkan untuk membayar akan membantu anda membuat keputusan pembiayaan yang dimaklumkan.

Kadar, yuran, dan syarat pembayaran untuk pinjaman SBA untuk membeli perniagaan adalah:

Bayaran Pinjaman & Bayaran Balik

Jumlah pinjaman dan keperluan pembayaran ke bawah untuk pinjaman SBA untuk membeli perniagaan adalah:

Jumlah pinjaman: Sehingga $ 5 juta
Bayaran turun: Sekurang-kurangnya 10% hingga 20% dari jumlah yang anda perlukan

Bayaran bawah yang diperlukan untuk pinjaman SBA untuk membeli perniagaan biasanya dalam bentuk ekuiti atau sumbangan terhadap pinjaman pembelian perniagaan. Contohnya, jika perniagaan yang anda beli kos $ 500,000, anda perlu menyediakan $ 50,000 hingga $ 100,000 dari pembiayaan, dengan seluruh dana untuk membeli perniagaan yang ada dari pinjaman.

Kadar faedah

Pinjaman SBA untuk membeli kadar faedah menjalankan perniagaan yang berbeza berdasarkan kadar utama A.S. semasa. Kadar pinjaman SBA biasanya sekitar 7% hingga 11%.

Bayaran

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan mempunyai yuran jaminan, biasanya bermula pada 3% dari jumlah pinjaman. Terdapat juga yuran lain yang berkaitan dengan pinjaman SBA untuk membeli perniagaan sedia ada, seperti yuran permohonan, kos penutupan pihak ketiga, atau yuran prabayar.

Jadual Bayaran Balik

Pinjaman SBA untuk membeli istilah ciri perniagaan yang berbeza bergantung pada jenis perniagaan dan apa yang dibeli. Anda akan mendapat syarat yang lebih pendek untuk modal kerja (lima hingga 10 tahun adalah tipikal) dan istilah yang lebih panjang untuk hartanah (sehingga 25 tahun mungkin). Istilah yang anda diberikan biasanya terikat pada berapa lama cagaran itu dijangka bertahan (mis., Hayat berguna yang lebih panjang sama dengan jangka panjang).

Istilah maksimum untuk SBA 7 (a) pinjaman untuk membeli perniagaan sedia ada adalah:

Inventori atau modal kerja: Sehingga 10 tahun
Peralatan, lekapan, atau perabot: Lebih daripada 10 tahun atau hayat berguna cagaran, tidak melebihi 25 tahun
Hartanah komersil: Sehingga 25 tahun

Perlu diingat bahawa jangka panjang bermakna bayaran bulanan yang lebih rendah dan aliran tunai yang lebih baik, tetapi ia juga bermakna bahawa anda membayar faedah untuk tempoh yang lebih lama. Ini boleh meningkatkan jumlah kos modal anda jika anda membayar balik pinjaman sepanjang tempoh penuh dan bukannya mendapatkan pinjaman jangka pendek yang anda bayar lebih cepat.

Cara Kelayakan untuk Pinjaman SBA untuk Beli Perniagaan

SBA melihat banyak maklumat apabila menentukan sama ada anda layak untuk pinjaman, tetapi terdapat lima kelayakan yang menentukan utama sama ada atau tidak anda diluluskan. Ini termasuk skor kredit peribadi anda, bayaran pendahuluan, cagaran, pengalaman industri, dan kekuatan kewangan perniagaan yang anda beli.

Lima faktor peminjam SBA akan dipertimbangkan apabila anda memohon pinjaman SBA untuk membeli perniagaan adalah:

Skor Kredit Peribadi

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan secara amnya memerlukan skor kredit 680 atau lebih (semak skor anda secara percuma). Sekiranya skor anda lebih rendah daripada 680, pinjaman SBA akan menjadi sangat sukar. Jika ini menggambarkan anda, kami mengesyorkan bercakap dengan seseorang tentang bagaimana anda boleh memperbaikinya.

Bayaran Balik

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan biasanya memerlukan anda untuk meletakkan wang peribadi anda ke arah pembelian perniagaan. Tanpa beberapa kulit dalam permainan, pemberi pinjaman tidak akan memberikan anda pinjaman SBA. Setiap perjanjian berbeza, tetapi kebanyakan pemberi pinjaman menjangkakan sekurang-kurangnya 10% hingga 20% dari peminjam, dan mungkin memerlukan sebanyak 30% ke bawah.

Cara popular untuk mendapatkan bayaran balik adalah dengan menggunakan wang yang telah anda simpan dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai dan ROBS membolehkan anda berbuat demikian tanpa membayar penalti atau cukai pengeluaran. Anda layak jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai. Kami mengesyorkan bekerja dengan profesional ROBS, seperti Guidant, untuk membantu anda melalui proses ini.

Cagaran

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan, walaupun perniagaan yang anda cari untuk membeli sangat menguntungkan, biasanya memerlukan anda untuk memberikan beberapa cagaran. Sebabnya adalah tidak kira betapa baiknya perniagaan dilakukan secara historis, selalu ada kemungkinan ia gagal. Cagaran yang mencukupi menyediakan keselamatan sekiranya perniagaan berjalan perut dan anda tidak boleh membayar balik pinjaman.

Apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan, beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan mengenai cagaran termasuk:

Cagaran hartanah adalah yang paling menarik: Hartanah, sama ada perniagaan atau peribadi, merupakan cagaran yang paling menarik kerana ia merupakan cagaran yang paling mungkin untuk mengekalkan nilainya.
Cagaran lain boleh diterima: Anda juga boleh menjanjikan peralatan, kenderaan, akaun belum terima, dan perniagaan atau aset peribadi lain sebagai cagaran.
Nilai cagaran anda didiskaunkan: Pemberi pinjaman biasanya menolak nilai cagaran yang dijanjikan untuk menampung kos potensial untuk membubarkan aset anda dan untuk menjelaskan sebarang susut nilai.

Pengalaman Industri

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan memerlukan anda mempunyai tiga hingga lima tahun pengalaman industri langsung di peringkat pengurusan atau lebih tinggi. Kurang daripada itu akan menimbulkan keraguan yang serius yang perlu anda selesaikan jika anda akan mendapat pembiayaan yang anda perlukan. Jika anda tidak mempunyai pengalaman itu, maka anda perlu mengenal pasti dan mengupah pasukan pengurusan yang memilikinya.

Sekiranya anda tidak mempunyai banyak pengalaman, satu cara untuk menangani itu adalah dengan pelan perniagaan tiga hingga lima tahun yang kukuh, lengkap dengan unjuran kewangan. Untuk mempermudah proses ini, mudah digunakan perisian perancangan perniagaan di luar sana yang membantu anda merangkumi semua pangkalan anda. Dengan perisian yang tepat, anda boleh mencapai pelan perniagaan yang hebat walaupun anda tidak mempunyai kemahiran teknologi atau reka bentuk.

Perniagaan Kewangan Kukuh

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan sedia ada lebih mudah diperoleh daripada pinjaman permulaan SBA. Ini kerana perniagaan sedia ada mempunyai rekod prestasi kewangan, yang menilai kemungkinan perniagaan dapat membayar balik pinjaman lebih mudah.

Apabila menilai jika perniagaan anda kukuh dari segi kewangan, SBA lebih suka:

Sejarah operasi: Masa minimum dalam perniagaan biasanya diperlukan dua hingga lima tahun.
Keuntungan yang ditunjukkan: Kewangan perlu menunjukkan perniagaan yang menguntungkan.
Pendapatan yang berkembang atau stabil: Pendapatan perniagaan perlu stabil atau berkembang.
Keupayaan untuk membayar balik: Sekiranya perniagaan tidak menguntungkan atau merosot pendapatan, pemberi pinjaman mungkin akan ragu-ragu mengenai keupayaan perniagaan untuk membayar balik. Untuk menunjukkan keupayaan untuk membayar balik, perniagaan umumnya harus mempunyai nisbah liputan perkhidmatan hutang sekurang-kurangnya 1.25x.

Jika perniagaan yang anda cari untuk membeli adalah menguntungkan, anda mempunyai bayaran pendahuluan tunai 20%, dan skor kredit di atas 680 (semak skor anda secara percuma), anda layak untuk SBA 7 (a) pinjaman untuk pembelian perniagaan dengan South End Capital. Mereka menyediakan SBA 7 (a) pinjaman jangka panjang sehingga $ 5 juta dan menawarkan konsultasi percuma untuk membantu anda memulakan.

Lawati South End Capital

Permohonan & Dokumen Pinjaman SBA

Apabila memohon pinjaman untuk membeli perniagaan, anda akan diminta menghantar dokumen kewangan, pelan perniagaan, dan pulangan cukai peribadi. Pemberi pinjaman anda menilai dokumen-dokumen ini untuk menentukan sama ada anda dan perniagaan itu boleh dipercayai. Anda boleh mempercepatkan proses pinjaman dengan menyediakan pemberi pinjaman anda dengan semua dokumen awal. Anda boleh mendapatkan senarai semak dokumen pinjaman SBA kami untuk memudahkannya.

Dokumen yang biasanya diperlukan untuk pinjaman SBA untuk membeli perniagaan adalah:

Perjanjian Pembelian

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan memerlukan perjanjian pembelian yang butirannya:

Harga belian akhir perniagaan
Apa yang dibeli (jualan saham atau aset)
Apa yang diperlukan oleh penjual dan pembeli pada penutupan
Tarikh kuat kuasa pemilikan perniagaan dipindahkan
Jika penjual akan membantu peralihan (dan istilah)
Tanggungjawab untuk liabiliti sedia ada

Pemberi pinjaman memerlukan perjanjian pembelian untuk mengesahkan harga pembelian perniagaan dan mempelajari lebih lanjut mengenai perniagaan, termasuk apakah sebagian dari apa yang dibeli dapat dianggap sebagai cagaran.

Sebelum perjanjian pembelian, mungkin terdapat Surat Niat (LOI). Ini kurang formal daripada perjanjian pembelian dan menetapkan kerangka awal bagi pembelian perniagaan. Banyak peminjam menggunakan dokumen ini untuk mendapatkan pengunderaitan awal mereka, tetapi mereka tidak akan membiayai tanpa perjanjian pembelian yang dilaksanakan.

Dokumen Kewangan untuk Perniagaan

Pinjaman SBA untuk membeli perniagaan memerlukan pelbagai dokumen yang diperlukan oleh pemberi pinjaman untuk menilai keadaan kewangan perniagaan. Anda sepatutnya mempunyai ini dalam simpanan anda dari proses ketekunan wajar. Pastikan anda menyimpan dokumen ini dengan mudah dan teratur dengan baik selepas anda menyerahkan salinan kepada pemberi pinjaman anda sekiranya mereka mempunyai pertanyaan.

Dokumen kewangan yang diperlukan untuk pinjaman SBA untuk membeli perniagaan termasuk:

Pulangan cukai perniagaan dan peribadi tiga tahun lepas
Keuntungan dan kerugian terkini, kunci kira-kira dan penyata aliran tunai
Maklumat mengenai hutang perniagaan yang belum dijelaskan
Maklumat mengenai kontrak jangka panjang
Senarai lengkap aset perniagaan (termasuk tahun, membuat, model, perbatuan, dan jam)
Gulung sewa jika perniagaan mempunyai penyewa
Pajakan perniagaan
Dokumen organisasi untuk perniagaan (mis., Dokumen penubuhan dan lesen perniagaan)
Rancangan perniagaan

Untuk memohon pinjaman SBA, anda perlu bekerja dengan pemberi pinjaman SBA yang diluluskan. Proses ini boleh mengambil masa 30 hingga 90 hari atau lebih. Anda berpotensi untuk mengurangkan masa yang diperlukan untuk dibiayai dengan menyediakan dokumen lebih awal dari masa ke semasa, mendapatkan rekod kewangan yang jelas untuk perniagaan yang anda perolehi, dan memastikan laporan kredit anda tepat.

2. Rollover untuk Pemula Perniagaan (ROBS)

ROBS membantu anda mengakses tabungan persaraan anda untuk membiayai pembelian perniagaan tanpa membayar cukai atau yuran pengeluaran awal. Selain itu, dana biasanya tersedia dalam masa dua hingga tiga minggu dengan bantuan pembekal ROBS yang baik. Itu lebih daripada empat kali secepat pinjaman bank tipikal. A ROBS bukan pinjaman, jadi tidak ada hutang dan tidak ada bayaran masa depan yang diperlukan oleh pemberi pinjaman.

Kelebihan menggunakan ROBS untuk membiayai pembelian perniagaan adalah:

Ia cepat: Anda boleh mendapatkan ROBS dalam masa dua hingga tiga minggu, yang lebih cepat daripada pinjaman tipikal untuk membeli perniagaan yang sedia ada.
Ia bukan pinjaman: Oleh kerana ROBS bukan pinjaman, tidak ada hutang yang perlu anda bayar.
Peluang kejayaan anda bertambah baik: Satu kajian yang ditugaskan oleh Guidant Financial menunjukkan bahawa syarikat yang dibiayai oleh ROBS mempunyai kadar kelangsungan hidup yang lebih baik. Ini sebahagiannya disebabkan oleh fakta bahawa ROBS bukan pinjaman dan oleh itu tidak ada pembayaran.

Seperti yang dinyatakan, membeli perniagaan biasanya sensitif pada waktu. Sekiranya pengambilalihan anda tertunda, penjual hanya boleh membuat keputusan untuk pergi dengan pembeli lain dan anda akan kehilangan kesempatan. Inilah sebabnya mengapa ramai orang yang layak untuk pinjaman bank untuk membeli perniagaan memilih untuk tidak.

Sekiranya anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 50,000 dalam 401 (k), IRA, 403 (b), atau akaun persaraan yang layak, anda layak untuk bekerja dengan kebanyakan pembekal ROBS. Ini cara terbaik untuk mendapatkan wang yang anda perlukan tanpa menyedihkan perniagaan anda dengan hutang dari hari ke hari. Anda hanya akan membayar yuran persediaan pada asalnya dan yuran pengurusan yang berterusan.

Kos menggunakan ROBS untuk membiayai pembelian perniagaan sedia ada adalah:

Yuran persediaan: $ 5,000 pada permulaan
Yuran pengurusan: $ 140 sebulan

A ROBS mempunyai beberapa keperluan semasa fasa persediaan dan bahkan selepas anda menggunakannya untuk membiayai perniagaan anda. Itulah sebabnya kami mengesyorkan bekerja dengan profesional ROBS berpengalaman supaya perniagaan anda dilindungi. Sebagai alternatif kepada ROBS, anda juga boleh meminjam atau mengeluarkan wang dari 401 (k) anda apabila membiayai pembelian perniagaan.

Firma yang disyorkan untuk transaksi ROBS adalah Guidant. Mereka telah membantu lebih daripada 18,000 perniagaan melabur lebih $ 4.4 bilion dalam memulakan atau membeli perniagaan. Anda boleh mendaftar hari ini untuk menerima perundingan percuma untuk mengetahui lebih lanjut.

Lawati Guidant

3. Pembiayaan Penjual

Pembiayaan penjual berlaku apabila pemilik anda membeli perniagaan anda daripada bersetuju untuk membiayai sebahagian atau semua harga pembelian. Penjual terbuka kepada pembiayaan penjual biasanya akan membiayai 15% hingga 60% dari harga pembelian perniagaan yang mereka jual. Ini dapat membantu para peminjam dengan kurang daripada profil kredit utama mendapat akses kepada pembiayaan yang berpatutan yang mungkin mereka tidak dapat.

Pembiayaan penjual adalah pilihan yang baik apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan sedia ada kerana:

Keyakinan dalam perniagaan meningkat: Pembiayaan penjual boleh memberi anda keyakinan yang lebih dalam perniagaan kerana pemilik semasa bersedia untuk melabur dalam kejayaan anda.
Kadar faedah adalah sama dengan kadar pasaran: Kadar faedah pada pembiayaan penjual biasanya serupa dengan kadar pasaran yang berlaku (APR 8% hingga 12%) dan dilunaskan sepenuhnya. Butiran ini akan berbeza dari kesepakatan untuk menangani dan biasanya merupakan sebahagian daripada rundingan awal semasa proses jualan.
Semua atau sebahagian daripada kos pembelian dilindungi: Pembiayaan penjual (atau pembiayaan balik penjual) boleh digunakan untuk menampung semua pembelian pembeli atau hanya sebahagian. Jika pembiayaan penjual hanya akan menampung sebahagian daripada kos pengambilalihan, pembeli akan sering membuat perbezaan dengan wang tunai, garis kredit ekuiti rumah (HELOC), atau pinjaman SBA.

Tiada kelayakan khusus untuk pembiayaan penjual kerana setiap penjual akan mempunyai keperluan yang berbeza. Ramai penjual akan menyemak kredit anda dan ingin melihat skor kredit yang dihormati, tetapi anda tidak perlu menjadi peminjam utama. Sekiranya skor anda 600 atau lebih tinggi, maka ia sepatutnya mencukupi untuk banyak penjual yang menawarkan pembiayaan (periksa skor anda secara percuma).

4. Home Line of Credit (HELOC atau HEL)

Barisan ekuiti rumah kredit (HELOC) atau pinjaman ekuiti rumah (HEL) mungkin merupakan pilihan yang baik jika anda bersedia meletakkan rumah peribadi anda berisiko untuk perniagaan yang anda beli. Menurut laporan oleh Federal Reserve mengenai akses kredit perniagaan kecil, pemilik perniagaan kecil yang memohon pinjaman ekuiti rumah, 68.4% telah diluluskan. Dana ini digunakan sekurang-kurangnya sebahagian dana perniagaan mereka.

Perbezaan antara menggunakan pembiayaan HELOC atau HEL untuk membeli perniagaan sedia ada adalah:

HELOCs adalah talian kredit: A HELOC adalah garis kredit yang serupa dengan kad kredit yang boleh anda ambil sehingga anda mencapai batas anda. Tambahan lagi, anda hanya membayar faedah ke atas apa yang anda pinjam.
HELs adalah pinjaman satu kali: Anda menerima semua dana dengan pendahuluan HEL. Bayaran anda dibuat bulanan dan termasuk faedah dan prinsipal pada jumlah penuh.

Untuk melayakkan HELOC atau HEL sebagai pinjaman pemerolehan perniagaan kecil, anda perlu:

Ekuiti rumah: Sekurang-kurangnya 20% hingga 30% ekuiti di rumah anda
Kredit yang boleh diterima: Sekurang-kurangnya 620 skor kredit peribadi (semak skor anda secara percuma)

HELOCs dan HELs boleh menjadi lebih murah daripada bank tradisional atau pinjaman SBA, dan satu-satunya cagaran yang digunakan adalah rumah yang anda pinjam. Sebagai satu bentuk pembiayaan, ia boleh menjadi sangat fleksibel, walaupun anda perlu berunding dengan pemberi pinjaman anda untuk memahami apa-apa sekatan yang berpotensi mengenai bagaimana dana boleh digunakan.

Jika anda membeli-belah untuk garis ekuiti rumah kredit, anda boleh menjangkau satu pemberi pinjaman pada satu masa yang berharap anda mendapat tawaran yang baik. Atau, anda boleh menjimatkan masa, membeli pintar, dan mencari HELOC yang sesuai dari pasaran dalam talian seperti LendingTree.

Lawati LendingTree

5. Beli Perniagaan Dengan Pembiayaan Kawan & Keluarga

Meminjam dari rakan dan keluarga sangat biasa untuk perniagaan baru. Malah, menurut Persatuan Modal Teroka Kebangsaan, kira-kira 15% daripada semua pemula mendapatkan pinjaman peribadi daripada sama ada ahli keluarga atau rakan rapat. Ini menjadikan penggunaan pembiayaan dari rakan dan keluarga pilihan yang baik apabila mencari pinjaman untuk membeli perniagaan.

Pertimbangan penting apabila membeli perniagaan dengan pembiayaan dari keluarga dan rakan-rakan adalah:

Anda juga mungkin memerlukan pembiayaan lain: Membeli perniagaan yang sedang beroperasi mungkin lebih mahal daripada yang dapat anda raih dari rakan dan keluarga anda. Walau bagaimanapun, ia boleh menjadi sumber yang sangat baik untuk mendapatkan sekeping modal. Selain itu, anda boleh memasangkan pembiayaan dari keluarga dan rakan dengan beberapa pilihan lain yang kami semak.
Secara rasmi dokumen pinjaman: Urus niaga tersebut hendaklah dibuat secara bertulis dan anda harus membuat bayaran atas wang yang anda meminjam seperti yang anda lakukan dengan pinjaman lain.
Jangan campurkan dana peribadi dan perniagaan: Anda tidak seharusnya mengutip (atau menggabungkan) dana peribadi dan perniagaan. Tidak ada sebab untuk membuat kesilapan ini apabila membuka akaun pemeriksaan perniagaan adalah sangat mudah. Semak akaun semak perniagaan kami yang disyorkan.

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan wang dari rakan dan keluarga untuk membiayai pembelian perniagaan yang sedia ada, penting bagi mereka memahami syarat perjanjian anda. Jika mereka percaya bahawa mereka memiliki sebahagian daripada perniagaan atau pinjaman akan dibayar dengan lebih cepat daripada yang anda harapkan, ini akan menyakiti perniagaan anda dan juga hubungan anda dengan mereka.

Pilihan Pembiayaan untuk Membeli Kelebihan & Kekurangan Perniagaan

Apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan, akan sentiasa ada kebaikan dan keburukan, dan pilihan yang kami sampaikan tidak akan berfungsi untuk setiap perniagaan. Oleh itu, semestinya pilihan tertentu melampaui keburukan kerana ia merupakan satu-satunya alat yang tersedia untuk membiayai pembelian perniagaan. Menilai kebaikan dan keburukan akan membolehkan anda membuat keputusan pembiayaan yang baik dan bermaklumat.

Kebaikan dan keburukan setiap lima pinjaman utama kami untuk membeli perniagaan sedia ada adalah:

Pinjaman SBA untuk Beli Perniagaan & Keuntungan

Dari segi positif, pinjaman SBA mempunyai kadar faedah yang rendah, terma pembayaran balik yang panjang, dan bayaran turun serendah 10%. Keburukan termasuk hakikat bahawa anda perlu membayar yuran jaminan, ada lebih banyak dokumen (makna lambat), dan kelayakan lebih sulit.

Kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan penggunaan pinjaman SBA untuk membiayai pembelian perniagaan adalah:

Kelebihan Pembiayaan Pembelian Perniagaan Dengan Pinjaman SBA

Pro menggunakan pinjaman SBA untuk membeli perniagaan sedia ada adalah:

Kadar faedah yang rendah: Anda akan mendapat beberapa kadar faedah terbaik dengan memilih pinjaman SBA. Ini menjadikan pinjaman SBA hebat untuk keperluan modal kerja jangka panjang. Kadar pinjaman SBA biasanya sekitar 7% hingga 11%.
Terma pembayaran balik yang panjang: Bergantung pada cagaran dan tujuan pinjaman asas, anda boleh mendapatkan dari 10 tahun (modal kerja) hingga 25 tahun (hartanah komersial) untuk membayar.
Bayaran pendahuluan rendah: Bayaran pendahuluan anda boleh serendah 10%. Walaupun dalam beberapa kes, anda perlu meletakkan lebih banyak wang (sehingga 20% atau 30%), jumlah minimum adalah lebih rendah dari yang anda akan dapatkan dari bank tradisional, di mana 20% hingga 30% adalah norma.

Kekurangan Pembiayaan Pembelian Perniagaan Dengan Pinjaman SBA

Keburukan menggunakan pinjaman SBA untuk membeli perniagaan yang ada adalah:

Kertas kerja yang meluas dan proses perlahan: Jumlah kertas kerja yang anda perlukan untuk menyediakan pinjaman SBA adalah luas. Ini menyumbang kepada proses perlahan. Ia boleh membawa anda sehingga dua atau tiga bulan untuk mendapatkan pembiayaan.
Lebih sukar untuk melayakkan diri: Kelayakan untuk pinjaman SBA jauh lebih sukar daripada beberapa jenis pembiayaan lain. Anda mempunyai peluang terbaik untuk layak jika anda mempunyai skor kredit 680 atau lebih tinggi, nisbah liputan perkhidmatan hutang sebanyak 1.25x atau lebih baik, dan pengalaman pengurusan terlebih dahulu dengan jenis perniagaan yang anda beli.
Yuran yang mahal: Terdapat yuran berkaitan dengan pinjaman SBA. Yang paling penting ialah yuran jaminan, yang bermula pada 3% dari jumlah pinjaman untuk pinjaman lebih dari $ 150,000. Anda juga mungkin dikenakan penalti prabayar jika anda memerlukan atau ingin membayar balik pinjaman awal.

Walaupun menggunakan pinjaman SBA sebagai pendanaan untuk membeli perniagaan yang sedia ada seringkali dapat menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah, ia juga akan mengambil masa yang sangat lama untuk mendapatkan dokumen, jika anda dapat memenuhi syarat. Di samping itu, bayaran dan yuran faedah akan memberi kesan kepada aliran tunai perniagaan anda, dan mengurangkan jumlah modal yang anda perlu melabur semula.

Rollover untuk Pemula Perniagaan untuk Beli Kelebihan Perniagaan & Kekurangan

Di sisi positif menggunakan ROBS untuk membiayai pembelian perniagaan, anda tidak akan mempunyai apa-apa kos faedah atau apa-apa cukai atau penalti, ditambah dengan pilihan pembiayaan yang cepat. Keburukan ini termasuk yuran yang berkaitan dengan ROBS dan potensi risiko jenis tempat pembiayaan ini pada telur sarang anda.

Kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan pembiayaan pembelian perniagaan menggunakan ROBS adalah:

Kelebihan Membeli Perniagaan Menggunakan ROBS

Pro menggunakan ROBS untuk membiayai pembelian perniagaan adalah:

Tiada kos faedah: Dengan ROBS, anda meminjam terhadap aset anda sendiri, jadi tiada kos faedah.
Tiada cukai atau penalti: Anda boleh menggunakan ROBS tanpa perlu membayar sebarang cukai, dan anda tidak akan dikenakan apa-apa denda.
Pilihan pembiayaan yang cepat: Membeli perniagaan dengan ROBS adalah pilihan cepat. Anda biasanya boleh mendapatkan dana anda dalam dua hingga tiga minggu, iaitu sehingga empat kali lebih cepat daripada pinjaman bank tradisional.
Boleh digunakan bersama dengan kaedah pembiayaan lain: Anda mempunyai pilihan untuk membuat ROBS dengan seluruh pakej pembiayaan pembelian perniagaan anda. Sebagai contoh, anda boleh meminjam bayaran balik yang anda perlukan untuk pinjaman SBA menggunakan ROBS.

Kekurangan Beli Perniagaan Menggunakan ROBS

Keburukan menggunakan ROBS untuk membiayai pembelian perniagaan adalah:

Yuran permulaan dan berterusan: Walaupun anda tidak mempunyai kos faedah, ada yuran berkaitan. ROBS tipikal yang dikenakan kos $ 5,000 untuk ditubuhkan dan $ 140 sebulan untuk dikendalikan. Anda perlu membuat wang ini dari sumber lain sebelum mengakses dana persaraan yang anda lalui.
Risiko ke telur sarang anda: Sekiranya anda menggunakan ROBS, dana yang telah anda simpan untuk persaraan berisiko jika perniagaan anda tidak berjaya. Ini menjadikannya sangat penting untuk menilai dengan berhati-hati peluang perniagaan sebelum berkata ya.

Kos rendah ROBS memainkan peranan utama dalam kejayaan pengambilalihan perniagaan disebabkan kekurangan pembayaran faedah yang disebabkan oleh perniagaan. Walau bagaimanapun, ia adalah yang terbaik untuk menetapkan satu dengan menggunakan pembekal ROBS yang berkelayakan dan bukannya mengambil risiko melakukannya sendiri. Sebagai Tom Scarda, seorang Perunding Francais dengan nota FranChoice:

"Bagi sesetengah peminjam, menggunakan jenis wang ini adalah lebih murah daripada pinjaman tradisional kerana tidak ada minat untuk menggunakan wang anda sendiri. Walau bagaimanapun, terdapat kos dan yuran yang berkaitan dengan penggunaan program ROBS.Selain itu, untuk menggunakan program ROBS, anda biasanya perlu mempunyai syarikat pentadbiran menggerakkan wang itu. "

Pembiayaan Penjual untuk Beli Kelebihan Perniagaan & Kekurangan

Di sisi positif pembiayaan penjual, penjual adalah insentif untuk membantu perniagaan berjaya, ada kos faedah yang rendah, dan lebih mudah untuk merundingkan syarat pinjaman anda. Keburukan termasuk hakikat bahawa pembiayaan penjual tidak selalu tersedia dan anda memerlukan pelbagai sumber pendanaan.

Kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan penggunaan pembiayaan penjual untuk membeli perniagaan adalah:

Kelebihan Mengambil Pinjaman untuk Beli Perniagaan Dengan Pembiayaan Penjual

Pro menggunakan pembiayaan penjual untuk membeli perniagaan adalah:

Penjual mengekalkan minat perniagaan: Dengan pembiayaan penjual, penjual mengekalkan kepentingan penting dalam perniagaan anda. Ini boleh memberi manfaat, terutamanya jika anda cuba mengekalkan hubungan penjual yang dibina.
Kadar faedah yang rendah: Kadar faedah untuk pembiayaan penjual biasanya sama dengan kadar pasaran semasa (8% hingga 12% APR). Ini adalah lebih rendah daripada beberapa pilihan pembiayaan lain dalam senarai ini.
Kemudahan terma rundingan: Anda mungkin mempunyai masa yang lebih mudah untuk berunding dengan syarat pinjaman anda dengan pembiayaan penjual. Mereka mendapat bayaran untuk perniagaan mereka dan minat yang berpotensi untuk pinjaman anda. Oleh itu, penjual mempunyai insentif kewangan yang besar untuk membuat urus niaga berfungsi.
Membantu anda memenuhi syarat untuk pembiayaan lain: Anda mungkin tidak dapat memperoleh semua dana yang anda perlukan untuk membiayai pembelian perniagaan dari keluarga dan rakan-rakan. Walau bagaimanapun, anda berpotensi mendapatkan sebahagian daripada dana dan memasangkannya dengan salah satu daripada pilihan pembiayaan yang lain.

Kesalahan mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan dengan pembiayaan penjual

Keburukan menggunakan pembiayaan penjual untuk membeli perniagaan adalah:

Tidak selalu tersedia: Pembiayaan penjual mungkin tidak tersedia untuk perniagaan yang ingin anda beli. Yang berkata, semasa anda memulakan pencarian anda, anda perlu memastikan anda tidak mengandalkan pembiayaan penjual dan anda mempunyai pinjaman sandaran untuk membeli perniagaan siap.
Pembiayaan dari pelbagai sumber: Kebanyakan masa, pembiayaan penjual hanya akan merangkumi sebahagian daripada harga belian. Ini bermakna anda perlu menjamin pelbagai jenis pembiayaan, seperti dari penjual dan bank tradisional. Ini menambah kedua-dua kerumitan dan berpotensi untuk transaksi pembelian. Anda juga perlu membuat dua pembayaran.
Penjual mungkin masih ingin mengatakan dalam perniagaan: Apabila anda menggunakan pembiayaan penjual, penjual mengekalkan kepentingan dalam perniagaan. Ini bermakna penjual mungkin ingin mengatakan bagaimana anda menjalankan perniagaan. Ketidaksepakatan boleh membuat keadaan tidak selesa.

Walaupun pembiayaan penjual memastikan bahawa pemilik mengekalkan minat dalam melihat perniagaan berjaya, ia juga boleh menyebabkan penjual ingin mengatakan dalam perniagaan. Selain itu, pembiayaan penjual untuk membeli perniagaan sedia ada tidak selalu tersedia.

Home Credit Line Ekuiti (HELOC atau HEL) untuk Beli Pro & Kontra Perniagaan

Di sisi positif, apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan sedia ada menggunakan HELOC atau HEL, anda akan mendapat kadar faedah yang lebih rendah daripada kebanyakan pilihan lain, bersama dengan kelonggaran penggunaan dana anda. Keburukan termasuk fakta bahawa ekuiti rumah anda dikurangkan dan rumah anda akan dicagarkan sebagai cagaran.

Kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan menggunakan HELOC atau HEL untuk membeli perniagaan adalah:

Kelebihan Pembiayaan Pembelian Perniagaan Dengan Talian Kredit Ekuiti Rumah

Pro mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan menggunakan HELOC atau HEL adalah:

Kadar faedah yang rendah: Kadar faedah yang anda bayar untuk HELOC atau HEL lebih rendah daripada kebanyakan pilihan lain dalam senarai kami. Untuk HELOC, anda biasanya akan membayar 5% hingga 11%, sementara dengan HEL, kadar faedah biasanya 4% hingga 8%.
Fleksibiliti penggunaan dana: Dengan HELOC atau HEL, anda mempunyai lebih banyak fleksibiliti dalam cara anda menggunakan dana anda sejak anda meminjam terhadap aset peribadi.

Kekurangan Pembiayaan Pembelian Perniagaan Dengan Talian Kredit Ekuiti Rumah

Keburukan untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan menggunakan HELOC atau HEL adalah:

Mengurangkan ekuiti di rumah anda: Apa-apa dana yang anda maju pada HELOC atau HEL anda mengurangkan ekuiti rumah anda. Walaupun ia merupakan sumber pembiayaan yang agak mudah, anda harus memastikan anda mempunyai rancangan bagaimana anda akan menambah ekuiti rumah anda pada masa akan datang.
Rumah anda beresiko: Anda meletakkan rumah anda pada baris apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan menggunakan HELOC atau HEL. Jika atas sebab apa pun, anda tidak boleh membayar balik pinjaman, anda bukan sahaja berisiko kehilangan perniagaan anda, tetapi juga rumah anda.

HEL atau HELOC membolehkan anda mendapatkan pinjaman pembelian perniagaan tanpa kelayakan yang luas yang lazim digunakan dalam pembiayaan seperti pinjaman SBA. Walau bagaimanapun, rumah peribadi anda akan berisiko sekiranya anda tidak dapat membuat pembayaran.

Pembiayaan Kawan & Keluarga untuk Beli Kelebihan Perniagaan & Kekurangan

Di sisi positif, pinjaman untuk membeli perniagaan sedia ada dari keluarga dan rakan-rakan adalah mudah dan murah, ditambah dengan pemberi pinjaman anda biasanya fleksibel. Keburukan itu termasuk masalah peribadi yang berpotensi jika perkara menjadi salah, anda memerlukan rangkaian orang kaya untuk membuatnya berfungsi, dan masalah pelaporan yang berpotensi.

Kebaikan dan keburukan yang berkaitan dengan pembiayaan pembelian perniagaan dengan keluarga dan rakan-rakan adalah:

Kelebihan Menggunakan Kawan & Keluarga untuk Pinjaman untuk Membeli Perniagaan Sedia Ada

Pro mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan dari keluarga dan rakan-rakan adalah:

Memerlukan sedikit tanpa kertas kerja: Pinjaman dari rakan dan keluarga biasanya merupakan pilihan yang sangat mudah. Anda mungkin akan mempunyai sedikit dokumen (jika ada) dan anda boleh mendapatkan dana dengan cepat.
Sangat murah: Kawan dan keluarga biasanya mengenakan sedikit bayaran. Sehingga Mac 2019, setiap IRS, kadar faedah minimum pinjaman jangka pendek (kurang daripada tiga tahun) adalah 2.55% dan pinjaman pinjaman jangka panjang (sehingga sembilan tahun) sebanyak 2.91%. Anda perlu pastikan caj rakan-rakan dan keluarga anda menarik supaya IRS tidak melihatnya sebagai hadiah dan cukai anda untuknya.
Boleh menawarkan sejumlah besar fleksibiliti: Biasanya, kawan dan keluarga anda akan sangat fleksibel sekiranya anda menghadapi masalah. Ini boleh menjadi manfaat yang besar, terutamanya jika anda baru bermula.

Kekurangan Menggunakan Rakan & Keluarga untuk Pinjaman untuk Beli Perniagaan yang Ada

Keburukan mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan dari keluarga dan rakan-rakan adalah:

Masalah peribadi yang berpotensi: Walaupun keluarga dan rakan-rakan biasanya akan sangat fleksibel dengan anda pada masa kesulitan, yang pro, ada kaitan yang berkaitan. Sekiranya perniagaan anda gagal dan anda tidak boleh membayar pinjaman, ia mungkin menyebabkan masalah peribadi dan ketegangan. Untuk mengelakkan ini, penting untuk merawat pinjaman anda dengan serius seperti yang anda lakukan dengan pemberi pinjaman pihak ketiga.
Anda memerlukan rangkaian yang kaya: Ini mungkin jelas, tetapi pembiayaan dari rakan dan keluarga hanya tersedia untuk anda jika mereka yang anda kaitkan adalah kaya. Jika anda tidak mempunyai rangkaian orang kaya yang boleh anda panggil, maka ini bukan pilihan untuk anda.
Masalah pelaporan yang berpotensi: Walaupun anda biasanya boleh mendapatkan pinjaman dari keluarga dan rakan-rakan dengan sedikit dokumentasi, ini boleh menyebabkan masalah pelaporan yang berpotensi. Kekurangan dokumentasi juga boleh membuat pengumpulan dana yang lain sukar, kerana ia tidak kelihatan profesional.

Walaupun rakan dan keluarga anda mungkin percaya pada perniagaan anda dan kebolehan anda untuk berjaya, kadang-kadang, walaupun usaha terbaik, perniagaan mungkin gagal. Malangnya, ini boleh menjurus kepada hubungan yang teruk dan isu-isu lain, oleh sebab itu, penting bagi anda untuk menerangkan potensi risiko kepada mana-mana rakan dan ahli keluarga yang sanggup membantu anda dengan pinjaman pembelian perniagaan.

Garis Masa untuk Mendapatkan Pinjaman untuk Beli Perniagaan

Apabila membeli perniagaan, biasanya ada garis masa yang anda boleh harapkan untuk mengikuti sebelum anda menutup. Adalah penting anda memastikan garis masa pembiayaan anda sesuai dengan garis masa proses penutupan keseluruhan perniagaan, dan anda mempunyai dokumen yang betul yang disediakan pada masa yang tepat.

Garis waktu perniagaan kecil dan proses untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan adalah:

Inkuiri Permulaan (Masa: 1 Minggu)

Untuk mengetahui tentang peluang perniagaan, biasanya anda akan menandatangani perjanjian tanpa pendedahan (NDA) untuk menerima beberapa maklumat asas. Broker perniagaan biasanya ingin menerima petunjuk minat dalam membeli perniagaan dalam tempoh satu minggu selepas menerima sebarang data awal. Pada peringkat ini, anda harus memulakan proses penyelidikan pilihan pembiayaan dan pemberi pinjaman pembiayaan perniagaan yang berpotensi.

Permintaan Data (Masa: 2-3 Minggu)

Jika anda mempunyai tahap minat yang tinggi dalam membeli perniagaan, maka anda biasanya akan meminta maklumat tambahan untuk membantu anda membuat keputusan. Ini termasuk dokumentasi seperti penyata kewangan sejarahnya. Ini adalah masa yang tepat untuk memulakan persediaan pinjaman anda untuk membeli perniagaan dengan mengumpulkan dokumentasi yang diperlukan dan menjangkau para peminjam yang anda kenali di peringkat terdahulu.

Apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan, kalkulator untuk penilaian perniagaan membantu. Ini kerana anda ingin tahu bahawa anda tidak membayar terlalu banyak untuk perniagaan. Nilai perniagaan anda juga memberi kesan kepada berapa banyak yang anda boleh meminjam. Menyediakan pengiraan awal ini dapat menjimatkan masa anda dalam jangka panjang.

Dengan menyediakan beberapa dokumen awal dan responsif kepada permintaan pemberi pinjaman anda, anda boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman dan mengurangkan masa yang diperlukan. Nishank Khanna, Ketua Pegawai Pemasaran dari Capital Clarify nota:

"Kebanyakan pemberi pinjaman melihat tiga faktor untuk menentukan sama ada anda memenuhi syarat untuk pinjaman: skor kredit, masa dalam perniagaan, dan pendapatan bulanan purata. Bersedia terlebih dahulu untuk menyediakan rekod penilaian perniagaan dan pencapaian kewangan masa lalu. Untuk mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapat kelulusan pinjaman pemerolehan, anda juga boleh menyediakan unjuran kewangan untuk 12 hingga 24 bulan akan datang. "

Surat Niat (Masa: 1-2 Minggu)

Pada peringkat ini, jika anda ingin bergerak ke hadapan dengan perniagaan, anda akan menyerahkan surat niat yang tidak mengikat (LOI) dengan tawaran yang anda harapkan. Sekiranya diterima, ini adalah apabila perniagaan ingin tahu bagaimana anda bercadang untuk membiayai pembelian.

Anda perlu mendapatkan surat pra-kelulusan dari syarikat yang anda gunakan untuk mendapatkan pinjaman anda untuk membeli perniagaan pada ketika ini. Di sinilah rundingan awal dilakukan pada perkara seperti harga pembelian dan pembiayaan penjual.

Tinjauan Syarikat Penuh (Masa: 1-2 Bulan)

Apabila LOI telah diterima, anda akan dapat menyemak semua maklumat yang ada pada syarikat. Di sinilah anda dapat menentukan pasti jika anda akan bergerak ke hadapan dengan membeli perniagaan. Anda juga harus menyediakan pinjaman anda untuk membeli perniagaan dalam tempoh ini dengan bekerja dengan pemberi pinjaman anda dan menyerahkan semua dokumentasi yang diperlukan.

Perjanjian Beli & Penutup (Masa: Beberapa Hari kepada Beberapa Minggu)

Ini adalah di mana perjanjian pembelian dirundingkan, ditandatangani, dan ditutup berlaku. Pada ketika ini, pinjaman anda untuk membeli perniagaan harus bersedia untuk membiayai supaya anda dapat memukul tarikh penutupan anda dan tidak kehilangan perniagaan tersebut kepada penjual yang tidak sabar.

Dokumentasi Diperlukan untuk Pinjaman untuk Beli Perniagaan Sedia Ada

Mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan berpotensi memerlukan sejumlah besar dokumen. Tulisan ini mungkin termasuk item seperti perjanjian pembelian anda serta maklumat kewangan mengenai anda dan perniagaan yang anda beli. Apabila anda mengumpulkan maklumat, anda harus mengaturnya dalam pengikat supaya mudah diakses jika pemberi pinjaman anda mempunyai sebarang pertanyaan.

Jumlah dokumentasi yang diperlukan bergantung pada jenis pembiayaan pembelian perniagaan yang anda pilih. Pinjaman SBA memerlukan kebanyakan dokumentasi. Kami telah mengumpulkan senarai semak dokumentasi pinjaman SBA percuma untuk membantu anda mengumpul semua maklumat yang diperlukan.

Apabila mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan, dokumentasi yang mungkin anda perlu sediakan termasuk:

Membeli kontrak untuk perniagaan
Pulangan cukai perniagaan dan peribadi (tiga tahun sebelumnya)
Kunci kira-kira dan penyata keuntungan dan kerugian (tahun-to-date)
Maklumat mengenai hutang perniagaan yang belum dijelaskan
Senarai lengkap aset perniagaan (termasuk tahun, membuat, model, perbatuan, dan jam)
Gulung sewa jika perniagaan mempunyai penyewa
Pajakan perniagaan
Dokumen organisasi untuk perniagaan (contohnya, artikel pemerbadanan)
Lesen perniagaan

Untuk mengelakkan dokumentasi sama sekali, pilihan yang bagus adalah ROBS, seperti yang diperlukan sedikit kerja tanpa dokumen. Firma yang disyorkan untuk transaksi ROBS adalah Guidant. Mereka telah membantu lebih daripada 11,000 perniagaan melabur lebih daripada $ 3 bilion dalam memulakan atau membeli perniagaan. Anda boleh mendaftar hari ini untuk menerima perundingan percuma untuk mengetahui lebih lanjut.

Lawati Guidant

Soalan Lazim Mengenai Mendapatkan Pinjaman untuk Beli Perniagaan

Artikel ini telah menyediakan banyak maklumat tentang bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan dan cara pembiayaan pembelian perniagaan. Walau bagaimanapun, beberapa soalan yang ditanya lebih kerap daripada yang lain, yang telah kami cuba alamat di sini. Sekiranya kami tidak menjawab soalan anda, jangan lepaskannya dengan kami di forum Fit Small Business dan kami akan memberikan jawapan.

Antara soalan yang paling sering ditanya mengenai pinjaman untuk membeli perniagaan sedia ada ialah:

Apakah Jenis Pemerolehan Perniagaan Adakah Bank Memilih?

Bank lebih suka pengambilalihan beberapa jenis perniagaan daripada yang lain. Ini kerana, dari masa ke masa, perniagaan dan industri tertentu telah melakukan lebih baik dan lebih konsisten daripada yang lain. Bank-bank seperti perniagaan selamat di mana pembeli mempunyai pengalaman selama tiga hingga lima tahun. Lebih baik jika perniagaan ditubuhkan, dengan dua hingga lima tahun keuntungan yang ditunjukkan.

Beberapa jenis pengambilalihan perniagaan bank memilih untuk menyediakan pinjaman pemerolehan perniagaan kecil termasuk:

Hari peduli
Perkhidmatan profesional (mis., Akauntan, peguam)
Perkhidmatan perubatan (mis., Doktor, doktor pergigian)
Pembelian rakan kongsi
Mortuaries

Perniagaan-perniagaan ini cenderung sentiasa dalam permintaan tanpa bermusim atau turun naik yang besar, kecuali pembeli rakan kongsi. Dengan pembeli rakan kongsi, bank merasa selesa memberikan pembiayaan kerana pembeli biasanya mempunyai banyak pengalaman dengan perniagaan.

Apakah Jenis Pembelian Perniagaan Adakah Bank Tidak Suka?

Bank tidak suka perniagaan berisiko atau perniagaan dengan margin kecil. Ini kerana terdapat peningkatan risiko kerugian kepada bank. Bank membuat keputusan mengenai jenis perniagaan yang berisiko dengan menilai industri mereka, pengalaman masa lalu mereka, dan kebimbangan reputasi yang berpotensi. Bagi perniagaan yang mempunyai risiko tinggi, pemberi pinjaman alternatif mungkin lebih baik.

Beberapa contoh perniagaan bank mungkin dianggap terlalu berisiko untuk pinjaman pemerolehan perniagaan adalah:

Naib industri
Restoran
Kedai runcit
Sulit untuk menerangkan perniagaan berasaskan produk
Perniagaan yang sangat bergantung kepada pelanggan tunggal

Malangnya, dengan banyak industri ini, sedikit boleh dilakukan untuk mengurangkan risiko yang dilihat oleh bank. Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna tidak mungkin untuk mendapatkan pembiayaan dalam kes ini. Selagi perniagaan anda sah, biasanya peminjam sanggup membantu anda mendapatkan pembiayaan.

Bagaimanakah saya Juga Beli Harta Tanah Perniagaan?

Membeli hartanah komersial dengan perniagaan melakukan dua perkara: meningkatkan aset perniagaan dan cagaran dan meningkatkan harga yang diminta. Jika pengambilalihan anda termasuk pembelian hartanah, pertimbangkan pinjaman SBA 504 / CDC untuk bahagian pembelian tersebut. Pinjaman SBA 504 biasanya merupakan pilihan pembiayaan hartanah komersial paling rendah.

Bagaimana jika saya sudah memiliki perniagaan lain?

Peminjam merujuk kepada perniagaan lain yang anda miliki sebagai "perniagaan yang berkaitan." Jika anda mempunyai pemilikan 20% atau lebih besar dalam perniagaan yang berkaitan, pemberi pinjaman akan memeriksa kesihatan kewangan perniagaan itu. Ini adalah untuk memastikan perniagaan yang berkaitan tidak menimbulkan risiko yang signifikan terhadap kewangan anda, termasuk keupayaan membayar balik pinjaman baru anda.

Bagaimana saya mencari perniagaan yang betul untuk membeli?

Seringkali, broker perniagaan akan menjadi ahli dalam membeli dan menjual perniagaan. Kepakaran mereka tidak boleh digunakan untuk memahami pasaran, inventori yang tersedia, julat harga yang diharapkan, pembiayaan penjual tipikal yang ditawarkan, dan banyak lagi. Apabila mencari peluang untuk membeli perniagaan, masuk akal untuk bermula dengan mencari broker.

Dengan menyediakan broker perniagaan anda dengan idea tentang apa yang anda cari, julat harga anda, dan garis masa anda, anda boleh menyelamatkan diri dengan banyak usaha dan masa. Anda juga boleh melihat untuk mendapatkan seorang peguam untuk mewakili anda dalam mencari perniagaan, rangkaian untuk mencari peluang, atau menjangkau kepada perniagaan tertentu yang ingin anda targetkan.

Apa UCC Lien & Bagaimana Ia Mempengaruhi Saya?

A liga UCC adalah notis awam bahawa pemberi pinjaman anda menggunakan semua atau sebahagian aset anda sebagai cagaran untuk pinjaman anda. Apabila anda mendapat pinjaman untuk membeli perniagaan, kemungkinan pemberi pinjaman anda akan menginginkan aset perniagaan anda sebagai cagaran. Pemberi pinjaman anda akan memfailkan UCC-1 untuk menyempurnakan minatnya terhadap aset anda.

Sebab pemberi pinjaman anda mungkin akan memfailkan liabiliti UCC ke atas aset anda adalah untuk memastikan pemberi pinjaman masa depan yang anda bekerja menyedari tuntutan pemberi pinjaman semasa anda terhadap aset anda. Ia tidak menyakiti perniagaan anda kecuali anda cuba mendapatkan pembiayaan tambahan. Anda boleh belajar lebih banyak dengan membaca panduan kami di liga UCC.

Adakah saya Perlu Tandatangani Jaminan Peribadi untuk Beli Perniagaan?

Kecuali anda mampu membayar tunai untuk perniagaan yang anda beli, anda mungkin akan menandatangani jaminan peribadi. Liabiliti peribadi sering disembunyikan di belakang syarikat liabiliti terhad dan syarikat lain. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman anda akan menginginkan akses kepada aset lain sekiranya anda lalai. Ia juga memastikan anda terlibat sepenuhnya dalam kejayaan perniagaan.

Pilihan Apa yang saya Miliki jika Saya Tidak Mempunyai Tunai yang Cukup untuk Bayaran Balik?

Jika anda tidak mempunyai simpanan tunai yang tersedia untuk bayaran pendahuluan, terdapat pilihan alternatif lain yang tersedia untuk anda. Kebanyakannya adalah pilihan yang kami sebut sebagai alternatif kepada pinjaman SBA untuk membeli perniagaan anda. Walau bagaimanapun, mereka juga boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan. Salah satu pilihan terbaik adalah ROBS.

Sesetengah pilihan pembayaran bawah potongan yang boleh anda gunakan untuk pinjaman untuk membeli perniagaan sedia ada adalah:

ROBS (Permulaan Rollover untuk Perniagaan): Dengan ROBS, anda boleh mengakses dana yang anda perlukan tanpa membayar cukai atau penalti pengeluaran. Kami mengesyorkan menggunakan penyedia ROBS profesional, seperti Guidant, dan hanya menggunakan ROBS jika anda mempunyai $ 50,000 atau lebih dalam akaun anda.
Tunai keluar IRA atau 401 (k) anda: Satu lagi pilihan adalah untuk melunaskan akaun persaraan anda.Kami tidak mencadangkan pilihan ini kerana cukai berat dan penalti yang anda perlu bayar. Bagaimanapun, ia boleh memberi anda akses kepada dana yang anda perlukan untuk bayaran balik pinjaman SBA.
Pinjaman ekuiti rumah dan garis ekuiti rumah kredit: Jika anda pemilik rumah, anda boleh menggunakan pinjaman ekuiti rumah (HEL) atau garis ekuiti rumah kredit (HELOC) untuk mendapatkan bayaran pendahuluan. HELOCs and HELs menawarkan kadar faedah yang tinggi dan terma murah hati, tetapi juga mengurangkan ekuiti yang tersedia dan meletakkan harta peribadi anda berisiko.

Bottom Line: Cara Dapatkan Pinjaman untuk Beli Perniagaan

Persoalan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan mempunyai beberapa jawapan. Akhirnya, mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan memerlukan perancangan dan analisis yang teliti terhadap semua pilihan anda. Pinjaman SBA adalah tempat yang baik untuk memulakan, tetapi anda harus mengharapkan proses pengumpulan dokumen dan kajian pemberi pinjaman yang panjang sehingga 120 hari atau lebih.

Apabila mempertimbangkan bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk membeli perniagaan, anda boleh menggunakan ROBS untuk membiayai pembelian anda atau sebagai bayaran pendahuluan bagi pinjaman SBA. Ia boleh memberi anda fleksibiliti dan dana yang anda perlukan dalam masa beberapa minggu. Anda boleh membuat konsultasi percuma dengan penyedia ROBS yang disyorkan, Guidant, hari ini.

Lawati Guidant