Pinjaman hartanah komersial adalah yang paling biasa digunakan untuk membeli dan / atau mengubahsuai harta komersial milik pemilik. Suatu harta komersil yang "diduduki pemilik" pada umumnya dianggap sebagai harta di mana perniagaan itu menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan. Hipotek komersil digunakan untuk membiayai hartanah komersial seperti bangunan bercampur, pusat runcit, dan bangunan pejabat.
Jika anda telah berniaga selama 3+ tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 675, anda layak mendapat pinjaman SBA 7 (a) dengan SmartBiz. SmartBiz adalah pemberi pinjaman SBA berpengalaman yang menawarkan kadar serendah 7.00% dan pinjaman sehingga $ 5MM. Pra-syarat dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati SmartBiz
5 Jenis Pinjaman Harta Tanah Komersial
Sekarang bahawa anda memahami apa gadai janji komersial boleh digunakan, mari kita lihat pada 5 jenis utama pinjaman hartanah komersial. Setiap pinjaman ini mempunyai terma dan kelayakan khusus yang menjadikannya sesuai untuk jenis bangunan komersial tertentu.
Ringkasan: 5 Jenis Pinjaman Harta Tanah Komersil
| Syarat Pinjaman | Keperluan Minimum | Siapa Yang Betul Untuk | |
|---|---|---|---|
| SBA 7 (a) Pinjaman Mohon sekarang | Jumlah Pinjaman: Sehingga $ 5mm Terma Pinjaman: 25 tahun Masa Pembiayaan: 60 - 90 Hari | Skor Kredit: 680 Masa dalam Perniagaan: 2 tahun DSCR: 1.25 Pemilik yang diduduki: 51% | Perniagaan yang Didirikan Mencari Pinjaman Komersial yang Diduduki Pemilik Jangka Panjang sehingga $ 5,000,000 |
| Pinjaman CDC / SBA 504 Mohon sekarang | Jumlah Pinjaman: Hingga 90% daripada Harga Belian Terma Pinjaman: 10 - 20 Tahun Masa Pembiayaan: 60 - 90 Hari | Skor Kredit: 680 Masa dalam Perniagaan: 3 tahun DSCR: 1.25 Pemilik yang diduduki: 51% | Perniagaan yang Ditubuhkan Mencari Pinjaman Komersial yang Didahulukan, Pemilik Tanpa Had Maksimum |
| Hipotek Tradisional Mohon sekarang | Jumlah Pinjaman: Sehingga 85% daripada LTV Terma Pinjaman: 7 - 30 tahun Masa Pembiayaan: 30 - 90 Hari | Skor Kredit: 700 Masa dalam Perniagaan: 2 tahun DSCR: 1.25 Pemilik yang diduduki: 51% | Perniagaan Mencari Pemilik Perniagaan Jangka Panjang yang Diduduki Tanpa Had Maksimum, Pemilik Perniagaan Dengan Kredit Cemerlang |
| Pinjaman Jambatan Komersial | Jumlah Pinjaman: Hingga 90% daripada Harga Belian Terma Pinjaman: 6 Bulan - 36 Bulan Masa Pembiayaan: 15 - 45 Hari | Skor Kredit: 700 Pengalaman: 1 - 3 Projek Sebelum DSCR: 1.1 Nilai bersih: Sama dengan Jumlah Pinjaman | Perniagaan Mencari Pembiayaan Pendudukan Pemilik Jangka Pendek |
| Pinjaman Wang Keras Komersial | Jumlah Pinjaman: Sehingga 80% daripada LTC, LTV sehingga 90% Terma Pinjaman: 13 tahun Masa Pembiayaan: 10 - 15 Hari | Skor Kredit: 600 Pengalaman: 1 - 3 Projek Sebelum Nilai bersih: Bukti Bayaran Balik | Perniagaan Mencari Pembiayaan Pendudukan Pemilik Jangka Pendek, Perniagaan Mencari Pembiayaan Pengubahsuaian, Pemilik Perniagaan Dengan Kredit Miskin |
, kami akan memberi tumpuan kepada pilihan pembiayaan untuk hartanah komersil pemilik. Hartanah komersil yang dikuasai oleh pemilik termasuk hartanah pejabat, runcit, perindustrian, dan hospitaliti, yang bersama-sama menyumbang 64% daripada pinjaman hartanah komersial pada 2016.
Berikut adalah 5 jenis pinjaman hartanah komersial:
1. SBA 7 (a) Pinjaman Untuk Harta Tanah Komersial
SBA 7 (a) pinjaman adalah gadai janji yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S.. SBA 7 (a) pinjaman adalah jenis pinjaman SBA yang paling biasa dan mereka membantu perniagaan membeli atau membiayai semula hartanah komersil pemilik sehingga $ 5,000,000. Pada 2016, 65% daripada semua SBA 7 (a) pinjaman dikeluarkan kepada perniagaan sedia ada manakala 35% dikeluarkan untuk perniagaan baru. Walau bagaimanapun, majoriti SBA 7 (a) pinjaman digunakan untuk modal kerja, walaupun mereka boleh digunakan untuk membeli hartanah komersial juga.
SBA 7 (a) Pinjaman untuk Harta Tanah Komersial: Kos, Terma, Kelayakan
| SBA 7 (a) Pinjaman untuk Harta Tanah Komersial | |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | Sehingga 85 - 90% daripada Harga Belian (Maksimum Pinjaman Maksimum $ 5,000,000) |
| Bayaran Down Minimum | 10% - 15% + Harga Belian yang dipilih |
| Kadar faedah | 5% - 8.75% |
| Yuran Jaminan SBA | 0% - 3.75% (bahagian terjamin) |
| Kos Penutup | 2% - 5% Kos Penutupan |
| Terma Pinjaman Biasa | 10 - 25 Tahun |
| Masa untuk Kelulusan / Pembiayaan | 60 - 90 Hari |
| Skor Kredit | 680+ |
| Tahun dalam Perniagaan | 3+ tahun |
| Nisbah Liputan Perkhidmatan Utang | 1.25+ |
| Pemilik yang Diduduki? | Sekurang-kurangnya 51% |
| Ketahui lebih lanjut | Northeast Bank |
SBA 7 (a) Jumlah Pinjaman & Bayaran Pembiayaan
SBA 7 (a) pinjaman untuk harta komersil biasanya membiayai antara 85% - 90% dari harga pembelian harta komersil. Persatuan Perniagaan A.S. A.S. juga menjamin jumlah maksimum pinjaman sebanyak $ 5,000,000.
Ini bermakna anda harus mengharapkan untuk menampung bayaran balik antara 10% - 15% dari harga pembelian harta komersil anda. Walau bagaimanapun, pembeli yang berkelayakan boleh menerima tuntutan bayaran pendahuluan tunai. Sebagai contoh, perniagaan SBA sedia ada yang ada boleh menerima pengecualian ini jika memenuhi syarat berikut:
- Skor Kredit Peribadi: 680+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Aset tunai perniagaan: 10% - 15% daripada harga belian
- Aliran Tunai: aliran tunai stabil 2 tahun
Pembiayaan tersedia untuk jenis perniagaan tertentu, seperti:
- Amalan perubatan
- Amalan pergigian
- Klinik veterinar
- CPA
- Peguam
- Arkitek
- Farmasi bebas
- Rumah pengebumian
SBA 7 (a) Kadar Faedah & Bayaran
Kadar faedah SBA 7 (a) biasanya antara 5% - 8.75%.SBA 7 (a) pinjaman boleh mempunyai kadar tetap dan kadar faedah yang berubah-ubah. Contohnya, kadar berubah dikira sebagai kadar utama (4%) dan maksimum 2.75%. Kadar pemboleh ubah SBA pinjaman biasanya ditetapkan selama 3 - 10 tahun sebelum menyesuaikan.
SBA biasa 7 (a) yuran pinjaman:
- Yuran Jaminan SBA: 0% - 3.75%
- Kos Penutupan: 2% - 5%
- Yuran Penilaian: $ 475 +
Yuran ini biasanya diambil secara langsung dari pinjaman dan tidak keluar dari saku. Selanjutnya, beberapa peminjam SBA menilai penalti prabayar jika anda membayar pinjaman awal. Bagaimanapun, penalti bayaran balik bergantung kepada pemberi pinjaman. Penalti standard bagi prabayar adalah sekitar 1% daripada pinjaman.
SBA 7 (a) Syarat Pinjaman
Tempoh pinjaman biasa SBA 7 (a) pinjaman untuk harta komersil adalah antara 10 - 25 tahun. Pembayaran bulanan dilunaskan sepenuhnya dalam tempoh 10 hingga 25 tahun. Masa standard untuk kelulusan dan pembiayaan adalah antara 60 - 90 hari.
SBA 7 (a) Kelayakan Pinjaman
Pentadbiran Perniagaan Kecil menguatkuasakan kelulusan yang ketat untuk kelulusan pinjaman SBA. Secara khusus, anda harus mengharapkan yang berikut sebelum memohon pinjaman SBA 7 (a):
- Skor Kredit Peribadi: 680+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Masa dalam Perniagaan: 3 tahun atau lebih
- Debt-Service-Coverage-Ratio: 1.25 atau lebih
- Harta Tanah yang Diduduki: 51% atau lebih
Tambahan pula, jika anda mengharapkan untuk membiayai pembinaan harta komersil baru, perniagaan anda perlu menduduki 60% bangunan dengan rancangan untuk menduduki sehingga 80% ruang.
Siapa SBA 7 (a) Pinjaman Benar
SBA 7 (a) pinjaman direka untuk membantu perniagaan yang mungkin ditolak oleh bank. Pinjaman ini juga ditujukan untuk merangsang pembangunan ekonomi. Atas alasan ini, SBA biasanya hanya mengeluarkan 7 (a) pinjaman kepada perniagaan yang jatuh di bawah ambang pendapatan tertentu, yang boleh anda temukan senarai di sini.
Apa lagi, SBA 7 (a) pinjaman adalah pinjaman tetap untuk pelabur jangka panjang. Inilah sebabnya mengapa pelabur beli-dan-pemegang yang mungkin ditolak oleh bank adalah calon yang baik untuk jenis pinjaman ini.
Di mana Untuk Dapatkan SBA 7 (a) Pinjaman
SBA 7 (a) pinjaman boleh didapati melalui mana-mana pemberi pinjaman yang diluluskan oleh SBA. Pemberi pinjaman ini terdiri dari bank tradisional yang lebih besar kepada kesatuan kredit yang lebih kecil dan peminjam swasta. Sekiranya anda mempunyai hubungan yang lebih awal dengan bank atau kesatuan kredit, sebaiknya periksa dengan terlebih dahulu untuk melihat apakah mereka diluluskan untuk membuat pinjaman SBA dan jika mereka peminjam PLP.
SmartBiz boleh melayakkan anda sehingga $ 5 juta dalam pembiayaan hartanah komersial melalui pinjaman SBA 7a. Mereka menawarkan kadar tetap serendah perdana ditambah 2.0%, dan boleh membiayai semua jenis projek melalui program pinjaman SBA. Menggunakan teknologi untuk mempercepatkan proses itu, SmartBiz boleh membiayai pinjaman anda yang diluluskan dalam masa 30 hari. Pra-syarat dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati SmartBiz
2. CDC / SBA 504 Pinjaman Untuk Harta Tanah Komersial
Pinjaman CDC / SBA 504 untuk hartanah komersil disokong oleh Persatuan Perniagaan Kecil A.S.. Pinjaman CDC / SBA 504 membantu perniagaan membeli atau membiayai semula perniagaan komersil pemilik yang diduduki. Pinjaman CDC / SBA 504 dianggap sebagai dua pinjaman dan tidak ada jumlah maksimum pinjaman.
Walau bagaimanapun, terdapat 5 kali lebih banyak SBA 7 (a) pinjaman berasal pada 2016, menjadikan pinjaman CDC / SBA 504 kurang biasa. Mari kita luangkan masa untuk membincangkan pinjaman CDC / SBA 504 untuk hartanah komersil secara mendalam.
CDC / SBA 504 Pinjaman untuk Harta Tanah Komersial: Kos, Syarat, Kelayakan
| CDC / SBA 504 Pinjaman untuk Hartanah Perdagangan Komersial | |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | Hingga 90% daripada Harga Belian |
| Bayaran Down Minimum | 10% + Harga Belian |
| Kadar faedah | 3.5% - 5% |
| Yuran Jaminan SBA | 0% - 3.75% (pada jumlah SBA) |
| Yuran Pemprosesan CDC | 0% - 1.5% (pada bahagian CDC) |
| Kos Penutup | 2% - 5% Kos Penutupan |
| Terma Pinjaman Biasa | 20 Tahun (10 tahun untuk pembelian peralatan) |
| Masa untuk Kelulusan / Pembiayaan | 60 - 90 Hari |
| Skor Kredit | 680+ |
| Tahun dalam Perniagaan | 3+ tahun |
| Nisbah Liputan Perkhidmatan Utang | 1.25+ |
| Pemilik yang Diduduki? | Sekurang-kurangnya 51% |
| Ketahui lebih lanjut | www.LibertySBF.com |
Bayaran CDC / SBA 504 Amaun Pinjaman & Bayaran Balik
Pinjaman CDC / SBA 504 untuk hartanah komersil biasanya membiayai hartanah sehingga 90% daripada harga belian. Ini bermakna anda harus mengharapkan untuk menampung pembayaran turun sekitar 10% dari harga pembelian hartanah anda. Tiada jumlah pinjaman maksimum bagi pinjaman CDC / SBA 504.
Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa pinjaman itu sebenarnya dibiayai oleh dua pihak:
- Sebuah bank tradisional atau institusi pemberi pinjaman
- Syarikat Pembangunan Bersertifikat (CDC)
Ini menyebabkan pinjaman hartanah komersial mempunyai dua pinjaman. Pinjaman pertama dibiayai oleh bank yang diluluskan sehingga 50% daripada harga belian. Pinjaman kedua dibiayai oleh syarikat pembangunan bersertifikat (CDC) sehingga 40% daripada harga belian. Selebihnya adalah bayaran pendahuluan peminjam.
Kadar faedah CDC / SBA 504
Pinjaman CDC / SBA 504 untuk hartanah komersil biasanya mempunyai kadar faedah keseluruhan antara 3.5% - 5%. Kadar faedah biasanya tetap dan pembayaran dilunaskan sepenuhnya sepanjang tempoh pinjaman. Kadar dikira sebagai kenaikan di atas hasil perbendaharaan A.S. 5 dan 10 tahun semasa.
Yuran pinjaman CDC / SBA 504 yang lazim:
- 0% - 3.75% Yuran Jaminan SBA (hanya untuk pinjaman SBA)
- 1.5% Yuran Pemprosesan CDC (hanya dinilai pada bahagian pinjaman CDC)
- $ 475 + Yuran Penilaian
Yuran sekali ini biasanya diambil secara langsung daripada pinjaman. Selanjutnya, bahagian CDC dari pinjaman CDC / SBA 504 mempunyai penalti pembayaran balik yang bermula sekitar 2.9% dan berkurangan sebanyak 10% setahun. Tiada penalti prabayar CDC selepas 10 tahun. Penalti bayaran balik dengan bahagian bank pinjaman bergantung kepada pemberi pinjaman.
Syarat-syarat Pinjaman CDC / SBA 504
Tempoh pinjaman tipikal pinjaman CDC / 504 untuk harta komersil adalah 20 tahun untuk hartanah dan 10 tahun untuk pembelian peralatan. Seperti pinjaman SBA 7 (a), masa khas untuk pembiayaan adalah antara 60 - 90 hari.
Kelayakan Pinjaman CDC / SBA 504
CDC / 504 pinjaman untuk hartanah komersil mengikut garis panduan kelayakan SBA, yang termasuk:
- Skor Kredit: 680+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Masa dalam Perniagaan: 3 tahun atau lebih
- Debt-Service-Coverage-Ratio: 1.25 atau lebih
- Harta Tanah yang Diduduki: 51% atau lebih
Sama seperti pinjaman SBA 7 (a), jika anda membiayai pembinaan baru, perniagaan anda perlu menempati 60% ruang komersial. Ia juga perlu mempunyai rancangan untuk akhirnya menduduki sebanyak 80% daripada harta tersebut.
Selanjutnya, pinjaman CDC / 504 mempunyai keperluan unik berikut:
- Purata pendapatan bersih syarikat mestilah kurang daripada $ 5,000,000 untuk dua tahun terdahulu
- Syarikat itu tidak boleh memiliki nilai bersih yang ketara lebih daripada $ 15,000,000
- Jumlah pinjaman tidak boleh melebihi aset peribadi pemilik perniagaan
Akhirnya, untuk memenuhi syarat untuk pinjaman CDC / 504 untuk hartanah komersil, syarikat mesti membuat atau mengekalkan 1 pekerjaan untuk setiap $ 65,000 dikeluarkan.
Siapa CDC / SBA 504 Pinjaman Adakah Hak Untuk
Pinjaman CDC / SBA 504 menawarkan beberapa bayaran terendah dari semua pinjaman hartanah komersial. Oleh itu pinjaman kekal adalah terbaik untuk syarikat-syarikat yang berkembang yang mungkin tidak mempunyai lebih dari 10% untuk digunakan sebagai bayaran pendahuluan.
Lebih-lebih lagi, pinjaman CDC / SBA 504 hanya dikeluarkan kepada perniagaan yang secara aktif meningkatkan jumlah pekerja mereka. Jika perniagaan anda berkembang dengan cepat, anda mungkin ingin menyemak jenis pinjaman ini.
Di mana Untuk Dapatkan Pinjaman CDC / SBA 504
Seperti SBA 7 (a) pinjaman, pinjaman CDC / SBA 504 boleh didapati melalui bank tradisional yang diluluskan oleh SBA, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman swasta. Sekiranya anda sudah menggunakan bank atau kesatuan kredit untuk keperluan perniagaan anda, anda boleh menyemak sama ada mereka diluluskan untuk meminjamkan pinjaman SBA 504.
Juga seperti pinjaman SBA 7 (a), anda boleh mendapatkan pinjaman CDC / 504 melalui 504 pemberi pinjaman di seluruh negara yang bekerja pada projek pembiayaan sebanyak $ 1 juta atau lebih. Liberty SBF, sebagai contoh, adalah pemberi pinjaman hartanah komersil nasional yang mengkhususkan diri dalam pinjaman CDC / 504. Liberty SBF menawarkan pinjaman $ 1,000,000 kepada $ 14,000,000. Hubungi mereka untuk perundingan percuma.
Lawati Liberty SBF
3. Mortgage Komersial Tradisional
Hipotek komersil tradisional adalah pinjaman komersial standard yang dikeluarkan oleh bank atau institusi pinjaman dan tidak disokong oleh kerajaan persekutuan. Hipotek komersil tradisional digunakan untuk membeli atau membiayai semula perkara-perkara seperti bangunan pejabat yang diduduki pemilik, pusat runcit, pusat membeli-belah, gudang industri dan banyak lagi.
Mari kita luangkan masa untuk membincangkan hipotik komersial secara mendalam.
Gadai Janji Komersial Tradisional: Kos, Syarat, Kelayakan
| Gadai Janji Komersial Tradisional | |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | 65% - 85% Pinjaman-untuk-Nilai (LTV) |
| Bayaran Down Minimum | 15% - 35% daripada harga belian |
| Kadar faedah | 4.75% - 6.75% |
| Yuran Pengeluaran | 0% - 1% Yuran Asal, |
| Kos Penutup | 2% - 5% Kos Penutupan |
| Terma Pinjaman Biasa | 5 - 20 Tahun |
| Masa untuk Kelulusan / Pembiayaan | 30 - 45 Hari |
| Skor Kredit | 700+ |
| Tahun dalam Perniagaan | 1-5 tahun |
| Nisbah Liputan Perkhidmatan Utang | 1.25+ |
| Pemilik yang Diduduki? | Sekurang-kurangnya 51% |
| Ketahui lebih lanjut | www.USBank.com |
Amaun Percukaian Komersial Tradisional & Bayaran Balik
Hipotek komersil tradisional biasanya menawarkan jumlah maksimum pinjaman antara 65% - 85% dari nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) hartanah. Nisbah LTV mewakili nilai pasaran yang adil bagi sesuatu harta sebelum membeli. Ini bermakna bahawa peminjam harus menjangkakan untuk menutup 15% - 35% daripada nilai pasaran adil hartanah sebagai bayaran pendahuluan.
Tiada jumlah maksimum pinjaman dengan gadai janji komersial tradisional. Ini kerana hipotek ini tidak disokong oleh kerajaan persekutuan dan amaun pinjaman keseluruhan terpulang kepada peminjam individu.
Kadar Faedah & Gadai Janji Komersial Tradisional
Hipotek komersil tradisional biasanya mempunyai kadar faedah pinjaman komersial komersial antara 4.75% - 6.75%. Pembayaran bulanan akan dilunaskan sepanjang tempoh pinjaman.
Yuran hipotek komersil tradisional lazim:
- Yuran Asal: 0% - 1%
- Kos Penutupan: 2% - 5%
- Yuran Penilaian: $ 475 atau lebih
Mana-mana penalti atau yuran pendahuluan bergantung kepada pemberi pinjaman.
Terma Gadai Janji Komersial Tradisional
Istilah khas gadai janji komersial tradisional adalah antara 5 - 20 tahun. Pembayaran dilunaskan sepenuhnya sepanjang hayat pinjaman. Ini bererti bahawa gadai janji komersil tradisional disusun sama seperti gadai janji kediaman tradisional.
Juga seperti gadai janji kediaman, gadai janji komersial tradisional mengambil masa antara 30 - 45 hari untuk kelulusan dan pembiayaan.
Kelayakan Peribadi Komersial Tradisional
Kelayakan bagi gadai janji komersial tradisional adalah sedikit lebih ketat berbanding alternatif yang disokong oleh kerajaan. Ini kerana pemberi pinjaman mengambil risiko sepenuhnya. Apabila memohon gadai janji komersil tradisional, anda harus mengharapkan yang berikut:
- Skor Kredit: 700+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Masa dalam Perniagaan: 1 tahun atau lebih
- Debt-Service-Coverage-Ratio: 1.25 atau lebih
- Harta Tanah yang Diduduki: 51% atau lebih
Siapa Pinjaman Komersial Tradisional Yang Benar
Hipotek komersil tradisional mempunyai kelayakan yang agak tinggi untuk kelulusan tetapi kadar faedah yang lebih rendah. Ini bermakna bahawa peminjam utama atau pemilik perniagaan dengan skor kredit sebanyak 700+ perlu melihat ke dalam gadai janji komersil tradisional. Ingatlah bahawa gadai janji ini kekal, walaupun mungkin untuk mendapatkan satu dengan jangka pendek seperti 5 tahun.
Di mana Untuk Dapatkan A Mortgage Komersial Tradisional
Hipotek komersil tradisional dikeluarkan oleh bank tradisional dan institusi pemberi pinjaman. Gadai janji ini sering diadakan di lembaran imbangan bank tradisional sebagai pelaburan. Bank A.S., sebagai contoh, adalah sebuah bank tradisional yang menawarkan pinjaman hartanah komersial.
Sekiranya anda berada dalam perniagaan selama 2+ tahun, merancang untuk menduduki sekurang-kurangnya 51% bangunan, dan mempunyai skor kredit di atas 680, anda layak untuk pinjaman SBA 7 (a) dengan Northeast Bank. Northeast Bank menawarkan kadar serendah 5.5% dan pinjaman sehingga $ 5,000,000. Isi borang pendek dalam talian untuk mengetahui sama ada anda pra-layak.
Lawati Bank Timur Laut
4. Pinjaman Jambatan Komersial
Pinjaman jambatan komersil adalah pinjaman hartanah jangka pendek yang digunakan untuk membeli harta komersil pemilik yang diduduki sebelum pembiayaan semula kepada gadai janji jangka panjang di kemudian hari. Pinjaman jambatan komersil dikeluarkan oleh bank tradisional dan institusi pemberi pinjaman dan membantu peminjam bersaing dengan pembeli semua tunai.
Mari kita ambil sedikit masa untuk menyelam lebih mendalam kepada pinjaman jambatan komersil.
Pinjaman Jambatan Komersial: Kos, Syarat, Kelayakan
| Pinjaman Jambatan Komersial | |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | 80% - 90% daripada Pinjaman-untuk-Nilai (LTV) |
| Bayaran Down Minimum | 10% - 20% daripada Pinjaman-untuk-Nilai (LTV) |
| Kadar faedah | 6.5% - 9% |
| Yuran Permulaan Pinjaman | 1% - 6% |
| Kos Penutup | 2% - 5% |
| Keluar Keluar | 1% |
| Terma Pinjaman Biasa | 6 Bulan - 36 Bulan |
| Masa untuk Kelulusan / Pembiayaan | 15 - 45 Hari |
| Skor Kredit | 650+ Markah Skor |
| Debt-Service-Ratio-Coverage (DSCR) | 1.10+ |
| Projek Komersial Sebelum | 1 - 3 |
| Ketahui lebih lanjut | www.ArborCommercialMortgage.com |
Jumlah Pinjaman Jambatan Komersial & Bayaran Balik
Pinjaman jambatan komersil biasanya mempunyai jumlah pinjaman maksimum bersamaan dengan 80% - 90% dari nisbah pinjaman kepada nilai (LTV) harta. Ini bermakna bank tradisional atau institusi pemberi pinjaman akan memberi pinjaman sehingga 90% dari nilai pasaran adil semasa hartanah. Baki 10% - 20% dilindungi oleh peminjam sebagai bayaran pendahuluan.
Kadar Pinjaman & Kadar Faedah Jambatan Komersial
Kadar faedah yang terdapat pada pinjaman jambatan komersial biasanya antara 6.5% - 9% atau lebih. Pembayaran bulanan bagi pinjaman jambatan komersial biasanya hanya dikenakan faedah, dengan jumlah penuh dibayar pada akhir tempoh.
Yuran pinjaman jambatan komersil biasa:
- Yuran Asas Pinjaman: 1% - 6%
- Kos Penutupan: 2% - 5%
- Yuran Keluar: 1%
- Yuran Penilaian: $ 475 atau lebih
Yuran ini biasanya diambil secara langsung dari pinjaman dan tidak keluar dari saku peminjam. Oleh kerana jangka pendek, bank tradisional mungkin mempunyai penalti prabayar pada pinjaman jambatan komersial. Walau bagaimanapun, ini bergantung kepada pemberi pinjaman.
Terma Pinjaman Jambatan Komersial
Pinjaman jambatan komersil biasanya mempunyai tempoh antara 6 bulan - 36 bulan. Ini bermakna peminjam menggunakan pinjaman jambatan komersil untuk membeli harta komersil pemilik yang diduduki sebelum pembiayaan semula dengan pinjaman jangka panjang pada masa akan datang.
Masa untuk kelulusan dan pembiayaan biasanya antara 15 - 45 hari. Kelajuan di mana pinjaman jambatan komersial boleh dibiayai membantu peminjam bersaing dengan pembeli semua-tunai dan menutup hartanah dengan cepat.
Kelayakan Kredit Jambatan Komersial
Kelayakan bagi pinjaman jambatan komersial kurang ketat apabila dibandingkan dengan pilihan pinjaman jangka panjang dalam senarai kami. Peminjam sepatutnya mempunyai perkara berikut apabila memohon pinjaman jambatan komersial:
- Skor Kredit: 650+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Debt-Service-Ratio-Coverage: 1.10 atau lebih
- 1 - 3 Projek Komersial Sebelum
Keperluan komersial sebelum ini bukanlah syarat yang ketat dan bergantung kepada pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, bank biasanya ingin melihat bahawa anda pernah membiayai hartanah komersil menggunakan pilihan pembiayaan jangka pendek.
Pinjaman Jambatan Komersial Adakah Hak Untuk
Pinjaman jambatan komersil adalah yang terbaik untuk pelabur jangka pendek yang ingin mengubahsuai dan menjual hartanah atau pelabur jangka panjang yang ingin mencari musim atau mengubahsuai bangunan sebelum pembiayaan semula kepada gadai janji kekal. Banyak pinjaman jambatan komersial boleh membiayai pembinaan dan itu adalah pilihan yang baik untuk perniagaan atau pelabur yang perlu untuk memulihkan harta.
Di mana Untuk Dapatkan Pinjaman Jambatan Komersial
Pinjaman jambatan komersil dikeluarkan oleh jenis bank dan institusi pinjaman yang sama yang mengeluarkan gadai janji komersial tradisional. Walau bagaimanapun, peminjam swasta juga boleh menawarkan pinjaman jambatan komersial. Sebagai contoh, kedua-dua A.S. Bank serta Arbor Commercial Mortgage menawarkan pinjaman hartanah komersil.
5. Pinjaman Wang Keras Komersial
Pinjaman wang keras komersial adalah pinjaman jangka pendek yang digunakan untuk membeli dan kadang-kadang mengubahsuai harta komersil pemilik yang diduduki sebelum pembiayaan semula kepada gadai janji jangka panjang. Pinjaman wang komersial secara komersil adalah sama dengan pinjaman jambatan komersil kerana mereka membantu perniagaan yang cepat dan menawarkan pembayaran bunga hanya sepanjang hayat pinjaman.
Mari kita luangkan masa untuk melihat pinjaman wang komersial secara mendalam.
Pinjaman Wang Komersial: Kos, Syarat, Kelayakan
| Pinjaman Wang Keras Komersial | |
|---|---|
| Jumlah Pinjaman Maksimum | Sehingga 80% LTC LTV sehingga 90% |
| Bayaran Down Minimum | 15% - 35% daripada harga belian |
| Kadar faedah | 8% - 13% |
| Yuran Pengeluaran | 2% - 5% |
| Kos Penutup | 2% - 5% |
| Penalti Bayaran Balik | 1% |
| Terma Pinjaman Biasa | 13 tahun |
| Masa untuk Kelulusan / Pembiayaan | 10 - 15 Hari |
| Skor Kredit | 600+ |
| Projek Komersial Sebelum | 1 - 3 |
| Ketahui lebih lanjut | www.RealtyShares.com |
Jumlah Pinjaman Wang Keras Komersial & Bayaran Balik
Pinjaman wang keras komersial biasanya mempunyai jumlah pinjaman maksimum sehingga sama ada:
- 80% Pinjaman ke Kos (LTC)
- 90% Pinjaman-ke-Nilai (LTV)
Nisbah pinjaman kepada kos digunakan apabila peminjam mengharapkan pembelian dan pengubahsuaian harta komersial pemilik yang diduduki. Pinjaman kepada kos mewakili kos yang diharapkan untuk membeli dan memulihkan harta komersil. Pemberi pinjaman wang komersial secara komersil biasanya mengeluarkan pinjaman sehingga 80% daripada pinjaman kepada nilai harta.
Nisbah pinjaman kepada nilai digunakan apabila peminjam mengharapkan untuk membeli harta komersil pemilik yang diduduki dalam keadaan baik. Oleh itu, pinjaman kepada nilai mewakili nilai pasaran semasa semasa harta tersebut. Pemberi pinjaman wang komersial secara komersil biasanya mengeluarkan pinjaman sehingga 90% daripada pinjaman kepada nilai harta.
Kadar Faedah & Wang Pinjaman Komersial
Pinjaman wang komersial secara komersial biasanya mempunyai kadar faedah antara 8% - 13%. Pembayaran bulanan adalah faedah sahaja dan jumlah penuh pinjaman akan dibayar balik pada akhir tempohnya.
Yuran pinjaman wang komersial yang biasa:
- Yuran Pemberi Pinjaman: 2% - 5%
- Kos Penutupan: 2% - 5%
- Yuran Penilaian: $ 475 atau lebih
Beberapa pemberi pinjaman wang komersial yang komersil mempunyai penilai kakitangan yang menjalankan penilaian secara percuma. Tambahan pula, beberapa pemberi pinjaman wang komersial yang komersial mempunyai penalti prabayar manakala yang lain tidak.
Terma Pinjaman Wang Keras Komersial
Pinjaman wang komersial secara komersil biasanya mempunyai syarat pinjaman antara 1 - 3 tahun. Peminjam menggunakan pinjaman ini untuk bersaing dengan pembeli semua-tunai untuk membeli dan kadang-kadang mengubahsuai harta komersil sebelum pembiayaan semula kepada pinjaman jangka panjang di kemudian hari.
Masa untuk membiayai pinjaman wang komersial adalah biasanya 10 - 15 hari. Prequalification boleh mengambil masa 3 minit.
Kelayakan Pinjaman Wang Komersial
Peminjam wang komersil keras menawarkan kelayakan yang agak rendah untuk kelulusan. Sebagai contoh, peminjam harus mengharapkan untuk mempunyai berikut apabila memohon pinjaman wang keras komersial:
- Markah Kredit: 600+ (semak skor kredit anda secara percuma di sini)
- Bukti Dana: LTV sehingga 10% dan LTC 20%
- 1 - 3 projek komersial sebelum (untuk pengubahsuaian dan rehab)
Siapa Pinjaman Wang Keras Komersial Adakah Hak Untuk
Pinjaman wang keras komersial adalah yang terbaik untuk pelabur jangka pendek serta pelabur jangka panjang yang ingin mengubahsuai atau membina sebuah bangunan sebelum pembiayaan semula kepada gadai janji kekal. Pinjaman wang keras komersial boleh membantu peminjam bersaing dengan pembeli semua-tunai dan mereka yang perlu bergerak pantas harus melihat pinjaman wang komersial yang komersial.
Di mana Untuk Dapatkan Pinjaman Wang Keras Komersial
Pinjaman wang perdagangan komersial dikeluarkan oleh pemberi pinjaman wang komersial yang komersial. Sebagai contoh, RealtyShares adalah peminjam wang keras negara yang menawarkan wang keras komersial berdasarkan kedua-dua LTC dan LTV. Mereka mengeluarkan pinjaman wang komersial secara komersial sehingga $ 20,000,000 dan prabakaran mengambil masa 24 jam. Semak harga anda hari ini:
Lawati RealtyShares
Bottom Line: Pinjaman Harta Tanah Komersil
Kadar pinjaman hartanah komersil sering lebih rendah daripada pinjaman perniagaan yang lain. Itu kerana mereka disokong oleh harta komersil pemilik yang diduduki dalam kebanyakan kes. Jenis hartanah yang diduduki pemilik yang dibiayai oleh pinjaman hartanah komersial termasuk perkara-perkara seperti bangunan penggunaan campuran, pusat runcit, dan bangunan pejabat. Walau bagaimanapun, perniagaan biasanya harus menduduki sekurang-kurangnya 51% daripada hartanah tersebut.
Jika anda berfikir pinjaman SBA 7a untuk hartanah komersil adalah pilihan terbaik untuk anda, SmartBiz boleh membantu. Mereka menawarkan pinjaman SBA 7a dengan pantas sehingga $ 5 juta. Pakar mereka boleh membantu anda mendapatkan pinjaman yang sesuai untuk keadaan anda. Pra-syarat dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati SmartBiz
