Perancangan penggantian perniagaan adalah satu siri keputusan logistik dan kewangan mengenai siapa yang akan mengambil alih perniagaan anda setelah bersara, kematian atau kecacatan. Untuk menulis pelan penggantian, langkah pertama adalah untuk mengenal pasti pengganti ideal untuk mengambil alih perniagaan, kemudian menentukan susunan jualan terbaik. Ini biasanya melibatkan perjanjian jual-beli, dijamin dengan polisi atau pinjaman insurans hayat.
Terdapat 5 cara biasa untuk memindahkan pemilikan perniagaan anda:
- Pemilik bersama - Menjual saham anda atau kepentingan pemilikan kepada pemilik bersama (s)
- Pewaris - Memindahkan kepentingan pemilikan kepada ahli keluarga.
- Pekerja Utama - Menjual perniagaan anda kepada pekerja utama.
- Di luar Parti - Menjual perniagaan anda kepada seorang usahawan di luar organisasi anda.
- Syarikat - Untuk perniagaan dengan pemilik berganda, anda boleh menjual minat pemilikan anda kepada syarikat, kemudian mengedarkan kepada pemilik yang tinggal.
Panduan ini merangkumi setiap jenis pelan pengganti ini dengan lebih terperinci.
Mengapa Penting Menulis Pelan Pengganti
Pelan keberhasilan biasanya dikaitkan dengan persaraan, walaupun ia juga berfungsi sebagai fungsi penting sebelum hayat perniagaan: Jika sesuatu yang tidak dijangka berlaku kepada anda atau pemilik bersama, pelan penggantian boleh membantu mengurangkan sakit kepala, drama dan kerugian kewangan sebagai perniagaan anda bergulat dengan peralihan.
Pelan penggantian membuatnya jelas siapa yang akan mengambil alih perniagaan, mengurangkan kemungkinan pertikaian antara pihak-pihak. Jika pembelian terlibat, harga jualan dan terma pembelian juga jelas digariskan, melegakan beberapa tekanan untuk keluarga pemilik berlepas.
Dengan kata lain, pelan penggantian yang direka dengan baik bertujuan untuk memberi manfaat kepada semua orang - pemilik yang berlepas, keluarganya, perniagaan dan pengganti.
5 Jenis Pelan Penggantian
Berikut adalah 5 jenis pelan penggantian perniagaan yang paling biasa secara terperinci:
1. Menjual Perniagaan Anda kepada Pemilik bersama
Jika anda mengasaskan perniagaan anda dengan rakan kongsi, anda mungkin mempertimbangkan pemilik bersama anda sebagai pengganti berpotensi. Banyak perkongsian draf kesepakatan bersama bahawa, sekiranya kematian atau ketidakupayaan seorang pemilik tiba-tiba, pemilik (s) akan bersetuju untuk membeli kepentingan perniagaan mereka dari keluarga mereka yang terdekat.
Perjanjian seperti ini dapat membantu meringankan beban peralihan yang tidak dijangka - untuk perniagaan dan ahli keluarga. Seorang pasangan mungkin berminat untuk menjaga saham mereka, tetapi mungkin tidak mempunyai masa pelaburan atau pengalaman untuk membantunya berkembang. Perjanjian beli jual memastikan mereka diberikan pampasan yang adil, dan membolehkan pemilik bersama untuk mengekalkan kawalan perniagaan.
Kelemahan Potensi
Perjanjian beli-beli dengan pemilik bersama memerlukan banyak wang tunai yang disimpan di tangan. Pemilik bersama anda perlu bersedia untuk membeli saham anda, secara teoritis, pada bila-bila masa.
Oleh kerana tidak semua orang menyimpan wang tunai cair di dalam magnitud ini, banyak perniagaan akan membiayai pelan mereka dengan insurans hayat. Insurans hayat jangka adalah agak murah, dan boleh mengimbangi banyak kos sekiranya berlaku kematian seorang pemilik. Insurans hayat kekal sedikit lebih mahal, tetapi juga boleh dibayar sekiranya persaraan atau ketidakupayaan.
Jika anda memilih untuk membuat draf perjanjian beli-beli dengan pemilik bersama anda, anda akan memastikan bahawa polisi insurans hayat ditetapkan dalam perjanjian. Kami mengesyorkan bercakap dengan pakar untuk bantuan khusus mengenai jenis dasar yang anda perlukan.
Tip Petua: Dana Rencana Penggantian Anda dengan Insurans Hayat Tetap
Alex Kim, AXA Advanced Markets
Perancangan penggantian atau kesinambungan perniagaan yang dibiayai dengan insurans hayat memberikan kelonggaran kepada pemilik perniagaan. Walaupun insurans jangka boleh digunakan untuk memenuhi dana yang diperlukan semasa kematian, ia adalah fleksibiliti insurans hayat kekal yang menjadikannya pilihan dana pendanaan untuk memenuhi pelbagai matlamat.
Polisi insurans hayat yang dibiayai dengan baik boleh berpotensi mengelakkan cukai pendapatan daripada pengumpulan dan menyediakan penyelesaian pembiayaan untuk pembelian semasa kematian, persaraan, ketidakupayaan atau peristiwa lain
Lawati AXA Equitable untuk sebut harga percuma
2. Meluluskan Perniagaan Anda Ke Pewaris
Ini adalah pilihan yang popular untuk pemilik perniagaan yang mempunyai anak atau ahli keluarga yang bekerja di organisasi mereka. Apa cara yang lebih baik untuk melihat keluarga anda daripada memberikan mereka perniagaan yang penuh, dan siapa yang lebih baik untuk menegakkan misi perniagaan anda daripada keluarga anda sendiri?
Sudah tentu, seperti mana-mana keputusan keluarga utama, ia boleh menimbulkan banyak konflik jika tidak dirancang dengan betul.
Perkara pertama dahulu, ada persoalan yang akan mengambil alih. Jika anda mempunyai hanya satu ahli keluarga yang bekerja bersama anda, ini adalah keputusan yang mudah. Ia boleh menjadi rumit apabila anda mempunyai banyak anak, nieces atau anak saudara, dan lebih dari satu yang berminat untuk mengambil alih perniagaan. Dalam kes ini, anda perlu memberikan arahan yang jelas yang akan mengambil alih apa , dan bagaimana ahli waris lain akan diberi pampasan.
Secara umumnya, anda tidak mahu memberikan pemilikan kepada ahli keluarga yang tidak terlibat dalam perniagaan. Sebaliknya, banyak pelan penggantian akan termasuk perjanjian beli jual , di mana ahli waris anda yang tidak aktif dalam perniagaan bersetuju untuk menjual saham mereka kepada mereka yang berada.
Bagi ahli waris anda yang buat bekerja dalam perniagaan, anda biasanya masih ingin memilih pengganti tunggal, berbanding pemisahan pemilikan secara merata di antara pewaris anda. Terdapat pengecualian, seperti bahagian di mana seorang penerus boleh memberi tumpuan kepada jualan, dan yang lain dalam pembangunan produk. Tetapi perniagaan umumnya lebih sukar untuk dikendalikan dengan pembuat keputusan berganda.
Kelemahan Potensi
Membuat keputusan perniagaan dalam keluarga boleh menjadi kemas. Emosi dapat terasa, terutamanya selepas kematian atau ketidakupayaan. Ini dikompaun oleh fakta bahawa perniagaan generasi ke-2 berisiko; hanya 30% tinggal bertahan selepas warisan.
Secara keseluruhan, ini harus mengemukakan soalan; adalah warisan walaupun idea terbaik? Jika pengganti anda mahir dan perniagaan cerdas, maka jawapannya adalah 'ya'. Jika tidak, anda boleh mempertimbangkan untuk menjual perniagaan anda kepada pemilik bersama, pekerja utama, atau pembeli luar.
3. Menjual Perniagaan Anda kepada Pekerja Utama
Apabila anda tidak mempunyai pemilik bersama atau ahli keluarga untuk mempercayakan perniagaan anda, anda mungkin mempertimbangkan untuk menjualnya kepada pekerja utama.
Lihatlah carta org anda. Memilih pekerja yang berpengalaman, cerdas perniagaan dan dihormati oleh kakitangan anda dapat meringankan peralihan. Anda mempunyai keupayaan untuk melatih mereka, dan mendapatkan mereka dengan prosedur dan hubungan yang penting. Jika anda prihatin untuk mengekalkan kualiti selepas berlepas anda, pekerja utama biasanya lebih dipercayai daripada pembeli luar.
Sama seperti menjual kepada pemilik bersama, pelan penggantian pekerja utama memerlukan perjanjian beli jual. Pekerja anda akan bersetuju untuk membeli perniagaan anda pada tarikh persaraan yang telah ditetapkan, atau sekiranya berlaku kematian, ketidakupayaan, atau keadaan lain yang menyebabkan anda tidak dapat menguruskan perniagaan.
Kelemahan Potensi
Kelemahan biasa kepada penggantian pekerja utama adalah wang . Kebanyakan pekerja tidak berada dalam kedudukan kewangan untuk membeli perniagaan yang mereka bekerja; dan walaupun mereka, mempunyai wang tunai cair yang cukup di tangan adalah satu lagi cabaran.
Satu penyelesaian ialah pembiayaan penjual, di mana pekerja anda membayar anda (atau keluarga anda) dari masa ke masa. Ada biasanya pembayaran balik sebanyak 10% atau lebih tinggi, maka bayaran bulanan atau suku tahunan dengan bunga hingga pembelian dibayarkan sepenuhnya. Syarat pinjaman yang tepat perlu dirundingkan, kemudian jelaskan dalam pelan penggantian anda.
Kelemahan untuk pembiayaan penjual adalah jumlah masa yang dapat diambil untuk anda, atau orang yang anda sayangi, untuk mendapatkan bayaran penuh. Jika anda mencari transaksi yang lebih cepat, pilihan yang lebih sesuai mungkin merupakan pinjaman pemerolehan. Ini adalah pinjaman yang diperoleh oleh pembeli anda dari SBA atau bank sehingga 70-80% dari harga pembelian.
Petua Pro: Lakukan Imbas Penuh Organisasi anda
Doris Spies, Penyelesaian Bakat Benchstrength
Saya pernah berunding dengan perniagaan yang telah mengimbas papan kerja selama berbulan-bulan, cuba merekrut pengganti baru. Tidak lama selepas kami mula, menjadi jelas ada seorang pekerja yang sudah berada dalam perniagaan yang sepadan dengan semua kriteria mereka.
Pemilik perniagaan sering lupa semua kemahiran pekerja mereka. Kami melihat resume mereka sekali apabila mereka diupah, kemudian memfailkannya. Untuk keputusan yang lebih besar daripada memilih pengganti, ia patut diletakkan semula butiran ini. Kemudian anda boleh melakukan imbasan yang lengkap, teratur bakat anda, dan mencari calon terbaik.
4. Menjual Perniagaan Anda ke Pihak Luar
Apabila tidak ada pengganti yang jelas untuk mengambil alih, pemilik perniagaan boleh melihat kepada komuniti: Adakah terdapat usahawan lain, atau pesaing, yang akan membeli perniagaan anda?
Ini lebih mudah untuk beberapa jenis perniagaan daripada yang lain. Sekiranya anda memiliki operasi lebih banyak, seperti sebuah restoran dengan pengurus besar yang baik, tugas anda adalah untuk menunjukkan bahawa ia adalah pelaburan yang baik. Mereka tidak perlu mendapatkan kotor tangan mereka (kecuali jika mereka mahu) dan pada dasarnya akan tetap mempunyai masa untuk memberi tumpuan kepada kepentingan perniagaan mereka yang lain.
Sebaliknya, jika anda memiliki sebuah syarikat hartanah yang berjenama di bawah nama anda sendiri, jualan berpotensi menjadi lebih mencabar. Pembeli akan menyedari keperluan untuk penjenamaan semula dan pemasaran semula, dan akibatnya, mungkin tidak sanggup membayar harga penuh.
Sebaliknya, anda perlu menyediakan perniagaan anda untuk jualan dengan baik terlebih dahulu; menyewa dan melatih seorang pengurus besar yang besar, memformalkan prosedur operasi anda, dan dapatkan semua kewangan anda di cek. Buat perniagaan anda sebagai stabil dan turnkey yang mungkin, jadi lebih menarik dan berharga kepada pembeli luar.
Kelemahan Potensi
Kelemahan utama kepada pelan penggantian jualan di luar ialah tidak dijangka: Anda tidak boleh meramalkan apa yang pemilik baru akan disimpan. Misi perniagaan boleh berputar; kakitangan boleh berubah; Hubungan pelanggan boleh berkurang. Jika anda menjual perniagaan anda untuk bersara, anda secara umumnya akan jauh lebih jauh dari perniagaan dengan pembeli luar, berbanding dengan ahli keluarga atau pekerja utama, yang masih boleh mendapatkan nasihat anda.
Juga, seperti dengan jenis pengaturan lain, anda perlu membuat draf perjanjian jual beli. Bergantung pada keupayaan pembeli, anda mungkin perlu menyandarkan perjanjian dengan pembiayaan penjual, atau pinjaman pemerolehan.
5. Menjual Saham Anda Kembali ke Syarikat
Opsyen kelima tersedia untuk perniagaan dengan pemilik berganda. "Pelan pembelian entiti" atau "pelan penebusan saham" adalah susunan di mana perniagaan membeli insurans hayat pada setiap pemilik bersama. Apabila seorang pemilik mati, perniagaan menggunakan hasil insurans hayat untuk membeli kepentingan perniagaan dari harta pemilik si mati, sehingga memberikan setiap pemilik yang masih hidup (s) bahagian perniagaan yang lebih besar.
Perjanjian pembelian entiti lebih berdaya maju apabila anda mempunyai lebih dari dua atau tiga pemilik, jadi itu tidak sepadan dengan konteks perniagaan kecil.
Kelemahan Potensi
Pembelian entiti adalah sama dengan pembelian silang, di mana anda menjual saham anda kepada pemilik bersama, atau pemilik bersama, kecuali di sini perniagaan bersetuju untuk membeli kepentingan pemilikan.
Dalam kebanyakan keadaan, pembelian silang lebih berdaya maju dari segi kewangan. Apabila pemilik bersama anda membeli saham anda secara langsung, mereka mendapat "langkah demi langkah," yang bermaksud asas saham semula bernilai pada harga semasa. Dengan pembelian entiti, asas asal tetap, dan pemilik bersama anda akan bertanggungjawab untuk keuntungan modal yang berpotensi tinggi.
Walaupun kelemahan ini, pembelian entiti masih boleh memberi manfaat apabila anda mempunyai sejumlah besar pemilik bersama. Merangka perjanjian pembelian silang dengan setiap pemilik boleh menjadi rumit. Perjanjian pembelian entiti, dalam perbandingan, jauh lebih mudah untuk dilaksanakan. Ia biasanya boleh dibiayai dengan polisi insurans hayat tunggal untuk setiap pemilik bersama.
ProTip: Kemaskini Pelan Penggantian Anda secara teratur
Alex Kim, AXA Advanced Markets
Kerana ia adalah dokumen undang-undang, pemilik perniagaan dan / atau perniagaan perlu mendapatkan bantuan undang-undang profesional untuk membuat perjanjian terbaik dan memastikan ia dilaksanakan dengan lancar. Perjanjian itu juga harus dikemas kini secara berkala untuk mencerminkan perubahan kepada penilaian perniagaan, seperti kenaikan kemungkinan untuk perlindungan pembiayaan insurans hayat perjanjian beli beli untuk mencerminkan peningkatan nilai perusahaan.
Lawati AXA Equitable untuk sebut harga percuma
Garisan bawah
Walaupun sesetengah pakar mengesyorkan memulakan perancangan penggantian perniagaan anda 3 tahun menjelang persaraan, ia benar-benar tidak pernah terlalu awal untuk bermula. Banyak keputusan yang anda buat sepanjang hayat perniagaan anda, seperti siapa yang anda sewa dan mempromosikan, boleh memberi kesan besar kepada pilihan peralihan anda nanti. Adalah lebih baik untuk mengetahui pilihan berturut-turut anda daripada terkejut.
Itu bukan lagi fungsi utama pelan penggantian, iaitu untuk mempersiapkan yang tidak dijangka. Terutamanya apabila anda mempunyai ahli keluarga, atau pemilik bersama untuk mempertimbangkan, rancangan penggantian amat mengurangkan sakit kepala dan tekanan sekiranya berlaku pergantian tiba-tiba pemilik; contohnya, dengan memastikan anda dan orang tersayang anda mendapat nilai penuh dari perniagaan anda.
Untuk memulakan rancangan penggantian perniagaan, pastikan anda bercakap dengan pakar yang dapat membantu anda mencari susunan kewangan yang ideal.
