Barisan kredit kecil digunakan untuk perbelanjaan yang lebih kecil seperti gaji, inventori, dan modal kerja. Ia biasanya mempunyai tempoh bayaran balik yang lebih pendek dan kadar yang lebih tinggi daripada pinjaman berjangka, tetapi anda hanya dikenakan bayaran untuk jumlah yang anda gunakan. Untuk memohon, anda perlu memilih peminjam, menyediakan dokumentasi, dan mengemukakan permohonan.
Cara paling cepat untuk mendapatkan kredit perniagaan kecil adalah dengan BlueVine. Aplikasi dalam talian mereka memerlukan maklumat yang minimum dan perniagaan boleh dibiayai dalam masa 24 jam. BlueVine menawarkan garis kredit sebesar $ 250,000 dengan kadar bermula pada hanya 4.8% dan terma sehingga satu tahun.
Lawati Bluevine
Enam langkah untuk diikuti untuk pemilik perniagaan yang tertanya-tanya bagaimana untuk mendapatkan garis perniagaan kredit adalah:
1. Tentukan Mengapa Anda Perlu Pembiayaan
Sebagai pemilik perniagaan kecil, anda mempunyai banyak pilihan pembiayaan yang boleh membantu anda mencapai matlamat perniagaan anda. Setiap pilihan pembiayaan anda mempunyai tujuan khusus, dengan garis kredit yang biasanya digunakan untuk perbelanjaan yang sedang berjalan seperti inventori, gaji, dan modal kerja umum. Barisan kredit yang terbaik juga berputar, membolehkan anda meminjam semula dana apabila mereka telah dibayar balik.
Sebelum memutuskan jika garis kredit perniagaan kecil adalah pilihan yang tepat untuk perniagaan anda, anda harus memastikan bahawa anda boleh menjawab apa garis kredit perniagaan dan bagaimana garis kredit berfungsi.
Apakah Talian Kredit Perniagaan Adakah
Barisan kredit perniagaan membolehkan anda meminjam dana apabila diminta sehingga batas kredit anda. Anda hanya membayar faedah ke atas apa yang anda pinjam, sementara pilihan anda tidak dikenakan biaya. Kebanyakan garis kredit bergulir, yang bermakna apabila anda membayar balik jumlah yang anda meminjam, anda boleh meminjamnya lagi.
Inilah contoh bagaimana ciri pusingan kredit perniagaan kecil berfungsi:
Pemilik perniagaan kecil mendapat kelulusan untuk garis kredit $ 30,000. Dia segera menarik $ 10,000 untuk membayar perbelanjaan gaji dan inventori baru. Ini meninggalkannya dengan $ 20,000 dalam kredit yang ada dan $ 10,000 dalam hutang. Sepanjang beberapa bulan akan datang, pemilik perniagaan membayar balik $ 10,000 dan menyemak kreditnya yang tersedia. Kerana garis kredit perniagaan kecil pusing, dia kini mempunyai $ 30,000 lagi.
Apabila Talian Perniagaan Kredit Benar
Sama ada atau tidak garis kredit perniagaan adalah bergantung kepada kekerapan yang anda perlukan untuk menarik dana, dan jumlah masa yang anda perlukan untuk membayarnya tanpa menghalang aliran tunai perniagaan anda. Anda biasanya akan mempunyai sehingga satu tahun untuk membayar balik wang yang anda pinjam, dan anda harus meninggalkan garis kredit untuk perbelanjaan tetap dan bukannya projek besar.
Jika anda menjawab ya kepada mana-mana soalan berikut, maka garis kredit perniagaan kecil adalah pilihan pembiayaan anda yang terbaik:
- Adakah ini merupakan perbelanjaan perniagaan yang kerap berlaku?
- Adakah perniagaan ini mempunyai aliran tunai yang mencukupi untuk membayar pokok dan faedah dalam tempoh satu tahun?
- Bolehkah saya mengambil kesempatan daripada ciri pusingan untuk pembiayaan masa depan?
- Adakah perniagaan saya memerlukan akses kepada pembiayaan atas permintaan, untuk perbelanjaan yang tidak menentu?
Walau bagaimanapun, jika anda membiayai projek yang besar dan unik yang akan memerlukan pembayaran selama beberapa tahun, maka anda harus mempertimbangkan alternatif, seperti pinjaman jangka panjang. Di samping itu, jika alasan bahawa anda memerlukan pembiayaan di tempat pertama adalah disebabkan oleh invois yang tidak dibayar dari perniagaan atau pelanggan kerajaan, maka pemfaktoran invois boleh menjadi pilihan yang lebih murah untuk perniagaan anda dalam jangka panjang.
2. Pertimbangkan Kos & Syarat
Anda boleh mengharapkan APR dari 7% hingga 100% dengan garis kredit perniagaan. Kadar terendah disediakan untuk peminjam utama dengan skor kredit peribadi 700 atau lebih tinggi. Bank-bank tradisional biasanya akan mempunyai kadar yang lebih rendah tetapi masa pendanaan yang lebih lama sehingga 30 hari, berbanding pemberi pinjaman dalam talian yang boleh membiayai anda dalam dua hingga tiga hari. Barisan kredit tidak bercagar biasanya tidak melebihi $ 250,000 dan mempunyai tempoh pembayaran balik enam hingga 12 bulan, dengan bayaran mingguan dan bulanan tersedia.
Istilah biasa yang boleh anda harapkan untuk lini perniagaan kredit kecil adalah:
- APR yang dijangka: 7% hingga 100%
- Jumlah pinjaman: Sehingga $ 250,000
- Tempoh bayaran balik: Biasanya enam hingga 12 bulan
- Jadual pembayaran balik: Mingguan atau bulanan
Kebanyakan pembekal, terutamanya peminjam dalam talian, menawarkan garis kredit perniagaan kecil sehingga $ 250,000 dengan syarat bayaran balik sehingga 12 bulan. Jika anda memerlukan garis perniagaan kecil yang lebih besar atau jangka panjang, bank tempatan mungkin menjadi pilihan yang baik. Banyak perniagaan, bagaimanapun, akan mendapati $ 250,000 lebih daripada mencukupi, kerana perniagaan biasanya menerima batasan antara $ 6,000 hingga $ 30,000. Selain itu, dengan pemberi pinjaman dalam talian seperti BlueVine, anda boleh dibiayai dalam masa beberapa hari.
3. Memenuhi Kelayakan dan Keperluan Lain
Untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan kredit, anda perlu mempunyai skor kredit peribadi sekurang-kurangnya 550 dan berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya enam bulan. Di samping itu, kebanyakan pemberi pinjaman akan meminta pulangan cukai atau penyata kewangan anda untuk mengesahkan bahawa pendapatan tahunan anda sekurang-kurangnya $ 50,000. Akhirnya, apabila anda menerima tawaran untuk garis kredit, anda biasanya perlu memberikan jaminan peribadi, dan pemfailan UCC yang selimut akan dibuat terhadap aset perniagaan anda.
Kelayakan minimum dan keperluan lain yang anda boleh harapkan apabila memohon kredit perniagaan kecil adalah:
- Skor kredit peribadi: 550 atau lebih tinggi (semak skor kredit anda)
- Pendapatan tahunan: $ 50,000 atau lebih
- Masa dalam perniagaan: Enam bulan atau lebih lama
- Cagaran: Pembungkusan UCC Blanket biasanya diperlukan
- Jaminan peribadi: Biasanya diperlukan
Pelaporan UCC selimut menjanjikan aset perniagaan anda sebagai cagaran untuk pinjaman sekiranya berlaku kegagalan, dan biasanya diperlukan. Jaminan peribadi adalah janji yang ditandatangani kepada pemberi pinjaman, disokong oleh aset peribadi anda, bahwa anda akan membayar pinjaman. Kira-kira 80% peminjam akan memerlukan jaminan peribadi. Walau bagaimanapun, kebanyakan bank tradisional akan mempunyai kelayakan minimum yang lebih tinggi daripada pemberi pinjaman dalam talian.
OnDeck, pemberi pinjaman dalam talian, mempunyai beberapa terma yang paling mudah diakses untuk kebanyakan perniagaan, menawarkan garis kredit perniagaan kecil kepada pemilik perniagaan yang mempunyai skor kredit 600 atau lebih tinggi, satu tahun dalam perniagaan, dan sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam pendapatan tahunan. Ini boleh membantu banyak perniagaan yang layak, tetapi perniagaan baru dengan kurang dari setahun operasi mungkin mengalami kesulitan dan harus mempertimbangkan pilihan pembiayaan permulaan yang lain.
4. Bandingkan Pembekal Kredit Perniagaan Kecil
Apabila memutuskan sama ada untuk bekerja dengan peminjam alternatif secara dalam talian, bank tradisional, atau kesatuan kredit, terdapat beberapa faktor penting yang pemilik perniagaan kecil perlu ingat. Pertama sekali, anda perlu menentukan berapa cepat anda memerlukan dana dan berapa banyak yang anda perlukan. Walaupun anda boleh mendapat kelulusan untuk kredit yang lebih besar dengan bank, ia biasanya mengambil masa yang lebih lama untuk berbuat demikian.
Kedua jenis peminjam yang anda boleh gunakan untuk memohon kredit perniagaan kecil adalah:
Bank Tempatan atau Kesatuan Kredit anda
Bank tempatan atau kesatuan kredit anda boleh menjadi tempat yang tepat untuk mula memohon kredit perniagaan, terutamanya jika anda sudah mempunyai akaun pemeriksaan perniagaan anda dan hubungan yang mantap dengannya.
Mereka biasanya boleh menawarkan anda terma terbaik dan kadar terendah, tetapi proses permohonan memerlukan lebih banyak dokumentasi daripada pemberi pinjaman alternatif, dan boleh mengambil 30 hari atau lebih untuk dibiayai. Sekiranya anda menghadapi masalah untuk melengkapkan kredit perniagaan yang tidak bercagar, bank juga boleh menawarkan alternatif bercagar berasaskan aset yang disokong oleh penghutang, inventori, atau peralatan anda.
Peminjam Alternatif
Jika anda ingin melengkapkan permohonan anda secara dalam talian atau memerlukan akses kepada pembiayaan dengan cepat, anda perlu memohon pinjaman perniagaan dalam talian yang cepat. Anda biasanya akan menerima batasan kredit yang lebih kecil, tetapi dokumen yang diperlukan adalah minimum, dan anda boleh layak dan dibiayai secepat satu hari kerja. Walaupun batas had kredit biasanya diiklankan sehingga $ 250,000, perniagaan biasanya akan diluluskan untuk $ 6,000 hingga $ 30,000.
Dua barisan perniagaan kecil dalam talian pilihan kredit adalah:
Talian Perniagaan Kecil BlueVine Kredit
BlueVine menawarkan garis kredit sehingga $ 250,000 untuk tempoh sehingga 12 bulan, dan pembayaran mingguan dan bulanan. Anda perlu mempunyai sekurang-kurangnya $ 100,000 dalam pendapatan tahunan dan skor kredit 600 atau lebih tinggi untuk memenuhi syarat untuk kadar permulaan serendah 4.8% daripada jumlah cabutan. Jika anda membandingkan BlueVine ke OnDeck, anda berpotensi menerima kadar yang lebih rendah dengan OnDeck, tetapi anda kehilangan pilihan pembayaran bulanan.
OnDeck Line Perniagaan Kecil
Barisan kredit yang ditawarkan oleh OnDeck mempunyai had $ 100,000 dengan syarat sehingga enam bulan dan pembayaran mingguan. Peminjam Perdana (700 atau skor kredit peribadi yang lebih tinggi) boleh layak untuk kadar terendah mereka dengan APR serendah 13.99%, tetapi jika anda mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya 600 dan pendapatan tahunan sebanyak $ 100,000 atau lebih, anda layak. Membandingkan OnDeck ke Kabbage, satu lagi penyedia kredit, Kabbage boleh menyediakan sehingga $ 250,000 dengan bayaran bulanan, tetapi kadar mereka lebih tinggi.
5. Kumpulkan Dokumentasi Yang Diperlukan
Kebanyakan maklumat yang anda perlukan untuk melengkapkan permohonan kredit anda harus tersedia. ID cukai, pendapatan peribadi dan kewangan perniagaan anda (termasuk pulangan cukai baru-baru ini) akan selalu diperlukan, tetapi dengan peminjam tradisional, anda juga perlu laporan kewangan yang luas. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman dalam talian boleh menyambung ke akaun bank perniagaan anda dan mendapatkan maklumat kewangan secara langsung, menjimatkan masa berharga anda.
Butiran yang biasanya anda perlu berikan semasa memohon garis kredit kecil perniagaan adalah:
- Nama
- Alamat perniagaan
- Nombor telefon
- ID cukai
- Sifat perniagaan
- Perniagaan tarikh telah ditetapkan
- Bilangan Pekerja
- Pendapatan kasar tahunan
- Maklumat peribadi termasuk nama, alamat, nombor Keselamatan Sosial dan pendapatan
Dengan pemberi pinjaman tradisional seperti bank atau kesatuan kredit, anda perlu memberi maklumat tambahan apabila memohon untuk kredit perniagaan. Ini termasuk penyata kewangan perniagaan, penyata kewangan peribadi, pulangan cukai perniagaan, dan pulangan cukai peribadi. Sesetengah bank juga akan memerlukan laporan penuaan akaun yang belum terima, laporan penuaan yang perlu dibayar, dan laporan inventori untuk menentukan sama ada anda layak.
Mengumpul kertas kerja ini boleh menggunakan masa berharga yang boleh dibelanjakan dengan lebih baik untuk menjalankan perniagaan anda. Pemberi pinjaman dalam talian seperti OnDeck dan BlueVine biasanya memerlukan jumlah dokumentasi yang paling sedikit, dan boleh dihubungkan dengan sistem perakaunan anda untuk menentukan kelayakan anda. Ini menjimatkan masa anda dan membuat anda membiayai keperluan perniagaan anda dengan lebih cepat.
6. Mengemukakan Talian Kredit Permohonan Kecil Anda
Dengan pemberi pinjaman dalam talian, anda boleh menghantar permohonan anda sepenuhnya dalam talian, dan biasanya mengambil masa beberapa minit untuk diselesaikan. Walau bagaimanapun, dengan bank tradisional atau kesatuan kredit, anda biasanya perlu memohon secara peribadi, yang boleh mengambil masa sebulan dan menjadikannya lebih mencabar untuk membandingkan kadar kredit dan terma dengan cepat.
Walaupun aplikasi yang tepat akan berbeza oleh pemberi pinjaman, anda boleh mengharapkan proses permohonan berikut apabila:
Memohon Kredit Perniagaan Kecil Dengan Bank Tradisional
Walaupun banyak bank tradisional kini menawarkan aplikasi dalam talian, anda biasanya perlu berada di negeri yang mempunyai cawangan tempatan. Kebanyakan bank akan menghendaki anda masuk dan mengemukakan pulangan cukai perniagaan anda, mengisi permohonan kertas, dan mengumpulkan sebarang maklumat tambahan. Masa permohonan total boleh mengambil masa sehingga satu bulan, tetapi anda dapat mempersingkat itu dengan menyediakan dokumen anda lebih awal.
Memohon Kredit Perniagaan Kecil Dengan BlueVine
Untuk memohon garis kredit BlueVine untuk perniagaan kecil, anda memerlukan beberapa perniagaan asas dan maklumat peribadi. Prosesnya agak mudah; sebaik sahaja anda mengisi profil perniagaan anda, anda akan diminta untuk menyambung akaun bank perniagaan anda untuk menentukan kelayakan anda dan mengisi maklumat peribadi anda. Kelulusan dan pembiayaan boleh dilakukan secepat 24 jam selepas melengkapkan permohonan anda.
BlueVine talian perniagaan kecil kredit permohonan dalam talian
Memohon Kredit Perniagaan Kecil Dengan OnDeck
Apabila memohon secara dalam talian dengan OnDeck, anda akan diminta untuk mengisi maklumat peribadi dan perniagaan anda serta permintaan pembiayaan anda. Selepas cek dan pengesahan kredit lembut awal perniagaan anda, OnDeck akan meminta anda sama ada pautan ke akaun bank perniagaan anda atau memuat naik tiga bulan terakhir penyata bank dalam bentuk PDF. Selepas itu, kelulusan dan pendanaan biasanya mengikuti dalam masa 24 jam.
OnDeck talian perniagaan kecil kredit permohonan dalam talian
Petua untuk Mendapatkan Kelulusan untuk Talian Kredit Perniagaan Kecil
Dalam menyediakan panduan tentang bagaimana untuk mendapatkan garis kredit perniagaan, kami merujuk pakar untuk petua untuk mendapatkan kelulusan bahawa pemilik perniagaan kecil harus dipertimbangkan. Saranan termasuk merancang bagaimana dana akan digunakan, memastikan sejarah kredit terkini anda adalah baik, dan terbuka untuk menerima kurang daripada yang anda gunakan.
Beberapa petua untuk mendapat kelulusan untuk lini perniagaan kecil adalah:
Mempunyai Rancangan untuk Bagaimana Anda Menggunakan Dana
"Banyak perniagaan yang terlalu banyak mula menggunakan garis kredit tanpa pelan jelas tentang bagaimana ia akan memberi manfaat kepada perniagaan mereka. Kami sentiasa mencadangkan anda mempunyai pelan pertumbuhan untuk 12 hingga 24 bulan akan datang. Perhatikan apa aset dan sumber daya yang anda perlukan untuk mencapai matlamat anda dan buat anggaran. Sebaik sahaja anda mempunyai rancangan permainan yang siap, lebih mudah untuk mengira berapa banyak dana yang anda perlukan dari pemberi pinjaman. "
- Nishank Khanna, Ketua Pegawai Pemasaran dari Capital Clear
Perkara Kredit Sejarah & Prestasi Kewangan Terkini Anda
"Jika anda memohon pinjaman perniagaan kecil, kebanyakan peminjam akan menilai penyata bank perniagaan anda, laporan kredit perniagaan, dan laporan kredit peribadi. Hanya tahu bahawa walaupun usaha kecil anda tidak baik semasa krisis kewangan atau anda telah mengalami kebangkrutan pada masa lalu, anda masih dapat memperpanjang lini usaha kredit kecil. Secara keseluruhan, penting bahawa kenyataan dan sejarah kredit baru-baru ini adalah positif. "
- Brian Meiggs, Pengasas MyMillennialGuide.com
Bersedia untuk menerima kurang daripada yang anda gunakan
"Bersedia untuk menerima jumlah yang lebih rendah dari yang anda minta apabila anda memulakan, terutama jika anda mempunyai masalah dengan bank tempatan yang anda telah diluluskan. Perlu diingat bahawa ini membuka pintu untuk kemungkinan kredit yang lebih besar dengan mereka pada masa akan datang, dan bukannya membayar kadar faedah yang lebih tinggi pada awal. "
- Jason R. Hill, Pengasas Insurans Hayat untuk Pinjaman SBA
Alternatif kepada Talian Kredit Perniagaan Kecil
Memilih gabungan yang betul pembiayaan perniagaan adalah satu langkah penting dalam memastikan perniagaan anda dilengkapi dengan baik untuk mengembangkan dan melayani pelanggan anda. Anda mempunyai pilihan untuk menggunakan pinjaman jangka panjang, mengoreksi invois anda untuk membebaskan aliran tunai, dan pembiayaan pembelian yang lebih kecil dengan kad kredit perniagaan. Anda biasanya akan mendapati bahawa perniagaan anda sebaiknya dilayan dengan memanfaatkan beberapa bentuk pembiayaan untuk tujuan yang berbeza.
Beberapa alternatif pembiayaan untuk lini perniagaan kredit adalah:
Alternatif Pinjaman Berjangka untuk Talian Kredit Perniagaan
Apabila perniagaan anda memerlukan pembiayaan untuk projek besar, yang biasanya memerlukan satu sekaligus besar sekali di muka dengan syarat pembayaran yang lebih lama, anda harus mempertimbangkan mendapatkan pinjaman perniagaan online. Sekiranya anda memerlukan pinjaman berjangka tetapi anda masih menginginkan pilihan kredit, memilih pemberi pinjaman yang boleh memberi anda kedua-duanya akan menjimatkan masa dan usaha anda untuk memohon.
OnDeck menawarkan garis perniagaan kredit sehingga $ 100,000 untuk perbelanjaan tetap anda dan pinjaman berjangka sehingga $ 500,000 untuk projek yang lebih besar. Kedua menawarkan kadar yang rendah kepada peminjam dengan skor kredit melebihi 680 dan proses permohonan yang mengambil masa 15 minit. Setelah diluluskan, pendanaan mengikuti dalam masa 24 jam.
Lawati OnDeck
Alternatif Pemfaktoran Pemalsuan kepada Barisan Kredit Perniagaan
Apabila anda menilai mengapa anda memerlukan garis kredit perniagaan kecil, anda mungkin mendapati bahawa perniagaan anda memperoleh pendapatan yang mencukupi tetapi pelanggan anda tidak membayar invois dengan cepat. Ini biasanya terjadi apabila anda menawarkan terma yang panjang kepada perniagaan dan kerajaan lain.
Walaupun anda masih perlu membayar kakitangan dan mendapatkan inventori, invois yang tidak dibayar duduk, mewujudkan jurang dalam aliran tunai anda. Untuk menyelesaikan masalah ini, anda boleh menggunakan pemfaktoran invois, yang membolehkan anda menjual invois anda untuk 80% hingga 90% dari nilai awal mereka, dan mengumpulkan baki, kurang sedikit bayaran, apabila invois dibayar.
Untuk invois yang belum dibayar yang dijangka dalam masa 90 hari dari pelanggan perniagaan dari perniagaan ke perniagaan (B2B) dan perniagaan kepada perniagaan (B2G), BlueVine menawarkan pemfaktoran invois sehingga $ 5 juta, selain daripada garis kredit mereka sehingga $ 250,000. Kedua-duanya mempunyai kadar permulaan yang rendah, aplikasi cepat, dan membuat pembiayaan yang tersedia untuk anda hanya dalam satu hingga tiga hari perniagaan.
Lawati BlueVine
Alternatif Kad Kredit Perniagaan kepada Talian Kredit Perniagaan
Dalam sesetengah kes, anda mungkin membuat keputusan antara barisan kredit kredit berbanding kad kredit. Dalam keadaan tertentu, kad kredit perniagaan kecil boleh menjadi pilihan yang lebih baik. Ini biasanya berlaku jika jumlah pembiayaan yang anda perlukan adalah di bawah $ 15,000 atau anda secara kerap membuat pembelian dalam talian untuk pemindahan perniagaan dan wayar anda tidak diterima.Di samping kemudahan, membayar bulanan kad kredit perniagaan anda akan menjimatkan wang anda dan mendapat imbalan dalam proses.
Terdapat ganjaran yang berbeza, had kredit, kadar faedah, dan faedah yang ditawarkan oleh penyedia kad kredit. Memilih kad kredit perniagaan kecil yang tepat adalah mudah dengan Marketplace Kad Kredit Perniagaan kami, alat yang membolehkan anda menyusun dan menapis tawaran untuk mencari kad yang terbaik untuk perniagaan anda.
Lawati Pasaran Kad Kredit Perniagaan
Soalan-Soalan Lazim (FAQs) Mengenai Cara Dapatkan Garis Kredit Perniagaan
Seperti mana-mana jenis pembiayaan, pemilik perniagaan mempunyai soalan yang mungkin lebih spesifik untuk perniagaan mereka atau keadaan mereka. Kami membahas proses bagaimana untuk mendapatkan garis kredit perniagaan, dan di bawah adalah beberapa soalan yang paling sering ditanyakan oleh pemilik perniagaan kecil. Sekiranya kami tidak membincangkan soalan anda, jangan ragu untuk bertanya dalam forum Perniagaan Kecil Fit kami.
Soalan-soalan yang paling kerap ditanya mengenai cara mendapatkan garis kredit perniagaan adalah:
Bagaimanakah saya meningkatkan had kredit saya?
Selagi anda mengekalkan atau meningkatkan skor kredit peribadi anda, membuat pembayaran tepat pada masanya, dan pendapatan perniagaan anda semakin meningkat, anda mungkin akan meningkatkan batas kredit perniagaan anda. Kadangkala kenaikan ini berlaku secara automatik, tetapi kali lain anda perlu menyerahkan permintaan tambahan tertentu kepada pemberi pinjaman anda.
Adakah sukar untuk mendapatkan kredit perniagaan?
Biasanya, jika anda berkelayakan, sukar untuk mendapatkan garis kredit. Pemula, perniagaan mikro, dan peminjam dengan skor kredit peribadi yang rendah mungkin mengalami kesukaran. Ini kerana kebanyakan pemberi pinjaman lebih suka memberi pinjaman kepada syarikat dan pemilik dengan aliran tunai, cagaran, dan skor kredit yang baik. Walau bagaimanapun, terdapat alternatif, seperti pinjaman perniagaan permulaan.
Adakah garis perniagaan kredit adalah idea yang baik?
Barisan kredit perniagaan membolehkan anda merangkumi modal kerja, inventori stok tambahan, menambah aliran tunai anda, dan jurang gaji dana. Anda juga tidak akan membayar faedah untuk dana yang tidak digunakan. Sekiranya anda perlu menggunakan jumlah sekali gus untuk pengubahsuaian atau perbelanjaan utama yang lain, pinjaman perniagaan kecil biasanya akan menjadi pilihan yang lebih baik.
Apakah lini perniagaan kredit yang digunakan?
Barisan kredit perniagaan digunakan untuk menampung perbelanjaan modal kerja, seperti gaji dan inventori. Disebabkan sifat garis pusingan ini, ia boleh digunakan semula sebaik sahaja pembayaran dibuat, menjadikannya penyelesaian yang hebat untuk perbelanjaan yang berterusan. Sesetengah pemilik perniagaan juga suka mempunyai garis kredit sekiranya berlaku perbelanjaan yang tidak dijangka.
Bolehkah saya mendapatkan kredit perniagaan dengan kredit yang buruk?
Dalam sesetengah kes, anda boleh memenuhi syarat untuk kredit perniagaan dengan kredit yang lemah. Untuk berbuat demikian, anda perlu mempunyai pendapatan perniagaan yang kukuh dan sejarah perniagaan yang luas, serta jumlah hutang yang ada. Ia juga membantu jika anda mempunyai hubungan yang sedia ada dengan pemberi pinjaman anda.
Bolehkah anda menggunakan lini perniagaan kredit untuk perbelanjaan peribadi?
Anda tidak boleh menggunakan kredit perniagaan kecil untuk perbelanjaan peribadi. Bukan sahaja anda meletakkan perniagaan anda berisiko, tetapi anda juga akan mempertaruhkan hubungan anda dengan pemberi pinjaman anda dan potensi pembiayaan masa depan. Untuk perbelanjaan peribadi, ada pilihan lain, seperti pinjaman peribadi, yang boleh anda gunakan sebaliknya.
Adakah SBA menawarkan kredit?
SBA menawarkan garis kredit, yang disebut sebagai CAPline SBA. Ia tidak dikeluarkan secara langsung oleh SBA; sebaliknya, pemberi pinjaman yang diluluskan mengeluarkan garis kredit perniagaan dan SBA akan menjamin sebahagian daripadanya. Kadar untuk SBA CAPline berkisar antara 7% hingga 12% dengan had setinggi $ 5 juta.
Adakah garis kredit perniagaan mempengaruhi skor kredit peribadi?
Kebanyakan pemberi pinjaman akan memeriksa skor kredit peribadi anda apabila meluluskan anda untuk garis kredit, yang boleh memberi kesan pada skor kredit anda. Di samping itu, sekiranya berlaku lalai, jaminan peribadi yang anda berikan kepada peminjam boleh membenarkan mereka melaporkan kegagalan pembayaran pada laporan kredit peribadi anda.
Bottom Line: Bagaimana Mendapatkan Talian Kredit Perniagaan
Sama ada perniagaan anda memerlukan pembiayaan untuk gaji atau penyelenggaraan teratur, lini perniagaan kredit boleh menjadi pilihan yang bagus. Apabila memohon, anda harus mempunyai maklumat yang diperlukan bersedia dan memilih pemberi pinjaman di mana anda mungkin mendapat kelulusan untuk terma dan kadar yang anda perlukan.
Barisan kredit yang terbaik ditawarkan oleh BlueVine. Anda boleh melayakkan sehingga $ 250,000 dengan pembayaran mingguan atau bulanan selama setahun. Kadar faedah bermula pada hanya 4.8% dan permohonan mereka boleh diselesaikan hanya dalam 15 minit, dengan pembiayaan segera pada keesokan harinya.
Lawati BlueVine
