Pinjaman permulaan adalah lebih sukar untuk diluluskan kerana perniagaan belum lagi menetapkan rekod prestasi atau profil kredit perniagaan. Pinjaman permulaan SBA juga lebih mencabar untuk mendapatkan daripada pinjaman SBA untuk perniagaan yang lebih mantap kerana terdapat lebih banyak risiko yang terlibat. Kami meminta para pakar untuk berkongsi petua untuk pemula yang memohon pinjaman SBA untuk meningkatkan peluang kelulusan anda.
Berikut adalah petua pinjaman permulaan 20 SBA, terus dari pro:
1. Melamar Melalui Pemberi Pinjaman yang SBA
Christopher Hackney, AVP, SBA Lending, First Home Bank
Bekerja dengan bank yang menyertai Program Pemberi Pinjaman Pilihan SBA mempercepat proses kelulusan untuk permintaan pinjaman SBA anda, yang bermaksud perniagaan anda menerima modal yang diperlukan dengan lebih cepat. Penyertaan dalam Program Pemberi Pinjaman Pilihan SBA dikhaskan untuk bank-bank yang telah menunjukkan keupayaan untuk berjaya memproses dan menyelenggara Pinjaman SBA.
Pemberi pinjaman pilihan telah diberikan kuasa untuk meluluskan pinjaman bagi pihak Pentadbiran Perniagaan Kecil. Pemberi pinjaman yang tidak diutamakan mesti meluluskan permintaan anda secara dalaman dan kemudian mengemukakan permintaan anda ke pusat pemprosesan SBA untuk kelulusan akhir. Masa pemprosesan di pusat-pusat pemprosesan SBA telah bertambah baik dari tahun-tahun yang lalu, tetapi masih boleh menyebabkan kelulusan pinjaman yang tertunda yang dapat dielakkan ketika bekerja dengan Pemberi SBA Lender yang dipilih.
2. Alamat Kelemahan Anda & Sorotan Kekuatan Anda
Matthew Gillman, Ketua Pegawai Eksekutif, SMB Compass
Memohon pinjaman permulaan SBA adalah mengenai menangani kelemahan anda dan menonjolkan kekuatan anda. Untuk memulakan, kelemahan terbesar setiap permulaan adalah perniagaan baru. Anda mempunyai syarikat baru yang tidak mempunyai rekod prestasi tetapi anda melakukannya. Setiap usahawan perlu menunjukkan mengapa semua kekuatan mereka melampaui kelemahan mereka. Mempunyai resume yang kukuh dan pelan perniagaan, memahami kredit peribadi anda, memberikan cagaran peribadi, dan bersedia untuk memberikan maklumat kepada peminjam sebaik sahaja mereka meminta.
3. Sediakan Penyata Kecairan & Penyata Aset Anda
Tom Pretty, Ketua Pinjaman SBA, Bank TD
Dengan pinjaman perniagaan kecil tradisional, skor perniagaan dan kredit peribadi boleh memainkan peranan yang besar dalam faktor keputusan. Walaupun masih relevan, skor kredit tidak banyak ditimbang semasa pengunderaitan pinjaman SBA, tetapi kecairan peribadi dan aset peribadi adalah faktor yang lebih penting apabila menilai perniagaan permulaan untuk kredit.
Juga, pastikan anda mempunyai rekod pendapatan yang jelas, pelan perniagaan bertulis, resume untuk ahli pasukan utama, lesen perniagaan, dan penyata cukai di tangan. Bersedia menjawab beberapa soalan, termasuk: Kenapa anda memohon pinjaman ini? Bagaimana ia akan digunakan? Apakah aset yang perlu dibeli, dan siapa pembekal anda? Apa hutang perniagaan lain yang anda ada, dan siapakah pemiutang anda?
4. Tulis Rancangan Perniagaan yang Kukuh
Diane Gallion, Pengarah Kebangsaan EVP & GGL, Radius Bank
Bermula dengan pelan perniagaan bertulis yang baik, dipikirkan dengan baik, merupakan petanda penting untuk permulaan yang merancang untuk memohon pinjaman SBA. Pelan ini harus termasuk pengetahuan perniagaan, yang merinci pengalaman terdahulu anda dalam perniagaan ini, dan risiko yang berkaitan dengan bagaimana anda akan melaksanakan model.
Lihat barang-barang yang diperlukan dalam pelan perniagaan dan tulis khusus kepada lokasi anda dan pelanggan yang akan anda layari. Termasuk anggaran dua tahun (atau lebih) yang terperinci yang memberi tumpuan kepada pemacu dan perbelanjaan hasil utama pada peringkat bulanan. Juga termasuk keperluan modal kerja dan bagaimana perniagaan dan pemilik akan menjana modal, terutamanya jika jualan tidak berjalan seperti yang dirancang. Anda juga boleh membincangkan pemilikan sebelumnya tentang pengalaman perniagaan atau pengurusan dan bagaimana ia berkaitan dengan perniagaan ini.
5. Gunakan Alat Percuma untuk Menilai Kesihatan Kewangan Perniagaan Anda
Evan Singer, Ketua Pegawai Eksekutif, SmartBiz
Bank mempertimbangkan beberapa nisbah kewangan utama, seperti liputan hutang dan trend hasil perniagaan, ketika menilai permohonan pinjaman SBA. Walaupun perbadanan besar mempunyai ketua pegawai kewangan untuk mengecilkan nombor tersebut, banyak usahawan memerlukan bantuan menilai kesihatan perniagaan mereka sebelum mereka memohon dana murah. Sekarang pemilik perniagaan kecil mempunyai alat percuma yang bertindak sebagai CFO Pintar ™. Apabila anda mendaftar untuk Penasihat SmartBiz, Skor Siap Pinjaman ™ anda dijana, menunjukkan bagaimana perniagaan anda tersusun. Anda juga akan mendapatkan nasihat yang dapat ditindaklanjuti untuk meningkatkan skor anda, menjimatkan masa berharga dan membantu meningkatkan kesihatan kewangan perniagaan anda.
6. Practice Your Elevator Pitch
Sheryl Cameron, Pakar SBA & Pengarah Eksekutif, Chase
Berlatihlah ruang angkasa anda, kemudian berlatih lagi. Memberitahu cerita kepada pemberi pinjaman anda adalah sangat penting. Keupayaan anda untuk berkomunikasi mengapa anda meminta wang itu pergi jauh dalam proses keputusan. Adalah penting bagi pemberi pinjaman untuk melihat visi anda dan bagaimana alat kredit yang digunakan akan memberi kesan kepada perniagaan anda. Pemberi pinjaman yang mengkaji semula permohonan anda perlu melihat keupayaan anda untuk membayar balik hutang tersebut dan juga siapa anda sebagai perniagaan. Lebih banyak pemberi pinjaman memahami perniagaan anda, lebih banyak bank akan dapat menyokong pertumbuhan anda. Jika anda sedang mencari penonton ujian, cuba padang anda dengan penasihat perniagaan anda-kami sentiasa di sini untuk membantu.
7. Bermula pada Proses Awal
Ned Murchison, Naib Presiden Kanan, First Bank
Proses pinjaman SBA boleh sangat memakan waktu dan memerlukan banyak dokumen. Ramai pelanggan mencari pinjaman SBA menunggu sehingga terlambat dalam proses untuk mencari pembiayaan. Juga, jika projek anda termasuk pembinaan, pastikan anda memahami dengan jelas proses pembinaan dan garis masa supaya ia tidak menghasilkan masalah semasa anda bergerak melalui proses pinjaman.
8. Menggunakan Laman Web SBA
April Brissette, Ketua Pegawai Kredit - Penyelesaian FundEx, Bankers Healthcare Group
Pastikan anda menggunakan laman web SBA sebanyak mungkin. Mereka mempunyai beberapa templat dan sumber yang hebat yang boleh anda gunakan untuk menetapkan diri anda untuk permohonan pinjaman SBA yang berjaya. Jangan tergesa-gesa menerusi proses permohonan atau kurang digalakkan. Sekali lagi, ia adalah bahagian paling penting dalam permohonan anda, dan apa yang akan diberikan oleh pemberi pinjaman paling banyak apabila mempertimbangkan kelulusan.
9. Mengkaji Keperluan Pinjaman SBA Sebelum Memohon
Chloe Gawrych, Pakar Perniagaan, Business.org
Pinjaman SBA mempunyai reputasi untuk mengambil masa yang lama untuk mendapatkan, tetapi itu sebahagiannya kerana pemilik perniagaan cuba memohon tanpa menyedari semua keperluan yang perlu mereka jumpai terlebih dahulu. Untuk satu perkara, anda perlu memohon kepada peminjam standard dan kadang-kadang dapat ditolak oleh mereka sebelum SBA boleh mempertimbangkan permohonan anda. Jadi, mengetahui terlebih dahulu semua kelayakan boleh membantu anda memohon dengan jayanya-dan lebih cepat-untuk pinjaman SBA.
10. Dana Percuma untuk Bayaran Balik
Edward Kinney, SVP - Pemberian Komersil, Bank Peneroka
Selain daripada menulis rencana perniagaan yang baik, satu lagi cara untuk meningkatkan peluang anda mendapat kelulusan pinjaman SBA adalah memastikan anda mempunyai wang yang cukup untuk bayaran pendahuluan, kerana ini akan menjadi pelaburan tunai peribadi anda untuk perniagaan. Biasanya, pelaburan tunai minimum adalah 10%, tetapi jumlah yang lebih tinggi akan meningkatkan peluang kelulusan. Juga, anda boleh mendapatkan pinjaman dengan aset peribadi anda sebagai cagaran tambahan.
11. Pastikan Pastinya Pembukuan Anda Tepat
Paola Garcia, Naib Presiden, Dana Pertumbuhan Excelsior
Penyediaan adalah penting apabila memohon pinjaman perniagaan kecil, termasuk pinjaman SBA yang disokong. Pemilik perniagaan kecil, walaupun pemula, harus belajar untuk menjadi lebih banyak pinjaman dengan menumpukan pada isu pembukuan. Banyak pemilik perniagaan kecil dipertahankan dari kelayakan pinjaman kerana mereka masih bergantung kepada pengarah kertas dan tidak dapat menghasilkan laporan kewangan yang diperlukan untuk permohonan pinjaman yang kuat. Oleh itu, pastikan penyata kewangan anda tepat, terkini, dan sentiasa dilakukan dengan betul.
12. Dapatkan Kewangan Persendirian Anda dalam Perintah
Paul Kassabian, Penasihat Produk Hukum, LegalZoom
Sebelum menyelam untuk memulakan perniagaan, usahawan harus melakukan penyelidikan tentang bagaimana kewangan peribadi dapat mempengaruhi kemampuan mereka untuk mendapatkan operasi dan berjalan. Sebagai contoh, skor kredit peribadi yang baik adalah penting untuk membuktikan kebolehpercayaan kepada peminjam, tetapi kami mendapati bahawa kurang daripada separuh rakyat Amerika (46%) menyedari bahawa kredit peribadi mereka memberi kesan kepada kemampuan mereka untuk mengambil pinjaman perniagaan. Kredit yang buruk adalah sebab utama usahawan yang ditolak pinjaman Persatuan Perniagaan Kecil (SBA).
13. Buka Akaun Bank Terpisah untuk Perniagaan Anda
Yuko Kawamoto, Kakitangan Kewangan, Panduan Pengasas
Penting untuk memastikan perniagaan dan kewangan peribadi anda terpisah dari awal. Pastikan anda membuka akaun bank berasingan untuk perniagaan anda semasa masih baru. Sekiranya boleh, memohon kad kredit yang dijamin di bawah nama perniagaan anda, kerana ini membolehkan anda secara perlahan membina kredit perniagaan anda. Anda mungkin akan diluluskan untuk pinjaman jika pemberi pinjaman melihat bahawa perniagaan anda mempunyai rekod bank sendiri yang terpisah dari kewangan peribadi anda.
14. Mengatur Kertas Kerja Anda
Drew Johnson, Owner, Lagerhead Cycleboats
Pemula yang memohon pinjaman SBA harus dianjurkan dengan semua dokumen. Jumlah kertas kerja yang diperlukan juga boleh menjadi sangat memberatkan kepada pegawai pinjaman. Oleh kerana matlamat anda adalah untuk meyakinkan mereka bahawa anda adalah pemohon yang baik, membentangkannya dengan dokumen yang teratur. Anda boleh menggunakan sistem perkongsian fail dalam talian yang selamat yang membolehkan anda berkongsi fail, serta dokumen Google yang dikongsi untuk menjejaki status semua fail anda secara real-time.
15. Ketahui Apa Pemberi Pinjaman Memerlukan sebagai Cagaran
Sean A. Tomalty, DMD, Ketua Pegawai Eksekutif, Penjagaan Perawatan Tomalty
Adakah syarikat anda mempunyai inventori? Adakah anda bersedia untuk menjamin pinjaman anda secara peribadi? Ini adalah soalan-soalan yang sangat penting dan sukar anda harus bertanya kepada diri sendiri. Sebagai pemilik perniagaan kecil, jaminan peribadi adalah langkah yang diperlukan oleh kebanyakan bank. Sekiranya anda sedang mengembangkan syarikat anda, adakah bank anda mengharuskan anda untuk melengkapkan jaminan operasi anda? Jika ya, pastikan anda mengetahui dengan jelas tentang kata kerja dokumen pinjaman anda, kerana ini boleh menjadi sangat rumit dan sukar untuk keluar.
16. Tingkatkan Kredit Peribadi Anda
Adam Clark, Ketua Pegawai Eksekutif, Penyelesaian Tangible
Sebagai seorang usahawan, mungkin anda telah melakukan beberapa kerosakan terhadap kredit anda. Adalah penting untuk mengetahui di mana anda berdiri ketika datang ke kredit anda, dan melakukan penyelidikan tentang bagaimana untuk memperbaikinya. Melakukan ini sekurang-kurangnya setahun sebelum anda memohon akan menjadi yang terbaik, tetapi tidak ada masa yang terlambat. Cobalah untuk membina skor kredit peribadi yang baik, kerana ini mungkin merupakan faktor yang akan memberi kesan kepada permohonan pinjaman SBA permulaan anda.
17. Membuat Unjuran Aliran Tunai Terperinci
Megan Hanna, Editor Kewangan Perniagaan Kecil, Fit Small Business
Setelah anda membangunkan belanjawan, langkah seterusnya adalah menyusun unjuran tunai terperinci supaya anda tahu berapa banyak dana yang anda perlukan dan kapan. Memahami jumlah dan masa sebarang jurang aliran tunai yang berpotensi adalah penting untuk memastikan anda mempunyai cukup wang tunai untuk membiayai operasi perniagaan permulaan anda. Dengan maklumat ini, pemberi pinjaman berpotensi anda akan dilengkapi dengan lebih baik untuk membantu anda mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan. Selain itu, anda akan mengelakkan sebarang kejutan yang tidak menyenangkan jika anda mengalami kekurangan aliran tunai. Lebih mudah untuk meminta dana daripada pemberi pinjaman sebelum anda memerlukannya.
18. Tentukan Pinjaman SBA Yang Betul untuk Anda
SBA menawarkan pelbagai jenis program pinjaman, dan penting untuk mengetahui mana yang sesuai untuk anda berdasarkan profil perniagaan anda, keperluan pembiayaan, dan rancangan pertumbuhan. SBA mengesyorkan bahawa anda menyemak Alat Sebut Harga Pinjaman Online dan Bantuan Hibah SBA, yang akan mencadangkan program pembiayaan kerajaan yang mana anda mungkin memenuhi syarat berdasarkan maklumat perniagaan yang anda berikan.
19. Ketahui Kepentingan Skor Kredit Anda
Pemberi pinjaman menganggap kedua-dua skor kredit peribadi dan perniagaan anda apabila menentukan sama ada atau tidak untuk meluluskan permohonan pinjaman anda. Inilah sebabnya mengapa Score.org mencadangkan menjadikan kredit anda sebagai keutamaan. Pastikan anda membayar liabiliti peribadi dan perniagaan tepat pada masanya dan pastikan nisbah penggunaan kredit anda rendah. Bina nilai kredit anda kerana ini akan membantu meningkatkan peluang anda mendapat kelulusan pinjaman.
20. Buat Anggaran Terperinci
Menurut Usahawan, kebanyakan peminjam biasanya akan meminta anggaran terperinci sebelum meluluskan pinjaman dan melepaskan dana kepada klien mereka. Belanjawan adalah aspek penting dalam pelan perniagaan anda yang harus membimbing anda dengan usaha anda. Pastikan anda membuat rancangan belanjawan sebelum anda membeli pembiayaan.
Pokoknya
Anda memerlukan sejumlah wang yang mencukupi untuk memulakan perniagaan. Pemula belum menubuhkan perniagaan mereka, menjadikannya lebih mencabar untuk mendapatkan pinjaman. Pinjaman SBA adalah pilihan yang hebat kerana sebahagiannya dijamin oleh kerajaan, menjadikannya kurang berisiko bagi pemberi pinjaman. Jika anda merancang memohon pinjaman permulaan SBA, pastikan anda menggunakan petua pinjaman permulaan SBA di atas untuk membantu meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan.
