Terdapat dua pilihan utama jika perniagaan anda memerlukan keupayaan untuk memegang, membayar, dan menerima mata wang asing: akaun berbilang mata wang atau akaun permintaan mata wang asing. Akaun berbilang mata wang membolehkan anda memegang berbilang mata wang dalam satu akaun. Akaun permintaan mata wang asing membolehkan anda memegang satu mata wang asing tunggal dalam satu akaun. Kedua-duanya akan mengurangkan jumlah yuran pertukaran asing yang dikenakan ketika berurusan dengan mitra internasional, yang dapat menghasilkan penghematan besar.
, kami akan membincangkan perbezaan antara akaun berbilang mata wang dan akaun permintaan mata wang asing. Kami juga akan membincangkan bagaimana perisian perakaunan pelbagai mata wang dapat membuat pengurusan aset dan liabiliti asing anda lebih mudah. Malah, bagi banyak perniagaan kecil, perisian perakaunan pelbagai mata wang bahkan dapat menghapuskan keperluan untuk mempunyai akaun mata wang asing, jika mereka melakukan sejumlah transaksi dengan rakan-rakan antarabangsa.
Sebelum kita menyelam, jika perniagaan anda akan bekerjasama dengan rakan kongsi antarabangsa anda harus mempunyai perisian perakaunan yang memudahkan perakaunan mata wang. Perisian perakaunan pelbagai mata wang Xero membolehkan anda melaporkan aset asing, akaun hutang dan boleh terima, dan keuntungan dan kerugian tidak direalisasikan dalam lebih daripada 160 mata wang. Akaun dilaporkan dalam mata wang asli anda dan kadar pertukaran dikemas kini setiap jam, jadi anda tidak pernah berada dalam keadaan gelap.
Lawati Xero
Menukar mata wang adalah mahal
Bank mengenakan bayaran setiap kali anda menukar satu mata wang untuk yang lain. Sekiranya anda menukar mata wang dengan kerap, bayaran tersebut benar-benar boleh ditambah. Perniagaan memegang mata wang asing untuk beberapa sebab, tetapi alasan yang paling mendasar ialah mereka menjalankan perniagaan dalam mata wang dengan kerap, dan ingin mengurangkan kos yuran pertukaran asing.
Contohnya, jika saya dibayar bersamaan $ 10,000 setiap bulan dari rakan kongsi dalam mata wang asing, saya perlu membayar ~ 2% untuk menukar mata wang asing untuk dolar AS. Pada akhir tahun, perniagaan saya telah membayar $ 2,400 dalam yuran pertukaran. Tetapi bagaimana jika saya perlu menggunakan separuh daripada pendapatan saya untuk membayar kontraktor dalam mata wang asing itu? Ia akan menelan belanja tambahan $ 1,200 tambahan, sehingga jumlah saya dibelanjakan untuk bayaran $ 3,600.
Dengan cepat menjadi jelas bahawa semakin banyak anda berurusan dengan mata wang asing, semakin banyak tabungan yang anda dapati dengan memiliki akaun yang membolehkan anda memegang, membayar, dan menerima pembayaran dalam mata wang asing. Sekarang mari kita lihat dua jenis akaun yang paling sesuai untuk ini: akaun berbilang mata wang dan akaun permintaan mata wang asing.
Apakah Akaun Multi Mata Wang?
Akaun berbilang mata wang (MCA) adalah akaun deposit permintaan (DDA) yang membolehkan anda memegang pelbagai mata wang dalam akaun yang sama. DDA adalah akaun yang pada dasarnya berkelakuan seperti akaun pemeriksaan biasa. Ini adalah akaun di mana perniagaan kecil boleh menerima bayaran dan / atau menarik dari bila-bila masa yang diperlukan.
Dalam kebanyakan kes, pemilik perniagaan akan dapat mengakses dana dalam akaun berbilang mata wang mereka melalui kad debit, cek, ACH, dan pemindahan kawat. Sama seperti semua akaun bank perniagaan, mungkin ada bayaran yang berkaitan dengan transaksi ini.
Bahawa akaun berbilang mata wang adalah DDA adalah perbezaan penting kerana terdapat jenis akaun lain untuk mata wang asing yang tidak berkelakuan seperti akaun pemeriksaan biasa. Dua contoh umum ialah akaun pasaran wang (MMA) dan sijil deposit (CD). Akaun faedah ini adalah produk simpanan dan tidak dibuat untuk mengakomodasi transaksi perniagaan yang kerap seperti DDA. Walaupun produk ini boleh berfungsi sebagai lindung nilai berbanding turun naik dalam mata wang asing, mereka tidak praktikal sebagai akaun operasi.
Akaun mata wang pelbagai lazim di luar A.S. Sebagai contoh, hampir setiap bank utama di Great Britain dan Australia mempunyai produk akaun berbilang mata wang. Akaun mata wang pelbagai tidak begitu biasa di A.S. Ini terutamanya kerana ramai pelanggan antarabangsa yang selesa berurus niaga dalam mata wang A.S..
Di manakah saya boleh mendapatkan Akaun Multi Mata Wang?
PNC menawarkan akaun berbilang mata wang. Akaun bearing faedah mempunyai keperluan baki minimum sebanyak $ 100k, manakala akaun tanpa faedah tidak mempunyai keperluan baki minimum. Maklumat harga dan butir-butir lain tidak boleh didapati dalam talian atau melalui telefon. PNC menghendaki anda melawat cawangan dan bercakap dengan salah seorang pegawai pengurusan perbendaharaan mereka. Akaun-akaun ini berdomisili di Amerika Syarikat dan diinsuranskan FDIC
Wells Fargo juga menawarkan akaun berbilang mata wang. Mereka menawarkan akaun dalam 33 mata wang, tetapi deposit ini diadakan di cawangan bukan U.S. dan bukan FDIC diinsuranskan.
Apakah Akaun Permintaan Mata Wang Asing?
Akaun permintaan mata wang asing (FCDA) adalah DDA yang membolehkan anda memegang dan berurus niaga dalam mata wang asing tunggal. Walau bagaimanapun, akaun permintaan mata wang asing biasanya tidak semestinya beroperasi sebagai akaun berbilang mata wang. Secara umum, membuat atau menerima pembayaran perlu dilakukan melalui pemindahan kawat yang boleh mengambil masa satu atau dua hari untuk diproses. Anda secara amnya tidak akan mempunyai akses kepada kad debit, cek, atau pembayaran ACH seperti yang anda lakukan dengan berbilang akaun mata wang.
Fungsi terhad ini mungkin tidak menjadi masalah jika rakan asing anda baik-baik saja menerima bayaran melalui pemindahan kawat, dan anda mempunyai sistem penginvoisan yang stabil di tempatnya. Walau bagaimanapun, jika perniagaan anda menghendaki anda mempunyai akses tetap ke tunai atau kad debit yang dipautkan ke akaun, akaun permintaan mata wang asing akan memberikan beberapa masalah. Ini bermakna FCDA mungkin bukan pilihan hebat untuk sebuah syarikat yang akan mempunyai ahli pasukan yang banyak bepergian.
Sekiranya perniagaan anda memerlukan akses tetap ke pelbagai matawang asing, anda perlu membuka akaun permintaan mata wang pelbagai. Ini tidak menyusahkan semestinya, tetapi ia boleh menjadi lebih mahal kerana setiap akaun akan datang dengan yuran sendiri. Ia juga boleh mewujudkan sekatan aliran tunai kerana setiap akaun akan mempunyai keperluan baki minimumnya sendiri. Jadi lebih banyak akaun-akaun ini yang anda perlukan, lebih banyak modal mungkin perlu diletakkan di dalam akaun.
Di mana saya boleh mendapatkan Akaun Permintaan Mata Wang Asing?
Union Bank menawarkan akaun permintaan mata wang asing tanpa syarat baki minimum. FCDA akan datang dengan caj $ 40 per bulan dan anda juga mesti mempunyai akaun denominasi AS dengan mereka. Yuran tambahan akan termasuk yuran pendawaian ($ 10 setiap wayar keluar, $ 15 setiap wayar masuk). Kerana pendawaian adalah satu-satunya cara untuk anda memproses transaksi ke dan dari FCDA (tidak ada cek atau kad debit), yuran ini boleh ditambah. Wayar di luar AS biasanya mengambil masa 2 hari perniagaan untuk dilalui.
East West Bank juga menawarkan akaun permintaan mata wang asing yang juga tidak mempunyai keperluan baki minimum. Akaun-akaun ini juga mesti dikaitkan dengan akaun denominasi AS. East West Bank menawarkan yuran bulanan yang lebih rendah daripada Union Bank, pada $ 25 sebulan, dan juga tidak mengenakan bayaran untuk wayar masuk. Walau bagaimanapun, kabel keluar memerlukan kos $ 30 setiap satu.
Akaun Multi Mata Wang vs Akaun Permintaan Mata Wang Asing
Seperti yang dinyatakan di atas, akaun berbilang mata wang membolehkan anda memegang berbilang mata wang dalam satu akaun.Ini berbeza daripada memegang akaun permintaan mata wang asing, yang biasanya membolehkan anda memegang hanya satu mata wang asing. Perbezaan ini mempunyai ramalan penting untuk perniagaan kecil yang berkaitan dengan keperluan, yuran, dan pelaporan modal.
Keperluan Modal
Seperti hampir semua akaun semakan dan simpanan, bank biasanya menetapkan keperluan baki minimum untuk kedua-dua akaun berbilang mata wang dan akaun mata wang asing. Dengan akaun berbilang mata anda, anda perlu memenuhi keperluan modal hanya satu akaun. Jadi, sama ada anda memegang dua mata wang atau lima mata wang, hanya ada satu baki minimum yang mesti dikekalkan.
Secara umum, akaun permintaan mata wang asing akan menyimpan baki hanya dalam satu mata wang tertentu. Setiap akaun yang anda buka mungkin mempunyai keperluan baki minimum sendiri. Contohnya, jika pembekal FCDA anda mempunyai keperluan baki minimum sebanyak $ 10,000 dan anda ingin berurusan dalam 4 mata wang asing, ini bermakna mengekalkan baki sebanyak $ 40,000. Yang boleh bermakna mengikat banyak modal untuk perniagaan kecil.
Bayaran
Terdapat beberapa yuran yang berbeza bahawa kedua-dua akaun berbilang mata wang dan akaun permintaan mata wang asing akan tertakluk kepada. Ketiga yang paling biasa adalah:
- Yuran pertukaran asing
- Yuran penyelenggaraan bulanan
- Bayaran kawat
Yuran pertukaran asing berlaku apabila anda menukar satu mata wang kepada yang lain. Biasanya, yuran berjalan sekitar 3%. Walau bagaimanapun, sesetengah pembekal MCA dan FCDA akan menawarkan anda kadar pertukaran borong jika anda menukar mata wang yang banyak (katakan, lebih daripada $ 100k dalam pesanan). Dalam situasi tersebut, anda mungkin dapat memperoleh kadar .75% - 2%.
Yuran penyelenggaraan biasanya dikenakan setiap bulan. Dengan akaun berbilang mata wang, anda biasanya hanya mempunyai satu bayaran penyelenggaraan bulanan (kerana anda hanya mempunyai satu akaun). Dengan akaun permintaan mata wang asing, anda sekurang-kurangnya mempunyai dua, sebagai tambahan kepada FCDA anda, anda memerlukan akaun denominasi AS. Dalam sesetengah kes, yuran ini akan diketepikan berdasarkan baki purata atau bilangan transaksi. Biasanya anda akan melihat yuran berkisar dari $ 25 - $ 50 sebulan untuk akaun ini.
Fi pemindahan wayar dikenakan apabila anda membuat atau menerima pembayaran melalui pemindahan kawat. Akaun berbilang mata wang memberi anda lebih banyak pilihan untuk mengakses wang tunai anda dan membuat atau menerima bayaran (contohnya kad kredit dan kad debit) supaya anda dapat mengembalikan wang dengan lebih kerap. Dengan pemindahan wayar FCDA biasanya satu-satunya pilihan urus niaga dan sebagainya akan menjadi perbelanjaan yang lebih penting. Yuran ini biasanya dijalankan antara $ 10 - $ 30 setiap transaksi.
Terdapat yuran perkhidmatan kecil lain yang mungkin dikenakan untuk akaun-akaun ini, bergantung kepada bank. Walau bagaimanapun, secara amnya yuran ini akan sama bagi kedua-dua akaun berbilang mata wang dan akaun permintaan mata wang asing.
Pelaporan
Pelaporan dibuat lebih mudah dengan akaun berbilang mata wang kerana semua deposit dan pengeluaran akan muncul pada penyata bulanan akaun yang sama tanpa mengira mata wang transaksi. Dengan akaun permintaan mata wang asing, pelaporan akan disebarkan ke pelbagai akaun anda yang bermaksud lebih banyak masa yang dihabiskan untuk diselaraskan dan simpan kira.
Sama ada anda memutuskan untuk menubuhkan akaun permintaan mata wang asing atau akaun berbilang mata wang, perisian perakaunan pelbagai mata wang Xero akan membantu anda menjaga perkara yang lurus. Anda akan mempunyai satu tempat terpusat untuk memeriksa akaun asing dan domestik anda, akaun anda akan diterima dan perlu dibayar, dan untuk melihat keuntungan dan kerugian anda yang belum direalisasi berdasarkan kadar tukaran mata wang sehingga-jam.
Lawati Xero
Akaun Multi Mata Wang & Akaun Permintaan Mata Wang Asing Tidak Sentiasa Diinsuranskan FDIC
Sangat mudah untuk mengambil hakikat bahawa wang tunai perniagaan anda selamat dalam akaun bank AS. Itu sebahagiannya kerana kerja Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC), yang menginsuranskan akaun yang dipegang di bank yang diinsuranskan FDIC sehingga $ 250k. Jika anda memegang dana di bank di luar AS, dana tersebut tidak akan dilindungi oleh FDIC.
FDIC juga tidak akan memastikan beberapa jenis akaun walaupun di AS. Itu berlaku untuk kebanyakan akaun pelaburan yang memegang dana bersama, saham, bon, dan perbendaharaan. Bergantung kepada bagaimana sebuah bank AS mengendalikan akaun permintaan mata wang pelbagai dan mata wang asing mereka, dana tersebut mungkin bukan FDIC yang diinsuranskan sama ada. Dalam beberapa kes, mereka tidak akan diinsuranskan kerana bank memperlakukan mereka lebih seperti akaun pelaburan. Dalam kes lain, seperti dengan Wells Fargo, bank akan memegang deposit anda di cawangan bukan U.S., jadi sebab itu ia tidak diinsuranskan.
Bilakah Perisian Perakaunan Mata Wang Multi Ganti MCA dan FCDA?
Kebanyakan rakan kongsi antarabangsa dengan senang hati berurus niaga dalam mata wang AS. Itu bererti banyak perniagaan kecil AS tidak perlu memproses banyak transaksi mata wang asing. Jadi, daripada cuba mengurangkan kekerapan penukaran mata wang, kebanyakan perniagaan kecil Amerika Syarikat terutama terlibat dengan dapat bersaing untuk perniagaan antarabangsa.
Untuk perniagaan kecil AS untuk bersaing untuk perniagaan antarabangsa, mereka akan mahu:
- Dapat membida dalam mata wang AS atau mata wang asli pasangan
- Dapat invois dalam mata wang AS atau mata wang asli pasangan
- Mempunyai akses kepada kadar tukaran yang tepat
- Paparkan akaun yang perlu dibayar dan akaun belum terima dalam kedua-dua mata wang asli dan asing
- Adakah semua pendedahan kepada mata wang asing dilaporkan dengan jelas pada kunci kira-kira mereka
- Menjejaki keuntungan dan kerugian yang tidak direalisasikan akibat turun naik dalam kadar pertukaran
Anda tidak memerlukan akaun berbilang mata wang atau akaun permintaan mata wang asing untuk melakukan ini. Apa yang anda perlukan adalah perisian perakaunan pelbagai mata wang yang baik. Sebagai contoh, perisian perakaunan pelbagai mata wang Xero membolehkan anda melakukan semua ini dan banyak lagi. Anda dapat melihat betapa mudahnya Xero membuat perakaunan berbilang mata wang dalam bahagian slaid kami di bawah:
Xero Multi Currency dari Fit Small BusinessLawati Xero
Garisan bawah
Perniagaan kecil A.S. yang perlu memproses urusniaga mata wang asing sering kali akan menjimatkan banyak wang dengan menggunakan akaun berbilang mata wang atau akaun permintaan mata wang asing untuk mengurangkan pendedahan mereka kepada yuran pertukaran mata wang. Tetapi kerana perniagaan antarabangsa yang paling senang bekerja di mata wang Amerika Syarikat, banyak perniagaan kecil AS mungkin tidak banyak yang dapat diperoleh oleh akaun-akaun ini.
Sama ada perniagaan anda akan mendapat manfaat daripada MCA atau FCDA atau tidak, jika anda mengambil bahagian dalam perdagangan antarabangsa, anda akan mendapat manfaat daripada memiliki perisian perakaunan pelbagai mata wang seperti Xero. Xero mampu perakaunan dan invois di lebih 160 mata wang dengan kadar pertukaran dikemaskini setiap jam. Ini bermakna tidak kira di mana rakan perdagangan anda berada dan tidak kira apa mata wang yang anda berurusan, buku anda akan lurus.
Lawati Xero
