Pelepasan hutang usaha kecil boleh datang dari penyatuan pinjaman, pengurangan perbelanjaan, atau dari renegotiating istilah anda sekarang. Mendapatkan pinjaman penyatuan adalah pilihan pelepasan hutang jangka panjang yang terbaik jika anda boleh menunggu cukup lama untuk pinjaman yang tepat. Menggabungkan atau membiayai semula hutang perniagaan anda boleh menyebabkan APR yang lebih rendah, terma pembayaran balik yang lebih lama, dan pembayaran kurang kerap.
Pinjaman SBA dengan SmartBiz menawarkan kadar yang rendah dan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun, menjadikan bayaran bulanan anda lebih murah. Ini adalah penyelesaian yang hebat jika anda sedang berjuang dengan hutang berlebihan atau jadual pembayaran balik frekuensi tinggi. Anda boleh membuat prakualifikasi dengan SmartBiz dalam talian dalam beberapa minit dan dibiayai dalam masa 30 hari.
Lawati SmartBiz
Pilihan Bantuan Hutang Perniagaan Kecil
Pilihan pelepasan hutang yang paling popular adalah untuk mendapatkan pinjaman penyatuan tetapi pilihan lain mungkin lebih sesuai untuk perniagaan anda jika anda tidak memerlukan penyerapan wang tunai yang besar, atau jika anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman. Sekiranya anda memerlukan penyelesaian segera, sementara anda menunggu untuk dibiayai untuk pembiayaan jangka panjang, ada pilihan lain yang tersedia untuk memenuhi keperluan anda.
Pertimbangan yang paling penting apabila mencari pilihan pelepasan hutang perniagaan kecil terbaik untuk anda adalah sama ada anda merancang untuk terus mengendalikan perniagaan anda. Sekiranya anda berbuat demikian, anda perlu mencari bantuan hutang yang mengekalkan kredit peribadi dan perniagaan anda. Sekiranya anda tidak merancang untuk terus mengendalikan perniagaan anda, pelepasan hutang adalah mengenai menghapuskan hutang sambil melindungi aset peribadi anda.
6 pilihan terbaik untuk pelepasan hutang perniagaan kecil ialah:
1. Penyatuan & Pemulihan
Jika anda ingin terus mengendalikan perniagaan anda, maka ingkar hutang semasa anda bukan pilihan yang layak. Kebanyakan perniagaan kecil mencari bantuan hutang dari pinjaman berfaedah tinggi yang memerlukan pembayaran balik harian atau mingguan. Walaupun hutang ini biasanya diambil untuk menyelesaikan masalah jangka pendek, ia boleh menjadikannya sangat sukar bagi perniagaan anda untuk menjaga kepala anda di atas air.
Pembiayaan semula pinjaman jangka pendek dengan jangka panjang, pinjaman kadar faedah yang lebih rendah dapat mengurangkan pembayaran bulanan anda secara substansial. Gunakan kalkulator penyatuan hutang usaha kecil kami untuk melihat apa yang pembayaran anda kelihatan seperti dengan pinjaman penyatuan hutang.
Pinjaman SBA dan pinjaman jangka alternatif adalah dua pilihan utama untuk pemilik perniagaan kecil mencari bantuan hutang. Pinjaman SBA biasanya merupakan pilihan terbaik, memberikan kadar faedah yang lebih rendah dan syarat pembayaran balik yang lebih panjang daripada pembiayaan lain. Ini menjadikannya ideal untuk digunakan untuk mengurangkan bayaran hutang bulanan anda.
Pinjaman SBA boleh menjadi sukar untuk memenuhi syarat, dan mereka boleh memakan masa ketika melalui proses permohonan. Sekiranya anda mempunyai keperluan segera, atau jika anda bukan peminjam utama, maka pinjaman alternatif mungkin lebih baik. Anda hanya perlu berhati-hati untuk memastikan bahawa pinjaman alternatif yang anda dapat akan mengurangkan kos hutang keseluruhan anda.
Pinjaman SBA untuk Bantuan Hutang Kecil
Pinjaman SBA biasanya menawarkan kadar terendah dan terma pembayaran balik terpanjang kepada pemilik perniagaan kecil. Atas sebab itu, mereka sering merupakan cara yang paling berpatutan untuk mencari bantuan hutang. Walau bagaimanapun, pinjaman SBA juga mempunyai keperluan minimum yang sangat tinggi, termasuk:
- 2+ tahun dalam perniagaan
- 680+ Skor Kredit (semak skor anda secara percuma)
- Mencari sekurang-kurangnya $ 30,000
- Sekurang-kurangnya $ 120,000 dalam pendapatan perniagaan selama 12 bulan yang lalu
- Perniagaan menguntungkan
- Selalunya memerlukan hartanah sebagai cagaran (sebanyak 50% +)
Bukan sahaja keperluan minimum yang sangat tinggi, ada banyak kerja kertas yang terlibat dengan memohon pinjaman SBA. Malah, mereka boleh mengambil lebih dari 3 bulan untuk dibiayai. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh mengalahkan tempoh 10 tahun dan kadar faedah sekitar 6.5%. Jadi jika anda memenuhi syarat dan boleh menunggu beberapa bulan untuk pembiayaan semula, anda harus mempertimbangkan pinjaman SBA.
Penyedia pinjaman SBA yang disyorkan kami adalah SmartBiz, yang boleh mendapatkan anda membiayai sehingga $ 350K untuk membiayai semula hutang perniagaan anda. Sekiranya anda memenuhi kelayakan di atas, anda boleh mengisi permohonan dalam talian dan membuat prapualifikasi dalam beberapa minit dan dibiayai dalam masa 30 hari.
Lawati SmartBiz
Pinjaman Berjangka Alternatif
Pinjaman berjangka alternatif adalah satu lagi pilihan yang baik untuk penyatuan hutang perniagaan. Mereka sering mempunyai tempoh pembayaran balik sehingga 5 tahun dan kadar faedah pada pertengahan remaja. Itu menjadikan pinjaman alternatif pilihan yang lebih berpatutan daripada hutang faedah yang tinggi, jangka pendek yang memberikan banyak sakit kepala pemilik perniagaan.
Keperluan minimum kelayakan adalah jauh lebih rendah daripada pinjaman SBA dan pinjaman biasanya boleh dibiayai dalam sebahagian kecil masa. Keperluan minimum kelayakan am termasuk:
- 1+ Tahun dalam perniagaan
- 600+ Skor Kredit (semak skor anda secara percuma)
- Mencari sekurang-kurangnya $ 5,000
- Sekurang-kurangnya $ 25,000 dalam pendapatan perniagaan tahunan
- Perniagaan menguntungkan
Pinjaman alternatif ini sering dirujuk sebagai pinjaman jangka sederhana. Banyak menawarkan pinjaman sehingga $ 500k dan terma sehingga lima tahun. Terdapat beberapa pembekal pinjaman jangka alternatif di luar sana untuk dipilih. Kami telah mengumpulkan semakan mengenai pilihan pinjaman jangka menengah terbaik, yang sesuai dengan cetakan pinjaman alternatif yang kami huraikan.
Faedah Pinjaman Penyatuan Hutang
Memilih untuk membiayai semula hutang perniagaan kecil anda pada umumnya memberi anda 4 manfaat yang berbeza:
1. Simpan Wang Anda
Mendapatkan pinjaman jangka panjang dengan faedah yang lebih rendah dan tempoh bayaran balik yang lebih panjang berbanding dengan hutang semasa anda akan berkurangan kemungkinan pembayaran bulanan anda. Ini boleh membebaskan sejumlah besar aliran tunai untuk digunakan untuk perbelanjaan lain, atau untuk melabur semula dalam perniagaan anda.
2. Menyebarkan Pembayaran Pinjaman
Istilah pembayaran balik yang lebih panjang membolehkan anda menyebarkan jumlah wang yang sama yang anda bayar atas lebih banyak pembayaran. Ini bermakna anda mungkin akan membayar lebih banyak faedah melalui keseluruhan tempoh pinjaman, tetapi ini juga bermakna bahawa anda akan membayar lebih sedikit pada hutang itu setiap bulan.
3. Bayaran Kurang Kerap
Sesetengah perniagaan terikat kepada hutang yang memerlukan pembayaran harian atau mingguan. Bergantung kepada kitaran pembayaran pelanggan anda, ini mungkin sangat sukar untuk dikendalikan. Pinjaman penyatuan hutang perniagaan biasanya hanya memerlukan anda membuat satu pembayaran bulanan. Ini dapat membantu aliran tunai anda sepanjang bulan, walaupun pembayaran anda adalah untuk jumlah yang sama.
4. Pinjam Modal Kerja Tambahan
Mendapatkan pelepasan hutang perniagaan kecil melalui pinjaman penyatuan adalah masa yang baik untuk memikirkan modal kerja tambahan. Jika anda telah bertambah baik sebagai peminjam, atau telah melunaskan sejumlah besar hutang semasa anda, maka anda mungkin layak meminjam lebih daripada yang anda terima sekarang. Ini cara yang baik untuk tidak hanya menurunkan bayaran anda, tetapi juga untuk mendapatkan infusi tunai cepat untuk perniagaan anda.
Pilihan terbaik untuk penyatuan hutang mungkin akan menjadi pinjaman SBA, yang secara rutin menawarkan kadar terendah dan terma pembayaran balik paling lama. SmartBiz boleh mendapatkan anda membiayai pinjaman penyatuan hutang SBA sehingga $ 350K dalam masa 30 hari. Mendapatkan prequalify dalam talian dalam masa beberapa minit.
Lawati SmartBiz
2. Rework Budget anda
Sebelum anda mengusahakan pilihan pelepasan hutang usaha kecil, pastikan anda telah mengoptimumkan belanjawan anda. Mengetahui setiap perbelanjaan dalam belanjawan anda akan membantu anda mengenal pasti cara untuk meningkatkan aliran tunai anda, dan ini akan membantu anda memenuhi kewajipan hutang anda. Bukan itu sahaja, tetapi pembekal pinjaman SBA akan mahu melihat bagaimana anda bercadang untuk membuat pembayaran hutang anda bergerak ke hadapan, setelah mereka membiayai pinjaman penyatuan anda.
Anda harus mencari peluang berikut dalam anggaran anda untuk meningkatkan aliran tunai anda:
Hilangkan Perbelanjaan yang Tidak Perlu
Langkah pertama dalam mengolah semula belanjawan anda adalah untuk mengeluarkan setiap perbelanjaan yang merupakan keperluan dalam memastikan perniagaan anda berjalan. Walaupun anda tidak dapat menyingkirkan perbelanjaan ini, semua perbelanjaan lain mungkin dapat dihapuskan untuk membantu anda meningkatkan aliran tunai anda. Mengutamakan perbelanjaan yang bukan satu keperluan dan mula menghapuskan mereka, bermula dengan yang paling tidak penting.
Ini biasanya merupakan penyelesaian jangka pendek yang baik untuk membantu anda menguruskan pembayaran hutang anda, walaupun anda tidak melihat pelepasan hutang yang mencukupi untuk menyelesaikan semua masalah anda. Plus, ia akan membuat permohonan pinjaman anda lebih baik sekiranya anda telah melakukan ini sebelum memohon pinjaman penyatuan.
Pertimbangkan Meningkatkan Harga Anda
Lakukan kajian pasaran cepat untuk menentukan sama ada anda mempunyai produk atau perkhidmatan tertentu yang mungkin anda dikenakan untuk lebih banyak. Sekiranya anda tidak akan kehilangan pelanggan dan harga anda masih kompetitif di pasaran anda, maka peningkatan harga anda dapat memberikan rangsangan langsung dalam pendapatan. Pendapatan tambahan ini boleh diperuntukkan secara khusus untuk usaha bantuan hutang usaha kecil anda.
Menggalakkan Produk atau Perkhidmatan Margin Tinggi
Pertimbangkan produk yang boleh anda tambahkan ke garisan anda yang mempunyai margin yang lebih tinggi daripada produk yang anda tawarkan saat ini. Meningkatkan jualan produk / perkhidmatan margin yang lebih tinggi akan meningkatkan keuntungan anda dan memberi anda lebih banyak wang untuk menangani usaha bantuan hutang. Menggalakkan produk / perkhidmatan margin yang lebih tinggi mungkin tidak mengganggu pelanggan anda atau pemiutang anda, dan bahkan mungkin membawa pelanggan baru.
3. Berunding Terma dengan Pemiutang & Rakan Kongsi Perdagangan
Mengklik semula istilah yang anda miliki dengan pembekal dan rakan dagangan juga boleh memainkan peranan dalam pelepasan hutang perniagaan kecil. Hanya meminta perubahan kecil dalam penjadualan pembayaran atau kadar faedah boleh membuat perbezaan besar dalam keupayaan perniagaan anda untuk menangani hutangnya, dan tidak perlu bermakna anda gagal membayar hutang anda. Sebenarnya, masa terbaik untuk melakukan ini adalah sebelum sebarang lalai.
"Pemiutang yang dielakkan, atau yang tidak diberitahu kebenaran di depan, kurang cenderung untuk bekerja dengan anda. Ramai pemiutang ingin mencipta jadual bayaran atau perjanjian yang akan bekerja untuk anda kerana kedua-dua pihak mendapat manfaat daripada berbuat demikian. Terutama jika alternatif adalah lalai.
Kuncinya adalah untuk tinggal di hadapan situasi ini, dan pastikan anda berkomunikasi dengan pemiutang anda sebelum anda lalai, sekiranya mungkin. Sebaik sahaja berlaku lalai, mereka mungkin kurang iman terhadap keupayaan anda untuk kedua-duanya membuat pembayaran tepat pada masanya dan untuk menyampaikan kebenaran kepada mereka. "
- Al Levi, pengarang 7-Power Contractor.
Berikut adalah empat perkara terbaik yang boleh anda berunding untuk mendapatkan bantuan daripada rakan niaga anda:
Laraskan Tarikh Tanggungan Pembayaran
Pemiutang anda mungkin fleksibel berhubung tarikh bayar pembayaran anda. Mempunyai sejumlah besar pembayaran hutang yang sewajarnya pada masa yang sama boleh membuat sukar untuk memenuhi semua kewajipan hutang anda dan meningkatkan keperluan anda untuk pinjaman jangka pendek yang mahal. Hanya melaraskan tarikh bayar pembayaran anda sebenarnya boleh membantu anda mengurangkan masalah hutang perniagaan yang sedang anda hadapi.
Perlu diingat, pemiutang dan rakan perdagangan anda mempunyai kepentingan yang sangat nyata dalam keupayaan perniagaan anda untuk mengelakkan lalai. Sekiranya tarikh bayar pembayaran membuat masalah aliran tunai yang menyebabkan tekanan pada perniagaan anda, mereka mungkin akan menukar tarikh pembayaran daripada tidak menerima bayaran sama sekali.
Meningkatkan Syarat Pembayaran Balik
Berapa banyak masa yang anda perlu bayar balik pinjaman secara langsung memberi kesan kepada saiz setiap pembayaran. Dengan memperluaskan terma bayaran balik, anda boleh menurunkan jumlah bayaran bulanan anda dengan ketara. Sekiranya anda boleh mendapatkan pemiutang anda untuk bersetuju dengan tempoh pembayaran balik yang lebih lama, anda mungkin akan berjalan dengan baik untuk menyelesaikan masalah hutang anda.
Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa walaupun memanjangkan terma pembayaran anda boleh membantu aliran tunai anda dalam jangka pendek, ia mungkin juga akan meningkatkan jumlah modal keseluruhan anda. Ini kerana anda mungkin akan membayar faedah pinjaman perniagaan anda untuk tempoh yang lebih lama.
Terima Terma yang Lebih Baik dari Rakan Perdagangan
Anda boleh berunding terus dengan rakan niaga anda untuk menyesuaikan istilah pembayaran semasa anda. Mereka mungkin menawarkan istilah tambahan, sehingga 90 hari, jika anda mempunyai sejarah membayar tepat waktu. Sekiranya anda tidak mempunyai syarat bersih pada masa ini, lihat jika mereka akan memanjangkannya kepada anda tetapi perlu diingat bahawa mereka mungkin mengenakan bayaran lebih sedikit untuk berbuat demikian.
Mempunyai skor kredit perniagaan yang lebih tinggi (cek anda secara percuma) boleh membantu anda mendapatkan terma yang menggembirakan ini dengan rakan niaga anda. Malah, laporan Dun & Bradstreet dapat menunjukkan sejauh mana anda dengan membayar semua rakan niaga anda. Baca artikel kami mengenai laporan kredit perniagaan untuk mengetahui lebih lanjut mengenai apa yang mereka ada dan bagaimana anda boleh meningkatkan skor anda.
Dapatkan Fleksibiliti daripada Tuan Tanah
Jika anda mempunyai hubungan yang baik dengan tuan tanah anda, anda mungkin dapat merundingkan beberapa kelonggaran dalam istilah pembayaran semasa anda. Anda boleh mendapatkan tuan tanah untuk menurunkan bayaran anda atau menangguhkannya selama beberapa bulan.
Tuan tanah biasanya tidak suka mencari penyewa baru. Biasanya, mereka lebih suka bekerja dengan penyewa semasa mereka dan terus menerima pembayaran sewa tepat pada masanya. Tuan tanah yang bukan syarikat besar mungkin lebih akrab dengan perniagaan anda dan sensitif kepada isu-isu ekonomi tempatan. Ini menjadikan mereka lebih cenderung untuk membantu keadaan anda.
4. Buat Rancangan Pengurusan Hutang
Agensi kaunseling kredit bukan keuntungan dapat membantu anda membuat rancangan pengurusan hutang. Rancangan ini hanya perlu dipertimbangkan jika anda telah habis pilihan di atas.
Rancangan pengurusan hutang bertujuan untuk menyatukan semua hutang perniagaan tanpa jaminan anda, seperti kad kredit, ke dalam pembayaran bulanan tunggal. Agensi kaunseling kredit akan menjangkau semua pemiutang anda dan meminta konsesi mengenai kadar faedah yang dikenakan mereka. Sebaik sahaja perjanjian dibuat, anda akan membayar agensi secara langsung dan mereka akan mengagihkan pembayaran kepada pemiutang anda.
Walaupun ini dapat memberi anda kelonggaran hutang yang anda cari, terdapat beberapa aspek negatif dari pilihan ini yang harus anda ketahui, termasuk:
- Ia biasanya boleh mengambil masa 3-5 tahun untuk membayar hutang anda.
- Akaun kredit anda biasanya akan ditutup.
- Pendaftaran anda ke dalam pelan pengurusan hutang akan muncul pada laporan kredit perniagaan anda, dan ia boleh memberi kesan negatif kepada skor anda.
- Anda mungkin berjuang untuk menerima pinjaman tambahan pada masa akan datang.
Satu faedah kepada pilihan ini ialah anda boleh menyalurkan usaha untuk berurusan dengan pemiutang. Anda mungkin mahu orang lain mengendalikan ini untuk anda kerana alasan mudah membebaskan anda sehingga memberi tumpuan kepada pertumbuhan perniagaan anda. Ini boleh menjadi penyelesaian yang baik jika anda tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan dan anda ketara di belakang pembayaran hutang anda.
5. Sewa Parti Ketiga untuk Menyelesaikan Hutang Anda
Penyelesaian hutang adalah pengurangan pokok Anda berhutang kepada pemberi pinjaman Anda, tetapi akan memberi dampak negatif terhadap kredit Anda. Ini harus menjadi langkah terakhir yang anda pertimbangkan sebelum memfailkan muflis. Pihak ketiga ini biasanya profesional yang biasanya memperoleh peratusan jumlah yang mereka simpan.
Walaupun anda tidak akan kehilangan aset anda (di luar yang dicagarkan sebagai cagaran) jika pemiutang anda bersetuju untuk mengambil sedikit wang untuk hutang anda, anda akan terluka olehnya. Penetapan biasanya dilakukan untuk menurunkan jumlah hutang yang Anda bayar, tetapi merugikan kredit Anda, karena akan muncul pada laporan kredit Anda sebagai lalai. Ini bukan keputusan yang perlu diambil ringan.
Walaupun terdapat banyak perniagaan bukan peguam yang menawarkan perkhidmatan ini, kami mengesyorkan bekerja dengan peguam yang berpengalaman. Mereka adalah individu yang paling berkelayakan untuk membantu perniagaan anda menavigasi rundingan penyelesaian dan memastikan semua kertas kerja dikendalikan dengan betul supaya hutang anda diselesaikan sepenuhnya tanpa kewajiban masa depan.
6. Dapatkan Perlindungan Kebankrapan
Jika membuat bayaran melalui program pengurusan hutang atau penyelesaian yang dirundingkan bukan satu pilihan, anda mungkin perlu mempertimbangkan kebankrapan pemfailan untuk perniagaan anda. Pada ketika itu, kebangkrutan perniagaan boleh memberi anda perlindungan undang-undang tambahan.
Memfailkan kebankrapan perniagaan boleh memberi kesan serius kepada kedua-dua perniagaan anda dan anda secara peribadi, dan ia harus menjadi pilihan terakhir. Pastikan anda mencari peguam yang sangat berpengalaman dalam kebangkrutan untuk perniagaan saiz anda. Ini akan memberikan perniagaan anda perwakilan terbaik melalui keseluruhan proses.
Pokoknya
Sekiranya anda bercadang untuk meneruskan operasi perniagaan anda, maka anda tidak sepatutnya tertinggal pada pembayaran hutang semasa anda. Terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk anda apabila anda mencari bantuan hutang perniagaan kecil, seperti berunding dengan pemiutang anda atau meningkatkan belanjawan anda. Pilihan terbaik mungkin akan menjadi pinjaman penyatuan, yang dapat mengurangkan pembayaran hutang anda dan membebaskan aliran tunai anda.
Pinjaman SBA biasanya akan menawarkan anda penyelesaian pelepasan hutang yang terbaik, dan membolehkan anda membiayai semula semua hutang anda ke dalam pembayaran bulanan tunggal. SmartBiz boleh membiayai anda sehingga $ 350K dan membiayai semula hutang anda dalam masa 30 hari. Untuk melayakkan anda memerlukan 2+ tahun dalam perniagaan, menjadi menguntungkan, dan mempunyai skor kredit sebanyak 680+. Menerualifikasi dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati SmartBiz
