Insurans CPA untuk akauntan umumnya merujuk kepada jenis insurans biasa yang diperlukan oleh pemegang buku, akauntan, dan akauntan awam yang disahkan (CPA). Jenis utama akauntan insurans memerlukan insurans liabiliti profesional, yang meliputi tuntutan yang timbul daripada kecuaian atau kesilapan dalam menyampaikan perkhidmatan perakaunan kepada pelanggan. Insurans CPA untuk akauntan purata $ 500 hingga $ 1,000 setahun dalam premium.
Mendapatkan insurans CPA yang betul adalah penting. Untuk mendapatkan insurans liabiliti profesional, hubungi The Hartford. Pasukan pakar insurans mereka akan memberikan anda sebut harga dasar dalam talian, percuma tanpa kewajipan.
Lawati The Hartford
Cara Pembuat Akaun, Akauntan Akauntan dan CPA
Apabila profesional perakaunan membeli liputan insurans, ia adalah insurans liabiliti yang paling kerap profesional, yang merupakan jenis kesilapan dan ketinggalan (E & O) insurans. Ini kerana pendedahan risiko terbesar kepada pemegang buku, akauntan dan CPA membuat kesilapan dalam rekod dan dalam melaporkan maklumat kewangan klien mereka.
Beberapa profesional perakaunan yang merupakan pemilik perniagaan kecil boleh mendapat manfaat daripada polisi pemilik perniagaan (BOP), yang merupakan pakej berbilang jenis insurans berganda, bermula dengan liabiliti am komersil dan insurans harta komersil. Sesetengah pembekal insurans membenarkan liputan tambahan tertentu untuk dimasukkan ke dalam BOP. Pembekal anda boleh menentukan jenis liputan yang boleh anda sertakan dalam dasar yang dibundel ini.
Jenis-jenis Insurans CPA untuk Akauntan
| Kecederaan atau kerosakan disebabkan kesilapan anda, kecuaian atau kegagalan untuk memenuhi obligasi kontrak; boleh dimasukkan ke dalam BOP | |
| Tuntutan pihak ketiga untuk kecederaan tubuh, kerosakan harta benda, bayaran perubatan dan kecederaan peribadi dan pengiklanan; biasanya disertakan dalam BOP | |
| Cedera berkaitan pekerjaan, bil perubatan, penggantian gaji dan lebih banyak untuk pekerja anda; diperlukan di kebanyakan negeri; tidak termasuk dalam BOP | |
| Aset yang dimiliki oleh perniagaan seperti bangunan, peralatan atau inventori; biasanya disertakan dalam BOP | |
| Kerugian akibat serangan siber atau pelanggaran data; boleh dimasukkan ke dalam BOP | |
| Isu berkaitan pekerjaan, seperti penamatan salah, diskriminasi dan gangguan seksual; tidak termasuk dalam BOP | |
| Liputan yang diperluaskan ke atas jenis insurans lain; tidak termasuk dalam BOP |
Kebanyakan profesional perakaunan memerlukan kedua-dua liabiliti profesional dan insurans liabiliti am. Untuk firma CPA yang bekerja di luar pejabat, insurans harta komersil juga diperlukan, terutamanya jika anda memiliki bangunan.
Jenis insurans lain diperlukan apabila pendedahan risiko meningkat. Sebagai contoh, pampasan pekerja diperlukan jika anda mempunyai pekerja. Insurans liabiliti siber secara amnya diperlukan jika liabiliti am tidak mencukupi untuk menampung risiko tertentu, seperti firma CPA yang menyimpan maklumat pengenalan peribadi pelanggan.
Kos Insurans CPA untuk Akauntan mengikut Jenis
Kos insurans untuk penjaga buku, akauntan dan CPA purata $ 500 hingga $ 1,000 setiap tahun. Jumlah kos anda akan berbeza bergantung kepada beberapa pembolehubah. Contohnya, penjaga buku bebas yang memerlukan hanya insurans liabiliti profesional boleh membayar kurang daripada $ 500 setahun pada premium manakala amalan CPA boleh membayar $ 1,000 atau lebih setahun.
Penyimpan Akaun, Akauntan dan Penyedia Insurans CPA
Apabila mencari insurans perniagaan kecil, bijak mencari penyedia yang mempunyai pengetahuan tentang industri dan pengalaman anda bekerja dengan perniagaan seperti anda. Tidak semua syarikat insurans menawarkan produk insurans khusus untuk industri perkhidmatan kewangan, khususnya dengan pengalaman dalam mengurus pembukuan, akauntan dan CPA.
Kami telah meneliti lima penyedia insurans yang menawarkan insurans akauntan kepada perniagaan kecil:
1. Hartford
Hartford adalah pembekal insurans yang besar dengan sejarah menawarkan pelbagai produk insurans kepada pemilik perniagaan kecil. Ia sangat diberi nilai untuk kualiti perkhidmatan dan jenis liputan khusus, termasuk insurans CPA untuk akauntan.
Untuk akauntan akauntan, The Hartford menawarkan BOP, yang boleh menjadi cara yang kos efektif bagi jenis liputan bundling dalam satu polisi. Pelbagai jenis liputan boleh ditambah untuk menyesuaikan liputan.
2. Insurans Hiscox
Hiscox menerima penarafan "A" dari A.M. Best - sebuah agensi penarafan yang berpangkalan di New Jersey - dan liputan yang disesuaikan dan semangat untuk perkhidmatan, termasuk laman web yang mudah digunakan, menjadikannya pilihan yang popular dalam komuniti perniagaan kecil.
Talian utamanya akauntan akauntan termasuk insurans liabiliti profesional, insurans liabiliti am dan BOP pakej yang dibekalkan yang khusus untuk pemilik perniagaan kecil.
3. Pilihan Dipercayai
Pilihan yang Dipercayai menawarkan produk insurans khusus untuk akauntan dengan bekerja dengan beberapa pembawa. Talian utama insurans untuk profesional perakaunan adalah insurans liabiliti profesional. Beberapa garis khususnya termasuk liputan komputer dan media, insurans liabiliti siber dan liputan kertas berharga.
Pilihan yang Dipercayai boleh menjadi pilihan yang baik untuk profesional perakaunan mencari garis khusus insurans yang ditawarkan melalui pelbagai pembawa.
4. Pengembara
Pelancong merupakan pembekal insurans yang lain yang menawarkan pelbagai jenis perlindungan insurans perniagaan kecil dengan produk khusus untuk profesional perakaunan. Polisi-polisinya adalah sesuai untuk penjaga buku, ejen yang terdaftar dan penyedia cukai. Pelancong menargetkan keperluan insurans ini kepada perniagaan kecil.
Sebagai sebahagian daripada liputan anda, Pengembara menyediakan perkhidmatan pengurusan risiko untuk membantu meminimumkan pendedahan liabiliti perakaunan, termasuk garis panduan pengurusan risiko yang menyediakan perundingan undang-undang.
5. Institut CPA Amerika (AICPA)
AICPA adalah penulis insurans akauntan terbesar di Amerika Syarikat dan diperoleh melalui program keahlian AICPA. Ahli-ahli boleh mencari liputan yang betul pada harga yang kompetitif. Walau bagaimanapun, dasar AICPA tidak semestinya menjadi yang terbaik untuk anda. Pastikan anda membandingkan liputan dan harga dengan sekurang-kurangnya tiga pembekal berbeza sebelum membuat keputusan akhir anda.
AICPA adalah yang terbaik untuk ahli-ahli mereka yang ingin mendapatkan liputan khusus dengan diskaun. Adalah penting untuk mendapatkan sekurang-kurangnya tiga petikan sebelum memutuskan penyedia insurans konvensional.
Cara Memohon untuk Penjaga Simpanan, Akauntan dan CPA
Apabila penjaga buku, akauntan dan CPA memohon untuk insurans, proses mendapatkan liputan yang betul pada harga yang betul pada dasarnya sama untuk kebanyakan perniagaan perakaunan. Sebagai contoh, walaupun penjaga buku bebas tanpa pekerja mempunyai keperluan insurans yang lebih mudah daripada firma CPA, jenis insurans yang paling biasa adalah serupa.
Tidak kira apa jenis perniagaan perakaunan yang anda beroperasi, terdapat tiga langkah utama dalam memohon untuk penjaga buku, akauntan dan insurans CPA:
1. Mengumpulkan Maklumat Mengenai Amalan Anda
Memohon insurans simpan kira harus menjadi salah satu perkara pertama yang anda lakukan apabila memulakan perniagaan perakaunan. Mempunyai maklumat yang diperlukan memotong masa permohonan anda dan menyediakan sebut harga yang tepat kerana anda membeli dasar insurans perakaunan yang terbaik.
Maklumat dan dokumen yang diperlukan untuk memohon insurans perakaunan termasuk:
- Maklumat hubungan perniagaan, seperti alamat dan ID cukai, jika berkenaan
- Pendapatan tahunan kasar untuk tahun fiskal lepas
- Bilangan Pekerja
- Bilangan tahun yang telah anda kerjakan dalam perniagaan perakaunan
- Bilangan tahun amalan perakaunan anda (entiti perniagaan) telah wujud
- Nombor dan sifat data klien yang anda simpan dan cara anda menyimpannya
- Maklumat mengenai insurans lain yang anda ada sekarang
- Sejarah tuntutan (sekurang-kurangnya tiga tahun yang lalu)
- Keperluan insurans seperti pelesenan dan ikatan
Pastikan maklumat yang anda berikan adalah tepat dan terkini. Ini membantu agen atau broker insurans anda mencadangkan liputan insurans yang sesuai.
2. Dapatkan Petikan Dari Pembekal Dengan Insurans Khusus untuk Akauntan
Walaupun insurans perniagaan kecil agak standard di seluruh industri insurans, setiap profesion mempunyai keperluan insurans unik yang mesti dipenuhi. Kebanyakan pembekal insurans menawarkan jenis insurans perniagaan kecil yang biasa, seperti liabiliti am, insurans harta dan pampasan pekerja.
Walau bagaimanapun, tidak semua syarikat insurans menawarkan jenis insurans khusus. Sebagai contoh, pastikan penyedia yang anda pilih menawarkan insurans liabiliti profesional, yang juga dipanggil insurans E & O. Sekiranya anda menyimpan maklumat peribadi (PII) untuk pelanggan anda secara elektronik, pastikan anda bertanya mengenai insurans liabiliti siber.
3. Pilih Penyedia dan Lengkapkan Permohonan
Selepas mendapat sebut harga daripada sekurang-kurangnya tiga syarikat insurans yang berbeza, anda bersedia untuk memilih penyedia terbaik dan memuktamadkan proses permohonan. Langkah ini boleh menjadi yang paling penting kerana meninggalkan maklumat boleh membawa kepada akibat negatif, seperti yang diinsuranskan. Dalam sesetengah kes, sama ada ia disengajakan atau tidak, maklumat yang tidak jujur mengenai permohonan insurans boleh menyebabkan tuntutan ditolak atau penipuan.
Jenis Biasa Akauntan Akauntan
Bergantung pada jenis dan saiz perniagaan perakaunan anda, anda mungkin dapat melindungi risiko utama anda dengan insurans liabiliti profesional CPA. Walau bagaimanapun, banyak pemegang buku, akauntan dan CPA memerlukan perlindungan lain, terutama jika mereka mempunyai ruang pejabat dan pekerja. Dalam kes ini, liabiliti am, insurans harta dan pampasan pekerja juga perlu.
Terdapat tiga jenis insurans akauntan biasa, termasuk:
1. Insurans Liabiliti Profesional
Juga dipanggil insurans E & O atau liabiliti profesional CPA, insurans ini merangkumi kos dan kerosakan yang sah akibat daripada kesilapan anda atau kegagalan untuk melakukan perkhidmatan perakaunan profesional anda. Ini adalah liputan penting untuk penjaga buku, akauntan dan CPA kerana kesilapan kecil dalam penyimpanan rekod kewangan boleh bertukar menjadi tindakan undang-undang yang terbesar.
Sebagai contoh, bayangkan situasi di mana pelanggan anda tidak melaporkan pendapatan ke atas borang cukai 1040 yang anda sediakan, dan kemudian diaudit oleh IRS. Pelanggan anda sekarang berhutang cukai dan hukuman berat tetapi menyalahkan anda atas kesilapan itu. Walaupun pelanggan akhirnya dipersalahkan, anda masih perlu mempertahankan diri. Insurans liabiliti profesional membantu melindungi kos undang-undang anda.
Menurut CPA Crystalynn Shelton, Penulis Kakitangan, Fit Small Business:
"Kesalahan umum yang dibuat oleh akauntan biasanya dalam menyediakan pulangan cukai. Sebagai contoh, transposisi nombor dari borang W2 atau 1099 ke penyata cukai sering berlaku. Juga, salah ejaan nama pelanggan atau memasukkan nombor Keselamatan Sosial yang salah tidak boleh hanya menunda pemprosesan pengembalian cukai tetapi kadang-kadang boleh mencetuskan audit. Walaupun kesilapan-kesilapan ini tidak disengajakan, IRS boleh menilai kepentingan dan penalti jika ia mengakibatkan kurang bayar cukai. "
2. Liabiliti Am Komersil
Insurans liabiliti am komersial (CGL) meliputi kecederaan tubuh pihak ketiga, kerosakan harta benda dan kos guaman yang berkaitan. Pakar perakaunan yang memerlukan liputan CGL adalah mereka yang memiliki atau memajak ruang pejabat yang terbuka kepada orang ramai. Kemalangan yang membawa kepada kecederaan atau kerosakan harta benda kepada pihak ketiga, seperti pelanggan anda, adalah pendedahan risiko yang signifikan kepada pemilik perniagaan kecil ini.
Sebagai contoh, jika seorang pelanggan datang ke firma perakaunan anda untuk berunding dan cedera selepas tergelincir dan jatuh di lobi anda, insurans CGL akan membantu membayar bil perubatan dan kos guaman yang berkaitan, jika tuntutan mahkamah berlaku.
3. Pampasan Pekerja
Bagi profesional perakaunan yang merupakan pemilik perniagaan dengan pekerja, liputan pekerja diperlukan. Kos perlindungan bergantung terutamanya kepada bilangan pekerja yang bekerja untuk anda dan keadaan di mana anda bekerja. Walaupun kos comp pekerja berubah mengikut negara, kadar akan sekurang-kurangnya $ 1 hingga $ 2 per $ 100 dalam gaji untuk premium tahunan.
Insurans pampasan pekerja memberi manfaat kepada pekerja anda sekiranya berlaku kecederaan atau penyakit yang berkaitan dengan pekerjaan. Liputan termasuk bil perubatan, upah dari masa kerja yang hilang dan banyak lagi. Sekiranya anda mempunyai pekerja, kebanyakan negeri memerlukan perlindungan pampasan pekerja.
Lain-lain Jenis Insurans Akauntan Anda Perlu
Sesetengah profesional perakaunan perniagaan kecil dapat melindungi pendedahan risiko terbesar mereka dengan insurans liabiliti profesional, yang juga dikenali sebagai insurans E & O. Walau bagaimanapun, banyak pemegang buku, akauntan dan CPA memerlukan beberapa bentuk insurans sebagai tambahan kepada liputan E & O.
Terdapat sehingga lima jenis insurans akauntan lain yang mungkin anda perlukan:
1. Insurans Liabiliti Siber
Insurans liabiliti siber merangkumi kerugian akibat daripada serangan siber atau pelanggaran data. Liputan melindungi terhadap kehilangan data dan pemulihan, pemerasan, yuran undang-undang dan banyak lagi. Memandangkan perniagaan perakaunan biasanya menyimpan PII secara digital pada pangkalan data komputer, adalah bijak untuk membeli perlindungan insurans yang semakin penting ini.
Liabiliti siber menawarkan perlindungan atas dasar pihak pertama dan pihak ketiga. Sebagai contoh, jika anda mengalami pelanggaran data besar-besaran data klien, liabiliti siber akan meliputi kos gangguan perniagaan anda dan yuran guaman serta pemantauan kredit untuk pelanggan anda.
Walaupun banyak akauntan memberi tumpuan kepada liputan E & O, mereka sering mengabaikan insurans liabiliti siber, menurut Kevin Drews, Pengarah Profesor Brokerage di Insureon:
"Satu lagi jenis perlindungan untuk dipertimbangkan ialah insurans liabiliti siber. Peraturan industri menghendaki anda menyimpan rekod mana-mana audit syarikat yang anda lakukan selama tujuh tahun. Jika anda seperti banyak akauntan, ada peluang yang baik untuk anda menyimpan rekod tersebut secara digital, yang bermaksud anda terdedah kepada hack data. Akauntan biasanya boleh membeli liputan siber sama ada sebagai polisi tersendiri atau sebagai tambahan kepada BOP. "
2. Insurans Gangguan Perniagaan
Insurans gangguan perniagaan, yang juga dikenali sebagai insurans pendapatan perniagaan, merangkumi perniagaan perakaunan anda jika anda mengalami kehilangan pendapatan akibat berhenti dalam operasi kerana peristiwa yang dilindungi. Contohnya, jika kebakaran atau paip pecah menyebabkan kerosakan pada bangunan anda hingga ke tahap yang anda perlu menutup amalan perakaunan anda selama beberapa hari, insurans gangguan perniagaan akan membantu melindungi kerugian kewangan.
3. Harta Komersial
Jenis insurans lain yang mungkin diperlukan untuk perniagaan perakaunan anda adalah insurans harta komersil, yang melindungi aset perniagaan anda, seperti bangunan dan kandungan di dalamnya. Pendedahan risiko yang dilindungi oleh insurans harta komersil termasuk kebakaran, kecurian, vandalisme dan cuaca yang melampau.
Contohnya, penjaga buku, akauntan dan CPA dengan ruang pejabat dan kandungan berharga seperti komputer dan perabot akan menghadapi masalah kewangan yang ketara jika bangunan mereka rosak atau dimusnahkan oleh api. Insurans harta komersil membantu menampung kos membaiki dan menggantikan bangunan dan kandungan. Bagi profesional perakaunan yang bekerja di rumah, sedar bahawa insurans rumah anda mungkin tidak meliputi aset perniagaan anda.
4. Insurans Kewajipan Amalan Pekerjaan
Kewajipan amalan pekerjaan, atau insurans EPLI, melindungi perniagaan perakaunan anda daripada tuntutan berkaitan pekerjaan, seperti penamatan salah, diskriminasi dan gangguan seksual. Pemilik perniagaan perakaunan yang mengupah pekerja mungkin memerlukan liputan ini, terutama untuk amalan yang lebih besar dengan beberapa pekerja dan perolehan yang tinggi.
Sebagai contoh, diskriminasi dan gangguan seksual adalah pendedahan risiko yang ketara untuk perniagaan dengan pekerja. Walaupun sentiasa dianjurkan untuk firma-firma yang lebih besar untuk melaksanakan dasar-dasar yang proaktif, seperti anti-diskriminasi dan polisi pengambilan dan menembak khusus, ini tidak menjamin tuntutan EPLI.
5. Insurans Payung Komersial
Insurans payung komersil bukan jenis insurans tertentu tetapi ia berfungsi sebagai pelanjutan perlindungan terhadap polisi insurans lain anda. Memandangkan tuntutan liabiliti pihak ketiga, seperti yang dilindungi di bawah insurans liabiliti profesional, boleh menyebabkan tuntutan berjuta-juta dolar, memperluaskan liputan dengan insurans payung komersil boleh menjadi idea yang baik untuk sesetengah firma perakaunan.
Satu contoh di mana payung komersial diperlukan dengan tuntutan mahkamah yang mahal. Sekiranya amalan perakaunan anda disaman oleh pelanggan untuk kesilapan atau peninggalan dan yuran guaman dan kos penyelesaian ialah $ 1.5 juta, anda memerlukan perlindungan tambahan jika had E & O anda $ 1 juta. Insurans payung akan meliputi perbelanjaan tambahan $ 500,000.
Garisan bawah
Satu tuntutan mahkamah yang mahal yang timbul daripada kesilapan adalah risiko kewangan yang paling besar untuk pembekal buku, akauntan dan CPA.Oleh itu, kebanyakan profesional yang bekerja dalam industri perakaunan memerlukan insurans liabiliti profesional, yang juga dikenali sebagai insurans E & O. Mencari insurans yang mencukupi merupakan bahagian penting dalam memulakan perniagaan simpan kira atau perakaunan. Penyedia terbaik untuk anda bergantung kepada keupayaannya untuk melindungi risiko unik ini.
Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik mengenai cara untuk melindungi perniagaan anda dengan lebih baik, hubungi The Hartford. Pasukan pakar insurans mereka akan membawa anda dasar yang akan memenuhi keperluan liputan anda. Dapatkan percuma, tidak ada kewajipan kutipan dalam talian dalam beberapa minit.
Lawati The Hartford
