Insurans harta komersil meliputi bangunan yang menempatkan perniagaan bersama dengan peralatan pejabat, inventori, tanda dan jentera di lokasi yang dimiliki atau dipajak. Pemilik perniagaan kecil boleh mempertimbangkan insurans bangunan komersil sebagai dasar risiko penyewa mandiri secara eksklusif untuk membina atau menggabungkan liputan lain dengan kos tahunan biasa bermula sekitar $ 750.
Syarikat Insurans Harta Komersial Teratas
| Penyedia | Terbaik Untuk |
|---|---|
| The Hartford | Perlindungan risiko pelawat untuk bangunan baru dan kandungannya. |
| Kumpulan Pelancong | Pemilik harta komersil dengan pelbagai hartanah atau portfolio hartanah yang dikendalikan. |
| Petani | Persatuan pemilik rumah yang memerlukan liputan polisi induk untuk struktur dan liabiliti. |
| Hiscox | Pengurus harta unit di mana risiko dipindahkan kepada penduduk. |
| Insurance321 | Pemilik perniagaan tidak pasti mengenai keperluan liputan dan mahu bantuan membandingkan pembawa. |
The Hartford
Hartford adalah salah satu pembawa terbesar insurans komersil di negara ini, setelah berkhidmat kepada pengguna dan pemilik perniagaan selama lebih dari 200 tahun. Ia mempunyai selera luas untuk risiko perniagaan, yang bermaksud ia meliputi banyak industri dan saiz perniagaan. Pemberi pinjaman dasar hartanah pemberi pinjaman adalah salah satu daripada jenis dasar insurans perniagaan yang mereka tulis.
Hartford adalah pilihan yang tepat untuk perniagaan yang mahu insurans harta komersil sebagai dasar tersendiri atau sebagai sebahagian daripada dasar pemilik perniagaan (BOP). Dalam kedua-dua kes, The Hartford menawarkan liputan dalam pakej harga yang kompetitif. Hartford lebih suka bangunan berusia kurang daripada 50 tahun, tetapi sering mengambil langkah tambahan untuk memenuhi keperluan insurans pelanggan bagi harta yang lebih tua.
Kumpulan Pelancong
Kumpulan Pelancong adalah syarikat penerbangan komersial utama yang sering menerima penarafan tertinggi daripada syarikat kredit insurans. Pemilik perniagaan yang membeli insurans dari Kumpulan Pengembara memperoleh rakan perniagaan yang berusaha membantu mengurangkan kerugian melalui program keselamatan dan keselamatan yang ditawarkan untuk penjimatan jangka panjang.
Kumpulan Pelancong merupakan pilihan yang baik untuk pelabur hartanah komersil yang memiliki banyak hartanah. Walaupun keutamaan pelancong adalah untuk portfolio hartanah yang dihadkan pada $ 50 juta dalam nilai pasaran, syarikat itu mampu menanggung jamin kelas hartanah yang lebih besar dengan beberapa pengunderaitan tambahan.
Petani
Petani adalah jenama nasional untuk insurans peribadi tetapi juga mempunyai reputasi yang sangat kuat untuk insurans komersil untuk pemilik perniagaan kecil. Syarikat percaya bahawa pendidikan adalah kunci kepada kerugian yang lebih sedikit untuk pemilik perniagaan. Universiti Petani membantu pemilik perniagaan menghapuskan kekeliruan supaya mereka boleh mendapatkan dasar yang tepat untuk keperluan khusus mereka.
Peladang adalah yang paling sesuai untuk persatuan pemilik rumah (HOA) yang memerlukan dasar induk untuk pelbagai struktur komuniti milik HOA dan liabiliti umum keseluruhan. Jika anda memerlukan liputan untuk unit dalam kompleks yang sudah menggunakan Petani, anda harus mempertimbangkan Petani supaya terdapat jurang yang lebih sedikit dengan tuntutan yang ditolak kurang.
Hiscox
Hiscox adalah pembawa perniagaan kecil yang berkembang. Walaupun Hiscox adalah sebuah syarikat yang lebih muda, mereka tetap kukuh secara kewangan melalui pemilihan risiko pengunderaitan pintar saiz dan industri syarikat.
Hiscox adalah pilihan yang baik untuk unit kediaman kecil dan pengurus bangunan apartmen yang memerlukan perlindungan struktur dan liabiliti. Hiscox memahami bahawa pengurus hartanah mungkin atau mungkin tidak memerlukan penyewa untuk memelihara insurans penyewa, dan akan membantu menulis polisi insurans harta komersil yang sesuai.
Insurance321
Insurance321 adalah broker yang membantu pemilik perniagaan kecil membeli kadar dan kemasukan polisi di kalangan syarikat insurans utama. Ini bukan sahaja menjimatkan masa untuk pemilik perniagaan, tetapi juga membantu memastikan bahawa pembawa yang betul dipasangkan dengan risiko yang tepat.
Insurance321 adalah pilihan yang tepat untuk pemilik perniagaan kecil yang ingin membandingkan pembawa untuk memastikan pilihan yang betul dipilih dan harga terbaik dicapai. Memandangkan Insurance321 tidak mewakili mana-mana syarikat penerbangan, mereka menawarkan nasihat objektif untuk polisi terbaik untuk pemilik perniagaan.
Apakah Perlindungan Insurans Harta Komersial
Perlindungan insurans harta komersial, kadang-kadang juga dipanggil risiko pemberi pajak, adalah kos penggantian bagi bangunan yang meliputi kerugian akibat kebakaran, vandalisme, letupan, beberapa bencana alam, dan kerosakan air. Sesetengah dasar merangkumi bangunan sementara dasar yang lebih komprehensif meliputi kandungan seperti komputer, perabot, bekalan, dan inventori.
Insurans harta komersil dan risiko penyewa meliputi empat bahagian utama kerugian, termasuk:
- Ruang bangunan: Membayar untuk pembaikan atau penggantian kerosakan bangunan (sama ada yang dipajak atau dimiliki) untuk pembinaan dan barang yang dilampirkan termasuk relau, elektrik, dan paip.
- Kandungan dalam bangunan: Meliputi kos kerosakan atau kerugian kepada semua item yang tidak dilekatkan pada harta dan dipegang di dalam atau di premis, seperti perabot, inventori, dan bekalan.
- Harta orang lain: Melindungi barangan yang dipegang di bawah penjagaan, jagaan, atau kawalan perniagaan.
- Tanda dan kura-kura: Menggantikan atau membaiki tanda-tanda dan khemah, sama ada dilekatkan pada bangunan atau berdiri bebas, disebabkan kerosakan atau kerugian akibat kerosakan angin, vandalisme, kecurian, atau kebakaran.
Dasar insurans risiko pemberi pinjaman meliputi struktur dan kandungan dan menambah perlindungan lain yang diperlukan seperti liabiliti am kepada satu dasar. Walau bagaimanapun, insurans harta komersil sendiri tidak meliputi liabiliti am.
Siapa yang Perlu Insurans Harta Komersial
Setiap pemilik perniagaan dengan lokasi fizikal harus mempunyai insurans harta komersil yang meliputi bangunan, item yang disambungkan, penambahbaikan, dan tanda-tanda. Walau bagaimanapun, anda juga mungkin memerlukan insurans harta komersil jika anda memajak semua atau sebahagian daripada harta, atau jika anda menyimpan harta peribadi di bangunan orang lain.
Beberapa jenis pemilik perniagaan yang memerlukan insurans harta komersil termasuk:
- Pemilik bangunan: Memerlukan perlindungan untuk menampung keperluan gadai janji untuk membaiki atau membina semula harta jika rosak atau hilang sepenuhnya.
- Penyewa harta komersil: Pemilik harta memindahkan risiko kepada penyewa berdasarkan rakaman persegi pajakan. Penyewa mesti menyediakan pensijilan insurans yang menyenaraikan jumlah perlindungan, tarikh polisi, dan tuan tanah yang ditambah sebagai insurans tambahan.
- Pelabur hartanah: Melindungi bangunan apartmen dan membetulkan struktur dan sementara di bawah pemilikan perniagaan.
Insurans Risiko Apa Yang Merokok Adakah
Risiko pemberi pinjaman adalah polisi insurans harta komersil yang melindungi pemilik bangunan yang memajak ruang dengan liabiliti umum dan liputan struktur. Untuk memenuhi syarat untuk risiko pemberi pajak, pemilik bangunan mesti menduduki kurang daripada 75% bangunan dan memajak ruang yang tinggal kepada penyewa yang mempunyai dasar insurans penyewa komersial. Perniagaan kecil yang memerlukan liputan tambahan mungkin memerlukan penambahan dasar.
Insurans Harta Komersial Apa Tidak Perlindungan
Insurans harta komersial kadang-kadang hanya meliputi bangunan tuan tanah, sementara insurans harta perniagaan meliputi apa-apa kandungan atau lekapan. Insurans harta perniagaan meliputi kandungan dan aset. Walaupun ada pengendara untuk menampung tanda, kandungan, dan barang-barang pelanggan, ini adalah penambahan kepada harta komersil yang ketat dan polisi insurans penanggung insurans yang kurang.
Liabiliti am, pampasan pekerja, dan kesilapan dan ketinggalan juga bukan sebahagian standard liputan harta komersil. Dasar insurans perniagaan kecil yang meliputi liabiliti lain sering digabungkan dalam dasar pemilik perniagaan (BOP), yang sering dapat membantu pemilik perniagaan kecil menghemat wang pada premium insurans harta komersil.
Perlindungan harta komersil berasingan untuk melindungi harta benda dari perbuatan Tuhan, termasuk:
- Badai
- Gempa bumi
- Banjir
Jenis-jenis bencana alam adalah pengecualian standard dari kebanyakan polisi insurans harta komersil. Sekiranya anda berada di kawasan di mana bahaya-bahaya ini adalah kebimbangan yang ketara, anda juga mungkin ingin mempertimbangkan insurans hartanah komersil dan liputan harta perniagaan tambahan.
Kos Insurans Harta Komersial
Kebanyakan pemilik perniagaan kecil boleh mengharapkan untuk mendapatkan perlindungan insurans harta komersil untuk antara $ 500 dan $ 1,000 setiap tahun. Menganggarkan kos insurans harta komersil tidak mudah kerana ia berbeza dengan ketara oleh negeri, saiz bangunan, bahan binaan, dan penggunaan perniagaan. Dasar-dasar risiko pemberi pajak juga boleh menjadi cara yang lebih murah untuk pemilik perniagaan untuk memastikan harta dan kandungan perniagaan.
Kadar insurans harta komersil adalah berdasarkan kepada kos penggantian bangunan, jumlah kandungan, inventori, dan bekalan. Kos penggantian ialah kos untuk membina semula struktur yang benar-benar hilang, yang hampir selalu berbeza dari nilai pasaran adil hartanah. Mengira aset dan nilai inventori dengan betul membantu memastikan premium yang tepat. Tujuan insurans ini adalah untuk membuat anda keseluruhan selepas kehilangan - tidak membuat anda mendapat keuntungan.
Kos Liputan Insurans Harta Komersial Khas & Deductibles
| Jenis Liputan | |||
|---|---|---|---|
| Liputan Bangunan | |||
| Kandungan | |||
| Tanda-tanda | |||
| Inventori |
Kadar insurans harta komersial akan berubah mengikut:
- Saiz bangunan
- Solek pembinaan
- Peningkatan dan penambahbaikan
- Penggunaan perniagaan
- Nilai item yang disatukan
Dasar pemilik perniagaan (BOP) menggabungkan struktur, harta, dan liabiliti perniagaan lain dalam satu polisi. Oleh sebab pengunderaitan dan kos pentadbiran tunggal, BOP biasanya lebih rendah dalam harga walaupun mereka menggabungkan beberapa dasar monolin. Ini bermula serendah $ 250 tetapi purata $ 880 untuk polisi insurans harta komersil.
Sebagai pemilik perniagaan menambah liputan untuk liabiliti perniagaan lain di luar struktur, kos terus meningkat. Hartanah dan inventori perniagaan adalah dua item yang disimpan di tapak yang pasti memerlukan perlindungan dan peningkatan kos. Sekiranya perniagaan menyimpan harta peribadi pelanggan di lokasi, ini juga meningkatkan kos insurans harta komersil secara keseluruhan.
Contoh Kos Insurans Harta Komersial
Mari kita pertimbangkan agensi pemasaran yang membeli sebuah bangunan kecil dengan tiga ruang runcit dan pejabat yang boleh digunakan. Mereka berhasrat untuk menduduki pejabat lantai kedua sebagai penghuni pemilik dan memajak dua lokasi lain ke kedai pakaian dan kedai kopi. Mereka memerlukan dasar yang meliputi harta komersil ditambah aset dan liabiliti perniagaan mereka sendiri.
Sebagai tambahan kepada liputan tuan tanah, kedua penyewa perlu membekalkan syarikat pemasaran (tuan-tuan tanah) dengan sijil insurans yang membuktikan tuan-tuan tanah dilindungi terhadap setiap usaha para penyewa. Ini membantu mengurangkan kos menginsuranskan seluruh bangunan untuk semua liabiliti.
Tips Memohon Insurans Harta Komersial
"Bagi pemilik perniagaan kecil, adalah penting untuk berunding dengan broker atau ejen insurans yang mempunyai kemampuan untuk menganalisis bisnis dan memperoleh kebijakan properti komersil yang memenuhi kebutuhan spesifik bisnis tersebut. Insurans harta komersil bukan satu-satunya-saiz, dan penting untuk memastikan liputan itu disesuaikan dengan profil risiko khusus perniagaan. Juga, penting bahawa penanggung insurans yang akhirnya mengeluarkan dasar kukuh kewangan, dengan reputasi yang sangat baik untuk perkhidmatan tuntutan. "- Tom Drennan, Litigator Komersial, Dinsmore & Shohl
Beberapa tip untuk mendapatkan insurans harta komersil termasuk:
Tentukan Jenis Perlindungan yang Anda Perlu
Untuk mendapatkan insurans harta komersil yang betul, anda perlu memastikan anda memahami risiko sebenar yang dihadapi perniagaan anda. Melindungi struktur fizikal adalah penting, tetapi anda boleh keluar dari perniagaan jika semua kandungannya hilang. Lihatlah pelbagai kemungkinan kerugian untuk menentukan jenis insurans harta komersil yang anda perlukan.
Jangan Overinsure Harta
Pemilik harta komersil biasanya berfikir dari segi nilai hartanah. Ini bermakna mereka mahu memastikan bangunan untuk harga pasaran semasa atau nilai pasaran yang adil. Ingat bahawa insurans akan membina semula struktur kepada keadaan semasa. Kos bangunan selalunya kurang daripada nilai pasaran. Ini bermakna anda membayar premium yang tidak akan menghasilkan dolar dalam kerugian tuntutan.
Mulakan Proses Sebaiknya Kemungkinan
Kadang-kadang mendapatkan insurans harta komersil mengambil masa. Sekiranya anda memajak bangunan atau escrow untuk membeli, dapatkan proses kutipan secepat mungkin. Petikan biasanya baik selama 30 hari, dan jika pasukan penajaan pasukan mempunyai sebarang pertanyaan mengenai harta itu, mereka boleh dialamatkan sebelum tarikh efektif yang diperlukan. Jangan melambatkan permulaan operasi perniagaan kerana syarikat insurans memerlukan lebih banyak maklumat.
"Bekerjasama rapat dengan broker insurans anda untuk menyusun aset, termasuk hartanah, peralatan, dan inventori, dan membeli insurans berdasarkan nilai sebenar hartanah (kos penggantian dikurangkan susut nilai) atau nilai gantiannya (kos penggantian barang tanpa dikurangkan untuk susut nilai ). Pemilik perniagaan juga harus mempertimbangkan dasar pemilik perniagaan (BOP), yang merupakan 'pakej' yang menggabungkan insurans harta komersil dengan jenis perlindungan yang lain. BOP biasanya lebih rendah daripada jika syarikat membeli beberapa polisi berasingan. "- Andrew J Gibbs, Peguam, Lindabury, McCormick, Estabrook & Cooper, P.C.
Polisi Insurans Harta Tanah Semua-dalam-Satu
Pemilik perniagaan kecil perlu meliputi kepentingan perniagaan di luar bangunan dan struktur komersial mereka. Dasar pemilik perniagaan (BOP) adalah dasar yang mempunyai liputan bangunan ditambah pilihan untuk kandungan, inventori dan papan tanda. BOP juga meliputi perniagaan kecil untuk berpotensi kehilangan pendapatan akibat gangguan perniagaan dan kerosakan kerosakan peralatan.
BOP secara amnya lebih rendah daripada membongkar dasar insurans komersil individu. Apabila sebuah syarikat insurans boleh menanggung risiko keseluruhan, ia memanfaatkan kos. Inilah sebabnya mengapa bungkusan auto dan rumah peribadi anda mendapat diskaun. Prinsip yang sama berlaku dengan BOP yang meliputi pelbagai keperluan insurans perniagaan kecil.
Soalan Lazim Insurans Harta Komersial (Soalan Lazim)
Dengan begitu banyak perkara yang perlu dipertimbangkan ketika anda berbelanja untuk insurans harta komersil, anda mungkin masih mempunyai pertanyaan. Jangan ragu untuk melawat forum kami atau letakkan komen di bawah untuk mendapatkan jawapan kepada soalan mengenai insurans harta komersil. Misi kami adalah untuk memberikan jawapan yang terbaik kepada soalan anda.
Adakah penyewa komersial membayar insurans bangunan?
Penyewa harta komersil biasanya diperlukan oleh terma pajakan untuk mendapatkan insurans bangunan. Tuan tanah berhak membeli dasar insurans hartanah komersil, memindahkan kos kepada penyewa dalam pajakan. Selalunya, kedua-dua pihak mempunyai dasar sekiranya tuntutan dibawa ke atas kedua-dua pihak yang tidak dilindungi oleh dasar penyewa.
Apakah harta peribadi perniagaan?
Harta peribadi perniagaan adalah kandungan bangunan komersial. Hal-hal seperti komputer, meja, dan bekalan tidak dilampirkan dan boleh dikeluarkan oleh pemilik perniagaan sekiranya berlaku. Harta peribadi perniagaan dilindungi sama ada oleh penunggang pada dasar harta komersil atau melalui dasar berasingan yang direka untuk melindungi aset ketara perniagaan.
Apakah pengesahan yang diinsuranskan tambahan?
Sokongan tambahan yang diinsuranskan melindungi pihak ketiga daripada kemungkinan kerugian daripada kerosakan kepada harta, lekapan, atau kandungannya. Tuan tanah sering memerlukan penyewa untuk menyenaraikan tuan tanah sebagai insurans tambahan untuk polisi insurans harta komersil, yang termasuk dalam sijil insurans penyewa sebagai bukti.
Apakah sijil insurans?
Sijil insurans adalah satu bentuk mudah yang menyenaraikan perlindungan utama pihak ketiga perlu mengetahui tentang polisi insurans perniagaan anda. Tuan tanah komersial sering memerlukan penyewa untuk menunjukkan COI yang menyenaraikan perniagaan anda, perlindungan liabiliti yang diperlukan oleh pihak ketiga, tarikh tempoh polisi, dan nama pemilik sebagai penanggung insurans tambahan.
Apakah penyewa insurans risiko?
Insurans risiko pemberi pinjaman adalah pemilik polisi dasar yang boleh digunakan untuk melindungi struktur dan kandungan yang dilekatkan bersama dengan liabiliti am.Pemilik bangunan tidak boleh menjadi pemilik utama bangunan, tetapi mereka mungkin mempunyai sehingga 25% bangunan yang diduduki, sering sebagai pengurus atau untuk kawasan penyelenggaraan. Perlindungan gabungan mengurangkan kos insurans keseluruhan untuk pemilik hartanah.
Pokoknya
Insurans harta komersil meliputi bangunan fizikal melainkan polisi ini mempunyai pelumba atau direka untuk menjadi lebih daripada sekadar liputan harta komersil. Polisi insuran liabiliti ini melindungi pemilik harta dan perniagaan dari kecederaan pihak ketiga dan tuntutan harta benda. Banyak dasar, seperti dasar pemilik perniagaan, akan meliputi struktur dan kandungan dan sering menjimatkan kos premium.
Mencari polisi yang memenuhi keperluan insurans harta komersil tepat anda dengan mudah dengan rakan kongsi insurans yang tepat. Hartford menawarkan insurans harta komersil serta salah satu dasar pemilik perniagaan yang paling komprehensif di pasaran. Dapatkan petikan dalam masa beberapa minit untuk melihat dengan tepat bagaimana Hartford boleh melindungi perniagaan anda.
Lawati The Hartford
