Bon penjamin adalah kontrak antara tiga pihak yang dikenali sebagai prinsipal, penjamin, dan peminjam. Sekuriti bon jaminan secara kewangan menjamin bahawa satu prinsip akan memenuhi satu set tanggungjawab yang telah ditetapkan kepada seseorang yang wajib. "Penjamin" adalah syarikat insurans atau broker bon penjamin yang menyediakan jaminan kewangan kepada pemegang obligasi bagi pihak prinsipal.
, kami akan membincangkan ins-dan-keluar jaminan bon, termasuk bagaimana mereka bekerja, yang boleh mendapat manfaat daripada menggunakannya, dan juga untuk mencari mereka. Akhirnya, anda harus tahu dengan tepat betapa jaminan bon dan cara menggunakannya untuk melindungi diri anda.
Surety Bonds & How They Work
Bon jaminan adalah yang paling biasa difikirkan sebagai cara untuk memindahkan risiko. Bon jaminan adalah direka untuk melindungi kepentingan awam atau peribadi daripada tindakan pihak ketiga. Anda boleh memikirkan bon jaminan seperti insurans yang untuk faedah satu pihak, dibayar oleh pihak kedua, dan dibiayai oleh pihak ketiga.
Sebagai contoh, apabila kontraktor am bekerja pada projek pembinaan komersial dengan pemilik projek, dia biasanya akan diminta untuk membeli bon penjamin kontrak. Jenis bon penjamin ini melindungi pemilik projek dari kegagalan potensi kontraktor am untuk menyelesaikan kontrak seperti yang ditentukan.
Jika kegagalan ini berlaku, pemilik projek boleh memfailkan tuntutan terhadap bon penjamin. Sebuah syarikat bon jaminan akan membayar ganti rugi kewangan bagi pihak kontraktor am. Selepas ganti rugi dibayar, kontraktor am dikehendaki membayar balik syarikat bon penjaminnya. Ini bermakna terdapat tiga pihak yang terlibat dengan semua bon jaminan.
Obligee
Pemegang obligasi adalah pihak yang memerlukan jaminan bon sebagai perlindungan. Obligasi biasanya agensi kerajaan tetapi juga boleh menjadi individu atau syarikat. Mereka sering menggunakan bon penjamin untuk menampung kerosakan kewangan dalam kes tuntutan, seperti jika kontraktor tidak membayar subkontraktor atau buruh dan bil bahan selepas kerja selesai.
Pengetua
Pengetua adalah pihak yang wajib mewajibkan mengambil bon penjamin. Bon penjamin akan melindungi pihak yang bertanggungjawab terhadap sebarang pelanggaran kontrak atau amalan perniagaan yang tidak beretika bagi pihak prinsipal. Pengetua bon jaminan adalah biasanya perniagaan yang cuba mendapatkan lesen daripada agensi kerajaan atau tawaran kontrak.
Surety
Penjamin adalah syarikat insurans yang menyokong bon penjamin sehingga jumlah bon penuh. Penjamin tersebut memberi jaminan kewangan kepada pemegang obligasi bahawa prinsipal akan memenuhi tanggungjawab mereka yang digariskan dalam perjanjian kontrak. Sebagai pampasan bagi jaminan, prinsipal membayar premium tahunan kepada penjamin.
Sekuriti bon biasanya berfungsi seperti dasar insurans hibrid dan garis kredit. Seorang prinsipal mengambil bon jaminan dan membayar penjamin premium bon tahunan antara 1% - 15% daripada jumlah jumlah terikat sehingga obligasi selesai. Sekiranya seorang prinsipal gagal menunaikan kewajipan terikat dan suatu tuntutan difailkan, penjamin itu meliputi tuntutan dan mengambil balik wang melalui tanggung rugi.
"Indemniti adalah pampasan yang dipersetujui untuk kerugian.
Sebagai sebahagian daripada bon penjamin, prinsipal dan penjamin akan memasuki perjanjian indemniti yang menggariskan terma pembayaran balik sekiranya tuntutan difailkan. Sesetengah perjanjian memerlukan cagaran manakala yang lain tidak. "
- Dr Tenpao Lee, profesor ekonomi di Universiti Niagara
4 Jenis Utama Surety Bonds
Terdapat banyak jenis bon jaminan. Malah, hampir apa-apa kontrak atau obligasi boleh terikat. Walau bagaimanapun, 4 jenis bon penjamin yang paling biasa termasuk bon penjamin kontrak, bon penjamin komersil, bon jaminan penjamin, dan bon penjamin kesetiaan. Setiap satu daripada kewangan ini melindungi seseorang yang bertanggungjawab merentasi pelbagai senario yang berpotensi.
1. Bon Suruhanjaya Kontrak
Sekuriti kontrak jaminan menjamin bahawa kontraktor akan mematuhi spesifikasi yang ditetapkan dalam kontrak pembinaan. Obligasi bon penjamin kontrak adalah pemilik projek dan bon memastikan bahawa kontraktor utama akan melaksanakan kerja yang dipersetujui dan membayar subkontraktor dan bahan dan bekalan yang diperlukan.
2. Bon Suruhanjaya Sekuriti
Bon penjamin komersil biasanya digunakan untuk melindungi kepentingan awam dan biasanya dimandatkan oleh agensi kerajaan. Agensi-agensi kerajaan ini akan memerlukan semua perniagaan baru dalam sektor tertentu - seperti industri minuman keras - serta semua perniagaan dengan lesen mendapatkan bon penjamin komersial. Untuk jenis bon ini, pemegang obligasi adalah orang awam.
3. Bon Surety Fidelity
Sebuah bon kesetiaan melindungi sebuah syarikat daripada salah laku pekerja yang mengendalikan wang tunai dan aset berharga lain. Bon penjamin kesetiaan biasanya melindungi terhadap kehilangan wang, peralatan, atau bekalan pelanggan. Sekuriti penjamin kesetiaan juga boleh melindungi syarikat anda dari kerugian kewangan akibat aktiviti penipuan pekerja.
4. Mahkamah Surety Bond
Sekuriti mahkamah penjamin boleh dikehendaki oleh seorang peguam atau entiti serupa sebelum prosiding mahkamah untuk memastikan perlindungan daripada kemungkinan kerugian. Bon penjamin ini biasanya menjamin pembayaran kos yang berkaitan dengan yuran peguam atau menarik keputusan mahkamah terdahulu. Sekuriti mahkamah lain mahkamah melindungi harta pusaka terhadap penyelewengan pentadbir ladang.
"Jenis jaminan penjamin yang paling biasa adalah a
kontrak penjamin kontrak, biasanya untuk pembinaan bangunan atau jalan raya. Biasanya, dua bon jaminan kontrak dikeluarkan atas satu projek pembinaan. Satu digunakan untuk memastikan prestasi kontrak pembinaan dan yang lain digunakan untuk memastikan pembayaran pembekal dan subkontraktor.
- Wendell Jones of Kentucky Surety & Construction Law
Cara Ketahui jika Bon Jaminan adalah Hak untuk Anda
Hakikatnya adalah bergantung kepada industri atau jenis syarikat anda, bon penjamin mungkin menjadi keperluan. Bon jaminan adalah diperlukan jika anda mendapat lesen pembinaan, membida projek kerja awam, atau sebahagian industri tertentu seperti alkohol dan tembakau. Anda mungkin juga boleh mendapatkan bon jaminan untuk meminimumkan risiko yang wajib.
Kami menangkap kembali dengan Dr. Tenpao Lee, profesor ekonomi di Universiti Niagara, yang memberitahu kami bahawa peraturan yang baik adalah bahawa bon penjamin adalah betul bagi syarikat yang ingin meminimumkan risiko, memastikan pematuhan dan penyelesaian projek, atau melakukan perniagaan dengan rakan kongsi baru. Khususnya, bon penjamin adalah betul untuk jenis syarikat berikut:
- Pembinaan & perniagaan lain dengan lesen yang dikeluarkan kerajaan
- Syarikat-syarikat pembinaan dengan projek kerajaan lebih dari $ 100k
- Kontraktor umum yang membida projek baru
- Perniagaan dalam sektor berisiko tinggi atau cukai tinggi, seperti alkohol dan tembakau
- Perniagaan yang perlu memastikan harta pelanggan, seperti pelelong
- Syarikat-syarikat yang ingin melindungi diri daripada pencurian pekerja
- Syarikat-syarikat yang mengharapkan untuk menghadapi litigasi dalam masa terdekat
Bilakah Dapatkan Bon Jaminan
Bon jaminan adalah sama ada diperlukan atau secara sukarela diambil oleh prinsipal untuk mengurangkan risiko seorang peminjam. Ini bermakna terdapat dua senario di mana anda mungkin mendapat jaminan bon. Bagaimanapun, tanpa mengira sama ada ia diperlukan, bon penjamin perlu diambil sebelum permulaan kontrak.
Contohnya, jika anda seorang kontraktor yang cuba mendapatkan lesen anda daripada kerajaan negeri, anda perlu mengambil bon penjamin sebagai sebahagian daripada proses permohonan. Ini bermakna bahawa bon penjamin diperoleh sebelum proses selesai. Ini adalah kes bagi semua keadaan di mana sekuriti jaminan diperlukan.
Terdapat kes lain, bagaimanapun, di mana jaminan bon tidak diperlukan tetapi masih mungkin idea yang baik. Sebagai contoh, apabila kontraktor umum menawar projek baru, dia mungkin "mengikat" tawaran untuk menunjukkan pemilik projek bahawa terdapat sedikit risiko. Dalam senario ini, kontraktor perlu mendapatkan bon penjamin sebelum mereka membuat sebarang tawaran.
Surety Bond: Kos, Syarat, & Kelayakan
Kadar, syarat, dan kelayakan bagi jajaran bon penjamin berdasarkan jenis bon dan syarikat insurans. Tanpa mengira, komponen khusus jaminan penjamin yang anda ingin lihat termasuk premium bon, jumlah bon maksimum, panjang bon, dan kelayakan minimum. Mari lihat setiap.
Kos Jaminan Suruhanjaya
Satu-satunya kos yang biasanya dikaitkan dengan bon penjamin ialah premium bon penjamin. Premium ini dibayar oleh prinsipal kepada penjamin setiap tahun dan berdasarkan peratusan jumlah jumlah bon. Sebagai contoh, anda mungkin mendapat bon jaminan $ 10k pada premium bon 1%, bermakna anda membayar $ 100 setahun.
Adalah perkara biasa untuk mencari premium bon berikut berdasarkan skor kredit peribadi pemilik perniagaan di bawah:
- Premium bon 1% - 3% untuk skor kredit 700+
- 4% - 15% premium bon untuk skor kredit antara 550 - 699
Walau bagaimanapun, penjamin juga akan mengambil kira pengalaman pemilik perniagaan. Di samping itu, beberapa penjamin akan merangkumi prestasi syarikat apabila mengira premium bon. Butiran perniagaan yang dijelaskan oleh penjamin adalah seperti yang berikut:
- Modal kerja perniagaan
- Gabungan hutang dan ekuiti perniagaan
- Nilai bersih perniagaan
- Laporan kredit D & B perniagaan dan skor kredit perniagaan
- Talian perniagaan kecil kredit
- Rujukan perniagaan
Sebagai tambahan kepada premium bon, sesetengah bon jaminan jualan dijamin oleh SBA. Sekiranya anda memperoleh bon jaminan jualan yang dijamin, anda akan dikenakan yuran jaminan SBA sebanyak 0.75% setahun. Jaminan ini mengurangkan risiko penjamin dan memudahkan anda mendapatkan bon penjamin pembinaan.
Jumlah dan Ketentuan Bon Surety
Tidak ada topi keras pada saiz jumlah bon syarikat. Sebaliknya, Sureties biasanya memerlukan bahawa syarikat mempunyai sekurang-kurangnya 10% daripada jumlah terikat dalam modal kerja. Selanjutnya, banyak penjamin mengehadkan jumlah keseluruhan kepada 10x - 15x nilai ekuiti syarikat. Jumlah terikat maksimum dikenali sebagai "kapasiti ikatan" syarikat.
Penjamin biasanya akan membatasi jumlah terikat bon kedua jaminan individu serta agregat jumlah terikat semua bon penjamin yang belum dijelaskan. Dengan bon jaminan jualan, sebagai contoh, kontraktor umum mungkin mempunyai 5 projek, masing-masing dengan bon penjaminnya sendiri. Seorang penjamin mungkin mengehadkan setiap bon kepada $ 5 juta dan jumlah yang terikat kepada $ 25 juta.
Istilah jaminan penjamin adalah antara 1 - 4 tahun. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa bon penjamin yang menandakan bahawa mereka "berterusan sehingga pembatalan." Ini bermakna bahawa bon penjamin melindungi pelaku obligasi selama-lamanya sehingga prinsipal membatalkan bon tersebut. Bagi bon penjamin dengan tarikh tamat tempoh, bon boleh diperbaharui mengikut prinsip.
Kelayakan Surety Bond
Kelayakan jaminan bon sebahagian besarnya bergantung kepada skor kredit peribadi pemilik perniagaan. Skor 550+ layak dan markah biasanya menentukan jumlah premium bon. Walau bagaimanapun, bergantung kepada prinsipal, mereka juga akan mengambil kira faktor-faktor lain, seperti prestasi kewangan perniagaan, garis kredit yang ada, serta pengalaman industri pemilik perniagaan.
Khususnya, kelayakan bon jaminan lain boleh termasuk yang berikut:
- Prestasi kewangan Syarikat - Penyata kewangan 3 tahun lepas, termasuk jumlah aset cair perniagaan.
- Talian perniagaan sedia ada kredit - Had kredit yang lebih tinggi dilihat sebagai manfaat kerana ia mengurangkan kemungkinan masalah kewangan semasa projek.
- Pengalaman industri - Pengalaman masa lalu kedua-dua pemilik perniagaan serta syarikat dinilai, termasuk jumlah projek masa lalu yang serupa selesai.
Sebaik sahaja anda diluluskan, penjamin mungkin juga mengharuskan anda mengemukakan penyata kewangan interim setiap 1 - 2 kuarters untuk menjejaki bagaimana tahun berjalan. Di samping itu, kontraktor perlu menyediakan jadual kerja setiap suku tahun yang sedang berlangsung, yang termasuk:
- Jumlah harga kontrak
- Perubahan yang diluluskan kepada pesanan
- Amaun yang dibilkan setakat ini
- Kos yang ditanggung sehingga kini
- Mengulas anggaran kos untuk diselesaikan
- Anggaran tarikh keuntungan dan penyelesaian kasar
Cara Dapatkan Insurans Bon Surety
Bon jaminan ditanggung oleh syarikat insurans dan ditawarkan sama ada secara langsung oleh syarikat insurans atau oleh broker bon penjamin. Sering kali, syarikat-syarikat yang menawarkan bon jaminan ini bersaing dengan premium bon penjamin tahunan. Oleh itu, bijak untuk berbelanja untuk premium terbaik apabila mencari jaminan bon. Ini akan membantu anda menjimatkan wang.
Tempat biasa untuk mendapatkan jaminan bon jaminan adalah melalui pembekal insurans nasional seperti Negara dan juga melalui broker seperti SuretyBonds.com.
Proses Bond Bond Insurance Bond
"Proses ikatan" adalah proses penetapan yang membolehkan pembekal bon menjalankan sebagai sebahagian daripada proses permohonan. Sebelum jaminan bon dikeluarkan, seorang penjamin akan menilai dan memenuhi syarat prinsipal untuk memastikan bahawa dia mempunyai sumber dan keupayaan untuk memenuhi terma dan syarat kontrak terikat dengan faedah pemegang obligasi.
Sebagai sebahagian daripada proses ikatan, seorang penjamin akan memerlukan skor kredit peribadi anda, penyata kewangan akhir tahun anda yang paling terkini, serta 3 tahun terakhir penyata kewangan akhir tahun anda. Sekiranya terdapat beberapa pemilik perniagaan, kepercayaan kredit masing-masing pemiliknya diambil kira semasa proses ikatan.
Dari situ, syarikat insurans akan menanggung jaminan penjamin berdasarkan maklumat kewangan yang dikumpulkan semasa proses ikatan. Sering kali, seorang prinsipal akan diminta untuk mencantumkan cagaran dengan penjamin, kadang kala sehingga 100% dari jumlah terikat. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu berlaku dan sebahagian besarnya berdasarkan skor kredit peribadi pemilik perniagaan.
Apabila bon penjamin ditaja jamin, prinsipal akan dikehendaki menandatangani perjanjian ganti rugi memihak kepada penjamin. Perjanjian ini menetapkan syarat bayaran balik antara prinsipal dan penjamin sekiranya tuntutan oleh peminjam akan difailkan. Terma bayaran balik boleh menjadi pembayaran bulanan pokok ditambah faedah seperti garis kredit tetapi bergantung kepada perjanjian.
Apa yang Perlu Diperhatikan dalam Penyedia Jaminan Surety
Terdapat pelbagai penyedia bon penjamin yang ada. Biasanya ada dua jenis pembekal bon, yang termasuk syarikat insurans serta jaminan broker bon yang bekerja dengan syarikat insurans berganda. Apabila mencari pembekal, adalah penting untuk menyemak lesen ikatan potensi, penawaran bon, premium bon purata, serta keupayaan dalam talian.
- Lesen ikatan yang betul - Semua penyedia bon penjamin perlu mempunyai lesen ikatan. Pastikan bahawa penjamin berpotensi anda mempunyai lesen ikatan yang betul untuk lokasi di mana mereka menawarkan jaminan bon.
- Tawaran bon yang mencukupi - Penyedia bon Surety boleh pakar dalam bon tertentu atau menawarkan pelbagai jaminan bon. Pastikan bahawa penjamin anda bekerja dengan bukan sahaja mempunyai ikatan khusus yang anda perlukan tetapi juga penawaran lain sekiranya keperluan anda berubah.
- Premium bon penjamin bersaing - Faktor utama penyedia bon bersaing ialah premium bon penjamin. Apabila anda mencari penjamin, pastikan anda memperoleh premium bon jaminan yang kompetitif.
- Aplikasi dalam talian & keupayaan menarik - Ia tipikal bagi penyedia bon penjamin untuk menawarkan perkhidmatan mereka dengan portal dalam talian di mana anda boleh memohon dalam talian serta menerima dana untuk menampung tuntutan dalam bentuk garis kredit.
Perbezaan Antara Insurans Bon & Perniagaan Surety
Walaupun jaminan bon dikeluarkan oleh syarikat insurans dan sering disebut sebagai "jaminan bon jaminan," terdapat banyak perbezaan antara bon jaminan dan insurans perniagaan tradisional. 3 perbezaan utama adalah kelayakan pengunderaitan, tujuan jaminan kewangan, serta pihak tertentu yang diinsuranskan.
1. Kelayakan Pengunderaitan
Insurans perniagaan tradisional adalah berasaskan risiko manakala bon jaminan adalah berasaskan kredit. Apabila penanggung insurans menulis polisi untuk menutup kecederaan di tempat kerja, contohnya, penaja jamin akan menggunakan kebarangkalian statistik untuk menentukan kecederaan purata kecederaan. Premium insurans kemudiannya berasaskan kepada andaian bahawa risiko tersebar di antara pemegang polisi yang berbeza.
Dengan bon jaminan, kelayakan pengunderaitan adalah berdasarkan kepercayaan kredit prinsipal. Syarikat insurans biasanya akan melihat penyata kewangan selama 3 tahun yang lalu serta skor kredit peribadi dan pulangan cukai akhir tahun pemilik perniagaan. Semakin tinggi kepercayaan kredit semakin rendah premium bon tahunan.
Ini juga bermakna bahawa kos bon penjamin diletakkan sepenuhnya pada prinsipal.Dengan insurans perniagaan tradisional, apabila tuntutan difailkan kewajiban jatuh ke atas syarikat insurans entiti yang diinsuranskan tidak perlu membayar apa-apa kecuali untuk ditolak. Walau bagaimanapun, dengan bon penjamin, prinsipal bertanggungjawab membayar balik kepada penjamin dalam kes tuntutan.
2. Tujuan Jaminan Kewangan
Insurans perniagaan tradisional biasanya digunakan untuk menampung kemalangan yang tidak dijangka. Pihak yang diinsuranskan akan membayar premium bulanan atau tahunan kepada syarikat insurans untuk liputan kewangan dalam hal tuntutan terhadap pihak yang diinsuranskan.
Sekuriti bon, sebaliknya, digunakan untuk melindungi pihak ketiga terhadap kemungkinan bahawa suatu syarikat gagal memenuhi kewajiban kontrak atau bertindak dengan cara yang tidak etis. Dalam kes ini, prinsipal akan membayar premium bon tahunan kepada penjamin supaya penjamin akan menanggung kos tuntutan jika obligasi kontrak tidak dipenuhi.
3. Parti Dilindungi
Perbezaan yang paling membingungkan antara bon jaminan dan insurans perniagaan tradisional adalah pihak yang dilindungi. Dengan insurans perniagaan tradisional, anda biasanya mengambil polisi anda sendiri yang melindungi anda dalam kes kemalangan atau penyelewengan. Dengan bon penjamin, prinsipal mengambil bon yang melindungi pelindung daripada pelanggaran kontrak atau penyelewengan am bagi pihak prinsipal.
Bottom Line: Bon Surety
Secara keseluruhannya, bon jaminan adalah cara untuk seorang prinsipal untuk melindungi kepentingan seseorang yang bertanggungjawab secara kewangan. Ini kadang-kadang satu keperluan, seperti ketika memohon lesen perniagaan, tetapi juga kadang-kadang idea yang baik walaupun ia tidak diperlukan. Ini kerana ia mengurangkan risiko kepada seseorang yang berkepentingan dan mungkin membuat mereka lebih cenderung untuk bekerja dengan anda.
Bon jaminan ditawarkan oleh syarikat insurans serta broker bon jaminan. Sekiranya anda memerlukan bon jaminan untuk perniagaan anda, lihat syarikat insurans Nationwide serta broker bon SuretyBonds.com. Kedua-duanya menawarkan pelbagai jaminan bagi syarikat anda.
