Pembiayaan pinjaman perniagaan dapat menurunkan APR semasa anda, mengurangkan kekerapan pembayaran anda, dan membuka kunci modal kerja tambahan untuk perniagaan anda. Pinjaman yang paling biasa digunakan untuk pembiayaan semula perniagaan adalah pinjaman SBA dan pinjaman jangka perniagaan kecil tradisional. , kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk membiayai semula pinjaman perniagaan dalam empat langkah mudah.
Apabila membiayai semula pinjaman perniagaan anda, anda mungkin mahu kadar faedah yang paling rendah dengan terma pembayaran balik paling lama yang ada, dengan itu membolehkan anda menurunkan pembayaran hutang bulanan anda. SmartBiz menawarkan pinjaman SBA yang sesuai dengan penerangan ini, yang menawarkan pembiayaan hutang sehingga $ 350,000 dengan kadar antara 6% hingga 9% dan syarat bayaran balik sehingga 10 tahun. Anda boleh membuat pra-kelayakan dalam talian dalam masa beberapa minit.
Lawati SmartBiz
Empat langkah untuk membiayai semula pinjaman perniagaan adalah:
1. Sediakan Pembiayaan Pinjaman Perniagaan
Apabila bersiap untuk membiayai semula pinjaman perniagaan anda, anda harus mencipta matlamat yang jelas dan mengkaji keadaan kewangan semasa anda. Kedua-dua kewangan peribadi dan perniagaan anda menentukan pinjaman yang tersedia dan bagaimana peminjam akan melihat permohonan anda. Mempunyai matlamat yang jelas akan membantu memastikan anda memohon pinjaman terbaik pada waktu terbaik.
Untuk mempersiapkan pembiayaan semula perniagaan, anda harus:
Buat Matlamat yang jelas untuk Pembiayaan Semula
Adalah penting untuk mengetahui matlamat utama anda apabila anda membiayai semula hutang perniagaan. Matlamat utama perniagaan anda akan membantu menentukan jenis pinjaman yang anda perlukan dan apa yang anda akan layak.
Antara sebab mengapa pinjaman perniagaan membiayai semula rakyat termasuk:
- Kurangkan bayaran bulanan
- Kurangkan jumlah APR
- Kurangkan jumlah kos modal
- Benarkan pinjaman tambahan
- Buat pembayaran lebih mudah (dibayar bulanan bukannya mingguan atau harian)
Memahami apa tujuan utamanya ialah apabila pembiayaan semula akan membantu anda memilih pinjaman yang betul dan pemberi pinjaman yang betul. Dengan maklumat itu, anda akan dapat menentukan kelayakan minimum untuk kelulusan serta proses dan garis masa untuk permohonan dan pembiayaan.
Semak Hutang, Kebutuhan Modal & Yuran Asing Anda yang Ada
Kajian lengkap tentang kewangan anda akan membantu anda menentukan berapa banyak yang anda perlukan untuk meminjam untuk menyelesaikan pembiayaan pinjaman perniagaan anda. Mempunyai pemahaman yang kukuh mengenai kadar dan syarat hutang sedia ada anda, keperluan modal masa hadapan anda, dan jumlah yang anda akan bayar dalam yuran permulaan membolehkan anda menetapkan jumlah yang anda perlukan untuk meminjam untuk menampung perbelanjaan tersebut.
Dalam mengkaji semula hutang sedia ada anda, keperluan modal dan yuran permulaan untuk membiayai semula pinjaman perniagaan, anda harus:
Masukkan Bersama Senarai Hutang Sedia Ada
Untuk memulakan, menyusun senarai hutang peribadi dan perniagaan anda yang sedia ada. Sekurang-kurangnya, anda perlu baki jumlah hutang dan jumlah bayaran bulanan anda. Untuk semakan lengkap, anda juga perlu mengetahui kadar faedah, sisa jangka masa, frekuensi pembayaran, dan jika terdapat sebarang penalti prabayar yang berkaitan dengan pinjaman.
Hutang perniagaan yang paling sering dibiayai semula adalah pinjaman berfaedah tinggi dengan jadual pembayaran harian atau mingguan. Pinjaman ini termasuk hutang seperti pendahuluan tunai saudagar, pinjaman jangka pendek, dan kad kredit perniagaan kecil.
Maklumat yang anda perlukan untuk setiap hutang ialah:
- Baki Semasa Semasa: Jumlah bayaran pinjaman semasa anda
- Pembayaran Bulanan Semasa: Jumlah yang anda bayar ke arah hutang ini setiap bulan
- Kadar Faedah dan / atau APR: Kadar faedah yang dikenakan ke atas hutang anda yang sedia ada (pilihan APR)
- Baki Tempoh Pembayaran Balik: Jumlah baki bulan pada pinjaman anda
- Frekuensi Pembayaran: Berapa kerap anda membuat bayaran (harian, mingguan, bulanan)
- Hukuman Bayaran Balik: Mana-mana penalti yang akan dikenakan jika anda membayar balik pinjaman lebih awal
Mengumpulkan maklumat ini akan membantu anda mengetahui dengan tepat betapa banyak hutang yang anda perlukan dibiayai semula. Ia juga akan membantu anda mengutamakan hutang yang anda ingin membiayai semula (contohnya, meletakkan pinjaman faedah yang lebih tinggi atau hutang dengan pembayaran harian terlebih dahulu). Pembiayaan semula mungkin juga menjadi kurang menarik bagi anda jika jumlah denda terdahulu pada hutang semasa anda terlalu tinggi.
Pertimbangkan Keperluan Modal Tambahan Anda & Yuran Pengeluaran Anggaran
Walaupun meminjam lebih daripada yang anda perlukan semasa membiayai semula mungkin kelihatan kontra-intuitif, ia boleh menjadi idea yang baik jika ia akan menghalang anda daripada meminjam lebih banyak hutang jangka pendek kemudian dengan minat yang lebih tinggi. Sebagai contoh, jika sebahagian daripada matlamat anda untuk membiayai semula hutang perniagaan kecil anda adalah untuk mendapatkan modal kerja tambahan untuk perniagaan kecil anda, tambah jumlah yang anda perlukan untuk jumlah hutang sedia ada anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai angka itu, tambahkan anggaran yuran asal yang akan datang dengan pinjaman dibiayai semula anda. Hampir semua pinjaman perniagaan jangka panjang mempunyai yuran permulaan (dibayar untuk memproses pinjaman) dari beberapa jenis. Ini biasanya terdiri dari 1% hingga 5% daripada jumlah jumlah pinjaman. Pinjaman SBA boleh datang dengan yuran permulaan, kos penutupan, dan bayaran jaminan SBA (setinggi 3.5% dari jumlah jumlah pinjaman).
Mengetahui kos permulaan yang berpotensi adalah penting kerana pengurangan kecil dalam APR mungkin tidak bernilai kos pendahuluan pinjaman baru. Begitu juga, penyebaran istilah oleh lima bulan tambahan tidak mungkin mengurangkan pembayaran bulanan anda secara signifikan. Sebagai peraturan umum, anda akan melihat pengurangan APR sebanyak ~ 5% dan / atau pelanjutan tempoh pembayaran balik 12+ bulan untuk refinancing untuk masuk akal.
Gunakan Persamaan untuk Menentukan Jumlah Pembiayaan Semula Anda
Persamaan untuk menentukan jumlah jumlah pembiayaan pinjaman perniagaan anda ialah:
Baki Semasa Dimiliki
+ Modal Tambahan
+ Bayaran Asal
= Jumlah Anggaran Jumlah Pembiayaan Semula
Mempunyai jumlah yang anda perlukan akan membantu anda menentukan produk pinjaman mana yang paling sesuai untuk keperluan pembiayaan semula perniagaan anda. Ia juga akan membolehkan anda mendekati pemberi pinjaman mencari maklumat yang baik dan bersedia. Dan, percayalah atau tidak, kesan pertama adalah penting dalam pembiayaan perniagaan kecil kerana mereka berada di tempat lain.
Anda boleh menggunakan kalkulator membiayai semula kami untuk melihat seberapa banyak yang dapat anda simpan dengan menyatukan hutang perniagaan anda.
2. Semak Kewangan Anda
Mengkaji semula kewangan peribadi dan perniagaan anda akan memberikan gambaran yang bagus tentang kemungkinan anda diluluskan untuk membiayai semula pinjaman perniagaan anda. Anda akan meneliti penyata, lembaran imbangan, penyata bank baru-baru ini, skor kredit, pulangan cukai, nilai bersih dan nisbah liputan perkhidmatan hutang anda untuk menentukan kelayakan anda.
Maklumat yang perlu anda semak dari kewangan peribadi dan perniagaan anda sebelum memohon untuk membiayai semula pinjaman perniagaan anda adalah:
Penyata Keuntungan & Kerugian
Penyata P & L anda akan memberi pendapatan operasi bersih anda (yang merupakan hasil kasar anda tolak perbelanjaan operasi anda). Pendapatan operasi bersih anda perlu positif selepas pembiayaan semula atau anda akan membazirkan masa dan wang melalui proses pembiayaan semula.
Penyata imbangan
Memahami aset dan liabiliti anda, yang terdapat di lembaran imbangan anda, akan membantu anda menentukan cagaran apa yang anda mungkin perlu untuk mendapatkan pinjaman. Maklumat mengenai kunci kira-kira anda dapat membantu anda menentukan nisbah cepat anda dan nisbah modal kerja anda, yang kedua-duanya digunakan untuk menilai kesihatan kewangan anda. Di samping itu, banyak peminjam akan mahu melihat trend positif dalam memperoleh nilai aset.
6 Bulan Terakhir Penyata Bank
Aliran tunai anda, termasuk keseimbangan harian anda, akan memberi petunjuk kepada peminjam bagaimana stabilnya operasi perniagaan anda sehari-hari. Peminjam biasanya memerlukan purata baki harian sebanyak $ 1,000, $ 5,000, atau $ 10,000. Di samping itu, apa-apa overdraf dalam tempoh tiga bulan lepas boleh menjadi masalah bagi pemberi pinjaman, atau sekurang-kurangnya, ia boleh melambatkan proses permohonan anda semasa mereka memahami dengan lebih baik.
Skor Kredit Peribadi dan Perniagaan
Anda perlu skor kredit 680+ untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar terbaik, yang biasanya pinjaman SBA. Kredit peribadi anda akan ditarik dengan pertanyaan kredit keras, yang boleh mempengaruhi skor anda. Itulah sebabnya penting untuk tidak memohon kepada banyak peminjam pada masa yang sama, tetapi sebaliknya memberi tumpuan kepada memohon pinjaman yang disasarkan yang anda tahu anda berpotensi dapat.
Anda perlu tahu skor kredit peribadi dan perniagaan anda sebelum anda memohon supaya anda tidak membuang masa anda. Sekiranya anda mempunyai peristiwa kredit bendera merah, seperti kebankrapan atau lien cukai, ia akan menjadi sangat sukar untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan semula atau penyatuan hutang. Semak skor kredit peribadi dan perniagaan anda secara percuma melalui Nav.
Pulangan Cukai Peribadi dan Perniagaan
Kebanyakan pemberi pinjaman akan mahu melihat sekurang-kurangnya dua tahun terakhir kedua-dua pulangan cukai peribadi dan perniagaan anda. Pulangan cukai ini harus menunjukkan peminjam anda bahawa pendapatan peribadi anda mencukupi untuk menampung perbelanjaan isi rumah peribadi anda, dan perniagaan anda menguntungkan.
Nilai Bersih Peribadi
Ini adalah gambaran yang baik untuk menunjukkan peminjam yang anda nyatakan secara kewangan sebagai individu, dan anda berpotensi mempunyai aset peribadi yang boleh digunakan sebagai cagaran. Walaupun cagaran mungkin tidak diperlukan untuk pinjaman terbaik, seperti pinjaman SBA, ia pasti membantu peluang kelulusan anda. Nilai bersih kewangan peribadi yang kuat akan menjadi jauh bagi pemberi pinjaman supaya lebih selesa dengan pinjaman.
Nisbah Liputan Perkhidmatan Hutang
Salah satu faktor yang paling penting bagi pemberi pinjaman apabila mempertimbangkan pinjaman pembiayaan semula adalah nisbah liputan perkhidmatan hutang anda (DSCR). DSCR mewakili keupayaan anda untuk membuat pembayaran hutang anda. Peminjam secara amnya mencari DSCR 1.2+, bermakna anda mempunyai pendapatan operasi bersih yang mencukupi untuk membuat pembayaran sebanyak 1.2 kali pembayaran hutang sebenar yang anda akan terima selepas pembiayaan semula.
Jika ini kelihatan agak rumit, jangan risau. Anda boleh memuat turun Worksheet DSCR percuma kami. Hanya dengan sedikit maklumat, ia akan mengira anggaran DSCR anda untuk anda.
Peminjam Perdana harus memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, yang kemungkinan akan menawarkan pembayaran bulanan yang paling berpatutan bagi semua pilihan pembiayaan semula. Jika anda telah berniaga sekurang-kurangnya dua tahun, menguntungkan, dan mempunyai skor kredit di atas 680, anda boleh layak sehingga $ 350,000 dengan pinjaman SBA dari SmartBiz. Pra-syarat dalam talian dalam masa beberapa minit.
Lawati SmartBiz
3. Cari Peminjam Hak untuk Membiayai Pinjaman Perniagaan
Pemberi pinjaman yang anda pilih untuk membiayai semula akan menentukan jenis pinjaman yang anda layak dan apa syarat pinjaman anda. Pinjaman SBA pada umumnya lebih murah daripada pinjaman jangka panjang, dan lebih banyak membantu anda menjimatkan wang melalui pembiayaan semula.
Terma pinjaman dan syarat kelayakan umum untuk kedua-dua pinjaman SBA dan pinjaman jangka panjang ialah:
Pilihan Pinjaman Pembiayaan Semula Sekilas
| Skor Kredit | ||
| Pendapatan Perniagaan | ||
| Masa dalam Perniagaan | ||
| Masa untuk Menerima Dana | ||
| Masa untuk Kelulusan | ||
| Tempoh Masa Payback | ||
| Jumlah Pinjaman | ||
| APR | ||
| Yuran Pembaharuan | Yuran Jaminan SBA sebanyak 3 - 3.5% | |
4. Memohon untuk membiayai Pinjaman Perniagaan Kecil Anda
Orang biasanya membiayai semula menggunakan pinjaman jangka pendek, kad kredit, atau istilah dan pinjaman SBA. Pinjaman jangka pendek dengan pemberi pinjaman alternatif dan kad kredit perniagaan kecil mempunyai aplikasi yang agak lurus yang memerlukan sedikit dokumentasi yang disediakan. Pinjaman bank tradisional dan pinjaman SBA yang digunakan untuk membiayai semula hutang jangka pendek memerlukan lebih banyak dokumentasi dan mempunyai proses pengunderaitan yang lebih lama.
Dokumentasi yang diperlukan untuk Pembiayaan Semula Perniagaan
Pembiayaan pinjaman perniagaan kecil dengan pinjaman SBA atau pinjaman bank tradisional akan memerlukan anda menyediakan dokumentasi yang luas mengenai kesihatan dan operasi kewangan perniagaan anda dengan permohonan anda. Untuk mempercepatkan proses untuk anda dan pemberi pinjaman anda, kumpulkan barang-barang ini terlebih dahulu agar anda bersedia apabila pemberi pinjaman meminta mereka.
Berikut adalah senarai umum dokumen yang diperlukan untuk pinjaman SBA atau pinjaman jangka panjang dari bank tradisional:
- Kewangan Perniagaan (dua tahun lalu)
- Pernyataan P & L (dua tahun lalu dan terkini)
- Projek Kewangan (menanti satu hingga tiga tahun)
- Maklumat Pemilikan
- Semua Lesen Perniagaan
- Gambaran Perniagaan dan Sejarah
- Semua Pajakan Perniagaan
- Sejarah Permohonan Pinjaman
- Pulangan Cukai Perniagaan (dua tahun lalu)
- Pulangan Cukai Peribadi (dua tahun lalu)
- Resume Pemilik
Apabila anda memohon pinjaman SBA, anda juga perlu menyediakan borang khusus SBA. Keadaan kewangan khusus anda juga mungkin memerlukan dokumentasi tambahan (contohnya, dokumentasi perniagaan tambahan yang anda miliki, perjanjian harta sewa).
SmartBiz melengkapkan banyak proses permohonan pinjaman SBA untuk anda, dan mereka boleh membantu anda mendapatkan dana dalam masa 30 hari. Dengan kadar antara 6% dan 9%, terma sehingga 10 tahun, dan bayaran bulanan, mereka dapat membantu mengubah sakit kepala yang tinggi ke dalam pinjaman yang boleh anda urus. Anda boleh membuat kelayakan sehingga $ 350,000 dalam masa beberapa minit dengan mengisi permohonan dalam talian.
Lawati SmartBiz
Cara Pembiayaan Pinjaman Perniagaan berfungsi
Apabila anda mempunyai pinjaman perniagaan (atau pinjaman) yang anda bayar, anda mungkin mendapati bahawa anda boleh mendapatkan kadar dan syarat yang lebih baik sekarang daripada yang anda pada asalnya layak mendapat pinjaman yang ada sekarang. Memperoleh pinjaman baru, pada kadar dan syarat yang lebih baik, untuk membayar pinjaman sedia ada adalah pembiayaan semula pinjaman perniagaan.
Dengan membiayai semula pinjaman perniagaan anda, anda mungkin dapat mengurangkan kadar faedah pinjaman anda, menukar panjang pembayaran anda, atau menyatukan hutang perniagaan kecil anda. Pembiayaan pinjaman perniagaan boleh membantu membebaskan modal kerja untuk operasi harian perniagaan anda, serta menjimatkan wang anda sepanjang tempoh pinjaman anda.
Siapa Pinjaman Perniagaan Perniagaan Yang Benar
Sekiranya anda mempunyai pinjaman / hutang perniagaan kecil yang ada, anda mungkin tertanya-tanya apakah atau bila anda harus mempertimbangkan pembiayaan semula pinjaman perniagaan. Pembiayaan semula pinjaman perniagaan masuk akal apabila sesuatu telah berubah yang akan membolehkan anda untuk mendapatkan kadar dan syarat yang lebih baik mengenai pinjaman anda, dan yang akhirnya akan mengurangkan pembayaran atau pembayaran balik anda.
Sebab anda mungkin ingin mempertimbangkan membiayai semula termasuk:
- Hutang semasa anda mempunyai kadar faedah yang tinggi
- Perniagaan anda lebih menguntungkan / ditubuhkan
- Skor kredit peribadi atau perniagaan anda telah bertambah baik
- Anda perlu membebaskan aliran tunai / modal kerja
Mengurangkan kadar faedah ke atas hutang anda dan / atau mendapatkan syarat keseluruhan yang lebih baik untuk pembayaran balik akan memberi manfaat kepada anda. Walau bagaimanapun, anda juga perlu memastikan bahawa jumlah yang anda akan menjimatkan akan lebih besar daripada kos pembiayaan semula. Bergantung kepada syarat-syarat pinjaman anda dan apa-apa fi permulaan yang terlibat, ia akan secara umumnya mengambil pengurangan kadar faedah anda kira-kira 5% untuk membuat refinans berbaloi.
Tips untuk Pembiayaan Semula Perniagaan
Sebelum anda membiayai semula pinjaman perniagaan anda, anda perlu menyedari bagaimana proses itu ditangani dan jika tindakan pembiayaan semula itu sebenarnya akan memberi manfaat kepada anda pada masa ini. Anda perlu mempertimbangkan matlamat pembiayaan semula anda, dan pastikan anda mendapat tawaran terbaik yang tersedia untuk anda.
Berikut adalah empat petua yang boleh membantu anda membiayai semula pinjaman perniagaan anda:
1. Lihat Penyelesaian Aliran Tunai Yang Lain
Sekiranya alasan utama yang anda ingin membiayai semula hutang perniagaan adalah kerana anda memerlukan pelepasan aliran tunai segera, maka anda harus melihat pilihan lain yang tersedia untuk anda. Beberapa contoh penyelesaian aliran tunai alternatif termasuk membentangkan bayar anda atau mendapatkan terma yang lebih baik dari pembekal anda untuk membebaskan aliran tunai tanpa hutang tambahan.
Elakkan pembiayaan semula menggunakan pilihan pinjaman yang akan menjadi lebih mahal untuk anda dalam jangka masa panjang untuk meningkatkan aliran tunai sekarang. Walaupun ia mungkin memberi manfaat sekarang, beberapa bulan dari sekarang anda mungkin mendapati bahawa perbelanjaan tambahan yang telah anda lakukan telah menjadi membebankan. Ini boleh meletakkan anda dalam kedudukan di mana anda akan cuba lagi membiayai semula hutang anda.
2. Jangan Daftar untuk Penalti Bayaran Balik
Apabila perniagaan anda berkembang dan aliran tunai anda bertambah baik, anda mungkin memilih untuk membayar hutang anda lebih awal. Sesetengah wang yang anda telah meminjam boleh termasuk penalti prabayar. Jika pinjaman semasa anda mempunyai penalti prabayar, anda akan dikenakan bayaran jika anda membayar hutang sebelum kematangan yang dijadualkan.
Hutang pembiayaan semula yang merangkumi penalti jenis ini menjadikan bayaran itu kena dibayar dan dibayar dengan serta-merta. Walaupun terlambat untuk mengelakkan sebarang penalti prabayar yang telah anda persetujui, cuba elakkan daripada mengambil hutang yang termasuk yuran sedemikian apabila anda membiayai semula atau mengambil hutang masa depan.
3. Pastikan Anda Membiayai semula pada Masa yang Tepat
Ia boleh menjadi sukar untuk diketahui apabila ia adalah masa yang sesuai untuk menyatukan pinjaman perniagaan anda. Pada dasarnya, ia akan menjejaskan berapa banyak wang yang akan anda simpan dengan pembiayaan semula, dan sama ada simpanan itu bernilai sekarang atau tidak. Sesetengah profesional tidak mengesyorkan menggabungkan beberapa pinjaman hanya untuk membuat pembayaran lebih mudah, tetapi terlebih dahulu pastikan kos akan jauh lebih baik.
Paola Garcia, Penasihat Perniagaan di Excelsior Growth Fund, berkata:
"Anda harus mempertimbangkan untuk menyatukan apabila perniagaan menunjukkan prestasi kewangan yang baik dan pemilik dan perniagaan mempunyai skor kredit yang baik untuk berada dalam kedudukan yang baik untuk merundingkan syarat-syarat baru, kadar faedah dan yuran yang berkaitan dengan penyatuan.
4. Kira & Bandingkan Kadar Peratusan Tahunan (APR)
Pinjaman konsolidasi boleh dibandingkan dengan banyak cara yang berlainan daripada terma pembayaran balik kepada masa yang diperlukan untuk mendapatkan dana. Walau bagaimanapun, kos keseluruhan untuk syarikat anda biasanya merupakan perkara yang paling penting jika anda hutang pembiayaan semula. Mengira APR pinjaman adalah cara terbaik untuk membandingkan pelbagai pinjaman.
APR adalah cara tersendiri untuk mengira jumlah kos pinjaman. Ia termasuk kedua-dua kadar faedah dan apa-apa bayaran yang dikenakan melalui proses pinjaman (mis., Bayaran peminjam). Dengan membandingkan APR pilihan pinjaman yang berlainan, anda akan mendapat perbandingan epal ke epal dengan kos pinjaman, bukannya cuba membandingkan yuran pemberi pinjaman yang berbeza dan kadar faedah secara berasingan.
Apa yang membuat pinjaman SBA seperti alat pembiayaan semula yang besar adalah APR rendah mereka. Sebagai contoh, pinjaman melalui SmartBiz boleh membawa APR antara 6% dan 9.5%, sementara pinjaman terma alternatif boleh dikenakan biaya sebanyak 25% APR atau lebih.
Soalan Pembiayaan Semula Hutang Perniagaan Pembiayaan Semula (FAQs)
Banyak maklumat telah dibincangkan tentang bagaimana untuk membiayai semula pinjaman perniagaan kecil, apakah faedah pembiayaan semula, apabila anda harus mempertimbangkannya, dan bagaimana prosesnya berfungsi. Sekiranya anda mempunyai sebarang soalan mengenai mana-mana maklumat yang dibentangkan di sini, anda boleh menyiarkannya dalam forum Perniagaan Kecil Fit.
Beberapa soalan umum mengenai pembiayaan semula pinjaman perniagaan adalah:
Bagaimana Pinjaman Perniagaan Beroperasi?
Pinjaman perniagaan adalah kaedah meminjam wang untuk menyediakan modal tambahan kepada perniagaan anda dan membantu perniagaan anda berkembang. Dengan pinjaman perniagaan yang tipikal, anda mempunyai masa yang ditetapkan di mana anda perlu membayar hutang kepada pemberi pinjaman, dan hutang itu dibayar balik berdasarkan jadual pembayaran biasa.
Bolehkah Anda Membiayai Pinjaman Perniagaan?
Anda boleh membiayai semula pinjaman perniagaan dengan syarat anda memenuhi syarat kelayakan kredit dan pembayaran balik bagi pemberi pinjaman yang anda cari untuk membiayai semula. Anda perlu mengetahui sebarang hukuman terdahulu yang ada pada pinjaman semasa anda, dan pastikan ada manfaat untuk membiayai semula hutang anda yang sudah ada.
Bolehkah Anda membiayai semula SBA 7 (a) Pinjaman?
Di bawah keadaan tertentu, anda boleh membiayai pinjaman SBA 7 (a) dengan pinjaman SBA yang lain. Walau bagaimanapun, lebih mudah untuk mendapatkan pengubahsuaian pinjaman secara langsung dari pemberi pinjaman yang berasal dari pinjaman. Keperluan pinjaman SBA berkenaan apabila pembiayaan semula dibenarkan adalah ketat, dan mengharapkan peminjam akan bekerjasama dengan peminjam mereka jika pengubahsuaian tarif diperlukan.
Bolehkah Anda Membiayai Pinjaman SBA 504?
Secara umum, anda tidak boleh membiayai semula pinjaman SBA 504 dengan pinjaman SBA yang lain. SBA akan membolehkan anda membiayai semula gadai janji pertama jika gadai janji SBA 504 kedua-duanya subordinat. Pengubahsuaian pinjaman SBA boleh diminta untuk menyesuaikan terma, tetapi permintaan pengubahsuaian itu mesti memenuhi satu set syarat yang sangat ketat untuk diluluskan.
Kenapa Syarikat Membiayai semula?
Hutang perniagaan membiayai semula syarikat untuk beberapa sebab. Alasan utama bahawa hutang perniagaan ditapis semula adalah untuk mengurangkan jumlah faedah yang dibayar ke atas hutang, untuk mendapatkan terma yang lebih baik, untuk mengurangkan jumlah pembayaran bulanan pada pinjaman, dan untuk membebaskan aliran tunai untuk perniagaan.
Pokoknya
Hutang perniagaan pembiayaan semula dapat mengurangkan pembayaran bulanan anda secara signifikan dengan mengurangkan APR anda dan meningkatkan tempoh pembayaran balik. Ia mungkin menjadi peluang untuk meminjam modal kerja tambahan untuk perniagaan anda. Pinjaman SBA biasanya akan menjadi pilihan pembiayaan semula terbaik anda kerana APR rendah dan terma pembayaran balik yang lebih panjang daripada pinjaman jangka panjang.
Sekiranya anda bersedia untuk membiayai semula pinjaman perniagaan tinggi anda, SmartBiz boleh membantu. Dengan kadar antara 6% dan 9%, terma pembayaran sehingga 10 tahun, dan jadual pembayaran bulanan, pinjaman SBA mereka boleh menjadi penukar permainan untuk perniagaan anda. Pra-syarat dalam talian sehingga $ 350,000 hanya dalam beberapa minit, dan dibiayai dalam secepat 30 hari.
Lawati SmartBiz
![Cukai S-Corp: Panduan Ultimate [+ Senarai Semak Percuma]](https://img.zpbusiness.com/img/accounting-bookkeeping-business-taxes-how-to/s-corp-taxes-the-ultimate-guide-free-checklist.jpg "Cukai S-Corp: Panduan Ultimate [+ Senarai Semak Percuma]")
